¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia?

Varía según el banco. Bancos grandes aceptan desde $1.000 a $10.000; bancos digitales desde $1.000; bancos premium desde $100.000. Verifica directamente con tu entidad. Lo importante es que todos ofrecen opciones accesibles para comenzar con poco dinero. FOGAFÍN cubre hasta $100 millones por depositante.

¿Cuánto dinero puedo ganar con un CDT de $1.000.000?

A tasa de 11% EA* a 180 días, ganarías aproximadamente $55.000 en intereses. A 360 días con tasa de 12% EA*, ganarías $120.000. Las tasas* varían mensualmente según BanRep. El interés exacto depende de si es interés simple o compuesto y de las condiciones del banco. Simula en la página web de tu banco antes de invertir.

¿Qué diferencia hay entre un CDT individual y un CDT de grupos de inversión?

Un CDT individual es de tu nombre personal, protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones. Los grupos de inversión son asociaciones de personas que juntan dinero para invertir en CDT más grandes y acceder a tasas más altas. Son más complejos legalmente. Para la mayoría de colombianos, un CDT individual es suficiente y más sencillo.

¿Pierdo dinero si retiro mi CDT antes del vencimiento?

No pierdes el capital, pero sí los intereses. Algunos bancos aplican comisión de 1-3% si retiras antes. Lee el contrato: algunos CDT permiten retiro sin comisión pero pierdes solo intereses no devengados; otros aplican castigo. Busca opciones con retiro anticipado sin penalidad si necesitas flexibilidad.

Cómo empezar con CDT en Colombia 2025: tasas desde 10% EA

Actualizado: 24 de abril de 2026

Qué es un CDT y cómo funciona en Colombia

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas de interés entre 10% y 13% EA (Banco de la República, abril 2026), dependiendo del banco, el plazo y las condiciones del mercado. Funciona así: depositas una cantidad de dinero en un banco autorizado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) durante un período fijo (usualmente entre 30 y 360 días), y al vencimiento recibes tu capital más los intereses generados. El CDT es garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAFÍN) hasta por $100 millones por depositante por entidad. Es decir, tu dinero está protegido incluso si el banco quiebra. No necesitas ser experto en inversiones ni tener grandes cantidades: muchos bancos permiten abrir CDT desde $1.000 o $10.000. Durante el plazo, tu dinero permanece bloqueado; si lo retiras antes, pierdes los intereses o pagas penalización según las condiciones del banco.

¿Cuál es la diferencia entre un CDT y una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros típica rinde entre 0,5% y 2% EA, mientras que un CDT rinde entre 10% y 13% EA. En ahorros, tu dinero está disponible en cualquier momento; en CDT, está bloqueado por el plazo acordado. Los CDT ofrecen mayor rentabilidad porque asumes el compromiso de no tocar tu plata por un tiempo específico. Ambos están cubiertos por FOGAFÍN.

¿Es seguro invertir en CDT?

Sí. Los CDT emitidos por bancos vigilados por la SFC están protegidos por FOGAFÍN hasta $100 millones. Esto significa que si la entidad quiebra, el fondo respalda tu inversión. El riesgo de crédito es muy bajo porque los bancos son las instituciones más reguladas en Colombia.

Requisitos mínimos y dónde abrir tu primer CDT

Para abrir un CDT en Colombia necesitas muy poco. Lo fundamental es ser mayor de edad, tener una cédula de ciudadanía válida y una cuenta bancaria activa (aunque algunos bancos permiten abrir CDT sin cuenta previa). El monto mínimo oscila entre $1.000 y $50.000 según el banco. El plazo más frecuente es 30, 60, 90, 180 o 360 días, aunque algunos bancos ofrecen plazos personalizados. Puedes abrir CDT en cualquier banco del sistema financiero colombiano: Banco de Bogotá, BBVA, Banco Occidente, Davivienda, Santander, Banco Colombiano, o bancos digitales como Banco del Bienestar. Muchos ofrecen plataformas online para hacer todo desde tu celular en 10 minutos. También existen plataformas fintech como comisionistas de bolsa que canalizan CDT con tasas competitivas. Verifica que el banco esté autorizado por la SFC y que tu CDT esté cubierto por FOGAFÍN.

Pasos básicos para abrir tu primer CDT

1) Abre o accede a tu cuenta en el banco elegido. 2) Ingresa al módulo de productos o inversiones. 3) Selecciona plazo y tasa disponible. 4) Confirma el monto a invertir. 5) Revisa las condiciones (qué pasa si retiras antes, comisiones, etc.). 6) Firma digitalmente o en sucursal. El dinero se descuenta de tu cuenta al día siguiente y comienzan a generarse intereses.

¿Cuál es la tasa mínima de inversión?

Depende del banco. Algunos aceptan CDT desde $1.000, otros desde $10.000, y bancos premium desde $100.000. Verifica directamente con tu banco. La tasa* que recibirás puede variar: bancos grandes suelen ofrecer tasas estándar, mientras que bancos pequeños o digitales ofrecen tasas más altas para atraer clientes.

