¿Nequi es un banco o qué tipo de entidad es según la SFC?

Nequi es una Compañía de Financiamiento (CFIN) regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). No es banco, pero está vigilada con los mismos estándares de solvencia. Tus depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones. Puede recibir cesantías como beneficiario sin problema; todos los fondos de cesantías aceptan CFIN desde 2023. Verifica en https://www.superfinanciera.gov.co/entidades/autorizadas que Nequi aparezca activa.

¿Cuánto tiempo tarda abrir cuenta en Nequi sin dinero inicial?

Entre 3 y 5 minutos desde tu celular. Descargas la app, ingresas tu cédula y celular, responde preguntas de seguridad (autoverificación automática), y listo: tienes número de cuenta y código interbancario. No requiere depósito inicial ni saldo mínimo. La tarjeta débito llega en 5-7 días hábiles, pero usas la cuenta digitalmente al instante.

¿Qué comisiones cobra Nequi por mantener dinero de cesantías?

Cero comisiones. Nequi no cobra por apertura, mantenimiento mensual, transferencias, retiros en cajero, ni depósitos. La cuenta corriente paga 0% EA* de interés (no rentabiliza), pero tu dinero está 100% seguro y disponible sin plazo. Si quieres rentabilizar parte de cesantías, abre CDT paralelo en un banco (tasas 10-13% EA* según BanRep, enero 2026). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

¿Puedo usar Nequi como único destino para cesantías o necesito fondo privado también?

Puedes usar Nequi como único destino para cesantías. Según la Ley 50 de 1990, los aportes de cesantías pueden depositarse en caja de compensación, fondo privado, o cuenta en entidad vigilada por SFC (incluyendo CFIN como Nequi). No necesitas fondo privado; Nequi cumple los requisitos legales. Avisa a tu empleador o fondo actual que deseas cambiar beneficiario a Nequi, proporcionando tu número de cuenta E-XXXX-XXX-XXXXX. El traspaso es gratuito y toma 1-2 períodos de acreditación (2 meses típicamente).

Cómo empezar con Nequi — Compañía de Financiamiento SFC desde $0 en 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo funciona como Compañía de Financiamiento?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su constitución. A diferencia de un banco tradicional, Nequi se especializa en financiamiento digital y servicios de cuenta corriente sin comisión de mantenimiento, lo que la hace accesible para empleados que buscan gestionar su plata sin costos fijos. Los depósitos en Nequi están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante en caso de cierre de la entidad, ofreciendo seguridad similar a la de un banco. Puedes abrir cuenta completamente gratis desde tu celular con solo cédula, sin depósito inicial requerido. La plataforma permite transferencias inmediatas, pagos de servicios, retiros en 1.000+ cajeros aliados, y acceso a crédito preaprobado según tu perfil. Para empleados con cesantías, Nequi funciona como depósito elegible ante fondos de cesantías y cajas de compensación, facilitando la recepción automática de aportes sin trámites adicionales. La propuesta es eliminar la barrera financiera: sin saldos mínimos, sin tasas ocultas, sin requisitos de ingresos mínimos.

Regulación SFC y protección FOGAFÍN

Nequi opera bajo licencia de Compañía de Financiamiento (CFIN) según Circular 100 de 2021 de la SFC. Esto significa que no es un banco, pero sí una entidad vigilada con obligaciones de liquidez y reservas. Los fondos depositados están cubiertos por FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta el límite máximo, brindando protección estatal en caso de insolvencia. La SFC publica mensualmente el listado de entidades autorizadas; Nequi aparece registrada como CFIN activa desde 2021.

Diferencia entre Nequi y un banco tradicional

Un banco oferece créditos hipotecarios, tarjetas de débito con anualidad, y servicios de inversión. Nequi se enfoca en financiamiento de corto plazo, cuenta sin costos, y acceso a crédito rápido. Para empleados, la ventaja es que no hay comisión por mantenimiento, consultas o transferencias digitales. La desventaja es que Nequi no ofrece CDT, fondos de inversión, ni seguros de vida como los bancos grandes. Para cesantías, funciona igual: recibe los aportes del fondo elegido, pero no los invierte automáticamente como algunos fondos privados.

