¿Qué es exactamente una Compañía de Financiamiento y cómo es diferente de un banco?

Una Compañía de Financiamiento es una entidad vigilada por la SFC que ofrece créditos de consumo pero NO recibe depósitos públicos como los bancos. Addi no es un banco: no maneja tu dinero en cuentas, no ofrece tarjeta de débito, no asegura tus depósitos en Fogafín. Solo desembolsa créditos. Esto permite a Addi ser más ágil en aprobaciones (sin comités de riesgo largas) y llegar a clientes sin historial bancario profundo. Ambas están reguladas por SFC, pero los estándares y riesgos son distintos.

¿Cuánto cuesta un crédito de $1.500.000 a 12 meses en Addi?

Depende de tu tasa aprobada. Si Addi te aprueba a 24% EA (tasa promedio para perfil moderado)*: el costo total sería aproximadamente $1.823.000 COP (capital + $323.000 en intereses). Cuota mensual: ~$152.000. Si la tasa es 36.5% EA (perfil riesgoso), el costo total sería ~$1.983.000 COP con cuota de ~$165.000. Siempre Addi te muestra antes de firmar el costo exacto incluyendo todos los intereses. *Verificar directamente en app.

¿Qué pasa si no puedo pagar una cuota de Addi?

Addi cobra interés moratorio a la tasa legal vigente (actualmente ~9% EA según BanRep) sobre el saldo adeudado. Si pasas 30 días de atraso, te reporta a SFC (centrales de riesgo Transunion, Datacrédito, Equifax), lo que afecta tu score de crédito y futuras solicitudes en bancos y fintechs. Pasados 90 días, Addi puede iniciar cobro coactivo (demanda judicial) por mora grave. Lo mejor es contactar a Addi apenas identifiques problemas: a veces ofrecen reestructuración de plazo o aplazamiento temporal.

¿Puedo solicitar dos créditos simultáneamente en Addi?

No directamente. Addi evalúa tu deuda total en SFC y limita la exposición según tus ingresos (máximo 50% de tu salario mensual). Si ya tienes un crédito activo en Addi por $2.000.000 con cuota de $200.000 mensual y ganas salario mínimo ($1.449.600), es difícil que apruebes otro. Sin embargo, puedes tener créditos simultáneos en Addi y otros prestamistas (bancos, fintechs) siempre que el total no supere el 50% de ingresos verificables según SFC.

Cómo funciona Addi: crédito flexible para empleados con salario mínimo

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Addi y cómo funciona como compañía de financiamiento?

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece créditos de consumo entre $500.000 y $5.000.000 COP sin requerir colateral. Funciona 100% digital: solicitas desde la app, recibes la respuesta en minutos y el dinero llega a tu cuenta bancaria entre 24 y 48 horas. Addi analiza tu historial crediticio, ingresos verificados y comportamiento de pago en plataformas digitales para decidir si te aprueba. Los plazos varían entre 3 y 36 meses, y puedes hacer pagos anticipados sin penalización*. A diferencia de los bancos tradicionales, Addi no requiere aval ni documento de propiedad; el análisis es automatizado y basado en datos reales de tu salario depositado en cuenta. Los fondos se desembolsan directamente a tu cuenta bancaria, no en efectivo, lo que reduce riesgos de fraude.

Requisitos mínimos para solicitar

Debes tener: (1) Cédula de ciudadanía vigente, (2) Edad entre 18 y 65 años, (3) Salario mínimo legal mensual ($1.449.600 COP en 2026 según Mintrabajo), (4) Cuenta bancaria activa en Colombia, (5) Teléfono inteligente con conexión a internet, (6) Reporte limpio o con mora leve en SFC. Addi verifica automáticamente tu afiliación a pensión y tu historial en centrales de riesgo. Si tienes antecedentes graves de fraude o mora superior a 90 días, es probable que no apruebes.

Tasas y comisiones

Addi cobra una tasa de interés anual entre 2.5% y 36.5% EA* según tu perfil crediticio y plazo elegido. Los clientes con mejor historial de pago reciben tasas más bajas. También cobra una comisión de originación* del 0% a 2% del monto solicitado, cobrada una sola vez al desembolso. No tiene comisiones por pago anticipado, atraso (aunque sí cobra interés moratorio a tasa legal vigente) ni por consulta de saldo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Addi en su app o sitio web.

Proceso de solicitud paso a paso

El proceso en Addi toma menos de 15 minutos desde descarga de app hasta respuesta. Primero: descargas Addi, ingresas tu cédula y datos básicos. Segundo: Addi consulta tu identidad en bases de datos del Registro, tu información salarial en el banco, y tu historial en SFC automáticamente. Tercero: en minutos recibes una precalificación indicando si aplicas y para cuánto dinero máximo. Cuarto: tú eliges el monto exacto que necesitas y el plazo (3, 6, 12, 24 o 36 meses). Quinto: confirmas y Addi te muestra el costo total del crédito (capital + intereses). Sexto: firmas digitalmente el contrato en la app. Séptimo: entre 24 a 48 horas el dinero está en tu cuenta bancaria. No hay entrevistas, no hay papelería física, no hay visitas a sucursal. Todo ocurre en tu móvil con conexión a internet.

