¿Cuál es la tasa mínima y máxima de CDT en Colombia en 2026?

Según BanRep, las tasas de CDT en bancos colombianos oscilan entre 10% y 13% EA* en abril de 2026. La tasa depende del banco, plazo (90 días rinde menos que 1 año) y monto. Bancos digitales suelen ofrecer tasas competitivas. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente hoy, pues fluctúan según liquidez del sistema.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuál es el depósito mínimo para abrir un CDT?

La mayoría de bancos colombianos exigen depósito mínimo de $100.000 a $1 millón según la entidad. Algunos bancos digitales ofrecen CDT desde $100.000. No existe un mínimo legal: cada banco establece el suyo. Si tienes presupuesto menor, considera cuentas de ahorro remuneradas que aceptan desde $1.000.

¿Qué pasa si retiro dinero antes del vencimiento del CDT?

Si rescatas un CDT antes de la fecha de vencimiento, típicamente pierdes intereses (o parte significativa de ellos). Algunos bancos cobran comisión adicional. Por eso es vital que deposites en un CDT solo dinero que no necesites durante el plazo. Si necesitas liquidez, elige plazo más corto (30-90 días) o mantén fondo de emergencia en cuenta remunerada.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y una cuenta remunerada?

CDT fija dinero durante plazo específico a tasa predeterminada (11-13% EA*) con FOGAFÍN. Cuenta remunerada permite retirar cuando quieras con tasa variable (8-10% EA*) según el día, sin plazo. CDT rinde más pero requiere compromiso; cuenta remunerada es flexible pero rinde menos. Ambas son seguras bajo FOGAFÍN.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cómo empezar con CDT desde $0: Guía para perfil conservador 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

Qué es un CDT y por qué es ideal para perfiles conservadores

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto financiero en el que depositas dinero en un banco durante un plazo fijo a cambio de una tasa de interés. Según BanRep, los CDT en Colombia ofrecen tasas entre 10% y 13% EA (efectivo anual)* en 2026, dependiendo del banco, el plazo y el monto invertido. Para personas con perfil conservador, el CDT es atractivo porque ofrece seguridad: tu dinero está protegido por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante por banco, y sabes exactamente cuánto dinero tendrás al final del plazo. No hay volatilidad de mercado ni sorpresas. El dinero que depositas hoy en un CDT a 90 días con tasa de 11% EA* tendrá un rendimiento predecible. Es el producto ideal si buscas guardar dinero sin riesgo, generar ingresos pasivos y no necesitas acceso inmediato a tu plata. Los bancos digitales y tradicionales en Colombia ofrecen CDT con depósitos mínimos desde $100.000 hasta $1 millón, lo que lo hace accesible para cualquier bolsillo.

Protección FOGAFÍN: tu dinero está seguro

FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre tus depósitos en CDT hasta $500 millones por depositante, por banco. Si el banco quiebra, recuperas tu dinero. Esta cobertura aplica a CDT en bancos vigilados por la SFC. Es una garantía que los mercados de renta variable (acciones) no ofrecen.

Plazo y rentabilidad: cómo funciona la matemática

Un CDT típico dura entre 30 días y 5 años. A mayor plazo, generalmente obtienes tasa más alta. Un CDT a 90 días puede rendir 10% EA*, mientras que uno a 1 año podría ofrecer 11.5% EA*. El dinero se calcula con interés compuesto: si inviertes $1 millón a 11% EA* durante un año, al final recibirás aproximadamente $1.110.000 en capital + intereses.

Pasos concretos para abrir tu primer CDT en 2026

Abrir un CDT es sencillo y toma menos de 15 minutos. El proceso es similar en todos los bancos colombianos vigilados por la SFC. Primero, elige el banco: puedes comparar tasas en la web de BanRep o directamente en los sitios de bancos como Bancolombia, Davivienda, BBVA, o bancos digitales como Nequi, Finterra y Fintech. Segundo, define tu monto: la mayoría de bancos exige depósito mínimo entre $100.000 y $1 millón. Tercero, selecciona el plazo: decide entre 30, 60, 90, 180 días, 1 año o más según cuándo necesites el dinero. Cuarto, abre o ingresa a tu cuenta del banco (online o presencial). Quinto, busca la opción «CDT» o «Renta Fija» en tu app o web del banco, ingresa el monto, confirma la tasa vigente* y autoriza. El CDT se constituye inmediatamente y recibes un documento (números de certificado). El dinero se acredita automáticamente a tu cuenta al vencimiento con capital + intereses, o puedes reinvertir automáticamente si el banco lo permite.