Pasos para abrir tu cuenta Nequi sin dinero inicial

Abrir cuenta en Nequi toma menos de 5 minutos desde tu celular. Primero, descarga la app Nequi desde Google Play o App Store. Abre la app e ingresa tu número de cédula colombiana y tu celular. Verifica tu identidad respondiendo preguntas de seguridad (datos que solo tú conoces de tu historia crediticia según SFC). Una vez verificado, la app genera automáticamente tu número de cuenta Nequi y tu código interbancario (NIT), sin requerir depósito inicial. Recibirás tu tarjeta débito física en 5-7 días hábiles al domicilio registrado, pero puedes usar la cuenta digitalmente inmediatamente. Para activar cesantías, accede a "Mi dinero" → "Beneficiarios cesantías" e indica que deseas recibir tus aportes en Nequi. Debes informar tu número de cuenta (formato E-XXXX-XXX-XXXXX) a tu fondo de cesantías o caja de compensación. El fondo realiza la verificación y desde el siguiente período de acreditación (usualmente cada dos meses), tus aportes llegan directamente a tu Nequi. No hay costo por apertura, ni saldos mínimos obligatorios. Si tu cuenta permanece inactiva 6 meses sin movimientos, se suspende el acceso pero los fondos permanecen seguros.

Verificación de identidad y datos obligatorios

La SFC requiere que toda entidad de financiamiento realice Diligencia Debida (DD) en la apertura. Nequi verifica tu cédula contra registros RENEC (Registro Nacional de Cédulas), tu número de celular activo, y respuestas de seguridad basadas en datos públicos del Datacrédito o Centrales de Riesgo. Si tienes restricciones LAFT (lavado de activos) o eres PEP (Persona Expuesta Políticamente), la verificación puede fallar. En ese caso, contacta a Nequi soporte para revisar manualmente. El proceso es automático y gratuito; Nequi no cobra por esto.

Recepción de cesantías en Nequi

Tu fondo de cesantías o caja de compensación necesita tu número de cuenta Nequi completo: E-XXXX-XXX-XXXXX (visible en la app). Algunos fondos como Colfondos, Porvenir, Protección permiten cambio de beneficiario digitalmente en su app; otros requieren formulario físico. Una vez registrado, los aportes se acreditan automáticamente según el cronograma del fondo (generalmente mes vencido, dos meses después). No hay comisión por recepción en Nequi. Verifica con tu fondo que acepte CFIN como depósito elegible; casi todos en Colombia lo hacen desde 2023.

Cómo gestionar tu plata en Nequi y proteger tus cesantías

Una vez abres Nequi y activas cesantías, tu dinero estará seguro bajo la supervisión de FOGAFÍN. El saldo máximo protegido por FOGAFÍN es $500 millones por depositante en la misma entidad; si tienes más, considera distribuir en otra entidad regulada. Para empleados, la estrategia típica es: mantener en Nequi el saldo de cesantías intacto como fondo de emergencia (según Banco de la República, los colombianos deberían tener 3-6 meses de gastos ahorrados), y usar los ingresos mensuales para operaciones diarias. Nequi ofrece redondeos automáticos (cada compra redondea al peso siguiente y guarda la diferencia) y metas de ahorro personalizadas. Aunque Nequi no paga intereses en la cuenta corriente (tasa 0% EA*), tu dinero está 100% disponible sin plazo. Si deseas rentabilizar cesantías, deberías abrir un CDT en un banco (tasas 10-13% EA* según BanRep, enero 2026) usando parte de tus ahorros, pero manteniendo cesantías como fondo de emergencia. Nequi no bloquea tu dinero ni requiere permanencia mínima, así que puedes retirar cuando necesites sin penalización. Ojo: si gastas dinero de cesantías, debes reponer el aporte antes de cotizar nuevamente, pues tu fondo de cesantías verifica el saldo.

Tasas y comisiones en Nequi

Nequi cobra 0% comisión por apertura, mantenimiento mensual, transferencias internas, retiros en cajero, o depósitos. El crédito preaprobado en Nequi tiene tasa entre 35% y 50% EA* según tu perfil de riesgo SFC; es caro, así que úsalo solo si no tienes alternativa. La remuneración de la cuenta corriente es 0% EA*. Si guardas dinero en una Meta de Ahorro (producto digital en Nequi), sigue siendo 0% pero ofrece bloqueo psicológico para no gastar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

Seguridad y límites de movimiento

Nequi usa encriptación SSL y autenticación biométrica (huella o cara). Puedes establecer límites diarios de retiros (ej: máximo $500.000/día) para protegerte de fraude. Cada transacción genera un recibo digital. Si hay movimiento sospechoso, reporta inmediatamente al chat de Nequi y congelan la cuenta en segundos. Los retiros en cajero están limitados por Nequi según tu antigüedad: nuevas cuentas, máximo $500.000/día; después de 3 meses, aumenta a $1.000.000/día. Transferencias a terceros tienen límites SFC según tu perfil; Nequi muestra los límites en la app antes de cada operación.