Cómo Addi verifica tus ingresos

Addi accede directamente a tu banco (con tu consentimiento) para verificar depósitos salariales de los últimos 3 meses. No necesitas llevar comprobante de nómina ni que tu empleador lo envíe. El sistema automatizado ve que tu salario llega regularmente a tu cuenta, confirma que cumples el mínimo legal ($1.449.600 COP), y evalúa si tienes otros ingresos complementarios. Este proceso toma segundos. Si tu salario fluctúa (trabajo informal o comisiones), Addi puede solicitar documentación adicional.

Cuándo aprueba o rechaza Addi

Addi aprueba si: tienes salario mínimo estable, no tienes fraude registrado, tu mora es menor a 90 días, y no has incumplido créditos graves en los últimos 2 años. Rechaza si: no puedes acreditar ingresos, tienes sentencia o demanda por incumplimiento, estás reportado en SFC por fraude, o tu deuda total supera el 50% de tus ingresos mensuales. Si rechaza, puedes solicitar nuevamente en 30 días si tu situación cambió.

Ventajas y limitaciones de Addi para salario mínimo

Addi es útil si necesitas dinero rápido sin colateral y tienes historial de pagos limpio. La ventaja principal es la velocidad: aprobación y dinero en 24-48 horas. No requiere aval, no pide hipoteca, no necesitas empleador que firme nada. El desembolso es a tu cuenta bancaria, seguro. Puedes hacer pagos anticipados sin penalización*. Sin embargo, las tasas pueden ser altas (hasta 36.5% EA*) si tu perfil es riesgoso, lo que encarece mucho el crédito en plazos largos. Addi también monitorea tus movimientos bancarios y puede cerrar tu cuenta si detecta fraude. No ofrece créditos sin interés ni períodos de gracia. Si tu salario mínimo es tu único ingreso, recuerda que al desembolsarte plata debes presupuestar bien el pago mensual para no caer en mora.

Regulación y seguridad: ¿Es seguro usar Addi?

Sí es seguro. Addi es vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) como Compañía de Financiamiento, lo que significa que cumple estándares de protección de datos, reserva de información y prohibición de prácticas fraudulentas. Tus datos bancarios no se comparten con terceros sin tu consentimiento. Los depósitos (dinero que Addi te desembolsa) no están cubiertos por Fogafín porque Addi no es banco, pero el dinero entra a tu cuenta bancaria que sí está asegurada por Fogafín hasta $100 millones COP. La app usa encriptación SSL y autenticación de dos factores.

Alternativas a Addi para salario mínimo

Si Addi no te aprueba o sus tasas son muy altas, considera: (1) Créditos bancarios de libre inversión en tu banco actual (Bancolombia, BBVA, Davivienda) con tasas entre 9% y 24% EA*, pero requieren más documentación; (2) Fintechs como Presta (tasa 12-35% EA*) y Wompi que también ofrecen crédito digital; (3) Fondos de empleados de tu empresa, si existe (sin interés o interés muy bajo); (4) Crédito gota a gota informal (NO recomendado por tasas predatorias y ilegalidad); (5) Aplazados en tiendas departamentales (Éxito, Carrefour) sin costo de crédito si pagas en cuotas dentro de meses. *Tasa de referencia.

Preguntas frecuentes

¿Qué es exactamente una Compañía de Financiamiento y cómo es diferente de un banco?: Una Compañía de Financiamiento es una entidad vigilada por la SFC que ofrece créditos de consumo pero NO recibe depósitos públicos como los bancos. Addi no es un banco: no maneja tu dinero en cuentas, no ofrece tarjeta de débito, no asegura tus depósitos en Fogafín. Solo desembolsa créditos. Esto permite a Addi ser más ágil en aprobaciones (sin comités de riesgo largas) y llegar a clientes sin historial bancario profundo. Ambas están reguladas por SFC, pero los estándares y riesgos son distintos.
¿Cuánto cuesta un crédito de $1.500.000 a 12 meses en Addi?: Depende de tu tasa aprobada. Si Addi te aprueba a 24% EA (tasa promedio para perfil moderado)*: el costo total sería aproximadamente $1.823.000 COP (capital + $323.000 en intereses). Cuota mensual: ~$152.000. Si la tasa es 36.5% EA (perfil riesgoso), el costo total sería ~$1.983.000 COP con cuota de ~$165.000. Siempre Addi te muestra antes de firmar el costo exacto incluyendo todos los intereses. *Verificar directamente en app.
¿Qué pasa si no puedo pagar una cuota de Addi?: Addi cobra interés moratorio a la tasa legal vigente (actualmente ~9% EA según BanRep) sobre el saldo adeudado. Si pasas 30 días de atraso, te reporta a SFC (centrales de riesgo Transunion, Datacrédito, Equifax), lo que afecta tu score de crédito y futuras solicitudes en bancos y fintechs. Pasados 90 días, Addi puede iniciar cobro coactivo (demanda judicial) por mora grave. Lo mejor es contactar a Addi apenas identifiques problemas: a veces ofrecen reestructuración de plazo o aplazamiento temporal.
¿Puedo solicitar dos créditos simultáneamente en Addi?: No directamente. Addi evalúa tu deuda total en SFC y limita la exposición según tus ingresos (máximo 50% de tu salario mensual). Si ya tienes un crédito activo en Addi por $2.000.000 con cuota de $200.000 mensual y ganas salario mínimo ($1.449.600), es difícil que apruebes otro. Sin embargo, puedes tener créditos simultáneos en Addi y otros prestamistas (bancos, fintechs) siempre que el total no supere el 50% de ingresos verificables según SFC.