¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según el banco, plazo y monto, con datos vigentes a abril de 2026 del Banco de la República. Las tasas varían diariamente según decisiones de política monetaria. Bancos grandes ofrecen 11-12% EA para plazos de 90-180 días. Consulta directamente con tu banco o comisionista de bolsa para tasas en tiempo real, ya que estas fluctúan según condiciones del mercado.

¿Cómo funciona la reinversión automática en un CDT?

La reinversión automática significa que al vencer tu CDT, el banco automáticamente abre uno nuevo con el mismo monto (capital + intereses) según la tasa vigente en ese momento. Ventaja: no necesitas tomar acción y generás interés compuesto. Desventaja: si tasas bajaron, reinviertes a menor rendimiento sin saberlo. Recomendación para agresivos: configura recordatorio en tu calendario para revisar tasas al vencimiento y decidir manualmente si reinvertir.

¿Cuándo es mejor invertir en CDT versus en un fondo de inversión de renta fija?

CDT es mejor si: buscas seguridad total, plazos cortos (90-180 días), y no necesitas liquidez. Fondos de renta fija (FIC) son mejores si: buscas algo más líquido (puedes sacar dinero cuando quieras, con pequeña pérdida), plazos largos (1-3 años), y toleras volatilidad leve. Para perfil agresivo con horizonte 2+ años, FIC ofrece flexibilidad. Para plazos 90-180 días y máxima seguridad, CDT es superior.

¿Pago impuestos sobre los intereses de mi CDT en Colombia?

Sí. Los intereses generados por CDT están sujetos a Impuesto sobre la Renta. Si eres empleado, el banco retiene automáticamente 19% del interés bruto y lo envía a la DIAN. Si eres independiente, debes declarar estos ingresos en tu declaración anual. Ejemplo: $3.000 de interés bruto genera retención de $570, recibes $2.430 neto. Consulta con tu contador o la DIAN sobre tu situación tributaria específica.

Cómo empezar con Depósito a Plazo Fijo en Colombia: desde $0 hasta tu primer retorno

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo en Colombia es un acuerdo entre tú y un banco donde entregas dinero durante un período definido (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes un rendimiento garantizado. Según el Banco de la República, las tasas efectivas anuales (EA) para CDT oscilan entre 10% y 13%* dependiendo del banco, el plazo y el monto invertido. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, tu dinero está comprometido durante todo el período y se bloquea automáticamente. Si lo retiras antes de vencer, pierdes los intereses pactados. El sistema es simple: depositas, esperas el plazo acordado, y el banco te devuelve el capital más los intereses. La mayoría de bancos en Colombia ofrecen depósitos desde montos mínimos de $100.000 pesos, aunque algunos permiten desde $50.000. Los intereses se calculan diariamente pero se pagan al final del plazo, de una sola vez o según lo acuerdes. Tu dinero está protegido por Fogafín hasta $30 millones por depositante, por banco. Este producto es ideal para personas que tienen plata disponible que no necesitarán en corto plazo y buscan rendimientos superiores a una cuenta corriente.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y otros productos de renta fija?

Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es la modalidad más común de depósito a plazo fijo en Colombia. Mientras que una cuenta de ahorros permite retiros sin penalidad y ofrece tasas bajas (2-4% EA), un CDT congela tu dinero a cambio de tasas mucho más altas (10-13% EA)*. Los TES (Títulos de Deuda del Gobierno) son más complejos de comprar (requieren comisionista de bolsa) pero ofrecen liquidez parcial. Las cuentas de ahorro programado son intermedias: retiros planificados con tasas moderadas. Para un perfil agresivo que busca maximizar rendimiento, el CDT clásico es la puerta de entrada más accesible.

¿Cuánto dinero necesito para empezar?

La mayoría de bancos colombianos acepta depósitos a plazo desde $100.000 pesos. Algunos bancos digitales o comisionistas reducen este mínimo a $50.000. El máximo teórico es ilimitado, pero por protección de Fogafín se recomienda no superar $30 millones en una sola institución para mantener cobertura total. Si tienes $100.000 a tasa del 12% EA por 90 días, recibirías aproximadamente $3.000 pesos de interés. A mayor plazo y monto, el rendimiento se multiplica. No hay máximo oficial, pero muchos inversores sofisticados distribuyen sus recursos en varios bancos para diversificar riesgo.

