¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia?

Varía por banco. Según BanRep (2026), la mayoría de bancos aceptan desde $100.000 hasta $1.000.000 como mínimo. Algunos bancos digitales permiten desde $50.000. Lo mejor es verificar directamente con el banco donde tienes tu cuenta de ahorros — la mayoría tiene esta información en su app o página web. Fondos Mutuales Abiertos también ofrecen acceso a CDT sintéticos desde montos más bajos.

¿Pierdo dinero si retiro antes del vencimiento del CDT?

En la mayoría de CDT tradicionales, no pierdes capital, pero sí pierdes los intereses. Si depositaste $1 millón a 1 año con tasa 12% EA* y retiras a los 6 meses, recuperas $1 millón pero no recibiste los ~$120.000 de intereses. Algunos bancos ofrecen CDT 'flexible' donde permiten retiro anticipado pero con tasa más baja (9-10%*). Lee las condiciones del producto específico antes de firmar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes.

¿Cómo se si el banco está vigilado por la SFC?

Todos los bancos que ofrecen CDT están vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Si es entidad financiera grande (Bancolombia, BBVA, Davivienda, etc.), está garantizado. Si es banco digital o fintech, verifica en superfinanciera.gov.co que aparezca como 'Institución Financiera' o 'Banco Digital'. Además, tus depósitos en CDT están protegidos por FOGAFÍN hasta $100 millones por persona por banco.

¿Las tasas de CDT que veo en el banco son las mejores disponibles?

No necesariamente. Las tasas cambian diariamente y varían por banco. Banco A puede ofrecer 11,5% para 90 días mientras Banco B ofrece 12%. El Banco de la República publica diariamente las tasas de todos los bancos en banrep.gov.co — úsalo como referencia para comparar antes de invertir. Invierte donde la tasa sea más alta, siempre y cuando el banco esté vigilado por la SFC.

Cómo empezar con Depósito a Plazo Fijo en Colombia: guía desde $0

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un depósito a plazo fijo y cuánto rinde en Colombia hoy?

Un depósito a plazo fijo (también llamado CDT — Certificado de Depósito a Término) es un producto donde depositas tu dinero en un banco por un período fijo y recibes una tasa de interés garantizada. En Colombia, según el Banco de la República (abril 2026), las tasas oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco, el plazo y el monto depositado. Este es el producto más común para personas con perfil conservador porque tu capital está protegido: si depositas $1 millón, recuperas exactamente $1 millón más los intereses al vencimiento. Los plazos típicos van desde 30 días hasta 5 años. Lo clave es que durante ese período tu dinero está "congelado" — si lo retiras antes, pierdes los intereses o pagas penalización. Para empezar desde $0, primero necesitas abrir una cuenta de ahorros en cualquier banco, luego solicitar el CDT. El saldo mínimo para abrir CDT varía: algunos bancos aceptan desde $100.000, otros desde $500.000 o $1 millón. Tus depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $100 millones por persona por banco.

Diferencia entre CDT y cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros tradicional rinde entre 0,5% y 2% EA (BanRep, 2026) y tu dinero está disponible siempre. Un CDT rinde mucho más (10-13% EA*) pero el dinero está bloqueado por el plazo que elegiste. Si necesitas liquidez frecuente, cuenta de ahorros; si tienes plata que no necesitarás en 6-12 meses, CDT es mejor para maximizar rendimiento.

¿Cuándo empiezo a recibir los intereses?

Los intereses se calculan día a día desde que se abre el CDT, pero solo los recibes al vencimiento o si el banco ofrece liquidación periódica. Algunos CDT permiten reinversión automática: vencen, capitalizan intereses y se abren nuevamente con la misma tasa. Otros te envían el dinero a tu cuenta de ahorros al vencimiento.

Pasos para abrir tu primer CDT desde cualquier banco

El proceso es simple y puedes hacerlo en línea o presencialmente. Primero, abre una cuenta de ahorros (si no tienes) presentando cédula y comprobante de domicilio. Segundo, accede a tu banca digital o llama al banco para solicitar un CDT: especifica el monto que quieres depositar, el plazo (30 días, 90 días, 6 meses, 1 año, etc.) y si quieres reinversión automática. Tercero, confirma la tasa que te ofrecen — las tasas cambian diariamente según condiciones del mercado, así que la que ves hoy puede no ser mañana. Cuarto, firmá el contrato (digital o físico) y transfiere el dinero de tu cuenta de ahorros al CDT. El dinero se traslada al instante o en máximo 1 día hábil. Quinto, recibe tu certificado de depósito (por email o físicamente). El Banco de la República publica un índice diario de tasas vigentes en cada banco para referencia. Para personas sin experiencia, recomendación: comienza con plazo corto (30-90 días) para familiarizarte; luego aumenta el monto y plazo conforme sientas confianza. Todos los bancos vigilados por la SFC que ofrecen CDT están regulados para mantener tasas transparentes.

Requisitos mínimos para abrir un CDT

Necesitas: (1) ser mayor de edad con cédula de ciudadanía o extranjería, (2) tener una cuenta de ahorros activa en el banco, (3) monto mínimo (varía por banco: $100.000 a $1.000.000), (4) comprobante de ingresos (si es monto grande, algunos bancos lo piden). La mayoría de trámites se hacen 100% digital.

¿Qué tasa elegir según plazo?

Tasas típicas (BanRep, abril 2026)*: 30 días: 10,5%, 90 días: 11%, 180 días: 11,5%, 1 año: 12%, 2+ años: 12,5-13%. Plazos más largos rinden más porque el banco tiene certeza de dónde invertir tu dinero. Elige plazo que coincida con tu horizonte: si necesitarás plata en 6 meses, no hagas CDT de 2 años.

