¿Puedo abrir una Cuenta Remunerada si gano salario mínimo?

Sí, absolutamente. No hay requisito de ingreso mínimo para abrir una Cuenta Remunerada en Colombia. Bancos como Bancolombia, BBVA, Davivienda y digitales como Nequi permiten apertura con $0 inicial. Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales (11-13% EA) si tu nómina se consigna directamente; otros aplican 10% EA incluso sin depósitos iniciales. La apertura es 100% digital, toma 10-15 minutos, y está disponible para cualquier colombiano con cédula vigente.

¿Mi dinero está seguro en una Cuenta Remunerada?

Sí. Todos los depósitos en Cuentas Remuneradas de bancos vigilados por la SFC están protegidos por Fogafín hasta $500 millones por depositante por entidad (Fogafín, 2026). Si el banco quiebra, tu dinero está garantizado. Verifica siempre que tu banco esté en la lista oficial de Fogafín en www.fogafin.gov.co. Las transacciones digitales usan encriptación de 256 bits y autenticación de dos factores, lo que hace que el fraude sea extremadamente raro si sigues protocolos básicos de seguridad.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar el primer interés?

Los intereses se calculan diariamente pero se acumulan mensualmente. Esto significa que desde el día 1 tu dinero está ganando, pero verás el dinero sumado en tu saldo el primer día del mes siguiente. Si depositas $100.000 el 15 de un mes con tasa 11% EA, ganaste intereses durante esos 15 días, pero esos intereses se abonaran el 1 del mes siguiente. No hay espera extra ni costo; es automático.

¿Hay comisión o cuota de manejo por Cuenta Remunerada?

La mayoría de bancos en Colombia NO cobra cuota de manejo por Cuentas Remuneradas. Algunas entidades digitales (Nequi, Revolut) incluso ofrecen 0 comisión en transferencias internas. Algunos bancos tradicionales pueden cobrar comisión si haces más de 5 transacciones digitales al mes fuera de su red, pero es raro. Verifica en el tarifario actualizado de tu banco (disponible en su sitio web) antes de abrir. La mayoría de colombianos con salario mínimo pueden usar estas cuentas sin pagar comisión alguna.

Cómo empezar con Cuenta Remunerada Colombia desde $0: Guía 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cómo funciona en Colombia?

Una Cuenta Remunerada es una cuenta de ahorro que paga intereses sobre el saldo disponible, ofreciendo rendimientos entre 10% y 13% EA según el banco y el plazo (BanRep, abril 2026). A diferencia de una cuenta corriente tradicional que no genera ingresos, la Cuenta Remunerada te permite que tu plata trabaje mientras está en el banco, ganando dinero automáticamente cada mes. En Colombia, esta es una opción accesible para trabajadores con salario mínimo ($1.396.577 para 2026 según Mintrabajo) que deseen comenzar a ahorrar sin complicaciones. La mayoría de bancos autorizados por la SFC permiten abrir estas cuentas con saldo inicial de $0 o depósitos desde $1.000. El dinero depositado está protegido por Fogafín hasta $500 millones por depositante, lo que garantiza tu seguridad. Los intereses se calculan diariamente pero se acumulan mensualmente en tu saldo, permitiendo el efecto de capitalización. No requiere inversión mínima inicial, no hay cuota de manejo en la mayoría de entidades, y puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización.

Diferencia entre Cuenta Remunerada y CDT

La Cuenta Remunerada mantiene tu dinero líquido (puedes acceder a él cuando quieras), mientras que un CDT bloquea tu plata por un plazo fijo (30, 60, 90, 180 días). Un CDT ofrece tasas más altas (13-15% EA según BanRep), pero si necesitas sacar dinero antes del vencimiento, pierdes los intereses. La Cuenta Remunerada es ideal si tienes ingresos irregulares o no sabes cuándo necesitarás la plata; el CDT es mejor si tienes claridad que tu dinero estará tranquilo varios meses.

Protección y seguridad del dinero

Todos los depósitos en Cuentas Remuneradas de bancos vigilados por la SFC están respaldados por Fogafín hasta $500 millones por depositante por entidad. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido. Verifica que tu banco esté en la lista oficial de Fogafín antes de abrir la cuenta. La transaccionalidad es 100% digital en plataformas autorizadas, con seguridad de encriptación y autenticación de dos factores.

