¿Necesito dinero mínimo para abrir una Cuenta de Ahorros en Colombia?

No. Según la SFC, los bancos digitales en Colombia permiten abrir cuentas sin saldo mínimo inicial desde 2024. Solo necesitas tu cédula, celular y correo electrónico. Algunos bancos tradicionales piden saldo mínimo entre $0 y $50.000 COP, pero es cada vez más raro. Puedes abrir la cuenta completamente vacía y depositar dinero después.

¿Cuánto tiempo tarda abrir una Cuenta de Ahorros en línea?

Entre 5 y 10 minutos si cumples todos los requisitos. El banco valida tu identidad mediante selfie o datos del operador, y la aprobación es automática o en máximo 24 horas. Algunos bancos digitales como Nequi y Daviplata aprueban al instante. Una vez aprobada, puedes hacer tu primer depósito inmediatamente.

¿Es mejor guardar mis cesantías en una Cuenta de Ahorros o un CDT?

Depende de tu plazo y necesidad de dinero. Una Cuenta de Ahorros remunerada ofrece 5-8% EA* y acceso inmediato (ideal si necesitas emergencias). Un CDT ofrece 10-13% EA* pero bloquea tu dinero entre 30-360 días (ideal si puedes esperar). Para cesantías pequeñas (menos de $5M), usa Cuenta Ahorros. Para grandes montos (más de $50M), diversifica: 40% Cuenta Ahorros, 30% CDT, 30% FIC renta fija. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cómo abrir una Cuenta de Ahorros en Colombia desde $0 en 2025

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta de Ahorros y cómo abrirla desde cero?

Una cuenta de ahorros en Colombia es un producto financiero que permite guardar dinero de forma segura y, en algunos casos, ganar intereses sobre lo que ahorres. Según datos de la Superfinanciera (SFC), existen más de 45 millones de cuentas activas en el país, siendo la opción más accesible para empleados que desean separar su dinero de gastos diarios. La buena noticia es que en 2025 muchos bancos digitales y tradicionales permiten abrir una cuenta sin saldo mínimo inicial, solo con tu cédula de ciudadanía y un correo electrónico. El proceso es sencillo: puedes hacerlo en línea desde tu celular en menos de 10 minutos o presencialmente en una sucursal. Una vez aprobada, tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos en Efectivo (Fogafín) hasta $500 millones por depósito en caso de que el banco quiebre, lo que te da tranquilidad total. Para empleados con cesantías, una cuenta de ahorros es el lugar perfecto para guardar esos recursos mientras decides si invertirlos o usarlos en una emergencia.

Requisitos mínimos para abrir una cuenta

Necesitas ser mayor de 18 años, tener una cédula de ciudadanía colombiana válida (física o digital) y un número de celular activo para recibir códigos de seguridad. Si aplicas por línea, también necesitarás un correo electrónico. La mayoría de bancos digitales no requieren saldo mínimo inicial, aunque algunos bancos tradicionales piden entre $0 y $50.000 COP para activar la cuenta. Algunos solicitan datos de empleo o ingresos, pero esto es menos común en cuentas básicas. Ten a mano tu número de teléfono registrado con el operador, ya que algunas entidades verifican tu identidad mediante validación de datos.

Opciones: bancos digitales vs. bancos tradicionales

Los bancos digitales (como Nequi, Daviplata, Ubank) ofrecen apertura 100% en línea, sin sucursales físicas, y con tasas de interés remunerado entre 5% y 8% EA* en cuentas de ahorro. Los bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Banco de Bogotá) ofrecen más canales de atención (cajeros, sucursales), pero sus tasas suelen ser menores (2% a 4% EA*) y el proceso es más lento. La elección depende de si prefieres comodidad digital o contacto presencial. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Pasos para abrir tu Cuenta de Ahorros en línea

El proceso varía ligeramente según el banco, pero en general sigue estos pasos. Primero, descarga la app del banco o entra a su sitio web oficial desde tu celular o computadora. Segundo, selecciona 'Abrir cuenta' o 'Registrarse' y completa el formulario con tus datos personales: nombre completo, número de cédula, fecha de nacimiento, celular y correo. Tercero, verifica tu identidad según el método del banco (algunos usan selfie con cédula, otros validan con operador de telefonía o mediante pregunta de seguridad sobre tu historial). Cuarto, crea un usuario y contraseña seguros (usa mayúsculas, minúsculas, números y caracteres especiales). Quinto, acepta los términos y condiciones. Una vez aprobada tu solicitud (puede ser inmediata o en 24 horas), recibirás un número de cuenta y podrás comenzar a depositar dinero. Algunos bancos te asignan automáticamente un IBAN (código internacional) para recibir transferencias del extranjero. Si es tu primer depósito y vienes de cesantías, puedes hacerlo por transferencia desde tu cuenta anterior, depósito en efectivo en sucursal o consignación en efectivo (aunque esto incluye comisión en algunos bancos).

