¿Puedo abrir una Cuenta Remunerada si tengo mal historial en el ICIC?

Sí. Una cuenta remunerada es una cuenta de depósito, no un crédito; no requiere aprobación de crédito ni consulta ICIC. Cualquier persona residente en Colombia con cédula válida puede abrirla, sin importar su historial crediticio. El banco solo verifica tu identidad y que no estés reportado en la DIAN por inactividad. Si tienes dudas, contacta directamente al banco elegido.

¿Los intereses de la Cuenta Remunerada se declaran en renta?

Sí. Los rendimientos (intereses) que genere tu cuenta remunerada son ingresos gravables ante la DIAN y deben incluirse en tu declaración de renta anual si superan el umbral de declaración obligatoria (2026: aproximadamente $600 millones COP en patrimonio). Si eres empleado, tu banco puede retener automáticamente el impuesto sobre intereses (19% de impuesto a la renta); si eres independiente, debes reportarlo en tu declaración. Consulta con tu contador o revisor fiscal los detalles de tu caso específico.

¿Qué pasa si retiro dinero a mitad de mes?

El retiro es totalmente permitido sin penalización. Los rendimientos se calculan sobre el saldo mínimo que mantengas durante el período (generalmente un mes). Si retiras dinero a mitad de mes, pierde acumulación de intereses solo sobre la cantidad retirada desde ese día hasta el fin del período. Por ejemplo, si retiras $100.000 el día 15, solo pagarás intereses sobre ese monto durante los últimos 15 días del mes. No hay castigo, solo dejas de ganar rendimiento sobre esa cantidad específica.

Cómo empezar con Cuenta Remunerada en Colombia desde $0 en 2025

Actualizado: 24 de abril de 2026

Qué es una Cuenta Remunerada y cómo funciona en Colombia

Una cuenta remunerada es una cuenta corriente o de ahorros que genera rendimientos sobre el saldo depositado. En Colombia, las tasas vigentes oscilan entre 8% y 12% EA (Banco de la República, abril 2026) según el banco y el plazo. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que no paga intereses, la cuenta remunerada remunera tu dinero diariamente con base en el saldo mínimo que mantengas durante el período. Es ideal para perfiles moderados que quieren rentabilidad sin riesgo de mercado. Los rendimientos se calculan sobre el capital que deposites y se acreditan mensualmente en tu misma cuenta. No hay comisión por apertura en la mayoría de bancos colombianos vigilados por la Superintendencia Financiera (SFC). El dinero permanece disponible en cualquier momento sin penalización por retiro, a diferencia de los CDT que tienen plazos fijos.

Diferencia clave: Cuenta remunerada vs. CDT tradicional

La cuenta remunerada ofrece liquidez total (puedes retirar cuando quieras), mientras el CDT requiere mantener el dinero durante un plazo mínimo (30, 60, 90, 180 o 360 días). En cambio, los CDT suelen pagar tasas ligeramente superiores* porque sacrificas flexibilidad. La cuenta remunerada es mejor si necesitas acceso a tu dinero; el CDT si puedes esperar y quieres máxima rentabilidad.

Mínimo para abrir: desde $0 a $50.000 según el banco

Bancos como Bancolombia, BBVA y Davivienda ofrecen cuentas remuneradas con depósito inicial desde $0 o muy bajo ($1.000-$10.000). Otras entidades digitales vigiladas por la SFC pueden requerir depósitos iniciales entre $50.000 y $100.000. Verifica directamente con tu banco los requisitos actuales y la tasa aplicable a tu segmento de saldo.

Paso a paso: cómo abrir tu primera Cuenta Remunerada

El proceso es rápido si ya tienes cédula de ciudadanía válida y eres residente en Colombia. Primero, selecciona un banco regulado por la SFC (consulta el directorio en superfinanciera.gov.co). Luego, accede a su portal web o app móvil y busca la opción 'Cuenta Remunerada' o 'Cuenta de Ahorros con Rendimiento'. Completa el formulario en línea con tus datos personales, vincula tu cédula mediante documento digital y selecciona el tipo de cuenta según tu perfil (si el banco ofrece opciones de tasa fija o variable). Una vez aprobado (generalmente en 5-15 minutos), recibirás número de cuenta y podrás hacer tu primer depósito. Muchos bancos permiten transferencias interbancarias sin costo; algunos ofrecen depósito por transferencia desde otra entidad el primer día. Desde ese momento, tu saldo comienza a generar rendimientos diarios. Revisa los términos y condiciones para conocer la fecha de acreditación de intereses (mensual o trimestral).

Documentos que necesitas

Cédula de ciudadanía vigente, comprobante de residencia (recibo de servicios, contrato de arriendo o extracto bancario no mayor a 3 meses), y opcionalmente número de teléfono y correo activos. Si eres extranjero residente, llevarás cédula de extranjería. La mayoría de bancos ya no exigen impresos físicos; todo se carga digitalmente.

