¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia en 2026?

La mayoría de bancos digitales permite CDT desde $10.000 a $25.000. Bancos tradicionales suelen pedir mínimo $100.000. Sin embargo, algunos bancos ofrecen CDT desde $1.000 si tienes cuenta corriente activa. Verifica directamente con tu banco. BanRep no fija un mínimo regulatorio; depende de cada entidad. El costo de administración es cero en ambos casos.

¿Cuánto gano si invierto $1 millón en CDT a 90 días?

A una tasa de 11.5% EA* (promedio BanRep abril 2026), ganarías aproximadamente $286.875 en 90 días (el cálculo es: $1.000.000 × 11.5% ÷ 4 trimestres). El dinero total a retirar sería $1.286.875. Si esperas 180 días (tasa ~12% EA), ganarías $600.000. *Tasa de referencia y puede variar. Consulta la tasa exacta en tu banco.

¿Puedo retirar dinero antes del vencimiento del CDT?

Sí, pero pierdes los intereses futuros o pagas una penalidad (generalmente 0.5-1% del capital, según el banco). Algunos bancos permiten retiro sin penalidad si pasaron al menos 30 días. Es mejor elegir un plazo que sí cumplas. Si necesitas liquidez, combina CDT a corto plazo (30 días) + cuenta remunerada. Consulta con tu banco las condiciones exactas de tu CDT antes de firmar.

¿Pago impuestos por los intereses del CDT?

Sí. Los intereses del CDT son renta en Colombia y están gravados con impuesto sobre la renta (hasta 35% según tu nivel de ingresos). DIAN considera los intereses como ingresos financieros. Si tu empresa retiene en la fuente, recibirás el dinero neto de impuestos. En 2026, si ganas menos de 43 UVT mensuales ($1.8 millones aprox.), estás exento de impuesto sobre la renta, pero igual debes declarar. Consulta con tu contador o la DIAN para tu caso específico.

Cómo empezar con depósito a plazo fijo en Colombia desde $0

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el banco y el plazo, según datos del Banco de la República (BanRep, abril 2026). Es un producto de renta fija donde inviertes una cantidad de dinero durante un período determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) a cambio de una tasa de interés fija garantizada. Al finalizar el plazo, recibes tu dinero inicial más los intereses generados. Es especialmente útil para empleados que reciben bonificaciones o cesantías y buscan hacer crecer ese dinero sin riesgo. El CDT está regulado por la SFC y los depósitos están protegidos por Fogafín hasta $100 millones por persona por banco. No requiere experiencia previa en inversiones y es accesible desde montos muy bajos, incluso desde $10.000 o menos en algunas instituciones digitales. La tasa que recibes depende del monto, el plazo elegido y las condiciones del mercado en ese momento.

Diferencia entre CDT en banco tradicional y digital

Los bancos digitales ofrecen tasas ligeramente más competitivas (hasta 13.5% EA) porque tienen menores costos operativos. Los bancos tradicionales ofrecen 10-12% EA pero te dan servicio personalizado en sucursal. Ambos están cubiertos por Fogafín. Elige según tu necesidad: máxima rentabilidad o acceso a asesor presencial.

Pasos para abrir tu primer CDT si eres empleado

El proceso es simple y puedes hacerlo desde casa en menos de 20 minutos. Primero, elige el banco (digital o tradicional) según las tasas disponibles. Segundo, ingresa a su plataforma digital o app con tu cédula y número de celular. Tercero, abre una cuenta de ahorros si no tienes (gratuita en la mayoría de bancos). Cuarto, selecciona la opción 'Crear CDT' o 'Depósito a plazo'. Quinto, elige el monto (empieza con lo que tengas disponible, sea $10.000 o $1 millón), el plazo que prefieras y confirma. El dinero se debita de tu cuenta y el CDT comienza a generar intereses ese mismo día. A medida que se vence, puedes reinvertir los intereses en otro CDT o retirar todo. Si eres empleado con cesantías acumuladas, este es el momento perfecto para hacer que esa plata trabaje. La mayoría de instituciones no cobra comisión por abrir CDT, pero verifica directamente con tu banco.

Documentos que necesitas

Solo necesitas: cédula de ciudadanía vigente, número de teléfono celular activo y acceso a internet. Algunos bancos piden comprobante de ingresos (último recibo de nómina) si el monto es muy alto (>$10 millones), pero no es obligatorio para montos menores. Tener cuenta de ahorros activa acelera el proceso.

Mejor momento para invertir en CDT

Las tasas suben cuando el Banco de la República aumenta la tasa de política monetaria. Consulta el calendario de decisiones de BanRep en su sitio oficial. Abril 2026 presenta tasas históricamente altas (10-13% EA), lo que las hace atractivas. No esperes a que suban más: actúa ahora con lo que tengas disponible.

