¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia en 2026?

El monto mínimo varía según el banco: algunos permiten CDTs desde $1.000, otros desde $10.000 o $100.000 (Superfinanciera, 2026). Consulta directamente con tu entidad. Fogafín cubre hasta $500 millones por depósito, así que incluso montos pequeños están protegidos.

¿Qué tasa de interés ofrece un CDT actualmente?

Los CDTs ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según el plazo y banco (BanRep, ene 2026). Plazos más largos suelen tener tasas más altas. Las tasas cambian mensualmente según la política del Banco de la República. Verifica las tasas vigentes en la página de cada banco.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Sí, la mayoría de bancos permiten retiro anticipado, pero cobran una penalización: la tasa de interés se reduce significativamente. Algunos bancos restan días o aplican una tasa inferior. Verifica la política de retiro anticipado de tu entidad antes de abrir el CDT, ya que varía entre instituciones.

¿Pago impuestos sobre los intereses del CDT?

Sí, los intereses están sujetos a retención en la fuente del 19% (persona natural, según DIAN 2026). Además, si tus ingresos totales anuales superan el umbral declarativo, debes reportar el CDT en tu declaración de renta. Consulta con la DIAN o un asesor fiscal tu obligación específica.

Cómo empezar con CDT en Colombia 2026: guía desde $0

Actualizado: 24 de abril de 2026

Qué es un CDT y por qué es una opción accesible para colombianos

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas de interés entre 10% y 13% EA según el plazo y el banco emisor (BanRep, ene 2026). Es accesible porque muchas entidades financieras permiten abrir CDTs con montos desde $1.000 o $10.000, dependiendo de la política interna. El dinero que inviertes en un CDT está protegido hasta $500 millones por depósito a través del Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín), lo que lo convierte en una inversión segura. A diferencia de otras opciones de inversión, no necesitas conocimientos previos ni cuentas bursátiles complicadas. El proceso es directo: depositas una cantidad, esperas el plazo acordado (30 días, 90 días, 180 días, 360 días o más), y al vencimiento recuperas tu capital más los intereses generados. Para empezar, solo necesitas tener una cédula de ciudadanía válida, acceso a una entidad financiera vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), y disposición de tu capital durante el tiempo del CDT.

Seguridad y regulación en CDTs colombianos

Los CDTs emitidos por bancos están regulados por la SFC y cubiertos por Fogafín hasta $500 millones por depósito. Si la entidad cierra o entra en liquidación, tus recursos están protegidos. Las plataformas digitales también deben estar autorizadas por la SFC (como comisionistas de bolsa o depósitos centralizados de valores). Verifica siempre que tu entidad figure en el registro de la SFC antes de depositar dinero.

Cómo abrir tu primer CDT paso a paso en 2026

El proceso varía ligeramente según el banco, pero sigue estos pasos generales: (1) Elige el banco o entidad donde quieres abrir el CDT. Consulta las tasas vigentes directamente en sus canales digitales o secciones de renta fija. (2) Accede a tu cuenta (si ya tienes una con esa entidad) o abre una cuenta corriente o de ahorros. Muchos bancos permiten CDTs únicamente a clientes activos. (3) Dirígete a la sección de productos de inversión o renta fija. En banca digital está en el menú principal; en sucursal solicita al asesor. (4) Selecciona el CDT que deseas: define el monto (verifica el mínimo: puede ser $1.000 a $100.000 según la entidad), el plazo (30, 90, 180, 360 días o más), y si deseas que los intereses se paguen al vencimiento o periódicamente. (5) Confirma la tasa de interés ofrecida* (aparece bloqueada en el momento de crear el CDT). (6) Autoriza la vinculación del CDT desde tu cuenta de ahorros. El dinero se debita inmediatamente. (7) Recibe la confirmación y guarda el número de CDT. En la mayoría de bancos digitales, todo se completa en 2-5 minutos sin salir de la app. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Documentos y requisitos mínimos

Solo necesitas: cédula de ciudadanía o cédula de extranjería vigente, una cuenta bancaria activa (corriente o de ahorros), dinero disponible, y acceso a banca digital o sucursal. No se requieren documentos adicionales si eres cliente de la entidad. Si es tu primer CDT, algunos bancos pueden solicitar verificación de origen de fondos (cumplimiento normativo de la SFC).

