¿Nequi es un banco o es seguro dejar mi plata allí?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC (no es banco, pero está regulado igual que uno). Tu dinero está cubierto por FOGAFÍN hasta $500 millones, lo que significa que incluso si Nequi quiebra, tu plata está garantizada por el Estado. La SFC supervisa sus reservas, controles de seguridad cibernética y solvencia cada trimestre. Es más seguro que dejar dinero en una fintech no regulada.

¿Cuánto tiempo tarda en abrir cuenta y empezar a invertir?

Desde descargar la app hasta tener tu cuenta activa: 5-10 minutos. La validación de identidad (foto de cédula + selfie) toma 5-30 minutos. Una vez aprobado, puedes recibir dinero instantáneamente o depositar desde otro banco en cuestión de minutos. Para empezar en fondos de inversión necesitas $1.000 COP mínimo. Total para estar invirtiendo: 15-45 minutos desde cero.

¿Cuál es la diferencia entre dejar plata en la cuenta remunerada de Nequi vs. un CDT tradicional?

Cuenta remunerada Nequi: 8%-12% EA*, acceso inmediato a tu plata, sin plazo fijo, comisión 0%. CDT en banco tradicional: 10%-13% EA* (tasas similares en 2026 según BanRep), plata congelada 90-360 días, comisión 0% pero pierdes liquidez. Para perfil agresivo que necesita plata disponible, Nequi gana. Para quien puede congelar 12 meses, CDT ofrece tasa garantizada.

¿Puedo pedir crédito en Nequi aunque no tenga historial crediticio?

Sí, pero con limitaciones. Si no tienes score CIFIN (ningún crédito previo), Nequi te aprueba microcrédito inicial entre $500 mil y $3 millones a tasa más alta (28% EA aprox*). Conforme pagues a tiempo (3-6 meses), tu score sube y accedes a montos mayores. Perfil agresivo: usa este microcrédito inicial para apalancar inversión pequeña, paga puntualmente, luego solicita hasta $50 millones en siguiente ciclo.

Cómo empezar con Nequi desde $0: guía para perfil agresivo 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es Nequi y por qué es ideal para perfil agresivo

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que opera como cuenta digital sin sucursales físicas. Los depósitos en Nequi están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500 millones por usuario, lo que garantiza tu plata incluso si la entidad enfrenta problemas. Desde 2026, Nequi ofrece tasas de rendimiento en cuenta entre 8% y 12% EA* según el saldo disponible, posicionándola como opción para perfiles agresivos que buscan hacer crecer su capital desde montos bajos. A diferencia de bancos tradicionales que piden saldo mínimo inicial, Nequi permite abrir cuenta con $0 y comenzar a moverte desde el día uno. El perfil agresivo encuentra en Nequi acceso inmediato a crédito de libre inversión (tasas entre 23% y 28% EA*) y portabilidad de otros créditos, herramientas para apalancar inversiones o reinvertir en opciones de renta variable a través del ecosistema fintech colombiano.

Cobertura FOGAFÍN y seguridad de tu dinero

FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre depósitos hasta $500 millones por depositante en cada institución asegurada. Nequi, siendo Compañía de Financiamiento SFC, está incluida en este respaldo. Esto significa que si abres cuenta con $1 millón, está totalmente protegido. El aumento de cobertura a $500 millones (antes $100 millones) desde 2026 amplía el respaldo especialmente para usuarios con perfiles agresivos que acumulan saldos mayores.

Regulación SFC: qué garantiza

La SFC vigila que Nequi cumpla con estándares de seguridad cibernética, protección de datos y pruebas de solvencia trimestrales. Esto significa revisión permanente de reservas de capital, límites de riesgo de crédito y transparencia en comisiones. Como usuario, eso te asegura que la plata que dejas en Nequi está bajo supervisión estatal, no en manos de una startup desregulada.