Estrategias según tu perfil de inversor

Si eres conservador (buscas proteger tu dinero), un CDT a 30 o 60 días es ideal. Obtienes rentabilidad sin riesgo y mantienes cierta liquidez. Si eres moderado (quieres rendimiento pero con seguridad), invierte en CDT de 180 días. Recibes tasas* más altas (usualmente 11-12% EA) porque bloqueas tu dinero por más tiempo. Si eres agresivo (toleras riesgo), puedes complementar CDT con FIC de renta fija o bonos corporativos para diversificar. Una estrategia común es la 'escalera de CDT': en lugar de invertir todo en un solo CDT a largo plazo, divides tu dinero en 4 o 5 CDT de diferentes vencimientos (30, 60, 90, 180, 360 días). Así cada mes vence uno y recuperas liquidez para reinvertir o retirar. Esto reduce el riesgo de estar bloqueado por mucho tiempo y te permite aprovechar cambios en las tasas del mercado. Los datos de BanRep (abril 2026) muestran que las tasas más altas se concentran en plazos de 180 a 360 días, entre 12% y 13% EA*.

¿Qué pasa con mis intereses si retiro antes de vencimiento?

Depende del contrato. Algunos CDT permiten retiro anticipado sin penalidad pero pierdes los intereses no ganados. Otros aplican comisión (entre 1% y 3% del valor). Lee bien las condiciones antes de firmar. Si necesitas retirabilidad, busca un CDT con cláusula de retiro anticipado sin comisión o un fondo de liquidez diaria.

¿Cómo se gravan los intereses del CDT?

Los intereses del CDT están sujetos a impuesto de renta según tu nivel de ingresos. Si tu renta bruta es menor a 1.090 UVT anuales (aprox. $60 millones en 2026), estás exento. Si ganas más, los intereses se tributan como renta ordinaria. Consulta con tu contador o revisor fiscal para planificar. Para decisiones sobre tributación de inversiones, se recomienda consultar con un asesor fiscal o tu comisionista de bolsa vigilado por la SFC.

Comparativa: CDT vs. otras opciones de inversión en Colombia

El CDT es la opción más segura y accesible para comenzar, pero no es la única. Las cuentas de ahorro rinden menos (0,5-2% EA) pero ofrecen liquidez total. Los TES (Títulos de Tesorería) rinden entre 10-11% EA pero requieren mínimos más altos ($5 millones) y venden en el mercado secundario, con riesgo de precio. Los FIC de renta fija ofrecen 9-11% EA con liquidez diaria y diversificación, pero cobran comisión de administración (0,5-1% EA)*. Los bonos corporativos rinden 12-15% EA pero tienen riesgo de crédito mayor. Para un inversor principiante con $100.000 a $10 millones, el CDT es la puerta de entrada ideal: rentabilidad competitiva, seguridad total (FOGAFÍN), sin comisiones ocultas, y proceso simple. Una vez domines CDT, puedes combinar con FIC o TES para diversificar. Los datos de la BVC (abril 2026) muestran que 6 de cada 10 nuevos inversores colombianos comienzan con CDT antes de pasar a renta variable.

CDT vs. Fondo de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija

CDT: rentabilidad fija*, seguro contra quebra de banco, sin comisión visible, dinero bloqueado. FIC renta fija: rentabilidad variable según mercado (9-11% EA típico), sin cobertura FOGAFÍN pero diversificado en múltiples títulos, comisión 0,5-1% EA*, liquidez diaria. Elige CDT si quieres certeza; FIC si quieres flexibilidad y menor riesgo de concentración.

¿Cuándo es mejor un CDT que una cuenta remunerada?

Si planeas no tocar tu dinero por mínimo 30 días, el CDT es mejor (tasas 10-13% EA vs. 1-2% EA en cuentas). Si necesitas acceso en cualquier momento, cuenta remunerada. Si tienes más de $10 millones, diversifica entre CDT, TES y FIC.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia?: Varía según el banco. Bancos grandes aceptan desde $1.000 a $10.000; bancos digitales desde $1.000; bancos premium desde $100.000. Verifica directamente con tu entidad. Lo importante es que todos ofrecen opciones accesibles para comenzar con poco dinero. FOGAFÍN cubre hasta $100 millones por depositante.
¿Cuánto dinero puedo ganar con un CDT de $1.000.000?: A tasa de 11% EA* a 180 días, ganarías aproximadamente $55.000 en intereses. A 360 días con tasa de 12% EA*, ganarías $120.000. Las tasas* varían mensualmente según BanRep. El interés exacto depende de si es interés simple o compuesto y de las condiciones del banco. Simula en la página web de tu banco antes de invertir.
¿Qué diferencia hay entre un CDT individual y un CDT de grupos de inversión?: Un CDT individual es de tu nombre personal, protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones. Los grupos de inversión son asociaciones de personas que juntan dinero para invertir en CDT más grandes y acceder a tasas más altas. Son más complejos legalmente. Para la mayoría de colombianos, un CDT individual es suficiente y más sencillo.
¿Pierdo dinero si retiro mi CDT antes del vencimiento?: No pierdes el capital, pero sí los intereses. Algunos bancos aplican comisión de 1-3% si retiras antes. Lee el contrato: algunos CDT permiten retiro sin comisión pero pierdes solo intereses no devengados; otros aplican castigo. Busca opciones con retiro anticipado sin penalidad si necesitas flexibilidad.