Rendimiento esperado y cuándo recibes tu dinero

Los CDTs en Colombia pagan intereses al vencimiento o periódicamente (mensual, trimestral, semestral). El rendimiento depende de tres variables: el capital invertido, la tasa de interés* acordada, y el plazo. Por ejemplo, un CDT de $1.000.000 a 180 días con tasa del 11% EA genera aproximadamente $55.000 de intereses brutos (antes de impuestos). La fórmula simplificada es: Interés = Capital × Tasa × (Días / 365). Los intereses de los CDTs están sujetos a tributación: retención en la fuente del 19% sobre los rendimientos si eres persona natural (según DIAN, 2026). Esto significa que en el ejemplo anterior recibirías aproximadamente $44.550 netos. Al vencimiento del plazo acordado, el dinero regresa a tu cuenta de ahorros automáticamente (en la mayoría de entidades). Algunos bancos ofrecen renovación automática si no das instrucción contraria; verifica esta política antes de firmar. Si necesitas dinero antes del vencimiento, muchas entidades permiten retiros anticipados pero con penalización (reducción de la tasa de interés). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Impuestos y declaración de renta en CDTs

Los intereses generados en CDTs deben reportarse en tu declaración de renta anual ante la DIAN si el ingreso total del año supera el umbral declarativo (revisar actualización 2026 en dian.gov.co). Hay retención en la fuente automática del 19%, pero esto no exonera de declarar. Consulta con un asesor fiscal o la DIAN si tienes dudas sobre tu obligación declarativa.

CDT vs. otras opciones: cuándo elegir cada una

Comparar CDT con otras opciones de ahorro te ayuda a decidir según tu perfil de riesgo y objetivos: (1) CDT vs. Cuenta de ahorros remunerada: ambas son seguras y cubiertas por Fogafín, pero el CDT ofrece tasas más altas (10%-13% EA vs. 0.5%-3% EA en cuentas de ahorros). Sin embargo, en el CDT tu dinero está inmovilizado; en la cuenta puedes retirar en cualquier momento. (2) CDT vs. TES (Títulos de Deuda Pública): ambos son renta fija, pero los TES requieren comisionista de bolsa, tienen tasas ligeramente menores (alrededor de 9%-11% EA en 2026 según BanRep) y mayor volatilidad de precios en el mercado secundario. El CDT es más simple para principiantes. (3) CDT vs. Fondo de Inversión (FIC): un FIC de renta fija diversifica tu dinero en múltiples instrumentos y ofrece liquidez diaria, pero con costos de comisión (0.3%-1% anual). El CDT no tiene comisión, pero concentra tu riesgo en una entidad. Perfil conservador: CDT es ideal si buscas seguridad y rendimiento predecible. Perfil moderado: combina CDT con TES o FIC renta fija. Perfil agresivo: CDT es base segura, pero complementa con renta variable.

Estrategia de escala: de $1 millón a 10 millones en CDTs

Si empiezas con pocos recursos, considera: (1) Abre un CDT pequeño ($1-5 millones) con plazo corto (30 o 90 días) para conocer el proceso. (2) Al vencimiento, suma nuevos aportes e invierte en CDTs de plazo más largo con mejor tasa. (3) Diversifica entre plazos: algunos CDTs a 90 días (corto), otros a 360 días (largo) para evitar inmovilizar todo. (4) Monitorea tasas mensuales en BanRep y compara entre bancos; cambian frecuentemente según política monetaria.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre inversión en CDTs, consulta con los asesores de tu banco o entidad financiera vigilada por la SFC.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia en 2026?: El monto mínimo varía según el banco: algunos permiten CDTs desde $1.000, otros desde $10.000 o $100.000 (Superfinanciera, 2026). Consulta directamente con tu entidad. Fogafín cubre hasta $500 millones por depósito, así que incluso montos pequeños están protegidos.
¿Qué tasa de interés ofrece un CDT actualmente?: Los CDTs ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según el plazo y banco (BanRep, ene 2026). Plazos más largos suelen tener tasas más altas. Las tasas cambian mensualmente según la política del Banco de la República. Verifica las tasas vigentes en la página de cada banco.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Sí, la mayoría de bancos permiten retiro anticipado, pero cobran una penalización: la tasa de interés se reduce significativamente. Algunos bancos restan días o aplican una tasa inferior. Verifica la política de retiro anticipado de tu entidad antes de abrir el CDT, ya que varía entre instituciones.
¿Pago impuestos sobre los intereses del CDT?: Sí, los intereses están sujetos a retención en la fuente del 19% (persona natural, según DIAN 2026). Además, si tus ingresos totales anuales superan el umbral declarativo, debes reportar el CDT en tu declaración de renta. Consulta con la DIAN o un asesor fiscal tu obligación específica.