Cómo abrir tu cuenta Nequi: pasos desde $0

Abre la app Nequi en tu celular (iOS o Android), descarga que toma menos de 2 minutos. Ingresa tu número de cédula, nombres completos y número de celular. Nequi valida tu identidad automáticamente contra bases de datos de Migración Colombia y Registraduría. En segundos recibes confirmación y tu cuenta está lista. No hay comisión de apertura*, no hay saldo mínimo requerido. Desde el día uno puedes recibir giros de otros usuarios Nequi (transferencias instantáneas sin comisión*), o moverte dinero desde tu cuenta bancaria usando el código CLABE colombiano (comisión 0* si es desde otro banco vigilado). Una vez dentro, el perfil agresivo debe activar inmediatamente tres funcionalidades: (1) fondo de inversión automático que inicia desde $1.000 COP con retornos según tipo de fondo; (2) solicitud de crédito preaprobado para apalancar inversiones externas; (3) vincular pasarelas de pago para monetizar acciones en BVC o ETF internacionales.

Validación de identidad: cómo funciona

Nequi captura tu foto de cédula (ambos lados) y selfie en vivo. El sistema usa verificación biométrica de BBVA (proveedor tecnológico) para confirmar que eres tú. La validación toma entre 5 y 30 minutos. Si fallas la primera vez, puedes reintentar inmediatamente. Una vez aprobado, tu cuenta está activa sin restricciones de depósito o giro.

Métodos para depositar plata inicial

Transferencia bancaria desde cualquier banco colombiano (comisión 0* si es 'transferencia de otra institución', generalmente aparece con este código en tu banco); depósito en efectivo a través de socios retail como Éxito, Carrefour o corresponsales bancarios (comisión entre $1.500 y $3.000 COP según punto de depósito*). Si vienes de otra fintech (Daviplata, Rappis Pay), puedes hacer portabilidad directa. El primer depósito no tiene monto mínimo.

Estrategias de inversión desde Nequi para perfil agresivo

Una vez dentro con tu primera plata (aunque sea $10.000 COP), el usuario agresivo tiene tres caminos sin salir de Nequi. Primero: fondos de inversión internos que Nequi ofrece a través de comisionistas de bolsa vinculadas (comisión de administración entre 0,5% y 1% EA*). Estos fondos son renta variable (acciones internacionales diversificadas) o renta fija (TES, bonos corporativos). Rentabilidad histórica de fondos renta variable en Nequi: 18% a 25% EA en fondos mixtos agresivos (2024-2025 según BVC)*. Segundo: solicitar crédito de libre inversión inmediato (tasas 23%-28% EA*) para apalancar una inversión externa (ej: comprar acciones en Interactive Brokers, un ETF internacional). Tercer camino: vincular tu cuenta con plataformas de trading como Libertex o Trade Nation (ambas autorizadas por CNMV España, reguladas, no colombianas pero accesibles vía app móvil) para operar criptomonedas, forex o índices. Nequi no restringe transferencias hacia estas plataformas siempre que declared el propósito como inversión.

Fondos de renta variable: cuándo usarlos

Los fondos de renta variable de Nequi son ideales si tienes horizonte de inversión mayor a 3 años y puedes tolerar caídas de 20%-30% en periodos cortos. BVC reportó en 2025 que el índice COLCAP (principales 20 empresas colombianas) creció 28% anual. Un fondo agresivo que replica COLCAP + acciones internacionales ofrece diversificación sin necesidad de abrir bróker internacional. Comisión anual 0,8%-1%*. Aporte mínimo $1.000 COP.

Crédito para apalancar: riesgo y oportunidad

Nequi aprueba crédito preaprobado (hasta $50 millones según score crediticio, 2026). Si tu score es 750+, puedes acceder a tasas más bajas (23%-25% EA*). La estrategia agresiva es: solicitar $5 millones a 24 meses, invertir ese capital en un fondo renta variable esperando 20%+ anual. Si el fondo rinde 20% y el crédito cuesta 24%, pierdes en spread, pero la apalancación magnifica el capital base. Ejemplo: $1 millón propio + $5 millones crédito = $6 millones invertidos. 20% de $6M = $1,2M ganancia bruta. Menos $600k de intereses = $600k ganancia neta. Sin apalancamiento, $1M × 20% = $200k ganancia. El riesgo: si mercado cae 15%, pierdes $900k contra tu garantía. Solo recomendado si toleras volatilidad.