Paso a paso: Cómo abrir tu primer Depósito a Plazo Fijo

Abrir un depósito a plazo fijo en Colombia es un proceso sencillo que puedes completar en 10-15 minutos. Primero, elige un banco: ve a su sitio web o a una sucursal física. Segundo, verifica los requisitos (cédula de ciudadanía, cuenta corriente o ahorros activa en ese banco, y monto mínimo de $100.000). Tercero, selecciona los parámetros: monto exacto, plazo (30, 60, 90, 180 o 360 días) y si prefieres reinversión automática o retiro manual. Cuarto, confirma la tasa ofertada*—estas varían diariamente según condiciones del mercado—y acepta los términos. Quinto, el banco bloquea el dinero automáticamente y emite un comprobante (que antes era un papel, ahora suele ser digital). Sexto, marca la fecha de vencimiento en tu calendario. La mayoría de bancos reinvierten automáticamente si no das instrucciones diferentes. Durante el plazo, tu dinero está completamente seguro en el banco y cubierto por Fogafín hasta $30 millones. Algunos bancos ofrecen apps móviles donde puedes monitorear el crecimiento diario de tus intereses. Si necesitas el dinero antes (emergencia), llama al banco, pero pierdes los intereses: esto es el costo de la liquidez anticipada.

¿Cuáles bancos ofrecen las mejores tasas en 2026?

Los rendimientos varían diariamente según decisiones del Banco de la República y condiciones macro. Consulta directamente con tu banco o comisionista de bolsa para las tasas vigentes. Bancos grandes (Bancolombia, BBVA, Davivienda) suelen ofrecer tasas competitivas en rangos de 10-13% EA* para plazos de 90-180 días. Bancos digitales (Nubank, Didi Financial) a veces superan estas tasas para atraer nuevos clientes. La recomendación es comparar en portales de tasas del Banco de la República o contactar directamente 3-4 entidades antes de decidir.

Impuestos: ¿Cuánto me descuentan?

Los intereses obtenidos de un CDT están sujetos a impuesto sobre la renta (Impuesto a la Renta) según tu categoría tributaria. Si eres empleado, generalmente retienen 19% del interés bruto directamente en el banco (retención en la fuente). Si eres independiente o trabajador por cuenta propia, debes declarar estos ingresos en tu declaración de renta anual ante la DIAN. Ejemplo: si ganas $3.000 de interés, el banco te entrega $2.430 (descuenta $570 de impuesto). Esto es automático y legal. Consulta con tu contador o la DIAN sobre tu situación específica.

Estrategias para un Perfil Agresivo: Maximiza tu rendimiento

Si eres un inversor con perfil agresivo—asumiéndose riesgo moderado y buscando rendimientos por encima del promedio—hay tácticas para exprimir los CDT. Primera táctica: escalonamiento. En lugar de poner $1 millón en un solo CDT de 180 días, divide en 6 CDT de $166.666 con vencimientos mensuales desfasados. Así, cada mes retiras capital + intereses y puedes reinvertir o ajustar según tasas. Segunda: aprovecha las promociones. Muchos bancos lanzan tasas bonus (hasta 15% EA*) por depósitos nuevos en períodos limitados—mantente atento. Tercera: combina CDT con otros productos. Una cartera agresiva para 2026 podría ser: 40% CDT de largo plazo (180-360 días), 30% en fondos de inversión de renta fija (FIC) con comisiones bajas, 20% en cuentas remuneradas digitales (4-6% EA*), y 10% en liquidez para oportunidades. Cuarta: reinversión automática. Configura tu CDT para que se reinvierta automáticamente al vencimiento, evitando el riesgo de que expire sin acción y quede en cuenta de ahorros (tasa baja). Esto genera efecto compuesto: interés sobre interés. Para un perfil agresivo, evita CDT muy cortos (30 días) porque los costos de transacción erosionan ganancias. Opta por 90-180 días mínimo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Vale la pena un CDT si puedo invertir en acciones?

Un CDT ofrece rendimiento garantizado (10-13% EA) sin volatilidad. Una acción en la BVC (Bolsa de Valores Colombiana) puede subir 20-30% o caer 15% en un año. Para un perfil agresivo con horizonte corto (menos de 2 años), el CDT es más seguro. Para 5+ años, acciones diversificadas vía ETF pueden rendir más. Ideal: mezcla. 60% CDT + TES, 40% acciones/ETF. Esto reduce riesgo total.

¿Puedo invertir en CDT con plazos más largos para tasas más altas?

