¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* según el banco, el plazo y las condiciones del mercado (BanRep, 2026). Bancos grandes como Bancolombia ofrecen 10.5-12.5% EA* a 180 días, mientras que bancos más pequeños pueden ofrecer tasas ligeramente superiores para atraer depósitos. Verifica directamente en tu banco la tasa actual, ya que cambia mensualmente según las decisiones del Banco de la República.

¿Qué pasa si necesito sacar el dinero antes del vencimiento del CDT?

Cada banco tiene su política. La mayoría permite el retiro anticipado, pero cobran una penalización (generalmente se reduce la tasa de interés ganada, pasando de 11% EA* a 6-8% EA*). Algunos bancos no permiten retiro anticipado. Lee los términos de tu CDT antes de comprarlo. Si necesitas acceso frecuente al dinero, mejor elige una cuenta remunerada o FIC que ofrecen liquidez total.

¿Es seguro invertir mis cesantías en un CDT?

Sí, es altamente seguro si lo haces en un banco regulado por la SFC. Tus depósitos están cubiertos hasta $100 millones por Fogafín en caso de quiebra del banco. El CDT es renta fija (no renta variable), así que no pierdes capital por fluctuaciones del mercado. El único riesgo es que la tasa de interés sea menor a la inflación, pero aún así recuperas tu dinero completo.

¿Puedo hacer CDT con menos de $100.000 en cesantías?

Sí, muchos bancos colombianos aceptan CDT desde $30.000 a $50.000. Algunos bancos digitales bajan el mínimo a $10.000. Si tienes menos, abre una cuenta remunerada que ofrece 8-10% EA* sin mínimo, o acumula dinero hasta llegar al mínimo del CDT. Consulta directamente en tu banco por el monto mínimo vigente en 2026.

Cómo empezar con CDT desde $0: guía para empleados con cesantías 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

Qué es un CDT y por qué es ideal para tus cesantías

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que te ofrece tasas entre 10% y 13% EA* según el banco y el plazo (BanRep, 2026). Es especialmente útil para empleados que reciben cesantías anuales, porque conviertes dinero que está quieto en tu cuenta en una inversión que genera rendimientos automáticos sin que tengas que hacer nada. No necesitas ser un inversor experto: solo depositas la plata por un tiempo fijo (30, 60, 90, 180 o 360 días) y al vencimiento recibes tu capital más los intereses. Los bancos vigilan que estos productos sean seguros, y además tus depósitos están cubiertos hasta $100 millones por Fogafín si el banco quiebra. Para empleados en Colombia, es la forma más segura de hacer crecer las cesantías sin riesgo de pérdida de capital.

Diferencia entre CDT y cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros te da liquidez (puedes sacar dinero cuando quieras) pero rentabilidad cercana a 0% o mínima. Un CDT te ata el dinero por un plazo específico, pero te paga 10-13% EA*. Si necesitas acceso inmediato, cuenta de ahorros. Si tienes cesantías que no usarás en 3-6 meses, CDT es superior en rentabilidad.

Cuál es el plazo más común

La mayoría de empleados elige CDT a 180 días (6 meses) o 360 días (1 año). A mayor plazo, generalmente la tasa es más alta. Plazos muy cortos (30 días) ofrecen tasas menores. Elige según cuándo necesites el dinero.

Paso a paso: cómo abrir un CDT con tus cesantías

El proceso es simple y lo haces desde cualquier banco colombiano vigilado por la SFC. Primero, elige el banco donde tienes tu cuenta corriente o ahorros (Bancolombia, BBVA, Banco de Bogotá, Davivienda, etc.). Segundo, dirígete a la oficina o ingresa a la banca en línea y busca la opción 'CDT' o 'Renta Fija'. Tercero, define cuánta plata vas a invertir (desde $30.000 en algunos bancos hasta $1 millón+), el plazo que prefieres y acepta la tasa ofrecida que aparece en pantalla. Cuarto, el dinero se debita automáticamente de tu cuenta y el certificado se activa. Al vencimiento, el banco acredita automáticamente tu capital + intereses en tu cuenta corriente. No hay comisión por abrir CDT en la mayoría de bancos grandes. Algunos bancos digitales como Bancolombia también ofrecen CDT desde su app, igual de seguro porque están regulados por la SFC.

Montos mínimos según banco

Bancos como Bancolombia y BBVA aceptan CDT desde $30.000. Algunos bancos digitales bajan el mínimo a $10.000. No existe máximo real: si tienes $50 millones en cesantías, puedes invertir en múltiples CDT. Revisa en tu banco específico el mínimo actual.

