¿Cuál es la tasa actual de CDT en Colombia en 2026?

Según Banco de la República (abril 2026), la tasa promedio de CDT para plazos entre 30 y 360 días oscila entre 12% y 13% EA*, dependiendo del banco y el plazo específico. Bancos grandes como Davivienda y Banco de Bogotá ofrecen 13% EA* para CDT de 180-360 días. Plazo más corto (30 días) típicamente rinde 10-11% EA*. Las tasas descienden gradualmente conforme BanRep ajusta la tasa de referencia. Consulta directamente con tu banco para tasas exactas. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Es seguro invertir cesantías en CDT si tengo perfil agresivo?

Sí, desde perspectiva de riesgo de crédito: un CDT es depósito bancario cubierto por Fogafín hasta $50 millones por depositante y por banco. No hay riesgo de que pierdas el principal. Sin embargo, un perfil agresivo que busca máximo rendimiento puede sentir que 13% EA* es bajo versus expectativa de 15-20% en FIC renta variable. La pregunta real es horizonte temporal: si necesitas el dinero en 3 años, FIC renta variable históricamente supera en pesos nominales. Muchos agresivos usan CDT de 30-90 días para "guardar mientras deciden" si cambiar a acciones.

¿Pago impuestos sobre intereses de CDT si tengo cesantías?

Sí, según DIAN: los intereses de CDT tributables como renta ordinaria en tu declaración anual. Si ganas $1 millón en intereses y tu tarifa marginal es 19%, pagas ~$190 mil en impuestos. El banco retiene aproximadamente el 4% durante el año (retención a la fuente), pero es anticipo: en la declaración de renta calcula el impuesto real y el banco descuenta la retención pagada. Para cesantías específicamente, si ingresas al régimen del nuevo beneficio fiscal por reinversión en fondos de renta variable (Decreto 1393/2024), podrías diferir tributación, pero requiere asesoría personalizada de tu comisionista. Nota obligatoria: Para decisiones sobre tributación de cesantías e inversiones, consulta con asesores de tu comisionista vigilada por la SFC.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y FIC renta variable para un perfil agresivo?

CDT es depósito de plazo fijo: tasa garantizada (13% EA*), sin volatilidad, liquidez en fecha de vencimiento. FIC renta variable es fondo que invierte en acciones: rendimiento variable (15-25% anual histórico), volatilidad mensual (3-8% típico), liquidez diaria. Un agresivo elige CDT si quiere dormir tranquilo y tasa asegurada. Elige FIC si tolera fluctuaciones y busca mayor crecimiento a largo plazo (3+ años). Estrategia mixta: 50% CDT en escalera (vencen mes a mes) + 50% FIC renta variable. Así mantienes ofensiva sin perder base defensiva. Después de impuestos, ambos quedan similares en 2-3 años, pero FIC tiene ventaja fiscal si mantienes largo plazo (supera inflación + intereses).

CDT para perfil agresivo: cómo invertir cesantías en 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

CDT para perfil agresivo: tasas y oportunidad en 2026

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) ofrece tasas entre 12% y 13% EA* según el banco y plazo en abril 2026 (BanRep), lo que lo posiciona como alternativa interesante para un empleado con perfil agresivo que busca destinar sus cesantías. Aunque un perfil agresivo típicamente prefiere renta variable, un CDT de plazo corto (30-60 días) o mediano (180 días) puede funcionar como "escalera de rendimiento": consolida seguridad mientras mantiene la opción de girar fondos rápidamente hacia inversiones más volátiles si las condiciones del mercado lo permiten. El CDT es depósito bancario, por lo que está cubierto hasta $50 millones por depositante y por banco según Fogafín, eliminando riesgo de insolvencia. Para un empleado con cesantías acumuladas, esto representa una barrera de entrada baja (mínimo $500 mil en la mayoría de bancos grandes) con rendimiento predecible en pesos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Por qué el CDT atrae a perfiles agresivos en 2026

El contexto macro importa: con inflación en desaceleración (BanRep proyecta 3,5% para 2026) y tasas de referencia esperadas en descenso gradual, un CDT tomado ahora asegura tasa alta por plazo fijo. Un perfil agresivo lo ve como "tomar ganancias antes de que las tasas bajen". Además, un CDT permite renovación automática: si el rendimiento cae, puedes girar el dinero a acciones o FIC renta variable sin penalización. Esto lo diferencia de un bono corporativo de largo plazo, donde el riesgo de tasa es mayor.

