¿Cuál es la tasa de interés mínima y máxima que cobra Addi?

Addi cobra tasas de interés anuales (EA) entre 8% y 36%*, según tu perfil crediticio, antigüedad laboral, monto solicitado y plazo. Las tasas más bajas (8%-15% EA*) aplican para personas con score crediticio alto, empleados con 2+ años en la misma empresa y montos pequeños. Las tasas altas (25%-36% EA*) son para perfiles riesgosos (primer crédito, score bajo, independientes). La tasa exacta se conoce en el momento de aprobación.

¿Cuánto tarda Addi en depositar el dinero después de aprobación?

Una vez aprobado tu crédito, Addi deposita el dinero en tu cuenta bancaria entre 15 minutos y 24 horas. El tiempo depende del banco receptor: algunos (Bancolombia, BBVA, Davivienda) procesan transferencias instantáneas; otros (bancos digitales pequeños) pueden tomar hasta 24 horas. La mayoría de usuarios reciben el dinero dentro de 2-4 horas después de firmar digitalmente el contrato.

¿Puedo solicitar crédito con Addi si estoy reportado en Equifax o Transunión?

Sí, puedes solicitar incluso si estás reportado. Addi usa un algoritmo propio que evalúa más allá del score de buró: considera antigüedad laboral, estabilidad de ingresos, comportamiento en apps de crédito anterior y otros factores. Si tu reporte es antiguo (más de 2 años) o el monto adeudado es pequeño, es probable que apruebes con tasa más alta. Si el reporte es reciente (menos de 6 meses) por castigo mayor a $5.000.000, Addi puede rechazarte. Verifica tu score gratis en Experian.com.co antes de solicitar.

¿Qué diferencia hay entre Addi y un banco tradicional para solicitar crédito?

Addi aprueba en 15 min-24h sin aval ni codeudor, mediante app, tasas 8%-36% EA*. Bancos aprueban en 3-7 días, exigen aval o codeudor, requieren extractos y demostración de ingresos, tasas 12%-20% EA* (más bajas pero acceso lento). Addi es ideal para acceso rápido y salarios mínimos sin trámites complejos. Bancos son más económicos si tienes tiempo y buena documentación. Addi está vigilada por SFC como Compañía de Financiamiento; los depósitos NO están cubiertos por Fogafín, pero tu crédito sí está protegido regulatoriamente.

Cómo funciona Addi — Compañía de Financiamiento SFC en 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Addi y cómo funciona como Compañía de Financiamiento?

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su autorización en 2023. Ofrece créditos de corto plazo entre $50.000 y $2.000.000 COP con aprobación en línea, sin aval ni codeudor requerido. Funciona mediante un modelo digital: descargas la app, completas tu solicitud en menos de 5 minutos, y si eres aprobado, recibes el dinero en tu cuenta bancaria entre 15 minutos y 24 horas. Las tasas de interés de Addi varían entre 8% y 36% EA* dependiendo de tu perfil crediticio, antigüedad laboral e historial en buró. A diferencia de los bancos tradicionales, Addi no requiere extractos bancarios ni demostraciones complejas de ingresos; utiliza datos de teleoperadores, nóminas digitales y comportamiento de pago anterior para evaluar el riesgo. Los plazos van de 7 a 24 meses, permitiendo que personas con salario mínimo accedan a crédito sin pasar por procesos de aprobación extendidos.

Autorización y regulación SFC

Addi es una Compañía de Financiamiento constituida bajo la regulación de la SFC (Circular 029 de 2014 y posteriores). Esto significa que sus operaciones, tasas y prácticas están supervisadas por la superintendencia, lo que ofrece protección al usuario. No es un banco (no tiene depósitos cubiertos por Fogafín), pero sí una entidad autorizada para otorgar crédito. Tu información está protegida bajo las normas de protección de datos de la SFC y DIAN.

Requisitos mínimos para acceder

Para solicitar crédito con Addi debes tener: (1) Cédula de ciudadanía colombiana vigente; (2) Ser mayor de 18 años; (3) Tener un número de teléfono activo; (4) Tener una cuenta bancaria en tu nombre en cualquier banco colombiano vigilado por la SFC; (5) Estar registrado en el sistema de nómina digital o ser independiente con ingresos verificables. No requieren papelería física, consultan directamente con el Banco de la República y centrales de riesgo (Equifax, Transunión, Experian).

