¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia 2026?

El monto mínimo varía por banco: entre $10.000 (bancos digitales como Daviplata) y $30.000-$50.000 (bancos tradicionales). Algunos bancos permiten abrir CDT desde $0 usando tu saldo en cuenta corriente. La mayoría de plataformas digitales acepta desde $30.000. Verifica directamente con tu banco antes de intentar abrir uno.

¿A cuánto asciende la tasa de un CDT a 90 días en abril 2026?

La tasa promedio de CDT a 90 días en abril 2026 ronda 11-12% EA según el banco (BanRep, abril 2026)*. Bancos digitales compiten con tasas ligeramente superiores (hasta 12.5% EA)*. Las tasas se actualizan semanalmente. Revisa directamente en la app de tu banco antes de invertir; incluso 0.5% de diferencia representa centenares de miles en ganancias al año.

¿Cómo funciona la reinversión automática de CDT?

Al vencer tu CDT, si activaste 'reinversión automática', el banco automáticamente abre un nuevo CDT con el mismo plazo, usando tu capital original + intereses ganados como nuevo monto. Esto ocurre sin que hagas nada. Para perfil agresivo, esto es clave: genera efecto compuesto continuo. Puedes desactivarla en cualquier momento desde la app.

¿Qué pasa si necesito sacar dinero antes de que venza el CDT?

Si retiras antes de vencer, pierdes los intereses de los últimos 1-2 meses (según el banco); es una penalización automática. Tu capital principal sale completo, pero el interés bruto se reduce. Para inversores que anticipan necesitar liquidez, elige CDT de 30-60 días en lugar de 360 días, así accepes a tu dinero más frecuentemente sin penalización.

Cómo empezar con CDT desde $0 — Guía para inversores agresivos 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es un CDT y por qué aplica a inversores agresivos?

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un producto de renta fija que ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el banco y plazo (BanRep, abril 2026)*. Para perfiles agresivos, los CDT funcionan como base para estrategias de reinversión: tu dinero crece automáticamente cada trimestre o mes, y puedes reinvertir esos intereses en nuevos CDT para capitalizar el efecto compuesto. A diferencia de inversores conservadores que buscan estabilidad, quienes tienen perfil agresivo aprovechan CDT con plazos cortos (30-90 días) para reinvertir rápidamente y acelerar el crecimiento del capital. Los bancos digitales y tradicionales permiten comenzar con montos desde $30.000 a $100.000, aunque algunos especializados aceptan desde $10.000. La clave es entender que el CDT no es tu único producto: es el cimiento para armar una estrategia donde combinas CDT cortos, fondos de inversión en renta fija, y eventualmente TES, según tu horizonte de inversión.

Tasas vigentes en CDT — abril 2026

Las tasas de los CDT varían según tres factores: el banco (instituciones grandes vs. digitales compiten por tasas), el plazo (30 días ofrece ~10% EA; 360 días llega a 13% EA aproximadamente)*, y si es CDT en pesos o UVR. BanRep publica semanalmente las tasas promedio de CDT. Un inversor agresivo típicamente elige plazos de 30-90 días para mantener liquidez y reinvertir constantemente. Los bancos digitales como Nequi o Daviplata compiten con tasas ligeramente superiores en ciertos plazos. Antes de abrir un CDT, verifica la tasa exacta directamente con el banco: cambia cada semana según la política monetaria del Banco de la República.

Monto mínimo: desde dónde empezar

Puedes abrir un primer CDT desde $10.000 en algunos bancos digitales, aunque $30.000-$50.000 es lo estándar. La ventaja de comenzar bajo es que pruebas el producto sin arriesgar mucho capital. Un inversor agresivo típicamente comienza con $50.000-$100.000, genera intereses en 30-90 días, reinvierte los intereses + capital original, y así acelera el crecimiento. La reinversión automática (si la activas) simplifica el proceso: al vencer el CDT, se abre automáticamente uno nuevo con la tasa vigente, incluidos los intereses ganados. Esto es clave para perfil agresivo: sin hacer nada manualmente, tu plata sigue creciendo.