Automatización del reinicio

Muchos bancos ofrecen 'renovación automática' del CDT al vencimiento. Si activas esta opción, tu dinero se reinvierte automáticamente en un nuevo CDT con la tasa vigente, sin que hagas nada. Ideal si quieres que las cesantías sigan generando rendimiento año tras año.

Fiscalidad: cómo declaran tributaria los rendimientos del CDT

Los intereses que ganas en un CDT se consideran renta según la DIAN y debes declararlos si tu declaración de renta es obligatoria. Si eres asalariado y tus únicos ingresos son el salario + intereses de CDT, generalmente no hay obligación si está por debajo de $90 millones anuales en ingresos totales (DIAN, 2026). Sin embargo, si tienes múltiples fuentes de renta o ingresos altos, sí debes incluir esos intereses. El banco retiene automáticamente un 'gravamen a movimientos financieros' (GMF) del 4 por mil sobre el capital que depositas, pero esto es diferente del impuesto a la renta. Para decisiones sobre cálculo de renta e impuestos sobre CDT, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Usa el simulador de renta en la web de DIAN para estimar tu obligación.

Retención en la fuente sobre intereses

El banco retiene automáticamente el 0% o un porcentaje según tu categoría tributaria. Si eres trabajador dependiente (salariado), la retención es mínima o nula. Si eres independiente o tienes ingresos muy altos, puede haber retención mayor. Tu banco te enviará un documento (certificado de retención) que usas en la declaración de renta.

Cuándo declaro los intereses

Aunque recibas los intereses en 2026, los declaras en la declaración de renta del año fiscal 2026 (que presentas en 2027 antes del 8 de abril). Algunos bancos envían formularios automáticamente con tus movimientos.

Alternativas al CDT: dónde más pueden ir tus cesantías

Si bien el CDT es seguro y predecible, existen otras opciones según tu perfil de riesgo. Las cuentas remuneradas ofrecen 8-10% EA* con liquidez total, pero menos rentabilidad que CDT. Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija ofrecen 9-12% EA* con algo más de flexibilidad, aunque tienes comisión de administración (0.5-1% anual). Los TES (Títulos de Deuda Pública) del gobierno colombiano ofrecen 11-12% EA* y son ultraseguros porque está respaldado por el Estado, pero requieren cuenta de bolsa. Para un empleado que recibe cesantías, el CDT sigue siendo la opción más simple: seguro, sin comisiones ocultas, sin necesidad de abrir cuentas complejas, y tasa competitiva. Las alternativas son útiles si tienes cantidad muy grande de dinero o si quieres diversificar.

CDT vs. Fondos Mutuos

CDT: tasa fija garantizada, sin riesgo de pérdida. Fondos: rentabilidad variable según mercado, comisión de administración. Para cesantías de empleado, CDT es más predecible.

CDT vs. Bonos corporativos

Bonos corporativos ofrecen 12-15% EA* pero requieren inversión mínima grande ($10 millones+) y tienes riesgo de que la empresa no pague. CDT es para conservadores con montos medianos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* según el banco, el plazo y las condiciones del mercado (BanRep, 2026). Bancos grandes como Bancolombia ofrecen 10.5-12.5% EA* a 180 días, mientras que bancos más pequeños pueden ofrecer tasas ligeramente superiores para atraer depósitos. Verifica directamente en tu banco la tasa actual, ya que cambia mensualmente según las decisiones del Banco de la República.
¿Qué pasa si necesito sacar el dinero antes del vencimiento del CDT?: Cada banco tiene su política. La mayoría permite el retiro anticipado, pero cobran una penalización (generalmente se reduce la tasa de interés ganada, pasando de 11% EA* a 6-8% EA*). Algunos bancos no permiten retiro anticipado. Lee los términos de tu CDT antes de comprarlo. Si necesitas acceso frecuente al dinero, mejor elige una cuenta remunerada o FIC que ofrecen liquidez total.
¿Es seguro invertir mis cesantías en un CDT?: Sí, es altamente seguro si lo haces en un banco regulado por la SFC. Tus depósitos están cubiertos hasta $100 millones por Fogafín en caso de quiebra del banco. El CDT es renta fija (no renta variable), así que no pierdes capital por fluctuaciones del mercado. El único riesgo es que la tasa de interés sea menor a la inflación, pero aún así recuperas tu dinero completo.
¿Puedo hacer CDT con menos de $100.000 en cesantías?: Sí, muchos bancos colombianos aceptan CDT desde $30.000 a $50.000. Algunos bancos digitales bajan el mínimo a $10.000. Si tienes menos, abre una cuenta remunerada que ofrece 8-10% EA* sin mínimo, o acumula dinero hasta llegar al mínimo del CDT. Consulta directamente en tu banco por el monto mínimo vigente en 2026.