¿Cuál es el monto mínimo y máximo que puedo solicitar en Addi con salario mínimo?

Con salario mínimo ($1.521.500 COP en 2026) y perfil moderado, Addi típicamente aprueba entre $500.000 y $2.000.000 COP como primer crédito. El monto exacto depende de tu score crediticio, historial de pagos y evaluación de riesgo interna de Addi. Si tienes otros ingresos comprobables o codeudor, el máximo puede aumentar hasta $3.000.000 COP. Verifica en la app cuál es tu línea de crédito disponible después de solicitar.

¿Cuánto tiempo tarda Addi en aprobar un crédito?

Addi entrega respuesta entre 1 y 24 horas después de completar tu solicitud. Si todo está en orden (ingresos comprobables, datos correctos, score aceptable), la mayoría de aprobaciones llegan en 2-6 horas. Si Addi necesita verificación adicional (ej: contactar a tu empleador), puede extenderse hasta 24 horas. Una vez aprobado, el dinero llega a tu cuenta bancaria entre 1 y 2 días hábiles. Si tu solicitud es rechazada, Addi indica el motivo inmediatamente.

¿Qué tasa de interés me cobran en Addi si gano salario mínimo?

La tasa de interés* en Addi para perfil moderado con salario mínimo oscila entre 18% y 36% EA (Efectiva Anual), dependiendo del monto, plazo y tu evaluación de riesgo. Por ejemplo: crédito de $1.000.000 COP a 12 meses podría tener tasa 24% EA, más comisión de originación 3-5%. El costo total aproximado sería $1.270.000 COP (capital + intereses + comisiones). *Las tasas varían mes a mes según condiciones del mercado. Verifica tu tasa exacta en el ofertón de Addi antes de aceptar.

¿Qué pasa si no puedo pagar a tiempo mi crédito de Addi?

Si incumples un pago en Addi: (1) Desde el día 1 de mora, se generan intereses punitorios* (aprox. 2% mensual sobre el saldo vencido); (2) A partir del día 30-60, tu deuda se reporta a burós de crédito (TransUnion, Equifax), bajando tu score crediticio; (3) Después de 90 días de mora, Addi puede iniciar cobranza o acciones legales; (4) El reporte negativo permanece 4-6 años. Lo mejor es contactar a Addi antes de caer en mora: a menudo ofrecen refinanciación, extensión de plazo o reestructuración. *Tasas pueden variar según contrato. Contacta a Addi si tienes dificultades.

Addi para perfil moderado con salario mínimo 2026: cómo funciona

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Addi y cómo funciona para salario mínimo?

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su inscripción en el registro de vigilancia. Funciona como una plataforma de crédito digital que ofrece préstamos de corto plazo (microcréditos) para personas con ingresos desde salario mínimo ($1.521.500 COP en 2026, según Ministerio del Trabajo). Un colombiano con perfil moderado — es decir, con ingresos entre 1 y 3 salarios mínimos y algún historial crediticio — puede acceder a montos entre $500.000 y $3.000.000 COP con tasas de interés* que varían según la evaluación de riesgo interna de Addi. Los depósitos en Addi NO están cubiertos por FOGAFÍN (seguro de depósitos), porque es una Compañía de Financiamiento, no un banco. El proceso es 100% digital: descarga la app, completa tu perfil, y en pocas horas recibes una decisión. La plataforma analiza tu comportamiento financiero, verificación de ingresos (recibos de nómina, contrato) y consulta burós de crédito (TransUnion, Equifax, Experian) para determinar tu línea de crédito inicial.

Estructura regulatoria de Addi en Colombia

Addi opera bajo la regulación de la SFC como Compañía de Financiamiento, categoría que permite otorgar créditos pero no captar depósitos del público. Esto significa que el dinero que Addi presta proviene de sus accionistas o financiamiento externo, no de ahorros de clientes. Como Compañía de Financiamiento, Addi debe cumplir con reportes de cartera, provisiones, y capital mínimo regulatorio establecido por la SFC. Tu información personal y comportamiento de pago se reporta a los burós de crédito, lo que afecta tu score crediticio si pagas a tiempo o incumples.

Tasas y costos para perfil moderado

Un cliente con perfil moderado (ingresos entre 1 y 3 salarios mínimos) suele recibir tasas de interés* entre 18% y 36% EA (Efectiva Anual), dependiendo del monto, plazo y evaluación de riesgo interna de Addi. Además del interés, Addi cobra comisión de originación* (típicamente entre 2% y 5% del monto del crédito) y, en caso de mora, intereses punitorios*. Para un crédito de $1.000.000 COP a 12 meses con tasa 24% EA, el costo total aproximado es $1.270.000 COP (intereses + comisiones). *Las tasas y comisiones pueden variar. Verifica directamente en la app de Addi o contacta su servicio al cliente.