Comisiones, tasas y costos reales de Nequi

Nequi no cobra comisión de apertura, no cobra comisión mensual de mantenimiento, no cobra comisión por consulta de saldo. Las comisiones se aplican en: (1) transferencias recibidas desde bancos externos a Nequi (0%, gratuita)*; (2) transferencias Nequi a Nequi (0%, gratuita)*; (3) depósito en efectivo a través de corresponsales retail ($1.500-$3.000 COP comisión del corresponsal, no de Nequi)*; (4) retiro de plata a tu cuenta bancaria ($0 si es a tu misma cuenta vinculada, entre $2.000 y $5.000 si es a cuenta de tercero)*; (5) crédito de libre inversión (tasa 23%-28% EA según score, más comisión de originación 1%-2%)*; (6) fondos de inversión (comisión anual 0,5%-1,2%)*. El rendimiento en cuenta remunerada (8%-12% EA*) no tiene comisión retenida, es el porcentaje neto mensualizado en el saldo promedio. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi.

Retiros: cómo sacar tu plata sin perder

Retira a tu cuenta bancaria vinculada (la que usaste para depositar) sin comisión entre lunes y viernes, procesa en 1-2 horas. Retiros a fin de semana pueden tardar hasta 48 horas. Si retiras a cuenta de tercero (amigo, familiar), aplica comisión $2.000-$5.000 COP según monto*. Nequi permite retiros instantáneos sin límite diario. No hay penalización si retiras ganancia de fondos antes de 5 años (aunque Hacienda puede requerirte declarar.

Impuestos: qué declare ante la DIAN

Si obtienes ganancias de fondos de inversión en Nequi mayores a $37 millones anuales (2026, cifra UVT DIAN = 47.065), debes declarar renta como 'ingresos por rendimientos financieros'. La DIAN presume automáticamente que bancos y fintechs reportan tus movimientos. Retenciones en la fuente aplican según tasa marginal de tu declaración (pueden ser 0% a 39% dependiendo de tu nivel de ingresos totales). No hay impuesto sobre movimientos de cuenta, solo sobre ganancia.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o es seguro dejar mi plata allí?: Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC (no es banco, pero está regulado igual que uno). Tu dinero está cubierto por FOGAFÍN hasta $500 millones, lo que significa que incluso si Nequi quiebra, tu plata está garantizada por el Estado. La SFC supervisa sus reservas, controles de seguridad cibernética y solvencia cada trimestre. Es más seguro que dejar dinero en una fintech no regulada.
¿Cuánto tiempo tarda en abrir cuenta y empezar a invertir?: Desde descargar la app hasta tener tu cuenta activa: 5-10 minutos. La validación de identidad (foto de cédula + selfie) toma 5-30 minutos. Una vez aprobado, puedes recibir dinero instantáneamente o depositar desde otro banco en cuestión de minutos. Para empezar en fondos de inversión necesitas $1.000 COP mínimo. Total para estar invirtiendo: 15-45 minutos desde cero.
¿Cuál es la diferencia entre dejar plata en la cuenta remunerada de Nequi vs. un CDT tradicional?: Cuenta remunerada Nequi: 8%-12% EA*, acceso inmediato a tu plata, sin plazo fijo, comisión 0%. CDT en banco tradicional: 10%-13% EA* (tasas similares en 2026 según BanRep), plata congelada 90-360 días, comisión 0% pero pierdes liquidez. Para perfil agresivo que necesita plata disponible, Nequi gana. Para quien puede congelar 12 meses, CDT ofrece tasa garantizada.
¿Puedo pedir crédito en Nequi aunque no tenga historial crediticio?: Sí, pero con limitaciones. Si no tienes score CIFIN (ningún crédito previo), Nequi te aprueba microcrédito inicial entre $500 mil y $3 millones a tasa más alta (28% EA aprox*). Conforme pagues a tiempo (3-6 meses), tu score sube y accedes a montos mayores. Perfil agresivo: usa este microcrédito inicial para apalancar inversión pequeña, paga puntualmente, luego solicita hasta $50 millones en siguiente ciclo.