Pasos prácticos para abrir tu Cuenta Remunerada desde $0

Abrir una Cuenta Remunerada en Colombia es un proceso que toma entre 5 y 20 minutos, completamente digital en la mayoría de bancos. Primero, descarga la app o ingresa al sitio web del banco de tu elección (ten listo tu cédula de ciudadanía y un correo activo). Segundo, selecciona "Abrir Cuenta Remunerada" y sigue el flujo de registro: datos personales, información laboral (si trabajas en relación de dependencia, confirma tu empleador), y valida tu identidad. Tercero, muchos bancos permiten empezar con $0 o tu primer depósito puede ser desde $1.000. Si tu salario se consigna directamente en la cuenta, algunos bancos activan tasas preferenciales adicionales. Cuarto, una vez activada, configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal si quieres ahorrar un porcentaje fijo cada mes (ejemplo: $50.000 de tu salario mínimo). Quinto, revisa tu tasa EA vigente (debe estar clara en el estado de cuenta digital) y la capitalización de intereses (generalmente cada mes). No hay cuota de manejo en cuentas remuneradas de bancos grandes. Algunos bancos digitales como Nequi o Bancolombia ofrecen tasas competitivas sin requisitos de saldo mínimo. Verifica que la entidad esté regulada por la SFC antes de transferir dinero.

Documentos y requisitos mínimos

Necesitas: cédula de ciudadanía vigente (puedes usar foto desde tu celular), correo electrónico activo, número de teléfono celular y, si eres asalariado, confirmación de tu relación laboral (algunos bancos lo solicitan, otros no). Si eres independiente, algunos bancos piden NIT o certificado de ingresos. La mayoría de entidades validan tu identidad en línea contra el Registro Civil. Menores de edad pueden abrir cuentas con autorización de acudiente; verifica los requisitos adicionales en tu banco elegido.

Tasa de referencia y cómo está estructurada

Las tasas EA (efectiva anual) varían entre 10% y 13%* según el banco, el plazo del fondo, y si tu salario se consigna en la cuenta. Por ejemplo, un banco puede ofrecerte 10.5% EA si tienes saldo mínimo de $100.000 y 11.8% EA si consignas tu nómina. La tasa se aplica sobre el saldo diario promedio. Si depositas $500.000 el día 1 del mes, la tasa se calcula sobre ese capital todos los días; si retiras $100.000 el día 15, la tasa se recalcula sobre el nuevo saldo desde ese día en adelante. Los intereses se capitalizan mensualmente (se suman al capital), permitiendo que el mes siguiente ganes intereses sobre los intereses del mes anterior.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

¿Cuánto dinero ganarías en tu primer año?

Con un salario mínimo mensual de $1.396.577 (2026, Mintrabajo), si logras ahorrar $200.000 cada mes durante 12 meses en una Cuenta Remunerada con tasa de 11% EA, tu dinero trabajaría así: mes 1 tienes $200.000 (ganas $1.833 en intereses); mes 2 tienes $401.833 (ganas $3.680 en intereses); mes 3 tienes $605.513 (ganas $5.550 en intereses). Al final del año, sin hacer nada más que depositar regularmente, tendrías aproximadamente $2.400.000 + $156.000 en intereses acumulados = $2.556.000. Esto significa que ganaste $156.000 adicionales solo porque tu dinero estaba en una Cuenta Remunerada en lugar de una cuenta corriente tradicional que no genera nada. Si depositas desde el primer mes y el saldo crece, el efecto de capitalización hace que ganes más intereses cada mes. Para personas con salario irregular (freelancers, vendedores), la flexibilidad de depositar y retirar sin penalización es crucial: puedes guardar en la Cuenta Remunerada cuando llega un pago y retirar cuando necesites dinero urgente, ganando intereses en los períodos que mantienes el saldo. La calculadora de intereses de la mayoría de bancos permite simular exactamente cuánto ganarías con tu patrón de ahorro específico.

Impuestos sobre los intereses ganados

Los intereses de una Cuenta Remunerada son tributarios. Si eres trabajador dependiente (relación laboral), los intereses se declaran en tu renta anual a la DIAN solo si el total de ingresos laborales + intereses supera el UVT 2026 ($47.065 según DIAN, enero 2026). Si eres independiente, los intereses se suman a tu renta bruta. El impuesto se calcula sobre el valor total de intereses ganados. Por ejemplo, si ganaste $156.000 en intereses y tu tasa marginal es 19%, pagarías aprox. $29.640 en impuestos. Para fines prácticos, muchos colombianos descuentan entre 15-20% de los intereses proyectados para impuestos. Tu banco proporciona un certificado de retención anual que necesitas para declarar ante la DIAN.