Verificación de identidad: métodos más comunes

Los bancos digitales utilizan tres métodos principales. Uno, validación biométrica: tomas una foto de tu cédula (ambos lados) y un video selfie donde confirmas tu identidad. Dos, validación con operador de telefonía: responden preguntas sobre tu línea celular registrada (saldo, plan contratado, etc.). Tres, validación por token o código temporal: recibes un código por SMS o correo que ingresas en la app. Este último es más seguro. Algunos bancos tradicionales aún requieren visita presencial para apertura de cuenta, aunque cada vez más ofrecen apertura digital.

Primer depósito: opciones disponibles

Una vez tu cuenta esté activa, puedes hacer tu primer depósito de varias formas. Transferencia bancaria desde otra cuenta (la más común si vienes de cesantías): usa tu número de cuenta y banco receptor, es gratis. Depósito en efectivo: lleva plata a una sucursal del banco o a un cajero automático autorizado; algunos cobran comisión entre $2.000 y $5.000 COP. Consignación en banco corresponsal: si el banco no tiene sucursal cerca, puedes consignar en otro banco que actúe como corresponsal. Transferencia desde el exterior (SWIFT): si tienes ingresos internacionales, puedes recibir dinero directamente en tu cuenta colombiana con IBAN. Para empleados con cesantías, lo recomendado es solicitar a tu empresa una transferencia directa a tu nueva cuenta.

Cuándo y dónde guardar tus cesantías en una Cuenta de Ahorros

Cuando recibes tus cesantías como empleado en Colombia, tienes la obligación legal de que tu empresa las deposite en una Cuenta de Cesantía (regulada por Colpensiones o fondos privados autorizados), no directamente en tu cuenta personal. Sin embargo, una vez que retiras tus cesantías o cuando termina tu vínculo laboral y decides no reinvertirlas en nuevas cesantías, una Cuenta de Ahorros es el lugar ideal para guardarlas mientras decides si invertirlas en fondos de inversión, CDTs o usarlas en una emergencia. Según datos de Banco de la República (ene 2026), el saldo promedio en cuentas de ahorro de empleados es de $8,5 millones COP. Una Cuenta de Ahorros remunerada (con tasa de interés) en un banco digital puede generarte entre $35.000 y $56.000 COP mensuales de intereses si tienes $10 millones ahorrados a tasas del 5-8% EA*. Esto es mejor que guardar la plata en una billetera física o bajo el colchón, donde pierdes valor por inflación (que en 2025 ronda 4,5% según DANE). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Protección de tu dinero: Fogafín y límites de cobertura

El Fondo de Garantía de Depósitos en Efectivo (Fogafín) es una entidad del estado que protege tu dinero en cuentas de ahorros, corrientes y CDTs en bancos colombianos vigilados por la SFC. La cobertura es de hasta $500 millones COP por depósito, por banco y por persona. Esto significa que si tu banco quiebra, Fogafín te devuelve tu dinero (máximo $500 millones). Si tienes más de ese monto, la recomendación es distribuir tu dinero entre varios bancos o invertir el exceso en otros productos (CDTs, FIC, TES). Para cesantías de alto monto (más de $500 millones), consulta con tu comisionista de bolsa sobre opciones de inversión diversificada que protejan tu capital.

Comisiones y costos asociados

Las cuentas de ahorros en bancos digitales suelen ser completamente gratuitas: sin comisión de mantenimiento, sin comisión por transferencias nacionales, sin comisión por consultas. Los bancos tradicionales pueden cobrar mantenimiento (entre $5.000 y $20.000 COP mensuales), pero muchas entidades exoneran esta comisión si mantienes un saldo mínimo (generalmente $500.000 a $2 millones COP). El costo principal viene en retiros en cajeros ajenos (no del banco) que pueden ir de $2.500 a $5.000 COP por transacción. Para minimizar costos, mantén tu dinero en el banco de tu preferencia y usa únicamente sus cajeros automáticos o canales digitales.

