¿Cuánto dinero tengo en cesantías al mes con salario mínimo 2026?

Con salario mínimo de $1.436.000 COP (2026, Mintrabajo), acumulas $119.667 COP cada mes en cesantías (8.33% obligatorio que consigna el empleador). En 12 meses sin tocar nada, tienes $1.436.000 COP base, más los intereses que genere según donde esté invertido (3-12% EA* depende de instrumento).

¿Debo dejar toda mi cesantía en CDT o en cuenta remunerada?

Para perfil moderado, lo recomendado es 65% CDT (mejor tasa, dinero seguro) y 35% FIC renta fija (más flexible, sin bloqueo). CDT solo es ideal si tienes garantía laboral alta; si hay riesgo de desempleo, el 35% en FIC te da acceso rápido a dinero en emergencia sin perder rendimiento. Revisa directamente con tu comisionista.

¿Pago impuestos por los intereses de mis cesantías?

Los intereses de cesantías están exentos de impuesto a la renta (DIAN) si el dinero está en fondo administrado correctamente por tu empleador y no retiras anticipadamente. Si retiras sin causa justa antes de 1 año, sí pagas impuesto sobre esos intereses según tu tarifa (hasta 37%).

¿Qué pasa con mis cesantías si cambio de trabajo?

Tus cesantías acumuladas con el empleador anterior siguen siendo tuyas en la institución donde estaban y siguen generando intereses. El nuevo empleador abre una nueva línea de cesantías desde el mes 1. No pierdes dinero, simplemente tienes dos fondos diferentes. Puedes consolidarlos en algunos bancos si lo solicitas.

Cesantías 2026 con salario mínimo: estrategia moderada para tu fondo

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Cuánto acumulas en cesantías con salario mínimo 2026?

Con un salario mínimo legal vigente en Colombia de $1.436.000 COP/mes (2026, Mintrabajo), acumulas aproximadamente $119.667 COP en cesantías cada mes, lo que suma $1.436.000 COP al año sin intereses. Según la normativa del Código Sustantivo del Trabajo, el empleador está obligado a consignar el 8.33% de tu salario en la cuenta de cesantías. Para un perfil moderado (riesgo medio, plazo 1-3 años), la estrategia es dividir este fondo entre preservación y crecimiento controlado: mantén el 60-70% en opciones seguras (cuenta remunerada o CDT) y coloca el 30-40% en fondos de inversión colectiva (FIC) renta fija con comisión moderada*. Esta aproximación te permite combinar liquidez con rendimiento sin exposición excesiva a volatilidad del mercado accionario.

Cuánto dinero es cada mes

Mensualmente acumulas $119.667 en tu fondo de cesantías (8.33% del salario mínimo $1.436.000). A los 12 meses sin tocar el saldo, tu fondo debe estar alrededor de $1.436.000 COP. Algunos bancos lanzan promociones de tasas especiales para saldos pequeños; revisa directamente con tu comisionista qué opciones tiene disponibles en 2026.

Perfil moderado: qué significa en cesantías

Un perfil moderado acepta rendimientos entre 8-11% EA* pero requiere capital seguro. No buscas especular en bolsa ni quedarte en cuentas sin rendimiento. La estrategia es: 65% en instrumentos de renta fija (CDT o cuenta remunerada) + 35% en FIC renta fija de largo plazo. Esto es más rentable que una cuenta corriente típica, pero mucho más seguro que acciones.

Opciones de inversión para cesantías perfil moderado

Con salario mínimo, tu cesantía es dinero importante que debe crecer de forma predecible. Para perfil moderado, tienes tres opciones principales según análisis de SFC (Superintendencia Financiera de Colombia). Primero, una cuenta remunerada en banco vigilado: ofrece tasas entre 3-5% EA* (variable según banco), máxima liquidez y cobertura FOGAFÍN hasta $500 millones COP. Es ideal para emergencias, pero la tasa es baja. Segundo, CDT (Certificado de Depósito a Término) con plazo 12 meses: ofrece 10-12% EA* según instituición y monto, mejor tasa que cuenta remunerada, pero dinero bloqueado hasta vencimiento (sin penalización si es por desempleo según ley). Tercero, Fondo de Inversión Colectiva (FIC) renta fija: gestión profesional, diversificación, rendimientos esperados 8-11% EA*, liquidez en 2-3 días hábiles, pero con comisión de administración entre 0.5-1.2% anual*. Para tu caso con saldo bajo, evita acciones puras o bonos corporativos: la exposición a riesgo es innecesaria.

Cuenta remunerada: para quien necesita acceso rápido

Tasas 3-5% EA* según banco. Tu plata está disponible cualquier día hábil, cubierta por FOGAFÍN. Ideal si crees que puede haber desempleo o necesidad urgente. No es la mejor para crecer el fondo, pero es segura y flexible. Revisa con tu banco si tiene promoción especial para cesantías en 2026.

CDT (Certificado de Depósito a Término): el clásico rentable

Plazo típico 12 meses, tasa 10-12% EA*. Tu dinero está protegido por FOGAFÍN. Si necesitas dinero antes de vencimiento, hay penalización en intereses. Pero si pierdes el empleo, por ley puedes retirar sin castigo. Es la opción más común para cesantías porque combina seguridad y rendimiento decente.