Escalera de CDT: estrategia para agresivos con cesantías

En lugar de depositar todo en un CDT de 360 días (tasa máxima* pero riesgo de oportunidad), un agresivo puede escalonar: 33% en CDT 30 días, 33% en CDT 180 días, 33% en CDT 360 días. Así, cada 30 días vencen fondos listos para girar a FIC renta variable o acciones si el mercado lo justifica. Esta táctica mantiene liquidez y flexibilidad, reduciendo el costo de espera.

CDT vs FIC renta variable: cuándo cada uno según BanRep

Un perfil agresivo enfrenta la decisión: CDT 13% EA* seguro vs FIC renta variable con volatilidad pero potencial 15-20% anual según histórico BVC. La métrica clave es horizonte temporal. Si las cesantías se destinarán antes de 2 años, CDT es más lógico: evita riesgo de pérdida temporal por caída de mercado. Si el horizonte es 3+ años, un FIC renta variable (diversificado en acciones colombianas e internacionales via ETF) tiende a superar el CDT en pesos nominales, aunque con volatilidad. Para un empleado joven (20-35 años) con cesantías reinvertibles anualmente, un mix 50% CDT + 50% FIC renta variable balancea seguridad con crecimiento. Esto es análogo a "mantener la ofensiva sin exponer todo el flanco". Un CDT vence en fecha fija y el dinero regresa a tu cuenta; un FIC se compra y vende a diario con valor cuota que cambia. Si buscas dormir tranquilo, CDT. Si toleras fluctuaciones mensuales del 3-5%, FIC renta variable. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Riesgo y cobertura: por qué el CDT es depósito, no título

Diferencia crítica: un CDT es depósito bancario asegurado por Fogafín hasta $50M. Un FIC es fondo de inversión colectiva sin cobertura de Fogafín (aunque el custodio, típicamente un banco, resguarda los valores). Si el banco quiebra, tu CDT está protegido; si la Comisionista de Bolsa que administra el FIC entra en liquidación, tu dinero está resguardado pero el proceso es más lento. Para un agresivo que busca "no perder el principal", CDT es blindaje.

Tributación en CDT: cómo impacta tu bolsillo si eres empleado

Los intereses del CDT tributarios según DIAN: si tu salario anual es inferior a aprox. 57 millones pesos (2026), los intereses pueden beneficiarse de exención progresiva si reinviertes en FIC renta variable o CDT por 3+ años consecutivos, según Decreto 1393 de 2024. Sin embargo, la realidad es más simple para la mayoría: tributas impuesto a la renta ordinaria sobre los intereses en tu declaración de renta anual. Un CDT que genera 1 millón de intereses suma a tu base gravable. Si estás en tarifa marginal 19%, pagas ~$190 mil en impuestos. Después de impuestos, el rendimiento neto cae a ~10,5% EA. Un FIC renta variable, al reinvertirse en apreciación de cuota, difiere tributación hasta venta, lo que da ventaja fiscal en horizontes largos. Para cesantías específicamente: si tu AFP ofrece CDT de renta variable (algunos lo hacen con "rendimiento asociado a CDT de comisionistas de bolsa"), ese vehículo puede tener tratamiento tributario diferencial. Consulta el asesor de tu comisionista o administradora.

Declaración de renta con intereses CDT

En el formulario 1040 que presentas a DIAN, línea 570 (ingresos por intereses), reportas el total de intereses recibidos de CDT durante el año. No hay deducción: tributas sobre el 100% del interés. La entidad financiera suministra Certificado de Ingresos y Retenciones (CIRT) que detallaiza cuánto pagaste en impuesto a la fuente durante el año. Ese valor se descuenta de tu impuesto a pagar. Punto: plazo el CDT mientras calculas impuestos.

Cesantías: destino recomendado para perfil agresivo según Mintrabajo

Las cesantías son tuyas legalmente desde que se devengan (acumulan mes a mes). Si estás vinculado a un fondo de cesantías (FIDUCIA, Seguros Monterrey, Caja de Compensación), el dinero está en custodia pero puedes girar por desempleo, educación superior, construcción de vivienda, o simplemente retiro al terminar contrato. Un perfil agresivo espera mantener el empleo y deja crecer cesantías año a año, lo que convierte cada año acumulado en capital nuevo para invertir. Si en 2026 tienes 5 años en un empleo, tus cesantías podrían rondar 10-15 millones (aprox. 2-3 millones anuales según salario). Meter eso en CDT a 13% EA* genera ~1,3-2 millones anuales de interés libre de hacer nada. Luego, en el retiro de cesantías, ese dinero fluye a tu cuenta y puedes girar a otro CDT, un FIC, o mantenerlo en cuenta remunerada (5-7% EA*). Nota obligatoria: Para decisiones sobre cesantías, destino de fondos y retiro anticipado, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Pasos prácticos: abrir CDT con cesantías en 2026

