¿Cuál es el monto mínimo para abrir un depósito a plazo fijo en Colombia?

El monto mínimo varía según el banco: bancos tradicionales como Banco de Bogotá y Davivienda solicitan entre $500.000 y $1 millón. Plataformas digitales reguladas por SFC ofrecen depósitos desde $100.000. Consulta directamente con tu entidad. Recuerda que montos superiores a $10 millones generan reportes automáticos a DIAN por normas de higiene de capitales.

¿Cómo funciona el cálculo de intereses en un depósito a plazo fijo?

Los intereses se calculan diariamente usando la tasa anual (entre 10-13% EA según plazo). Fórmula: Interés diario = (Capital × Tasa EA) / 365. El banco acumula estos intereses día a día sin pagarte nada hasta el vencimiento. A vencimiento, recibes capital + todos los intereses acumulados en tu cuenta. Algunos bancos pagan interés mensualmente; verifica con tu entidad.

¿Cuándo es mejor un depósito a plazo fijo vs. un CDT?

En Colombia, depósito a plazo fijo y CDT (Certificado de Depósito a Término) son lo mismo regulatoriamente. Ambos ofrecen tasas 10-13% EA* y están cubiertos por Fogafín hasta $100M. La diferencia es nominal: algunos bancos llaman 'CDT' al producto y otros 'depósito a plazo'. Ambos tienen mismo riesgo (muy bajo) y rentabilidad. *Tasas de referencia sujetas a cambios.

¿Qué sucede si necesito mi dinero antes del vencimiento?

Algunos bancos permiten retiro anticipado con penalidad: pierdes tasas acumuladas o reciben tasa menor (ej: 2-3% EA). Otros no permiten retiro anticipado. Antes de contratar, pregunta la política de 'liquidación anticipada' de tu banco. Si necesitas efectivo urgente, es mejor pedir crédito personal que cancelar anticipadamente: muchas veces el costo es igual pero conservas tu depósito creciendo.

Cómo empezar con Depósito a Plazo Fijo en Colombia: desde $0 en 2026

Actualizado: 24 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y por qué importa para tu bolsillo?

Un depósito a plazo fijo en Colombia es un producto de ahorro que ofrece tasas de rendimiento entre 10% y 13% anual* (BanRep, abril 2026), donde tu dinero está inmovilizado por un período definido (30, 60, 90, 180 o 360 días). A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que paga tasas muy bajas (0,5% a 2% EA), el depósito a plazo fijo te permite hacer crecer tu plata de forma predecible sin necesidad de tomar riesgo en bolsa. La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) supervisa todas las instituciones que captan estos depósitos, y tus fondos están protegidos por Fogafín hasta $100 millones por entidad. Para empezar, necesitas un mínimo que varía según el banco: algunos aceptan desde $100.000, otros desde $1 millón. El rendimiento se calcula diariamente pero se paga al vencimiento del plazo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Tasas actuales según plazo (abril 2026)

Los bancos colombianos ofrecen tasas escalonadas: 30 días ronda 10,5% EA*, 60 días cerca de 11% EA*, 90 días alcanza 11,5% EA*, y 180-360 días llega a 12,5-13% EA*. Bancos como Banco de Bogotá, Banco Caja Social y entidades digitales como Fintech reguladas por SFC ajustan tasas diariamente según la Tasa de Intervención de BanRep. Mientras más largo el plazo, generalmente mayor la tasa. *Tasas de referencia sujetas a cambios diarios.

Protección de tu dinero: Fogafín y regulación SFC

Fogafín cubre depósitos a plazo fijo hasta $100 millones por depositante y por banco. La SFC supervisa que cada entidad cumpla encajes, reservas técnicas y reportes mensuales. Esto significa tu plata está garantizada aunque el banco tenga problemas. Solo opera con bancos y entidades digitales vigiladas por SFC; verifica el estado de la entidad en https://www.superfinanciera.gov.co antes de depositar.

Pasos prácticos para abrir tu primer depósito a plazo fijo

Abre un depósito a plazo fijo en máximo 15 minutos si ya tienes cuenta bancaria activa. Primero, identifica el banco: puedes hacerlo en tu banco actual (si ya eres cliente) o en una entidad digital como Fintech reguladas por SFC. Segundo, ingresa al app o sitio web, ve a la sección 'Productos' o 'Inversiones' y busca 'Depósito a Plazo Fijo'. Tercero, selecciona el monto (mínimo suele ser $100.000 a $1 millón según el banco) y el plazo (elige 90, 180 o 360 días para tasas mejores). Cuarto, confirma la tasa que te ofrece ese día*—aquí es importante anotar bien porque la tasa varía diariamente según decisiones de BanRep. Quinto, autoriza el débito desde tu cuenta corriente o de ahorros. El depósito se constituye inmediatamente y recibes un certificado digital con los detalles: monto, tasa, fecha de vencimiento, valor a recibir. A vencimiento, el dinero cae automático a tu cuenta con los intereses incluidos. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Requisitos mínimos para empezar

Necesitas: (1) ser mayor de edad (18+), (2) tener cédula colombiana o pasaporte vigente, (3) tener una cuenta bancaria activa en tu nombre, (4) el monto mínimo del banco (varía entre $100k y $1M). Algunos bancos digitales aceptan menos monto si tienes perfil verificado. Consulta con tu banco qué documentos pide para fondos superiores a $10 millones (hay reportes a DIAN automáticos por higiene de capitales).

