¿Cuál es la tasa de interés de CDT en Colombia 2026 para cesantías?

Según BanRep (enero 2026), los CDT en bancos colombianos ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según plazo. Para 180 días: 11% a 12% EA*. Para 360 días: 12% a 13% EA*. Bancos como Davivienda, BBVA y Scotiabank actualizan sus tasas semanalmente. Verifica en línea antes de invertir. El dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Puedo invertir mis cesantías en fondos de renta variable si soy perfil moderado?

Técnicamente sí, pero no es recomendado para perfil moderado según SFC (2026). Los fondos de renta variable tienen volatilidad: pueden subir 20% en meses buenos, bajar 15% en crisis. Para moderados, lo seguro es renta fija (CDT, fondos renta fija, TES) con retornos 10% a 11% anual garantizados. Si quieres algo de variable, máximo 20% del total en ETF diversificado internacional (no acción colombiana pura). El 80% debe estar en renta fija.

¿Pago impuesto de renta por mis cesantías en Colombia?

Las cesantías en sí NO pagan impuesto (exención DIAN). Pero los INTERESES que generan (CDT, fondos) sí: como renta gravable, entre 19% y 39% según tu tarifa marginal (DIAN, 2026). Ejemplo: CDT que rinde $5 millones en intereses. Pagas impuesto sobre esos $5 millones (si estás en tarifa 19%, pagas $950 mil). El capital inicial sigue siendo tuyo sin impuesto. Consulta con contador antes de invertir montos grandes.

¿Cuándo me pagan las cesantías después de dejar mi trabajo?

Según Mintrabajo, el empleador debe pagar antes del último día del contrato o máximo 8 días hábiles después de tu retiro. Si no paga, tienes derecho a reclamar ante Inspección de Trabajo. El dinero llega a tu cuenta bancaria o en efectivo. Si estás en pensión, tus cesantías se transfieren automáticamente al fondo de pensión (aproximadamente 8% anual de rentabilidad según Supersolidaria, 2026).

Cesantías Colombia 2025: Qué hacer con tu dinero si eres perfil moderado

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué son las cesantías y cuánto dinero recibes en 2025?

Las cesantías en Colombia representan el 8.33% de tu salario mensual, acumuladas durante todo el año laboral y pagadas al terminar tu contrato (BanRep, 2026). Si eres empleado con perfil moderado de riesgo, tus cesantías son un colchón financiero que necesita crecer sin exponerte demasiado. En 2025, con tasas de interés entre 10% y 13% EA en CDT y fondos de renta fija (SFC, datos ene 2026), tienes opciones reales para que tu dinero no se quede quieto en una cuenta de ahorro que rinde apenas 1% anual. La moderación significa: no buscar ganancias explosivas de bolsa, pero tampoco aceptar inflación que coma tu plata. La mayoría de empleados moderados en Colombia dividen sus cesantías entre un CDT de plazo corto (para emergencias) y un fondo de renta fija (para crecimiento seguro). Esto te permite dormir tranquilo sabiendo que tu dinero está protegido y creciendo a ritmo de mercado real.

¿Cuándo recibo mis cesantías?

Según Mintrabajo, las cesantías se pagan antes del último día de vigencia de tu contrato o dentro de los 8 días hábiles posteriores al retiro. Si tu empleador no paga, puedes presentar queja ante Inspección de Trabajo. El dinero debe llegar a tu cuenta o en efectivo, según lo pactado. Ten en cuenta que si estás en una pensión de jubilación, tus cesantías se transfieren directamente a tu fondo de pensión.

Tasas de referencia en CDT y fondos renta fija (2026)

BanRep reporta tasas promedio de 10.5% a 13% EA en CDT con plazos entre 90 días y 360 días*. Los fondos de renta fija de gestoras como Skandia, Protección y Credicorp ofrecen rentabilidades entre 9% y 11.5% anual*. Para empleados moderados, un CDT a 180 días (6 meses) es seguro: el capital está garantizado y recibes intereses mensuales o al vencimiento. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Opciones de inversión para cesantías: moderado entre seguridad y crecimiento

Como empleado moderado, tu objetivo es que las cesantías crezcan por encima de la inflación (que ronda 5% anual según BanRep) sin que pierdas el sueño por volatilidad. Las opciones reales en Colombia son tres. Primero: CDT en banco tradicional. Es la más segura. Tu dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones. Si inviertes $50 millones en CDT a 12% EA*, en un año tendrás casi $56 millones. Cero riesgo de crédito. Segundo: fondo de renta fija. Los fondos de gestoras vigiladas por SFC ofrecen diversificación (bonos de entidades, TES, papeles corporativos) sin que tengas que elegir cada inverso uno por uno. Rentabilidades entre 10% y 11% anual* sin comisiones de entrada. Tercero: cuenta remunerada en fintech regulada. Algunas cuentas digitales ofertan 8% a 10% anual*, sin CDT, con liquidez diaria. Es híbrida: más segura que bolsa, más líquida que CDT. Para perfil moderado: divide 60% en CDT/fondos renta fija y 40% en cuenta remunerada si necesitas acceso rápido. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT: la opción más segura para empleados moderados

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) en banco colombiano rinde entre 10% y 13% EA* (BanRep, 2026) según plazo. Garantizado por Fogafín. No necesitas ser inversor experto. Abrirlo toma 10 minutos online. Desventaja: si lo cancelas antes de vencer, pierdes intereses. Por eso los moderados eligen plazos entre 180 y 360 días: largo suficiente para tasas altas, corto para no estar mucho tiempo sin acceso. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Fondos de renta fija: diversificación sin complejidad