1. Retira cesantías: contacta tu administrador de cesantías (FIDUCIA, Seguros Monterrey, Caja de Compensación) o tu empleador. Solicita traslado a tu cuenta bancaria. Plazo típico: 5-10 días hábiles. 2. Elige banco y plazo: compara tasas entre Banco de Bogotá, Davivienda, Bancoliber, BBVA, Itaú (estos típicamente ofrecen 12-13% EA* en CDT 180-360 días). Define si prefieres 30, 60, 180 o 360 días según tu horizonte. 3. Constituye CDT: en línea (app o web) o presencialmente. Monto mínimo típico: $500 mil a $1 millón. Tasa se fija en el momento de constitución. 4. Espera plazo: el dinero crece automáticamente. Intereses se pagan al vencimiento o cada trimestre según términos. 5. Decide al vencimiento: renovar CDT, girar a cuenta remunerada, o cambiar a FIC/acciones si mercado mejora. Consejo práctico: no todas las plataformas digitales permiten CDT grandes (>$5M). Si tus cesantías son mayores, abre CDT en sucursal presencial o directamente con comisionista de bolsa que ofrece CDT de renta variable.

Comisión y costos ocultos

Buena noticia: un CDT en banco tradicional NO cobra comisión por constitución ni por vencimiento. El banco gana el spread (diferencia entre lo que te paga a ti y lo que invierte ese dinero). Si abres CDT via comisionista de bolsa, algunos cobran 0,5%-1% de comisión de administración anual, lo que reduce rendimiento neto. Verifica antes: si tu banco ofrece 13% sin comisión, ese es mejor que 13% con 0,5% de comisión (neto: 12,5%).

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de CDT en Colombia en 2026?: Según Banco de la República (abril 2026), la tasa promedio de CDT para plazos entre 30 y 360 días oscila entre 12% y 13% EA*, dependiendo del banco y el plazo específico. Bancos grandes como Davivienda y Banco de Bogotá ofrecen 13% EA* para CDT de 180-360 días. Plazo más corto (30 días) típicamente rinde 10-11% EA*. Las tasas descienden gradualmente conforme BanRep ajusta la tasa de referencia. Consulta directamente con tu banco para tasas exactas. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Es seguro invertir cesantías en CDT si tengo perfil agresivo?: Sí, desde perspectiva de riesgo de crédito: un CDT es depósito bancario cubierto por Fogafín hasta $50 millones por depositante y por banco. No hay riesgo de que pierdas el principal. Sin embargo, un perfil agresivo que busca máximo rendimiento puede sentir que 13% EA* es bajo versus expectativa de 15-20% en FIC renta variable. La pregunta real es horizonte temporal: si necesitas el dinero en <2 años, CDT es más seguro; si es >3 años, FIC renta variable históricamente supera en pesos nominales. Muchos agresivos usan CDT de 30-90 días para "guardar mientras deciden" si cambiar a acciones.
¿Pago impuestos sobre intereses de CDT si tengo cesantías?: Sí, según DIAN: los intereses de CDT tributables como renta ordinaria en tu declaración anual. Si ganas $1 millón en intereses y tu tarifa marginal es 19%, pagas ~$190 mil en impuestos. El banco retiene aproximadamente el 4% durante el año (retención a la fuente), pero es anticipo: en la declaración de renta calcula el impuesto real y el banco descuenta la retención pagada. Para cesantías específicamente, si ingresas al régimen del nuevo beneficio fiscal por reinversión en fondos de renta variable (Decreto 1393/2024), podrías diferir tributación, pero requiere asesoría personalizada de tu comisionista. Nota obligatoria: Para decisiones sobre tributación de cesantías e inversiones, consulta con asesores de tu comisionista vigilada por la SFC.
¿Cuál es la diferencia entre CDT y FIC renta variable para un perfil agresivo?: CDT es depósito de plazo fijo: tasa garantizada (13% EA*), sin volatilidad, liquidez en fecha de vencimiento. FIC renta variable es fondo que invierte en acciones: rendimiento variable (15-25% anual histórico), volatilidad mensual (3-8% típico), liquidez diaria. Un agresivo elige CDT si quiere dormir tranquilo y tasa asegurada. Elige FIC si tolera fluctuaciones y busca mayor crecimiento a largo plazo (3+ años). Estrategia mixta: 50% CDT en escalera (vencen mes a mes) + 50% FIC renta variable. Así mantienes ofensiva sin perder base defensiva. Después de impuestos, ambos quedan similares en 2-3 años, pero FIC tiene ventaja fiscal si mantienes largo plazo (supera inflación + intereses).