Depositar desde cualquier banco: transferencias interbancarias

No necesitas tener cuenta en el banco donde abres el CDT. Puedes transferir dinero desde tu cuenta en otro banco via ACH o transferencia interbancaria en 1-2 horas. El dinero llega a la cuenta del banco destino y desde ahí constitutes el CDT.

Tasas vigentes en abril de 2026

BanRep reporta tasas promedio de CDT en bancos colombianos entre 10.5% y 13.2% EA* según plazo. Los CDT a 1 año tienden a ofrecer tasas más altas que los de 90 días. Cada banco fija sus tasas según liquidez, riesgo y política comercial. Verifica siempre directamente con el banco la tasa que aplica hoy.

Impuestos, reinversión y estrategias para perfiles conservadores

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% (para cédula de ciudadanía) según DIAN, a menos que estés en un régimen especial o tengas exenciones. Si tu CDT genera $100.000 de intereses, retienen $4.000 automáticamente antes de acreditarte los $96.000 netos. Esta retención es un impuesto que debe declararse en tu renta anual si tu base imponible lo requiere. Para optimizar rentabilidad sin riesgo adicional, muchos inversores conservadores usan la estrategia de «escalera de CDT»: dividen su dinero en varios CDT con plazos distintos (uno a 90 días, otro a 180, otro a 1 año). Así, cada cierto tiempo vence un CDT y puedes reinvertir a tasa vigente sin quedar iliquido. Otra estrategia es reinvertir automáticamente: al vencimiento, el capital + intereses se reinvierten en un nuevo CDT a la tasa del día. Algunos bancos ofrecen reinversión automática sin necesidad de intervención. Para personas que necesitan retiros periódicos, una cuenta remunerada (que paga interés diario sin plazo fijo) puede ser complementaria: guarda tu fondo de emergencia en cuenta remunerada a 8-9% EA* y tu ahorro a largo plazo en CDT a 11-12% EA*.

Renta tributaria y declaración de impuestos

Los intereses de CDT se reportan en formulario 1033 (para personas naturales) o 1099 (para sociedades) en la declaración anual de renta a DIAN. La retención en la fuente ya pagada se acredita contra tu impuesto total adeudado. Si tu monto de CDT es alto (ej: $10 millones), es recomendable consultar con un contador o asesor tributario.

Cuándo NO es conveniente un CDT

No abre un CDT si necesitas el dinero antes del vencimiento paquete castigarse: hay penalización (pierdes parte de intereses o principal). Tampoco si buscar rentabilidad superior a 15% EA (deberías explorar renta variable o bonos). Y evita si la inflación supera sistemáticamente tu tasa: verifica que rendimiento real (tasa menos inflación) sea positivo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa mínima y máxima de CDT en Colombia en 2026?: Según BanRep, las tasas de CDT en bancos colombianos oscilan entre 10% y 13% EA* en abril de 2026. La tasa depende del banco, plazo (90 días rinde menos que 1 año) y monto. Bancos digitales suelen ofrecer tasas competitivas. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente hoy, pues fluctúan según liquidez del sistema.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Cuál es el depósito mínimo para abrir un CDT?: La mayoría de bancos colombianos exigen depósito mínimo de $100.000 a $1 millón según la entidad. Algunos bancos digitales ofrecen CDT desde $100.000. No existe un mínimo legal: cada banco establece el suyo. Si tienes presupuesto menor, considera cuentas de ahorro remuneradas que aceptan desde $1.000.
¿Qué pasa si retiro dinero antes del vencimiento del CDT?: Si rescatas un CDT antes de la fecha de vencimiento, típicamente pierdes intereses (o parte significativa de ellos). Algunos bancos cobran comisión adicional. Por eso es vital que deposites en un CDT solo dinero que no necesites durante el plazo. Si necesitas liquidez, elige plazo más corto (30-90 días) o mantén fondo de emergencia en cuenta remunerada.
¿Cuál es la diferencia entre CDT y una cuenta remunerada?: CDT fija dinero durante plazo específico a tasa predeterminada (11-13% EA*) con FOGAFÍN. Cuenta remunerada permite retirar cuando quieras con tasa variable (8-10% EA*) según el día, sin plazo. CDT rinde más pero requiere compromiso; cuenta remunerada es flexible pero rinde menos. Ambas son seguras bajo FOGAFÍN.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.