Tasas, comisiones y costo real del crédito con Addi

Addi cobra una tasa de interés anual (EA) entre 8% y 36%*, además de una comisión de gestión* que suele ser entre 2% y 5% sobre el monto del crédito, dependiendo del perfil de riesgo. El costo total (Costo Anual Equivalente — CAE) es lo que realmente pagas: incluye la tasa, comisión, seguros opcionales y otros cargos. Por ejemplo, un crédito de $500.000 a 12 meses con tasa del 24% EA* genera cuotas mensuales de aproximadamente $47.000 a $52.000, variando según comisiones. Addi permite descargar un PDF con el cuadro de amortización completo antes de firmar, mostrando exactamente cuánto pagarás en cada cuota. Comparado con prestamistas informales (60% a 120% anual) o tarjeta de crédito (42% a 48% EA según BanRep*), Addi ofrece tasas más bajas para el segmento de salario mínimo. Sin embargo, es más caro que un crédito de libre inversión en banco tradicional (12% a 20% EA*), aunque con acceso más rápido y menos requisitos.

Cómo se calcula la cuota mensual

La cuota fija mensual se calcula sobre el saldo del crédito usando la fórmula de amortización francesa. Addi proporciona un simulador en su app donde ingresas el monto y plazo, y te muestra la cuota exacta antes de solicitar. La cuota incluye capital + intereses distribuidos a lo largo del plazo. Ejemplo: $1.000.000 a 18 meses con tasa 20% EA* = aproximadamente $61.000 mensuales. Si pagas anticipadamente, Addi devuelve los intereses no causados (cobro único por comisión de desembolso).

Comparativa: Addi vs. otras opciones de crédito

Addi ofrece velocidad de aprobación (15 min-24h) vs. bancos tradicionales (3-7 días). Sus tasas (8%-36% EA*) son más altas que bancos pero más bajas que informales. La app es más amigable que llenar formularios en una sucursal. Sin embargo, Addi no ofrece créditos superiores a $2.000.000, mientras bancos sí. Para salarios mínimos ($1.386.000 en 2026 según MinTrabajo), Addi es accesible porque no exige comprobantes complejos.

Proceso de solicitud y aprobación: paso a paso

El proceso de Addi es completamente digital. (1) Descargas la app desde Play Store o App Store; (2) Creas una cuenta con tu número de teléfono y contraseña; (3) Completas el registro con datos personales (nombre, cédula, fecha nacimiento, correo); (4) Verificas tu identidad mediante OCR (Addi escanea tu cédula); (5) Autorizas acceso a tus datos con el Banco de la República, Experian y Transunión; (6) Respondes un cuestionario sobre situación laboral e ingresos; (7) Propones el monto y plazo deseado; (8) Recibes decisión automática en segundos (aprobado, rechazado o pendiente de validación). Si es aprobado, firmas digitalmente el contrato (mediante firma electrónica) y Addi deposita en tu cuenta en menos de 24 horas. Todo se hace desde tu teléfono, sin sucursales. Si hay rechazo, Addi te indica la razón (insuficiente antigüedad laboral, bajo score crediticio, etc.) y puedes reintentar después de 30 días.

¿Qué pasa si tengo un score crediticio bajo?

Addi trabaja con un algoritmo propio de calificación que incluye score de buró, pero no es el único factor. Si tienes score bajo por atraso anterior, Addi puede ofrecerte crédito de menor monto o con tasa más alta. Si tienes antecedentes muy graves (castigo reciente, sentencia judicial), es probable que rechace. La recomendación es revisar tu score gratis en Experian.com.co antes de solicitar, limpiar deudas pendientes y mejorar tu historial antes de intentar.

Documentación y firma electrónica

No requieres llevar papeles físicos. Todo es digital: Addi es autorizado por la SFC para firmar electrónicamente (cumple Ley 527 de 1999 de comercio electrónico). El contrato se envía a tu correo, lo firmas en la app con tu clave de acceso, y queda registrado en los servidores de Addi. Puedes descargar el PDF en cualquier momento como respaldo.