Cómo abrir tu primer CDT: pasos prácticos

Abre una cuenta en un banco (digital o tradicional) — requiere cédula, comprobante de domicilio, y 5 minutos por app. Una vez dentro, dirígete a la sección 'Inversiones' o 'CDT'. Selecciona el plazo que prefieres (30, 60, 90, 180, 360 días); cada plazo tiene su tasa*. Ingresa el monto (mínimo $10.000-$30.000 según el banco) y confirma. El banco te mostrará el dinero que tendrás al vencer: capital + intereses brutos. Aquí viene la parte importante para perfiles agresivos: elige si quieres reinversión automática (sí, siempre, para capitalizar), y declara si eres persona natural o jurídica. El sistema pedirá confirmación final. En 24-48 horas, tu dinero estará invertido y comenzará a ganar intereses. Algunos bancos permiten abrir CDT directamente desde $0 usando tu saldo disponible en cuenta corriente/ahorros, lo que facilita empezar sin depósitos adicionales. Verifica qué banco ofrece mejor tasa en el plazo que elegiste antes de confirmar.

Documentos y verificación necesarios

Necesitas: documento de identidad válido (cédula, pasaporte), comprobante de domicilio (factura de servicios, último mes), y en algunos casos certificado de ingresos si inviertes más de $50 millones. Los bancos digitales automatizan esto por app: foto de cédula + selfie. Los bancos tradicionales pueden pedir presencial según el monto. Fogafín cubre CDT hasta $500 millones por depositante y banco, así que tu inversión está protegida legalmente. No hay costo por abrir un CDT; el banco obtiene su ganancia de la diferencia entre la tasa que te da y la que le cobra Banco de la República.

Rendimiento esperado: cálculo simple

Si inviertes $100.000 en un CDT a 90 días con tasa de 11% EA*, recibirás aproximadamente $2.750 de intereses al vencer. Si inmediatamente reinviertes ($102.750) en otro CDT a la misma tasa, en el siguiente trimestre ganarás ~$2.826. En un año (4 trimestres), tu capital original habrá crecido a ~$111.559 sin hacer nada. Para perfil agresivo, el objetivo es mantener reinversiones automáticas y, cada 1-2 años, canalizar parte de las ganancias hacia otros productos (FIC renta fija, TES) para diversificar. El poder del interés compuesto es tu aliado en el largo plazo.

Estrategia CDT para perfil agresivo — Escala y diversifica

Un inversor agresivo no coloca todo en un solo CDT. La estrategia es: (1) comienza con CDT de 30-60 días en un banco (baja exposición al riesgo de tasa), (2) conforme ganas intereses, abre CDT en bancos adicionales para no concentrar depósitos (Fogafín cubre hasta $500 millones por banco, así estás protegido), (3) después de 2-3 ciclos de reinversión, canaliza el 20-30% de las ganancias hacia fondos de inversión en renta fija (rendimientos superiores a CDT, pero con volatilidad), (4) mantén el 70-80% en CDT para base sólida. Esto reduce riesgo de concentración y permite acceso a rendimientos más altos sin abandonar seguridad. Un perfil agresivo también puede considerar CDT en UVR (indexados a inflación) si espera inflación creciente, o CDT en moneda extranjera si tiene acceso a dólares. La clave es revisar mensualmente tus tasas vigentes y cambiar de banco si otra opción ofrece 1-2% más EA: la diferencia en un año es significativa.

Impuestos sobre intereses de CDT

Los intereses que ganes en CDT están gravados con impuesto a la renta en Colombia. Si eres persona natural, el Banco retiene impuesto de ganancia ocasional (puede ser 0%, 19%, o 37% según tu nivel de ingresos declarados a DIAN). Cuentas de ahorro, fondos mutuales, y TES tienen diferentes regímenes tributarios. Para decisiones sobre tributación de inversiones y optimización fiscal, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. En la mayoría de casos, el banco automáticamente retiene y deposita el impuesto a DIAN, así que recibes el neto.

Riesgos a considerar en CDT

El riesgo principal en CDT es de tasa: si los tipos suben después de tu inversión, tu CDT quedará con tasa inferior a la nueva del mercado (oportunidad perdida). Solución: CDT cortos (30-90 días) para reinvertir cuando suban tasas. Riesgo de crédito es mínimo en bancos grandes, pero existe: si el banco quiebra, Fogafín cubre hasta $500 millones. Riesgo inflacionario: si la inflación sube más que tu tasa CDT, pierdes poder adquisitivo real. Solución parcial: CDT en UVR. No hay riesgo de liquidez si completas el plazo: tu dinero sale cuando vence. Si necesitas retiro anticipado, el banco cobra penalización (típicamente pierdes 1-2 meses de intereses). Para perfil agresivo, los riesgos son bajos en CDT tradicional; la concentración es mayor riesgo que el producto en sí.