Comparativa: Cuenta Remunerada vs. CDT vs. Fondo de Inversión

Una Cuenta Remunerada ofrece liquidez total (retiras cuando quieras), tasa moderada (10-13% EA) y $0 comisión de apertura. Un CDT ofrece mayor tasa (13-15% EA) pero dinero bloqueado por plazo fijo; si retiras antes, pierdes intereses. Un Fondo de Inversión en Renta Fija ofrece tasas variables (9-14% según mercado) y mayor volatilidad, pero acceso a mercados internacionales. Para comenzar con salario mínimo, la Cuenta Remunerada es la mejor opción porque no requiere capital mínimo, no penaliza retiros, y ofrece tasas competitivas.

Errores comunes al empezar con Cuentas Remuneradas

El error más frecuente es confundir la Cuenta Remunerada con una inversión de plazo fijo: algunos colombianos abren la cuenta esperando que no puedan tocar el dinero, cuando en realidad es completamente flexible. Segundo error: olvidar revisar la tasa EA vigente; algunos bancos anuncian 12% pero aplican 10% según condiciones. Tercero, no activar la consignación de nómina: si tu empleador puede depositar directamente en la Cuenta Remunerada, muchos bancos aumentan la tasa automáticamente. Cuarto, concentrar todos los ahorros en un solo banco: aunque Fogafín protege hasta $500 millones, es prudente diversificar si tienes saldos muy altos. Quinto, ignorar los impuestos: muchas personas se sorprenden al declarar renta por primera vez y descubren que los intereses son tributables. Sexto, cambiar constantemente de banco buscando la tasa más alta: los costos de abrir y cerrar cuentas (en tiempo) superan los beneficios de 0,5-1% extra. Una vez elijas un banco confiable con tasa competitiva, mantente allí mínimo 12 meses. Séptimo error, no verificar que el banco esté vigilado por la SFC: revisa siempre la lista oficial de entidades reguladas antes de depositar tu dinero.

Cómo evitar fraude y estafas

Nunca descargues apps desde enlaces de WhatsApp o correo; siempre desde Google Play (Android) o App Store (iOS) oficial. No compartas tu token (código de 6 dígitos) con nadie, ni con el banco. No ingreses a portales bancarios desde enlaces de correo; siempre digita la URL directamente en tu navegador. Si recibes una llamada de alguien que se identifica como tu banco pidiendo datos personales, cuelga y llama tú mismo al número oficial del banco. Los bancos nunca piden contraseña completa por teléfono o correo.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una Cuenta Remunerada si gano salario mínimo?: Sí, absolutamente. No hay requisito de ingreso mínimo para abrir una Cuenta Remunerada en Colombia. Bancos como Bancolombia, BBVA, Davivienda y digitales como Nequi permiten apertura con $0 inicial. Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales (11-13% EA) si tu nómina se consigna directamente; otros aplican 10% EA incluso sin depósitos iniciales. La apertura es 100% digital, toma 10-15 minutos, y está disponible para cualquier colombiano con cédula vigente.
¿Mi dinero está seguro en una Cuenta Remunerada?: Sí. Todos los depósitos en Cuentas Remuneradas de bancos vigilados por la SFC están protegidos por Fogafín hasta $500 millones por depositante por entidad (Fogafín, 2026). Si el banco quiebra, tu dinero está garantizado. Verifica siempre que tu banco esté en la lista oficial de Fogafín en www.fogafin.gov.co. Las transacciones digitales usan encriptación de 256 bits y autenticación de dos factores, lo que hace que el fraude sea extremadamente raro si sigues protocolos básicos de seguridad.
¿Cuánto tiempo tarda en llegar el primer interés?: Los intereses se calculan diariamente pero se acumulan mensualmente. Esto significa que desde el día 1 tu dinero está ganando, pero verás el dinero sumado en tu saldo el primer día del mes siguiente. Si depositas $100.000 el 15 de un mes con tasa 11% EA, ganaste intereses durante esos 15 días, pero esos intereses se abonaran el 1 del mes siguiente. No hay espera extra ni costo; es automático.
¿Hay comisión o cuota de manejo por Cuenta Remunerada?: La mayoría de bancos en Colombia NO cobra cuota de manejo por Cuentas Remuneradas. Algunas entidades digitales (Nequi, Revolut) incluso ofrecen 0 comisión en transferencias internas. Algunos bancos tradicionales pueden cobrar comisión si haces más de 5 transacciones digitales al mes fuera de su red, pero es raro. Verifica en el tarifario actualizado de tu banco (disponible en su sitio web) antes de abrir. La mayoría de colombianos con salario mínimo pueden usar estas cuentas sin pagar comisión alguna.