CDT vs. otras opciones de renta fija para empleados

Un empleado tiene varias opciones para guardar cesantías o bonificaciones. El CDT es la más segura y con mejor rentabilidad inmediata. Las cuentas de ahorro remuneradas ofrecen 4-8% EA* pero sin vencimiento (puedes retirar cuando quieras). Los fondos de inversión en renta fija ofrecen 9-11% EA* pero requieren monto mínimo de $100.000 y tienen comisión de administración. Los TES (títulos del Estado) ofrecen 11-12% EA* pero son más complejos de comprar y requieren broker. Para empleados que quieren comenzar sin complicaciones, el CDT es lo ideal: tasa fija, protección de Fogafín, sin comisión de apertura y plazo claro. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Por qué el CDT es mejor que dejar dinero en ahorro

Una cuenta de ahorro tradicional paga 0.5-2% EA. Un CDT a 90 días paga 11-12% EA. Si inviertes $1 millón: con ahorro ganas $5.000-$20.000 al año; con CDT ganas $110.000-$120.000. Es 5-10 veces más dinero por hacer exactamente lo mismo: ahorrar.

Riesgo y protección: ¿qué pasa si el banco quiebra?

Fogafín cubre hasta $100 millones por deposante por banco. Esto incluye capital + intereses del CDT. Si tienes más de $100 millones, divide entre múltiples bancos para máxima protección. El riesgo es virtualmente cero en bancos regulados por SFC.

Cómo usar cesantías para crear un CDT escalado

Si eres empleado con cesantías acumuladas (que BanRep reporta promedian $3-5 millones en 2026), esta es tu oportunidad. En lugar de invertir todo en un solo CDT, considera escalonar: invierte 40% en CDT a 30 días (acceso rápido), 35% en CDT a 90 días (mejor tasa), y 25% en CDT a 180 días (máxima rentabilidad). Cuando vence el de 30 días, reinviertes en otro de 180 días. Así mantienes liquidez y tasas altas simultáneamente. Para decisiones sobre uso de cesantías y retiros anticipados, se recomienda consultar con los asesores de tu entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Muchos empleados no saben que pueden usar cesantías sin penalización siempre que cumplan ciertos requisitos: ser mayor de 18 años, estar afiliado al fondo de cesantías, y no tener restricción laboral.

Alternativa: CDT + fondo de inversión equilibrado

Si tienes más capital, dedica 70% a CDT (seguridad) y 30% a fondo balanceado (crecimiento). El CDT garantiza rentabilidad base; el fondo te abre puerta a mayor potencial. Esta estrategia es común entre empleados conservadores que quieren diversificar sin asumir riesgo puro.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia en 2026?: La mayoría de bancos digitales permite CDT desde $10.000 a $25.000. Bancos tradicionales suelen pedir mínimo $100.000. Sin embargo, algunos bancos ofrecen CDT desde $1.000 si tienes cuenta corriente activa. Verifica directamente con tu banco. BanRep no fija un mínimo regulatorio; depende de cada entidad. El costo de administración es cero en ambos casos.
¿Cuánto gano si invierto $1 millón en CDT a 90 días?: A una tasa de 11.5% EA* (promedio BanRep abril 2026), ganarías aproximadamente $286.875 en 90 días (el cálculo es: $1.000.000 × 11.5% ÷ 4 trimestres). El dinero total a retirar sería $1.286.875. Si esperas 180 días (tasa ~12% EA), ganarías $600.000. *Tasa de referencia y puede variar. Consulta la tasa exacta en tu banco.
¿Puedo retirar dinero antes del vencimiento del CDT?: Sí, pero pierdes los intereses futuros o pagas una penalidad (generalmente 0.5-1% del capital, según el banco). Algunos bancos permiten retiro sin penalidad si pasaron al menos 30 días. Es mejor elegir un plazo que sí cumplas. Si necesitas liquidez, combina CDT a corto plazo (30 días) + cuenta remunerada. Consulta con tu banco las condiciones exactas de tu CDT antes de firmar.
¿Pago impuestos por los intereses del CDT?: Sí. Los intereses del CDT son renta en Colombia y están gravados con impuesto sobre la renta (hasta 35% según tu nivel de ingresos). DIAN considera los intereses como ingresos financieros. Si tu empresa retiene en la fuente, recibirás el dinero neto de impuestos. En 2026, si ganas menos de 43 UVT mensuales ($1.8 millones aprox.), estás exento de impuesto sobre la renta, pero igual debes declarar. Consulta con tu contador o la DIAN para tu caso específico.