Perfil moderado: criterios de aprobación con salario mínimo

Un perfil moderado con salario mínimo se caracteriza por tener ingresos formales ($1.521.500 COP o más, comprobables con recibos de nómina), alguna trayectoria crediticia (aunque sea pequeña), y sin reportes de mora graves en el último año. Addi evalúa estos criterios automáticamente: (1) Verificación de ingresos — necesitas mostrar contrato laboral vigente y últimos 2-3 recibos de nómina; (2) Score de crédito — burós de crédito; (3) Deuda actual — Addi suma lo que ya debes en bancos, tarjetas y otros prestamistas para calcular tu capacidad de pago; (4) Comportamiento en app — si ya usaste Addi antes, tu historial de pagos pesa. Con salario mínimo, los montos aprobados suelen ser hasta $2.000.000 COP, pero si tienes otros ingresos (comisiones, freelance) o codeudor, puede aumentar. El tiempo de aprobación es entre 1 y 24 horas. Si eres rechazado, Addi muestra el motivo (ej: ingreso insuficiente, deuda muy alta) y puedes reintentarlo en 30 días.

Documentos necesarios para solicitar crédito

Necesitas: (1) Cédula de ciudadanía vigente (foto del anverso y reverso); (2) Comprobante de ingresos — recibos de nómina de los últimos 2-3 meses, contrato laboral, o para independientes, declaración de renta del año anterior; (3) Comprobante de residencia (factura de servicios, contrato de arrendamiento); (4) Número de teléfono y correo activos para comunicaciones. Addi verifica todo digitalmente. Si trabajas informal o eres monotributista, necesitas declaración de renta (DIAN) que demuestre ingresos mínimo de $1.521.500 COP anuales.

Plazos de pago y opciones

Addi ofrece plazos entre 1 y 24 meses según el monto. Con salario mínimo, los plazos más comunes son 6, 12 y 18 meses. El pago es a través de débito automático de tu cuenta bancaria en la fecha acordada cada mes. Si no tienes cuenta bancaria, Addi puede ofrecerte opciones de pago manual (transferencia, sucursal) pero el proceso es más lento. Si pagas antes del plazo, no hay penalización por pago anticipado.

Comparativa: Addi vs. otras opciones de crédito para salario mínimo

Para una persona con salario mínimo en 2026, existen varias opciones de crédito además de Addi. Los bancos tradicionales ofrecen créditos personales con tasas* entre 15% y 25% EA, pero requieren antigüedad laboral mínima de 6 meses y score crediticio más alto; montos mínimos suelen ser $1.000.000 COP. Las cooperativas de crédito ofrecen tasas* más bajas (10%-18% EA) pero exclusivas para socios, y el proceso es más lento (3-7 días). Las fintechs de crédito similares a Addi (como Crédito Click, Moniva) tienen tasas* entre 18%-40% EA, aprobación rápida digital, pero cobran comisiones similares. Los créditos de empleador son la opción más barata (tasas* entre 8%-12% EA) si tu empresa los ofrece, pero limitados a montos según nómina. *Las tasas y comisiones varían según la entidad. Verifica directamente con cada una.

¿Cuándo elegir Addi sobre otros créditos?

Addi es mejor si necesitas aprobación muy rápida (1-24 horas), trámite 100% digital, y aceptas tasas más altas a cambio de rapidez y accesibilidad. Es ideal si: (1) No tienes 6 meses de antigüedad en tu trabajo actual (bancos los piden); (2) Tu score crediticio es bajo-moderado; (3) Necesitas el dinero en días, no semanas. No es mejor si puedes acceder a crédito de tu empleador, cooperativa de crédito, o si tienes score crediticio alto (mejor ir al banco).

Riesgo de sobreendeudamiento

Con salario mínimo ($1.521.500 COP en 2026), un crédito de $1.500.000 COP a 12 meses consume ~35-40% de tu ingreso mensual solo en cuota de Addi. Si sumas otros créditos, arriendo y gastos, riesgo de sobreendeudamiento es alto. La SFC recomienda que deuda total no supere 30% del ingreso. Addi analiza esto, pero la responsabilidad es tuya: solicita solo lo que puedas pagar sin comprometer necesidades básicas.

