¿Cuál es la tasa mínima y máxima de CDT en Colombia en 2026?

Según Banco de la República (enero 2026), las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* dependiendo del banco, el plazo y el monto depositado. Plazos de 360 días típicamente ofrecen 12-13% EA*, mientras que plazos de 30 días rondan 10-10.5% EA*. Las tasas varían diariamente según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente al momento de depositar.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?

La mayoría de bancos en Colombia aceptan CDT desde $100.000 pesos. Algunos bancos digitales o entidades más pequeñas pueden tener mínimos de $50.000 o $500.000 pesos según políticas internas. Instituciones de intermediación de valores suelen aceptar desde $50.000 pesos. Verifica con tu banco específico el monto mínimo vigente en 2026, ya que estas políticas pueden cambiar.

¿Los intereses de CDT están protegidos por Fogafín?

Sí. Fogafín protege tu capital y los intereses generados hasta $100 millones por depositante por banco. Si el banco quebrara, recuperarías tanto tu depósito original como los intereses acumulados hasta la fecha de quiebra, siempre que sea dentro del límite de $100 millones. Todos los bancos comerciales colombianos están cubiertos por Fogafín, lo que convierte a los CDT en uno de los productos más seguros del sistema financiero.

¿Debo pagar impuesto sobre los intereses que gano con un CDT?

Sí. Los intereses de CDT están sujetos a impuesto sobre la renta. Si eres empleado, el banco retiene automáticamente en la fuente (generalmente 8% de los intereses). Si eres independiente o trabajador por cuenta propia, debes incluir los intereses en tu declaración de renta anual ante la DIAN. Por ejemplo, un CDT de $1.000.000 a 12% EA genera $120.000 en intereses; si eres empleado, pagas aproximadamente $9.600 en retención en la fuente. Para decisiones sobre tributación de intereses, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Cómo empezar con Depósito a Plazo Fijo en Colombia: guía desde $0

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo (CDT) es un producto que ofrecen los bancos e instituciones vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) donde tú depositas una cantidad de dinero durante un tiempo definido (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes una tasa de interés fija a cambio. Según datos de Banco de la República (enero 2026), las tasas de CDT oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco, el plazo y el monto. La plata que deposites está protegida por Fogafín hasta $100 millones si el banco quebrara. El mecanismo es sencillo: firmas un contrato con el banco, entregas tu dinero, esperas el plazo acordado, y al vencimiento recibes tu capital más los intereses generados. No hay riesgo de mercado porque la tasa es fija desde el inicio. Es uno de los productos más seguros para hacer crecer tu dinero sin exponerte a volatilidad, ideal si tienes un perfil conservador o buscas fondos de emergencia rentabilizados.

Diferencia entre CDT y cuentas remuneradas

Un CDT exige que dejes tu dinero durante un plazo específico sin poder retirar antes sin penalización. Una cuenta remunerada (como las que ofrecen bancos digitales) permite retiros cuando quieras, pero ofrece tasas menores, típicamente entre 6% y 8% EA. Si necesitas liquidez frecuente, una cuenta remunerada es mejor; si puedes esperar y quieres maximizar rendimiento, un CDT es superior.

¿Quién puede abrir un CDT?

Cualquier persona mayor de 18 años con cédula de ciudadanía o extranjería vigente puede abrir un CDT en Colombia. Algunos bancos aceptan clientes desde $100.000 pesos; otros tienen mínimos menores si es a través de canales digitales. No necesitas tener antigüedad en la entidad: puedes llegar hoy y abrir tu primer CDT.

Pasos para abrir tu primer Depósito a Plazo Fijo desde cero

Abrir un CDT es un proceso rápido que puedes hacer en línea o en persona. Primero, elige el banco o institución financiera vigilada por la SFC donde deseas depositar (verifica que esté cubierto por Fogafín). Segundo, ten listo tu documento de identidad y el dinero que vas a depositar (aunque sea $100.000 pesos). Tercero, dirígete a la página web del banco, entra a la sección de productos de renta fija o CDT, y selecciona el plazo que prefieres (30, 60, 90, 180 o 360 días). Cuarto, ingresa el monto y confirma la tasa vigente en ese momento (las tasas varían diariamente*). Quinto, firma electrónicamente o en papel según el banco y autoriza el débito de tu cuenta. Sexto, recibe confirmación digital o física del CDT. El dinero está inmediatamente protegido y comenzará a generar intereses desde el día siguiente o desde el día de firma, según las condiciones del banco. Al vencer el plazo, el banco acredita automáticamente en tu cuenta el capital más los intereses, a menos que hayas autorizado reinversión automática.

Documentos y requisitos mínimos

Necesitas: cédula de ciudadanía o extranjería, ser mayor de 18 años, tener dinero disponible (desde $100.000 pesos en muchos bancos), y una cuenta corriente o de ahorros en la misma entidad (algunos bancos la crean en el mismo trámite). Si eres extranjero, la mayoría de bancos aceptan con cédula de extranjería o pasaporte. Verifica con tu banco específico los requisitos actuales.

Montos mínimos según el banco

La mayoría de bancos grandes aceptan CDT desde $100.000 pesos. Bancos más pequeños o cooperativas pueden tener mínimos de $500.000 o $1.000.000 pesos. Instituciones de intermediación de valores permiten CDT desde $50.000 pesos. Revisa la página del banco elegido para confirmar el monto mínimo vigente en 2026.

