¿Cuánto dinero ganaría con una cuenta remunerada si deposito $500.000?

Con una tasa promedio de 11% EA (punto medio del mercado según BanRep 2025), $500.000 generarían aproximadamente $55.000 al año en intereses brutos, acreditados mensualmente (~$4.583). Después de retención en la fuente (19% DIAN), tu ganancia neta sería ~$44.550 anuales. En una cuenta de ahorro común, apenas ganarías $2.500. La diferencia es significativa a mediano plazo.

¿Mi dinero en cuenta remunerada está protegido si el banco quiebra?

Sí, completamente. Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) protege hasta $100 millones por banco y titular. Si el banco tiene problemas, Fogafín recupera tu dinero. Es una garantía estatal obligatoria en Colombia para cualquier cuenta de depósito en entidades vigiladas por la SFC. Tu dinero está más seguro aquí que debajo del colchón.

¿Qué pasa con los impuestos de los intereses que gano?

Los intereses están sujetos a retención en la fuente del 19% (2025, según DIAN). Esto significa que si ganas $100.000 en intereses, el banco retiene $19.000 automáticamente y te acredita $81.000. Además, debes declarar estos intereses en tu declaración de renta anual si tus ingresos totales superan $45 millones UVT (aprox. $65 millones pesos 2025). Un asesor de tu banco puede aclararte esto según tu situación personal.

¿Cuánto tiempo tarda en abrir una cuenta remunerada?

Entre 5 y 20 minutos si todo va rápido. Descargas la app, completas datos, tomas foto del documento, confirmas por video llamada, y listo. Algunos bancos aprueban en minutos, otros en 1-2 horas. Una vez aprobada, puedes depositar dinero inmediatamente y los intereses empiezan a acumularse desde el primer día.

Cómo empezar con Cuenta Remunerada en Colombia desde $0 en 2025

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cuánto ganas con ella?

Una cuenta remunerada es una cuenta de ahorro que te paga intereses sobre el dinero que depositas. Según datos de Banco de la República (2025), estas cuentas ofrecen tasas entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco y el monto que mantengas. Es la opción más segura para personas con perfil conservador que quieren que su plata trabaje sin exponerse a riesgos de mercado. El dinero que deposites está protegido por Fogafín hasta $100 millones por banco y titular. No necesitas experiencia previa, ninguna comisión inicial, y puedes empezar con depósitos pequeños. Para un perfil conservador, esta es la puerta de entrada ideal al mundo de las inversiones en Colombia, ofreciendo rendimiento garantizado y liquidez total. Tu dinero sigue siendo tuyo y puedes sacarlo cuando lo necesites sin penalizaciones.

Diferencia entre cuenta remunerada y cuenta de ahorro común

Una cuenta de ahorro común no te paga casi nada por tu dinero (típicamente 0,5% EA según SFC), mientras que una remunerada sí. Con una remunerada, si depositas $1.000.000, al año recibirás entre $100.000 y $130.000 en intereses. En una común apenas $5.000. Ambas protegen tu dinero igual, pero la remunerada es mejor para quien quiere que su plata genere valor sin hacer nada adicional.

¿Está garantizado el dinero?

Sí. Fogafín protege todos los depósitos en cuentas remuneradas hasta $100 millones por banco y titular. Esto significa que aunque el banco tenga problemas, tu dinero está seguro. Es una garantía estatal que aplica a cualquier cuenta remunerada en una entidad vigilada por la SFC.

Pasos prácticos para abrir tu primera cuenta remunerada

Abrir una cuenta remunerada toma menos de 15 minutos. Primero, elige un banco con buena tasa*: busca entre Bancolombia, BBVA, Santander, Davivienda o bancos digitales autorizados por la SFC que ofrezcan cuentas remuneradas. Segundo, entra a su plataforma web o descarga la app, completa tus datos personales (cédula, nombre, correo, teléfono) y toma una foto de tu documento. Tercero, aceptas los términos y la política de privacidad. Cuarto, vinculan una cuenta bancaria existente o una tarjeta débito para el primer depósito (algunos permiten desde $0 y otros desde $100.000). Quinto, confirmas tu identidad por video llamada o SMS según el banco. Una vez aprobado, el dinero que deposites empieza a generar intereses automáticamente. No hay comisiones por mantenimiento en cuentas remuneradas digitales. Los intereses se acreditan mensualmente o cada trimestre según la entidad. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Documentos y requisitos mínimos

Necesitas ser colombiano o extranjero residente con documento válido, tener 18 años o más, y una fuente de ingresos verificable (nómina, RUT, declaración de renta). Algunos bancos no piden comprobante inicial si depositas desde tu propia cuenta en otro banco. La mayoría pide foto del documento, comprobante de domicilio (factura de servicios reciente) y en algunos casos referencia bancaria.

¿Cuánto dinero debo depositar para empezar?