Sí. CDT de 360 días (un año) suelen ofrecer tasas 0.5-1.5% más altas que los de 90 días. Ejemplo: 90 días = 11% EA*, 360 días = 12.5% EA*. Pero asumieres riesgo de inflación (si la inflación crece, pierdes poder adquisitivo real) y pierdes liquidez total. Para perfil agresivo con dinero que no ocuparás en 12 meses, puede valer la pena. Calcula: $1M a 12.5% EA genera $125.000 en interés bruto, versus $1M a 11% en 4 CDT de 90 días ($110.000). Diferencia: $15.000, pero con más liquidez intermedia en la segunda opción.

Riesgos y limitaciones que debes conocer

Aunque un CDT es relativamente seguro (protegido por Fogafín), existen riesgos reales que todo colombiano debe evaluar. Primero: riesgo de inflación. Si inflación llega a 7% y tu CDT rinde 11% EA*, ganancia real es solo 4%. En 2024-2025, inflación en Colombia ha estado entre 4-7% según DANE, comiendo parte de tus ganancias. Segundo: riesgo de oportunidad. Si tasas suben de repente (decisión del Banco de la República), bloqueas dinero a 11% cuando pudo haber sido 13%. Tercero: riesgo de deuda del banco (muy raro en Colombia con regulación SFC, pero posible en crisis). Fogafín cubre hasta $30M, así que deposita respetando ese límite por banco. Cuarto: impuestos erosionan rendimiento final. Un CDT a 12% EA rinde efectivamente 9.7% después de retención en la fuente del 19% (12% × 0.81). Quinto: liquidez nula. No puedes acceder a tu dinero sin penalización hasta vencimiento. Esto es un costo psicológico para algunos. Sexto: comisiones ocultas. Algunos bancos cobran comisión por apertura o cierre (rara en 2026, pero verifica). Séptimo: reinversión automática por error. Si configuras reinversión y no lo cambias, tu dinero puede quedar en un producto con tasa menor. Revisa anualmente.

¿Qué pasa si el banco quiebra?

Excelente pregunta. Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) cubre tu depósito hasta $30 millones por depositante por banco. Si Banco XYZ quiebra, Fogafín te paga tu capital e intereses devengados dentro de 90 días. Si depositaste $15M, recuperas $15M completos. Si depositaste $50M, recuperas solo $30M, pierdes $20M. Esto casi no ocurre en Colombia (última quiebra mayor fue años atrás), pero es riesgo teórico. Solución: diversifica entre 2-3 bancos si tienes más de $30M.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según el banco, plazo y monto, con datos vigentes a abril de 2026 del Banco de la República. Las tasas varían diariamente según decisiones de política monetaria. Bancos grandes ofrecen 11-12% EA para plazos de 90-180 días. Consulta directamente con tu banco o comisionista de bolsa para tasas en tiempo real, ya que estas fluctúan según condiciones del mercado.
¿Cómo funciona la reinversión automática en un CDT?: La reinversión automática significa que al vencer tu CDT, el banco automáticamente abre uno nuevo con el mismo monto (capital + intereses) según la tasa vigente en ese momento. Ventaja: no necesitas tomar acción y generás interés compuesto. Desventaja: si tasas bajaron, reinviertes a menor rendimiento sin saberlo. Recomendación para agresivos: configura recordatorio en tu calendario para revisar tasas al vencimiento y decidir manualmente si reinvertir.
¿Cuándo es mejor invertir en CDT versus en un fondo de inversión de renta fija?: CDT es mejor si: buscas seguridad total, plazos cortos (90-180 días), y no necesitas liquidez. Fondos de renta fija (FIC) son mejores si: buscas algo más líquido (puedes sacar dinero cuando quieras, con pequeña pérdida), plazos largos (1-3 años), y toleras volatilidad leve. Para perfil agresivo con horizonte 2+ años, FIC ofrece flexibilidad. Para plazos 90-180 días y máxima seguridad, CDT es superior.
¿Pago impuestos sobre los intereses de mi CDT en Colombia?: Sí. Los intereses generados por CDT están sujetos a Impuesto sobre la Renta. Si eres empleado, el banco retiene automáticamente 19% del interés bruto y lo envía a la DIAN. Si eres independiente, debes declarar estos ingresos en tu declaración anual. Ejemplo: $3.000 de interés bruto genera retención de $570, recibes $2.430 neto. Consulta con tu contador o la DIAN sobre tu situación tributaria específica.