FIC renta fija: para crecimiento a mediano plazo

Rendimiento esperado 8-11% EA* neto de comisión*. Tienes liquidez en 2-3 días (puedes retirar cuando quieras). La comisión de administración es entre 0.5-1.2% anual*. Busca un FIC categoría 'conservador' o 'moderado' según clasificación SFC. Requiere más atención que CDT, pero más flexible que dinero bloqueado.

Estrategia de distribución recomendada para perfil moderado

Si tu cesantía anual es $1.436.000 COP, la distribución moderada sugiere: $934.200 (65%) en CDT 12 meses a 11% EA* = $102.762 de intereses anuales; y $501.800 (35%) en FIC renta fija 8% EA* neto = $40.144 de intereses. Total ganancia anual: aproximadamente $142.906 COP (sin contar reinversión). Esto es mucho mejor que dejar dinero en cuenta corriente (0% típico). Revisa esto cada trimestre: si la tasa del CDT cae, puedes girar hacia más FIC. Si hay estabilidad laboral, aumenta CDT. Según datos de BanRep (enero 2026), el promedio ponderado de tasas CDT está en 10.8% EA*, así que negocia a ese rango mínimo con tu banco. Para decisiones sobre cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Por qué 65-35 y no todo en CDT

Si metes todo en CDT, tu dinero está bloqueado 12 meses: si pierdes el empleo y necesitas plata en mes 6, CDT te cubre por ley, pero si necesitas por otro motivo, pierdes intereses. Con 35% en FIC, tienes $501.800 disponibles en 2-3 días sin penalización. Es un equilibrio entre seguridad y flexibilidad que aplica bien para salario mínimo.

Reinversión automática: deja que tu dinero trabaje

Al vencimiento del CDT, los intereses se transfieren a tu cuenta. En lugar de gastarlos, reinvierte. Puedes hacer un nuevo CDT o meter intereses en FIC. En 3 años sin retirar, tu plata se duplica aproximadamente si mantienes rendimiento promedio 10%. Eso es el poder del interés compuesto.

Aspectos legales y tributarios de cesantías moderadas

Las cesantías tienen trato tributario especial en Colombia. Según DIAN, los intereses de cesantías están exentos de impuesto a la renta si cumplen requisitos: dinero debe estar en fondo de cesantías (no en tu cuenta personal), y el empleador debe haber consignado correctamente. Si retiras anticipadamente por desempleo (causa justa según Código Sustantivo del Trabajo), toda la cantidad es exenta. Si retiras sin causa justa, los intereses pagan impuesto sobre la renta según tu tarifa marginal (entre 0-37% según ingresos totales). Por eso es importante: no saques anticipadamente sin necesidad. Además, cuando cambias de empleo, el nuevo empleador debe consignar nuevamente el 8.33% desde el primer mes. Tu saldo anterior sigue siendo tuyo y generando intereses en la institución donde estaba. No se pierden cesantías al cambiar de trabajo, solo se crean nuevas líneas con cada empleador.

Exención fiscal en intereses: cómo funciona

Si mantienes cesantías en fondo administrado (CDT o FIC vigilado por SFC), los intereses generados NO pagan impuesto a la renta si cumplen requisito: dinero debe ser consignado por el empleador, no ahorros personales. Esto significa que si tu CDT genera $102.762 de intereses, esos $102.762 son tuyos 100%, sin retención tributaria. Es un incentivo para no sacar plata innecesariamente.

Retiro anticipado: cuándo aplica y qué pierdes

Puedes retirar cesantías sin causa antes de 1 año solo en casos muy específicos (desnutrición del trabajador, desastre natural, calamidad doméstica según ley). Si retiras por estos casos, es exento. Si retiras sin causa justa, pierdes los intereses del periodo de retiro anticipado y pagas impuesto sobre esos intereses. Por eso, solo retira si es emergencia real.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero tengo en cesantías al mes con salario mínimo 2026?: Con salario mínimo de $1.436.000 COP (2026, Mintrabajo), acumulas $119.667 COP cada mes en cesantías (8.33% obligatorio que consigna el empleador). En 12 meses sin tocar nada, tienes $1.436.000 COP base, más los intereses que genere según donde esté invertido (3-12% EA* depende de instrumento).
¿Debo dejar toda mi cesantía en CDT o en cuenta remunerada?: Para perfil moderado, lo recomendado es 65% CDT (mejor tasa, dinero seguro) y 35% FIC renta fija (más flexible, sin bloqueo). CDT solo es ideal si tienes garantía laboral alta; si hay riesgo de desempleo, el 35% en FIC te da acceso rápido a dinero en emergencia sin perder rendimiento. Revisa directamente con tu comisionista.
¿Pago impuestos por los intereses de mis cesantías?: Los intereses de cesantías están exentos de impuesto a la renta (DIAN) si el dinero está en fondo administrado correctamente por tu empleador y no retiras anticipadamente. Si retiras sin causa justa antes de 1 año, sí pagas impuesto sobre esos intereses según tu tarifa (hasta 37%).
¿Qué pasa con mis cesantías si cambio de trabajo?: Tus cesantías acumuladas con el empleador anterior siguen siendo tuyas en la institución donde estaban y siguen generando intereses. El nuevo empleador abre una nueva línea de cesantías desde el mes 1. No pierdes dinero, simplemente tienes dos fondos diferentes. Puedes consolidarlos en algunos bancos si lo solicitas.