Alternativas a Nequi para gestionar cesantías

Si Nequi no es tu opción, otras Compañías de Financiamiento reguladas por SFC incluyen Rappi Dinero, Aval Expresiones, y Ualet. Si prefieres un banco tradicional, Bancolombia, BBVA, Davivienda y Banco de Occidente ofrecen cuentas corrientes gratuitas y aceptan cesantías como beneficiario. Algunos bancos pagan intereses bajos (0.5-2% EA*) en cuentas remuneradas, pero cobran comisión si no mantienes saldo mínimo ($500.000-$1.000.000). Para máxima seguridad, abre cuenta en Banco de la República (Banco Republicano); es 100% estatal, así que no hay riesgo de cierre. Sin embargo, Banco Republicano no tiene app moderna, solo filiales físicas. Para empleados que usan mucho móvil, Nequi sigue siendo la opción más práctica: cero comisiones, app intuitiva, regulación SFC clara. Para quienes quieren invertir cesantías además de guardarlas, un banco con servicios de inversión (como Banco de Bogotá) permite abrir CDT directamente desde cesantías, ofreciendo tasas 10-13% EA*. La elección depende de si priorizas operatividad digital (Nequi) o rentabilidad (banco con CDT).

Ventajas de Nequi vs. Bancos tradicionales para cesantías

Nequi: cero comisiones, app rápida, retiros inmediatos, sin saldos mínimos. Bancos: ofrecen CDT e inversiones, tasas 0.5-2% en cuentas remuneradas, sucursales físicas. Para empleado típico con cesantías $2-5M, Nequi es más eficiente si solo quieres guardar. Si quieres rentabilizar, abre CDT en paralelo con un banco (puedes tener cuentas en ambos sin problema).

Regulación y vigilancia de alternativas

Todas las entidades que reciben cesantías deben estar vigiladas por SFC, DIAN, o Supersolidaria (si es fondo privado). Consulta el listado actualizado en https://www.superfinanciera.gov.co/entidades/autorizadas para confirmar que la entidad es legal. Evita apps sin regulación pública; tu dinero de cesantías es sagrado.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o qué tipo de entidad es según la SFC?: Nequi es una Compañía de Financiamiento (CFIN) regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). No es banco, pero está vigilada con los mismos estándares de solvencia. Tus depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $500 millones. Puede recibir cesantías como beneficiario sin problema; todos los fondos de cesantías aceptan CFIN desde 2023. Verifica en https://www.superfinanciera.gov.co/entidades/autorizadas que Nequi aparezca activa.
¿Cuánto tiempo tarda abrir cuenta en Nequi sin dinero inicial?: Entre 3 y 5 minutos desde tu celular. Descargas la app, ingresas tu cédula y celular, responde preguntas de seguridad (autoverificación automática), y listo: tienes número de cuenta y código interbancario. No requiere depósito inicial ni saldo mínimo. La tarjeta débito llega en 5-7 días hábiles, pero usas la cuenta digitalmente al instante.
¿Qué comisiones cobra Nequi por mantener dinero de cesantías?: Cero comisiones. Nequi no cobra por apertura, mantenimiento mensual, transferencias, retiros en cajero, ni depósitos. La cuenta corriente paga 0% EA* de interés (no rentabiliza), pero tu dinero está 100% seguro y disponible sin plazo. Si quieres rentabilizar parte de cesantías, abre CDT paralelo en un banco (tasas 10-13% EA* según BanRep, enero 2026). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.
¿Puedo usar Nequi como único destino para cesantías o necesito fondo privado también?: Puedes usar Nequi como único destino para cesantías. Según la Ley 50 de 1990, los aportes de cesantías pueden depositarse en caja de compensación, fondo privado, o cuenta en entidad vigilada por SFC (incluyendo CFIN como Nequi). No necesitas fondo privado; Nequi cumple los requisitos legales. Avisa a tu empleador o fondo actual que deseas cambiar beneficiario a Nequi, proporcionando tu número de cuenta E-XXXX-XXX-XXXXX. El traspaso es gratuito y toma 1-2 períodos de acreditación (2 meses típicamente).