Protección al consumidor y reclamaciones

Como entidad vigilada por la SFC, Addi está obligada a cumplir normativas de protección del consumidor financiero (Decreto 2555 de 2010 y Resolución 102 de 2017 de la SFC). Si tienes un reclamo, puedes presentarlo en la app de Addi directamente o ante la SFC a través del SIRE (Sistema de Información de Reclamos). La SFC no cobra por este trámite. Addi debe responder en máximo 15 días hábiles. Adicionalmente, puedes consultar tu información de crédito en Asobancaria.com para verificar que los datos reportados sean correctos. Addi reporta en tiempo real al Banco de la República tu saldo y comportamiento de pago, lo que afecta tu score crediticio: pagar a tiempo mejora tu perfil; atrasos generan castigos. Como consumidor, tienes derecho a información clara de tasas, comisiones, cuotas y plazos antes de contratar, y Addi debe proporcionar un documento de cancelación gratuito si deseas pagar la deuda total anticipadamente.

¿Qué pasa si no puedo pagar una cuota?

Si no pagas una cuota a tiempo, Addi reporta el atraso al Banco de la República (después de 30 días). Esto afecta tu score crediticio, aumenta tu CAE por mora (interés de mora suele ser 1.5 veces la tasa normal*) y genera comisiones por gestión de cobranza. Es crucial contactar a Addi antes de que venza la cuota: muchas fintech ofrecen reprogramación o aplazamiento si tienes un problema temporal. Addi tiene un área de atención al cliente disponible 24/7 en la app.

¿Addi comparte mis datos con terceros?

Addi comparte tu información solo con entidades autorizadas por la ley: (1) Banco de la República (reporte de comportamiento crediticio); (2) Centrales de Riesgo autorizadas (Experian, Transunión, Equifax); (3) DIAN (reporte de ingresos); (4) SFC (datos de supervisión). No vende tus datos a terceros sin tu consentimiento explícito. Todo está protegido por la Ley 1581 de 2012 (Protección de Datos Personales) y el Decreto 1377 de 2013.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés mínima y máxima que cobra Addi?: Addi cobra tasas de interés anuales (EA) entre 8% y 36%*, según tu perfil crediticio, antigüedad laboral, monto solicitado y plazo. Las tasas más bajas (8%-15% EA*) aplican para personas con score crediticio alto, empleados con 2+ años en la misma empresa y montos pequeños. Las tasas altas (25%-36% EA*) son para perfiles riesgosos (primer crédito, score bajo, independientes). La tasa exacta se conoce en el momento de aprobación.
¿Cuánto tarda Addi en depositar el dinero después de aprobación?: Una vez aprobado tu crédito, Addi deposita el dinero en tu cuenta bancaria entre 15 minutos y 24 horas. El tiempo depende del banco receptor: algunos (Bancolombia, BBVA, Davivienda) procesan transferencias instantáneas; otros (bancos digitales pequeños) pueden tomar hasta 24 horas. La mayoría de usuarios reciben el dinero dentro de 2-4 horas después de firmar digitalmente el contrato.
¿Puedo solicitar crédito con Addi si estoy reportado en Equifax o Transunión?: Sí, puedes solicitar incluso si estás reportado. Addi usa un algoritmo propio que evalúa más allá del score de buró: considera antigüedad laboral, estabilidad de ingresos, comportamiento en apps de crédito anterior y otros factores. Si tu reporte es antiguo (más de 2 años) o el monto adeudado es pequeño, es probable que apruebes con tasa más alta. Si el reporte es reciente (menos de 6 meses) por castigo mayor a $5.000.000, Addi puede rechazarte. Verifica tu score gratis en Experian.com.co antes de solicitar.
¿Qué diferencia hay entre Addi y un banco tradicional para solicitar crédito?: Addi aprueba en 15 min-24h sin aval ni codeudor, mediante app, tasas 8%-36% EA*. Bancos aprueban en 3-7 días, exigen aval o codeudor, requieren extractos y demostración de ingresos, tasas 12%-20% EA* (más bajas pero acceso lento). Addi es ideal para acceso rápido y salarios mínimos sin trámites complejos. Bancos son más económicos si tienes tiempo y buena documentación. Addi está vigilada por SFC como Compañía de Financiamiento; los depósitos NO están cubiertos por Fogafín, pero tu crédito sí está protegido regulatoriamente.