Un fondo de renta fija diversifica tu dinero en decenas de bonos, TES y papeles de empresa con calificación AAA o AA (SFC, datos 2026). Rentabilidad promedio 10% a 11% anual*. Comisión de administración baja (0.3% a 0.5% anual). Liquidez diaria: puedes sacar dinero cuando necesites sin penalidad. Es más moderno que CDT y ofrece mejor diversificación con riesgo similar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Estrategia de inversión cesantías 2025: paso a paso para moderados

Un empleado moderado en Colombia, en enero 2026, podría hacer esto con $100 millones de cesantías: Paso 1 — divide mental el dinero: $60 millones para crecimiento seguro (no toqueo), $40 millones para flexibilidad (emergencias). Paso 2 — de los $60 millones, invierte $35 millones en CDT a 360 días con tasa 12% EA* (un banco grande como Davivienda o Scotiabank). En un año recibes $39.2 millones. Paso 3 — invierte $25 millones en fondo de renta fija (Skandia, Protección o Credicorp). Esperado: 10.5% anual* = $27.6 millones en 12 meses. Paso 4 — los $40 millones restantes: $20 millones en cuenta remunerada digital (Bancolombia, Nequi o cuenta de ahorros de tu banco) con tasas 8% a 9%* = $21.6 millones. Paso 5 — guarda $20 millones en efectivo o cuenta de ahorros sin inversión, para emergencia real (enfermedad, desempleo). Total esperado en 12 meses: $113.4 millones (13.4% ganancia neta). Inflation está en 5%, así ganas 8.4% real. Ese es crecimiento moderado. IMPORTANTE: las tasas varían cada mes según Banco de la República y condiciones del mercado. Antes de invertir, llama a tu banco o gestor. Si tienes dudas sobre qué hacer con cesantías y pensión, consulta con tu comisionista de bolsa o asesor de entidad regulada por SFC. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Impuestos sobre cesantías: ¿cuánto pagás?

Las cesantías no pagan impuesto de renta cuando las recibés (están exentas por ley, DIAN). Pero los intereses que generan (CDT, fondos) sí pagan impuesto de renta como renta gravable. Si un CDT rinde $4.2 millones en intereses, pagas impuesto de renta según tu tarifa marginal (19% a 39% DIAN, 2026). Es decir: si estás en tarifa 19%, de los $4.2 millones pagas $798 mil en impuestos. Pero el 34% de la renta neta sigue siendo tuya. Es mejor que dejar dinero sin invertir.

Errores comunes de empleados moderados con cesantías

Error 1: dejar el dinero en cuenta de ahorros (rinde 1%, pierdes poder compra). Error 2: invertir todo en renta variable por ambición (bolsa no es para moderados). Error 3: no revisar las tasas cada trimestre (cambian). Error 4: olvidar que la inflación come dinero (5% anual en Colombia). Error 5: no consultar con asesor antes de invertir millones. Si ganas $3 millones al mes, tus cesantías son ~$250 mil. Si ganas $10 millones, son ~$830 mil. Ten proporcional el riesgo a tu situación.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre cesantías, aportes voluntarios a pensión, retiro anticipado o inversión de fondos de pensión, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente (ley 100 de 1993, decreto 2509 de 1999).

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés de CDT en Colombia 2026 para cesantías?: Según BanRep (enero 2026), los CDT en bancos colombianos ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según plazo. Para 180 días: 11% a 12% EA*. Para 360 días: 12% a 13% EA*. Bancos como Davivienda, BBVA y Scotiabank actualizan sus tasas semanalmente. Verifica en línea antes de invertir. El dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Puedo invertir mis cesantías en fondos de renta variable si soy perfil moderado?: Técnicamente sí, pero no es recomendado para perfil moderado según SFC (2026). Los fondos de renta variable tienen volatilidad: pueden subir 20% en meses buenos, bajar 15% en crisis. Para moderados, lo seguro es renta fija (CDT, fondos renta fija, TES) con retornos 10% a 11% anual garantizados. Si quieres algo de variable, máximo 20% del total en ETF diversificado internacional (no acción colombiana pura). El 80% debe estar en renta fija.
¿Pago impuesto de renta por mis cesantías en Colombia?: Las cesantías en sí NO pagan impuesto (exención DIAN). Pero los INTERESES que generan (CDT, fondos) sí: como renta gravable, entre 19% y 39% según tu tarifa marginal (DIAN, 2026). Ejemplo: CDT que rinde $5 millones en intereses. Pagas impuesto sobre esos $5 millones (si estás en tarifa 19%, pagas $950 mil). El capital inicial sigue siendo tuyo sin impuesto. Consulta con contador antes de invertir montos grandes.
¿Cuándo me pagan las cesantías después de dejar mi trabajo?: Según Mintrabajo, el empleador debe pagar antes del último día del contrato o máximo 8 días hábiles después de tu retiro. Si no paga, tienes derecho a reclamar ante Inspección de Trabajo. El dinero llega a tu cuenta bancaria o en efectivo. Si estás en pensión, tus cesantías se transfieren automáticamente al fondo de pensión (aproximadamente 8% anual de rentabilidad según Supersolidaria, 2026).