Cómo comparar tasas entre bancos antes de decidir

Las tasas cambian diariamente, así que antes de depositar dinero, compara entre al menos 3 bancos. El Banco de la República publica diariamente las tasas de CDT en su sitio (banrep.gov.co) — es tu mejor herramienta gratuita. Allí ves tasas por banco, plazo y monto. También puedes usar agregadores digitales que muestran tasas en tiempo real. Pequeño truco: bancos pequeños o digitales a veces ofrecen tasas más altas que bancos grandes, pero verifica que estén vigilados por la SFC y cobijados por FOGAFÍN. Por ejemplo, si Banco X ofrece 11% a 180 días y Banco Y ofrece 12% en el mismo plazo, deposita en Y — estamos hablando de ~$5.000 más de rendimiento por cada $1 millón en 6 meses. El segundo paso es revisar comisiones: algunos CDT tienen comisión de administración (rara, pero existe), así que pregunta explícitamente "¿cobran comisión?" antes de firmar. Tercero, verifica si ofrecen reinversión automática a la misma tasa (algunos lo hacen, otros no). Finalmente, confirma si puedo retirar dinero antes del vencimiento sin penalización — la mayoría de bancos no lo permite, pero algunos ofrecen CDT "flexible" con tasa más baja (9-10%*). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Fuentes públicas para comparar tasas

Banco de la República (banrep.gov.co) — tasas diarias y oficiales, totalmente gratis. Algunos bancos tienen simuladores en su app donde ingresas monto y plazo y ves tasa al instante. No uses tasas de intermediarios de valores — usa siempre la fuente oficial del banco.

Impuestos sobre intereses de CDT

Los intereses que ganes por CDT pagan impuesto a la renta según tu declaración de impuestos (DIAN). Si tus ingresos totales anuales son < $46 millones (2026), posiblemente no declares. Si superas ese monto, tus intereses se suman al patrimonio a efectos tributarios. Revisa con contador o en el simulador DIAN si aplica en tu caso.

Alternativas a CDT según tu perfil de inversión

Si eres muy conservador pero quieres un poco más de liquidez, existen cuentas remuneradas que ofrecen 8-9% EA* sin plazo fijo — puedes retirar cuando quieras, pero la tasa es más baja. Si puedes esperar 1-2 años más, considera TES (Títulos de Tesorería) que rinden 11-12% EA*, son emitidos por el Gobierno y son muy seguros — pero se compran a través de comisionistas de bolsa o en banca de inversión. Estos requieren monto mínimo más alto ($1-5 millones típicamente). Para quien busca rentabilidad con algo de riesgo controlado, un Fondo de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija ofrecido por bancos o comisionistas rinde entre 10-11% EA* en un portafolio diversificado de bonos corporativos y soberano — el riesgo es ligeramente más alto que CDT (el valor de la cuota puede variar), pero ofrece liquidez diaria. La elección depende de: (1) cuándo necesitarás el dinero, (2) cuánto riesgo tolerarás, (3) cuánto quieres rentabilidad. Para perfil conservador puro: CDT. Para conservador que toma riesgo mínimo: TES o FIC renta fija. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs. Cuenta remunerada: cuándo elegir cada una

CDT: tasas más altas (10-13%*), dinero congelado, plazo fijo. Uso: tienes dinero que no necesitarás en X meses específicos. Cuenta remunerada: tasas bajas (8-9%*), acceso 24/7, sin plazo. Uso: quieres ahorrar para algo general sin bloquear dinero.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre inversiones en CDT, renta fija o productos de ahorro, se recomienda consultar con los asesores de tu banco o comisionista de bolsa vigilados por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT en Colombia?: Varía por banco. Según BanRep (2026), la mayoría de bancos aceptan desde $100.000 hasta $1.000.000 como mínimo. Algunos bancos digitales permiten desde $50.000. Lo mejor es verificar directamente con el banco donde tienes tu cuenta de ahorros — la mayoría tiene esta información en su app o página web. Fondos Mutuales Abiertos también ofrecen acceso a CDT sintéticos desde montos más bajos.
¿Pierdo dinero si retiro antes del vencimiento del CDT?: En la mayoría de CDT tradicionales, no pierdes capital, pero sí pierdes los intereses. Si depositaste $1 millón a 1 año con tasa 12% EA* y retiras a los 6 meses, recuperas $1 millón pero no recibiste los ~$120.000 de intereses. Algunos bancos ofrecen CDT 'flexible' donde permiten retiro anticipado pero con tasa más baja (9-10%*). Lee las condiciones del producto específico antes de firmar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes.
¿Cómo se si el banco está vigilado por la SFC?: Todos los bancos que ofrecen CDT están vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Si es entidad financiera grande (Bancolombia, BBVA, Davivienda, etc.), está garantizado. Si es banco digital o fintech, verifica en superfinanciera.gov.co que aparezca como 'Institución Financiera' o 'Banco Digital'. Además, tus depósitos en CDT están protegidos por FOGAFÍN hasta $100 millones por persona por banco.
¿Las tasas de CDT que veo en el banco son las mejores disponibles?: No necesariamente. Las tasas cambian diariamente y varían por banco. Banco A puede ofrecer 11,5% para 90 días mientras Banco B ofrece 12%. El Banco de la República publica diariamente las tasas de todos los bancos en banrep.gov.co — úsalo como referencia para comparar antes de invertir. Invierte donde la tasa sea más alta, siempre y cuando el banco esté vigilado por la SFC.