Protección al consumidor e incumplimiento

Addi está sujeta a las normas de protección al consumidor financiero de la SFC. Si tienes conflicto, puedes presentar queja ante Addi (línea de servicio, app o correo) y, si no se resuelve en 30 días, ante la SFC en su página de denuncias. La SFC también supervisa que Addi no cobre tasas abusivas, no formalice contratos leoninos, y respete privacidad de datos. Si incumples un pago en Addi: (1) A partir del día 1 de mora, Addi cobra intereses punitorios* (típicamente 2% mensual sobre el saldo vencido); (2) Tu deuda se reporta a burós de crédito desde el día 30-60 de mora, lo que afecta tu score; (3) Después de 90 días de mora, Addi puede iniciar cobranza judicial; (4) El reporte negativo permanece en burós entre 4-6 años desde la cancelación. Si estás en dificultades, contáctate con Addi antes de caer en mora: a menudo ofrecen refinanciación o ajuste de plazo. *Tasas y políticas pueden variar. Verifica directamente en el contrato de Addi.

Seguridad de datos y privacidad

Addi recopila datos personales (cédula, ingresos, comportamiento de pago) que están protegidos por la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 1581/2012). Puedes acceder, rectificar o solicitar eliminación de tus datos contactando a Addi. Addi no vende tus datos a terceros sin consentimiento, pero sí consulta y reporta burós de crédito, que es legal bajo regulación SFC.

¿Qué hacer si no apruebas en Addi?

Si Addi rechaza tu solicitud, puedes: (1) Esperar 30 días y reintentarlo (tu score puede mejorar, tus ingresos pueden cambiar); (2) Mejorar tu score — pagar deudas actuales a tiempo, usar tarjeta de crédito responsablemente; (3) Buscar un codeudor con mejor score y mayores ingresos; (4) Aumentar tu ingreso (segundo empleo, freelance) y reintentarlo; (5) Explorar créditos de cooperativas o empleador que son menos restrictivos. No apliques a múltiples prestamistas a la vez: cada solicitud reduce temporalmente tu score.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo y máximo que puedo solicitar en Addi con salario mínimo?: Con salario mínimo ($1.521.500 COP en 2026) y perfil moderado, Addi típicamente aprueba entre $500.000 y $2.000.000 COP como primer crédito. El monto exacto depende de tu score crediticio, historial de pagos y evaluación de riesgo interna de Addi. Si tienes otros ingresos comprobables o codeudor, el máximo puede aumentar hasta $3.000.000 COP. Verifica en la app cuál es tu línea de crédito disponible después de solicitar.
¿Cuánto tiempo tarda Addi en aprobar un crédito?: Addi entrega respuesta entre 1 y 24 horas después de completar tu solicitud. Si todo está en orden (ingresos comprobables, datos correctos, score aceptable), la mayoría de aprobaciones llegan en 2-6 horas. Si Addi necesita verificación adicional (ej: contactar a tu empleador), puede extenderse hasta 24 horas. Una vez aprobado, el dinero llega a tu cuenta bancaria entre 1 y 2 días hábiles. Si tu solicitud es rechazada, Addi indica el motivo inmediatamente.
¿Qué tasa de interés me cobran en Addi si gano salario mínimo?: La tasa de interés* en Addi para perfil moderado con salario mínimo oscila entre 18% y 36% EA (Efectiva Anual), dependiendo del monto, plazo y tu evaluación de riesgo. Por ejemplo: crédito de $1.000.000 COP a 12 meses podría tener tasa 24% EA, más comisión de originación 3-5%. El costo total aproximado sería $1.270.000 COP (capital + intereses + comisiones). *Las tasas varían mes a mes según condiciones del mercado. Verifica tu tasa exacta en el ofertón de Addi antes de aceptar.
¿Qué pasa si no puedo pagar a tiempo mi crédito de Addi?: Si incumples un pago en Addi: (1) Desde el día 1 de mora, se generan intereses punitorios* (aprox. 2% mensual sobre el saldo vencido); (2) A partir del día 30-60, tu deuda se reporta a burós de crédito (TransUnion, Equifax), bajando tu score crediticio; (3) Después de 90 días de mora, Addi puede iniciar cobranza o acciones legales; (4) El reporte negativo permanece 4-6 años. Lo mejor es contactar a Addi antes de caer en mora: a menudo ofrecen refinanciación, extensión de plazo o reestructuración. *Tasas pueden variar según contrato. Contacta a Addi si tienes dificultades.