Algunos bancos permiten desde $0 (abriendo la cuenta) y otros piden un depósito mínimo de $100.000 a $500.000. Una vez abierta, muchos bancos no exigen saldo mínimo para mantenerla activa. Lo importante es que el dinero que sí deposites comience a generar intereses desde el primer día.

Cómo maximizar tus ganancias en una cuenta remunerada

Para sacar el máximo provecho, ten en cuenta estas estrategias. Primero, compara tasas entre bancos porque la diferencia entre 10% y 13% EA significa más dinero en tu bolsillo. Si tienes $1.000.000, la diferencia es $30.000 al año. Segundo, mantén un saldo mínimo consistente; algunos bancos bonifican tasas si no haces retiros frecuentes. Tercero, automatiza tus depósitos mensuales (si ganas salario fijo) para que la plata se acumule sin que lo olvides. Cuarto, revisa trimestalmente si hay mejores tasas en el mercado y considera cambiar si la diferencia es significativa. Quinto, usa esto como base de tu fondo de emergencia: tienen liquidez total, así que puedes acceder al dinero en cualquier momento. No es inversión para hacerse rico rápido, pero es segura y eficiente. Para un perfil conservador, esta disciplina mensual sumada a tasas competitivas genera riqueza predecible a 3-5 años. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Qué pasa con los intereses generados?

Los intereses se acreditan automáticamente en la misma cuenta, usualmente cada mes o trimestre. Puedes retirarlos o dejarlos acumulando. Si los dejas, generan intereses compuestos (intereses sobre intereses), lo que acelera tu crecimiento. Por ley, estos intereses están sujetos a retención en la fuente (19% en 2025 según DIAN), así que el rendimiento real es un poco menor al publicado.

¿Puedo tener varias cuentas remuneradas a la vez?

Sí, legalmente puedes tener múltiples cuentas en diferentes bancos, y cada una está protegida por Fogafín hasta $100 millones. Algunos conservadores hacen esto para diversificar tasas o distribuir dinero. Sin embargo, administrar varias requiere más disciplina.

Alternativas complementarias a la cuenta remunerada

Si ya tienes una cuenta remunerada funcionando y quieres seguir creciendo, hay opciones que ofrecen un poco más de riesgo pero también más rendimiento. Los CDT (Certificados de Depósito a Término) ofrecen tasas entre 10% y 13% EA* similar a cuentas remuneradas, pero el dinero está inmovilizado por un plazo (30 a 360 días) a cambio de mayor tasa. Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) en renta fija ofrecen exposición a bonos del gobierno y corporativos, con rendimientos promedio entre 11% y 14% EA* según perfil. Las cuentas de ahorro tradicionales son menos remunerativas (0,5% EA según SFC). Para un perfil conservador, la progresión típica es: cuenta remunerada → CDT → FIC renta fija. Cada paso aumenta ligeramente el riesgo pero también la rentabilidad. Sin embargo, la cuenta remunerada sigue siendo la base más segura y líquida. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs Cuenta Remunerada: cuál elegir

Si necesitas tu dinero rápido y seguro: cuenta remunerada. Si tienes dinero que no usarás en 90-180 días: CDT te da tasa un poco mejor. CDT inmoviliza tu plata, cuenta remunerada no. Ambas son perfectas para conservadores, solo difieren en flexibilidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero ganaría con una cuenta remunerada si deposito $500.000?: Con una tasa promedio de 11% EA (punto medio del mercado según BanRep 2025), $500.000 generarían aproximadamente $55.000 al año en intereses brutos, acreditados mensualmente (~$4.583). Después de retención en la fuente (19% DIAN), tu ganancia neta sería ~$44.550 anuales. En una cuenta de ahorro común, apenas ganarías $2.500. La diferencia es significativa a mediano plazo.
¿Mi dinero en cuenta remunerada está protegido si el banco quiebra?: Sí, completamente. Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) protege hasta $100 millones por banco y titular. Si el banco tiene problemas, Fogafín recupera tu dinero. Es una garantía estatal obligatoria en Colombia para cualquier cuenta de depósito en entidades vigiladas por la SFC. Tu dinero está más seguro aquí que debajo del colchón.
¿Qué pasa con los impuestos de los intereses que gano?: Los intereses están sujetos a retención en la fuente del 19% (2025, según DIAN). Esto significa que si ganas $100.000 en intereses, el banco retiene $19.000 automáticamente y te acredita $81.000. Además, debes declarar estos intereses en tu declaración de renta anual si tus ingresos totales superan $45 millones UVT (aprox. $65 millones pesos 2025). Un asesor de tu banco puede aclararte esto según tu situación personal.
¿Cuánto tiempo tarda en abrir una cuenta remunerada?: Entre 5 y 20 minutos si todo va rápido. Descargas la app, completas datos, tomas foto del documento, confirmas por video llamada, y listo. Algunos bancos aprueban en minutos, otros en 1-2 horas. Una vez aprobada, puedes depositar dinero inmediatamente y los intereses empiezan a acumularse desde el primer día.