Tiempo de aprobación y primer depósito

La apertura tarda entre 5 y 20 minutos en línea. La cuenta se activa inmediatamente y puedes depositar dinero el mismo día por transferencia, depósito en efectivo en un cajero del banco, o ACH interbancario. Los intereses comienzan a acumularse desde el primer día de saldo.

Tasas actuales y cómo maximizar tu rentabilidad en 2025

Las tasas de las cuentas remuneradas en Colombia varían entre 8% y 12% EA* según el banco, el volumen de saldo y condiciones comerciales vigentes (Banco de la República, abril 2026). Bancos grandes como Bancolombia y BBVA ofrecen tasas entre 9%-10,5% EA*; entidades digitales vigiladas por la SFC pueden alcanzar 11%-12% EA* para saldos a partir de $100.000. La tasa se aplica de manera escalonada: cuanto mayor el saldo, tasas más altas en algunos casos. Para maximizar rentabilidad, compara tasas entre al menos 3 entidades antes de decidir. Deposita fondos en la primera semana del mes para que generen rendimientos completos desde ese período. Revisa mensualmente el extracto y valida que los intereses acreditados correspondan a tu tasa pactada. Considera dejar el dinero depositado al menos 12 meses para ver el impacto real del interés compuesto en tu bolsillo.

Ejemplo de rentabilidad: depósito inicial de $1.000.000

Con tasa del 10% EA* en una cuenta remunerada, un depósito inicial de $1.000.000 generaría aproximadamente $100.000 en rendimientos anuales, o $8.333 mensuales en promedio. Si mantienes el dinero 5 años sin retiros, el capital inicial se duplicaría a $1.610.510 aproximadamente (interés compuesto). Estos valores son aproximados; verifica con tu banco la fórmula exacta de cálculo de intereses.

¿Debo cambiar de banco si la tasa baja?

Si tu tasa baja significativamente (más de 2 puntos porcentuales) y encuentras mejor oferta en otro banco regulado, puedes hacer un retiro total y cambiar. Sin embargo, ten en cuenta posibles comisiones de mantenimiento (revisa si tu nuevo banco las cobra) y que siempre hay un pequeño desfase antes de que el dinero genere rendimientos en la nueva cuenta. Mantén un mínimo en tu cuenta anterior durante 30 días para evitar penalizaciones por inactividad.

Seguridad y protección: ¿está garantizado tu dinero?

Sí. Todo dinero depositado en una cuenta remunerada de un banco regulado por la Superintendencia Financiera (SFC) en Colombia está protegido por el Fondo de Garantías de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $1.000.000 COP por depositante, por entidad. Esto significa que si el banco quiebra, FOGAFÍN reembolsa tu dinero hasta ese tope. Verifica que tu banco aparezca en el directorio oficial de la SFC (superfinanciera.gov.co) antes de depositar. Las cuentas remuneradas de entidades digitales vigiladas por la SFC también están cubiertas por FOGAFÍN con los mismos términos. Nunca deposites en plataformas no reguladas que prometan tasas anormalmente altas (superiores a 15% EA); son potenciales esquemas Ponzi.

Comisiones ocultas que debes evitar

Algunos bancos cobran comisión por mantenimiento de cuenta (entre $0 y $20.000 mensuales según el banco). Otros descontan comisión si no mantienes saldo mínimo. Antes de abrir, pregunta explícitamente: ¿hay comisión mensual? ¿hay costo por retiro? ¿hay penalización por saldo bajo? Elige bancos que no cobren comisión por mantenimiento de cuenta remunerada.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una Cuenta Remunerada si tengo mal historial en el ICIC?: Sí. Una cuenta remunerada es una cuenta de depósito, no un crédito; no requiere aprobación de crédito ni consulta ICIC. Cualquier persona residente en Colombia con cédula válida puede abrirla, sin importar su historial crediticio. El banco solo verifica tu identidad y que no estés reportado en la DIAN por inactividad. Si tienes dudas, contacta directamente al banco elegido.
¿Los intereses de la Cuenta Remunerada se declaran en renta?: Sí. Los rendimientos (intereses) que genere tu cuenta remunerada son ingresos gravables ante la DIAN y deben incluirse en tu declaración de renta anual si superan el umbral de declaración obligatoria (2026: aproximadamente $600 millones COP en patrimonio). Si eres empleado, tu banco puede retener automáticamente el impuesto sobre intereses (19% de impuesto a la renta); si eres independiente, debes reportarlo en tu declaración. Consulta con tu contador o revisor fiscal los detalles de tu caso específico.
¿Qué pasa si retiro dinero a mitad de mes?: El retiro es totalmente permitido sin penalización. Los rendimientos se calculan sobre el saldo mínimo que mantengas durante el período (generalmente un mes). Si retiras dinero a mitad de mes, pierde acumulación de intereses solo sobre la cantidad retirada desde ese día hasta el fin del período. Por ejemplo, si retiras $100.000 el día 15, solo pagarás intereses sobre ese monto durante los últimos 15 días del mes. No hay castigo, solo dejas de ganar rendimiento sobre esa cantidad específica.