Comparativa: Cuenta de Ahorros vs. CDT vs. Fondo de Inversión para tus cesantías

Si tienes cesantías o ahorros que quieres resguardar, es importante entender las diferencias entre estos tres productos. Una Cuenta de Ahorros es ideal si necesitas acceso inmediato a tu dinero: puedes retirar cuando quieras sin penalización, pero la rentabilidad es baja (5-8% EA* en bancos digitales). Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un depósito a plazo fijo (30, 60, 90, 180, 360 días): el banco te paga una tasa de interés más alta (10-13% EA* según BanRep ene 2026) pero tu dinero está bloqueado; si lo retiras antes de vencer, pierdes intereses. Un Fondo de Inversión (FIC) en renta fija es una opción para perfiles moderados: tu dinero se invierte en bonos del gobierno (TES) y bonos corporativos con rendimientos entre 8-12% EA*, tienes mayor flexibilidad para retirar que en un CDT pero más rentabilidad que una cuenta de ahorros. La recomendación: si tu cesantía es pequeña (menos de $5 millones) y la necesitas en corto plazo, usa una Cuenta de Ahorros remunerada. Si es mediana (5-50 millones) y puedes esperar 180-360 días, un CDT es más rentable. Si es grande (más de $50 millones) y tu perfil es moderado a conservador, diversifica entre un 40% en Cuenta Ahorros, 30% en CDTs y 30% en FIC renta fija. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cómo elegir el banco adecuado para tu Cuenta de Ahorros

Considera estos factores: (1) Tasa de interés remunerado: compara qué ofrece cada banco, algunos bancos digitales ofrecen 7-8% EA* mientras otros apenas 2% EA*. (2) Comisiones: verifica si cobra mantenimiento, retiros en cajeros ajenos o transferencias internacionales. (3) Canales de atención: ¿necesitas sucursales físicas o prefieres todo digital? (4) Cobertura Fogafín: asegúrate de que el banco esté vigilado por la SFC. (5) Facilidad de uso: descarga la app del banco y prueba la interfaz antes de abrir; algunos tienen UX muy claros, otros menos. (6) Bonificaciones: algunos bancos ofrecen cashback o puntos por transacciones. Para empleados conservadores, un banco tradicional con sucursales da tranquilidad; para quienes buscan rentabilidad máxima, bancos digitales ganan. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Preguntas frecuentes

¿Necesito dinero mínimo para abrir una Cuenta de Ahorros en Colombia?: No. Según la SFC, los bancos digitales en Colombia permiten abrir cuentas sin saldo mínimo inicial desde 2024. Solo necesitas tu cédula, celular y correo electrónico. Algunos bancos tradicionales piden saldo mínimo entre $0 y $50.000 COP, pero es cada vez más raro. Puedes abrir la cuenta completamente vacía y depositar dinero después.
¿Cuánto tiempo tarda abrir una Cuenta de Ahorros en línea?: Entre 5 y 10 minutos si cumples todos los requisitos. El banco valida tu identidad mediante selfie o datos del operador, y la aprobación es automática o en máximo 24 horas. Algunos bancos digitales como Nequi y Daviplata aprueban al instante. Una vez aprobada, puedes hacer tu primer depósito inmediatamente.
¿Mi dinero está protegido en una Cuenta de Ahorros si el banco quiebra?: Sí. El Fogafín protege tu dinero hasta $500 millones COP por depósito, por banco y por persona. Esto incluye cuentas de ahorros, corrientes y CDTs en bancos colombianos vigilados por la SFC. Si tienes más de $500 millones, distribuye tu dinero entre varios bancos o invierte el exceso en otros productos.
¿Es mejor guardar mis cesantías en una Cuenta de Ahorros o un CDT?: Depende de tu plazo y necesidad de dinero. Una Cuenta de Ahorros remunerada ofrece 5-8% EA* y acceso inmediato (ideal si necesitas emergencias). Un CDT ofrece 10-13% EA* pero bloquea tu dinero entre 30-360 días (ideal si puedes esperar). Para cesantías pequeñas (menos de $5M), usa Cuenta Ahorros. Para grandes montos (más de $50M), diversifica: 40% Cuenta Ahorros, 30% CDT, 30% FIC renta fija. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.