CDT vs. otras opciones de renta fija — ¿Cuándo elegir cada una?

CDT es ideal para inversores que quieren seguridad, tasas claras, y reinversión automática sin complicaciones. TES (bonos del gobierno) ofrecen rendimientos similares (10-12% EA)* pero requieren acceso a casa de bolsa y tienen mercado secundario volátil — mejores para perfil moderado con horizonte 1+ años. Fondos de inversión en renta fija ofrecen diversificación y gestión profesional, con rendimientos potencialmente superiores (12-15% EA)*, pero tienen comisiones (0.5-1.5% anual)* y volatilidad de precio — mejores para agresivos con mayor monto invertido ($500.000+). Cuentas de ahorro remuneradas (en bancos digitales) ofrecen 8-10% EA* pero sin plazo: acceso a tu dinero cuando quieras, ideal para emergencias. Para un perfil agresivo comenzando desde bajo monto, CDT de corto plazo es la puerta de entrada: aprenderás cómo funcionan inversiones, ganarás interés compuesto, y sin comisiones. Una vez acumules $300.000-$500.000, puedes migrar 30-40% a fondos y mantener 60-70% en CDT como base.

Comparativa: tasas vigentes abril 2026

*CDT 30 días: ~10% EA | CDT 360 días: ~13% EA | TES 180 días: ~10.5% EA | Fondo renta fija: ~12% EA promedio | Cuenta ahorro remunerada: ~9% EA. Datos de referencia BanRep y SFC (abril 2026). Los bancos actualizan tasas semanalmente. Tasas de fondo incluyen comisión de administración (0.5-1.5% anual). CDT es el más simple de entender: ves exactamente qué ganas al vencer.

¿Cuándo cambiar de CDT a fondos o TES?

Cuando tengas acumulado $300.000-$500.000 y hayas completado mínimo 4-6 ciclos de CDT (1-1.5 años). En ese momento, tienes conocimiento suficiente para entender volatilidad y comisiones de fondos. Canaliza 30-40% a fondos renta fija (menos comisión, más rendimiento potencial) y 60-70% mantén en CDT. Si tu intención es largo plazo (5+ años) y toleras volatilidad, TES es mejor que CDT puro. Si buscas máxima seguridad, CDT permanente es válido incluso con $5 millones.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia 2026?: El monto mínimo varía por banco: entre $10.000 (bancos digitales como Daviplata) y $30.000-$50.000 (bancos tradicionales). Algunos bancos permiten abrir CDT desde $0 usando tu saldo en cuenta corriente. La mayoría de plataformas digitales acepta desde $30.000. Verifica directamente con tu banco antes de intentar abrir uno.
¿A cuánto asciende la tasa de un CDT a 90 días en abril 2026?: La tasa promedio de CDT a 90 días en abril 2026 ronda 11-12% EA según el banco (BanRep, abril 2026)*. Bancos digitales compiten con tasas ligeramente superiores (hasta 12.5% EA)*. Las tasas se actualizan semanalmente. Revisa directamente en la app de tu banco antes de invertir; incluso 0.5% de diferencia representa centenares de miles en ganancias al año.
¿Cómo funciona la reinversión automática de CDT?: Al vencer tu CDT, si activaste 'reinversión automática', el banco automáticamente abre un nuevo CDT con el mismo plazo, usando tu capital original + intereses ganados como nuevo monto. Esto ocurre sin que hagas nada. Para perfil agresivo, esto es clave: genera efecto compuesto continuo. Puedes desactivarla en cualquier momento desde la app.
¿Qué pasa si necesito sacar dinero antes de que venza el CDT?: Si retiras antes de vencer, pierdes los intereses de los últimos 1-2 meses (según el banco); es una penalización automática. Tu capital principal sale completo, pero el interés bruto se reduce. Para inversores que anticipan necesitar liquidez, elige CDT de 30-60 días en lugar de 360 días, así accepes a tu dinero más frecuentemente sin penalización.