Tasas y plazos: cómo elegir la mejor opción para tu perfil

Las tasas de CDT en Colombia varían según tres factores principales: el banco (los más grandes suelen ofrecer tasas competitivas), el plazo (plazos más largos generalmente ofrecen tasas más altas) y el monto (depósitos mayores a veces acceden a tasas especiales). Según Banco de la República (enero 2026), un CDT a 360 días rinde aproximadamente 12-13% EA*, mientras que uno a 30 días rinde 10-10.5% EA*. Si esperas 90 días, típicamente recibes 10.8-11.5% EA*. La estrategia más común es dividir tu capital en varios CDT con plazos escalonados (llamado "ladder" de CDT) para acceder a tasas más altas manteniendo acceso gradual a tu dinero. Otra opción es reinvertir los intereses generados para multiplicar tu capital (interés compuesto). Si buscas seguridad máxima sin preocupaciones, elige un plazo de 360 días; si necesitas flexibilidad mayor, prueba con 90 días. La SFC supervisa que los bancos cumplan regulaciones; Fogafín garantiza tu dinero hasta $100 millones.

Plazo recomendado según objetivo

¿Tienes dinero que no usarás en 3-6 meses? CDT a 180 días maximiza rendimiento sin esperar demasiado. ¿Es dinero a largo plazo? 360 días es óptimo. ¿Quieres liquidez frecuente? Olvida CDT y usa una cuenta remunerada. ¿Planeas retiros en 30-60 días? CDT corto, aunque rinde menos.

Impuestos sobre intereses generados

Los intereses de CDT están sujetos a impuesto sobre la renta. Si eres empleado, se retiene automáticamente en la fuente (generalmente 8% de los intereses). Si eres independiente o trabajador por cuenta propia, debes incluir estos intereses en tu declaración de renta anual ante la DIAN. Verifica si aplica retención en la fuente con tu banco; algunos países ofrecen tratamientos especiales para ahorradores pequeños. Para decisiones sobre tributación de intereses, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Riesgos y consideraciones antes de depositar

Los CDT son productos seguros regulados por la SFC, pero existen riesgos menores a considerar. Primero, riesgo de liquidez: tu dinero está inmovilizado durante el plazo; si lo retiras antes, pierdes intereses o pagas penalización (generalmente pierdes 2-3 meses de intereses). Segundo, riesgo inflacionario: si la inflación supera el rendimiento del CDT, tu poder adquisitivo disminuye nominalmente. En 2026, con inflación cercana al 3-4% según proyecciones del Banco de la República, un CDT a 12% EA aún ofrece rendimiento real positivo. Tercero, riesgo de contrapartes en entidades pequeñas, mitigado por Fogafín. Cuarto, oportunidad perdida: mientras tu dinero está en CDT, podrías invertir en renta variable si tu perfil es agresivo (renta variable histórica en BVC rinde 15-20% EA a largo plazo, pero con volatilidad). La recomendación es: usa CDT para la porción conservadora de tu portafolio (30-50% si eres moderado, 10-20% si eres agresivo). Verifica siempre que la entidad esté supervisada por la SFC y cubierta por Fogafín.

¿Qué pasa si el banco quiebra?

Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos Financieros) asegura hasta $100 millones por depositante por banco. Si el banco quebrara, recuperarías tu CDT y los intereses generados hasta esa cantidad. Es uno de los mecanismos de protección más sólidos del sistema financiero colombiano. Verifica que tu banco esté cubierto por Fogafín (todos los bancos comerciales lo están).

Retiro anticipado y penalizaciones

Si necesitas tu dinero antes de que venza el CDT, puedes retirarlo, pero típicamente pierdes entre 2 y 3 meses de intereses (varía según el banco). Algunos bancos ofrecen CDT con opción de retiro anticipado a tasa reducida (1-2% menos). Antes de firmar, consulta las condiciones específicas de cancelación anticipada de tu banco.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa mínima y máxima de CDT en Colombia en 2026?: Según Banco de la República (enero 2026), las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* dependiendo del banco, el plazo y el monto depositado. Plazos de 360 días típicamente ofrecen 12-13% EA*, mientras que plazos de 30 días rondan 10-10.5% EA*. Las tasas varían diariamente según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente al momento de depositar.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?: La mayoría de bancos en Colombia aceptan CDT desde $100.000 pesos. Algunos bancos digitales o entidades más pequeñas pueden tener mínimos de $50.000 o $500.000 pesos según políticas internas. Instituciones de intermediación de valores suelen aceptar desde $50.000 pesos. Verifica con tu banco específico el monto mínimo vigente en 2026, ya que estas políticas pueden cambiar.
¿Los intereses de CDT están protegidos por Fogafín?: Sí. Fogafín protege tu capital y los intereses generados hasta $100 millones por depositante por banco. Si el banco quebrara, recuperarías tanto tu depósito original como los intereses acumulados hasta la fecha de quiebra, siempre que sea dentro del límite de $100 millones. Todos los bancos comerciales colombianos están cubiertos por Fogafín, lo que convierte a los CDT en uno de los productos más seguros del sistema financiero.
¿Debo pagar impuesto sobre los intereses que gano con un CDT?: Sí. Los intereses de CDT están sujetos a impuesto sobre la renta. Si eres empleado, el banco retiene automáticamente en la fuente (generalmente 8% de los intereses). Si eres independiente o trabajador por cuenta propia, debes incluir los intereses en tu declaración de renta anual ante la DIAN. Por ejemplo, un CDT de $1.000.000 a 12% EA genera $120.000 en intereses; si eres empleado, pagas aproximadamente $9.600 en retención en la fuente. Para decisiones sobre tributación de intereses, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.