Diferencia entre depósito a plazo en banco tradicional vs. fintech digital

Bancos tradicionales (Banco de Bogotá, Davivienda) ofrecen tasas 10,5-12% EA*, requieren presencia física para montos muy altos y atienden de 8am-4pm. Fintechs reguladas por SFC (como plataformas de depósitos digitales) ofrecen tasas similares 11-13% EA*, procesos 100% online, sin horarios y, en muchos casos, menores montos mínimos. Ambos están cubiertos por Fogafín. La diferencia es experiencia de usuario: si prefieres rapidez y flexibilidad, opta por fintech; si quieres hablar con un asesor, banco tradicional. *Tasas de referencia.

Estrategia para perfil agresivo: escalera de plazos y reinversión

Si tu perfil es agresivo (baja tolerancia al riesgo en bolsa pero quieres rendimiento seguro), arma una 'escalera de depósitos a plazo fijo'. Esto significa: divide tu plata en varios depósitos con vencimientos escalonados. Por ejemplo, con $6 millones: invierte $2M a 90 días (11,5% EA*), $2M a 180 días (12% EA*) y $2M a 360 días (13% EA*). Así cada trimestre un depósito vence, recibas intereses, y puedas reinvertir a tasas actuales sin quedarte sin liquidez. Esto evita el riesgo de reinvertir todo de golpe cuando las tasas bajan, y te da flujo de caja cada trimestre. Según BanRep (abril 2026), esta estrategia generaría aproximadamente 12,2% promedio anual en tu dinero, muy superior a una cuenta de ahorros (2% EA) y sin volatilidad de bolsa. Recalcula tasas cada mes en https://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/tasas-interes. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Impuestos: ¿cuánto pierdes en renta?

Los intereses de depósitos a plazo fijo en Colombia son gravables como ingresos tributarios si tu renta anual supera el UVT (2026: ~$44.000 por UVT, DIAN). Si ganas $60M anuales, pagas impuesto de renta sobre los intereses según tu tarifa marginal (19-37%). Para un depósito de $1M a 12% EA ($120k de intereses), podrías pagar entre $22.800 y $44.400 en impuestos. Algunos bancos retienen automáticamente; otros no. Consulta a tu comisionista de bolsa o contador cómo reportarlos en el formulario 210 (DIAN).

Cuándo liquidar anticipadamente (costo de oportunidad)

Algunos bancos permiten 'retiro anticipado' con penalidad: pierdes tasas acumuladas o te pagan tasa inferior (ej: 2% si cancelas antes del plazo). Solo liquida anticipadamente si necesitas efectivo urgente. De lo contrario, espera al vencimiento. Si tu depósito a 360 días vence en 10 días pero necesitas plata hoy, mejor pide un crédito personal (12-18% EA) que cancelar anticipado: el costo es parecido pero tu depósito sigue creciendo.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos de BanRep, SFC y DIAN. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre productos de inversión y tributación de intereses, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un depósito a plazo fijo en Colombia?: El monto mínimo varía según el banco: bancos tradicionales como Banco de Bogotá y Davivienda solicitan entre $500.000 y $1 millón. Plataformas digitales reguladas por SFC ofrecen depósitos desde $100.000. Consulta directamente con tu entidad. Recuerda que montos superiores a $10 millones generan reportes automáticos a DIAN por normas de higiene de capitales.
¿Cómo funciona el cálculo de intereses en un depósito a plazo fijo?: Los intereses se calculan diariamente usando la tasa anual (entre 10-13% EA según plazo). Fórmula: Interés diario = (Capital × Tasa EA) / 365. El banco acumula estos intereses día a día sin pagarte nada hasta el vencimiento. A vencimiento, recibes capital + todos los intereses acumulados en tu cuenta. Algunos bancos pagan interés mensualmente; verifica con tu entidad.
¿Cuándo es mejor un depósito a plazo fijo vs. un CDT?: En Colombia, depósito a plazo fijo y CDT (Certificado de Depósito a Término) son lo mismo regulatoriamente. Ambos ofrecen tasas 10-13% EA* y están cubiertos por Fogafín hasta $100M. La diferencia es nominal: algunos bancos llaman 'CDT' al producto y otros 'depósito a plazo'. Ambos tienen mismo riesgo (muy bajo) y rentabilidad. *Tasas de referencia sujetas a cambios.
¿Qué sucede si necesito mi dinero antes del vencimiento?: Algunos bancos permiten retiro anticipado con penalidad: pierdes tasas acumuladas o reciben tasa menor (ej: 2-3% EA). Otros no permiten retiro anticipado. Antes de contratar, pregunta la política de 'liquidación anticipada' de tu banco. Si necesitas efectivo urgente, es mejor pedir crédito personal que cancelar anticipadamente: muchas veces el costo es igual pero conservas tu depósito creciendo.