¿Cuál es el porcentaje de cesantías que deposita mi empleador anualmente?

Tu empleador está obligado a depositar el 8.33% de tu salario anual en concepto de cesantías (equivalente a 30 días de salario / 360 días), según el Ministerio del Trabajo. Este depósito debe realizarse anualmente en enero o antes de terminar la relación laboral. El dinero es tuyo desde el momento del depósito, aunque en general solo puedes acceder a él al desvincularte del trabajo, salvo excepciones como compra de vivienda o calamidad.

¿Puedo cambiar mi dinero de un fondo de cesantías a otro banco?

Sí, puedes trasladar tus cesantías a otra entidad depositaria una vez cada año calendario sin costo alguno, según regulación de la SFC. El traslado toma entre 5 y 10 días hábiles. Esto te permite cambiar a un fondo con mejor rendimiento o perfil de inversión. Tu comisionista o banco actual tramita el traslado directamente con la nueva entidad, sin que pierdas dinero en el proceso.

¿Qué pasa con mis cesantías si soy despedido sin causa justa?

Si te despiden sin causa justa, recibes inmediatamente el 100% de tus cesantías acumuladas (ordinarias + extraordinarias) junto con la indemnización que determine la ley. El empleador debe depositar la liquidación completa en tu entidad depositaria en máximo 10 días hábiles. Además, tendrás derecho a indemnización y otras prestaciones según tu antigüedad. Se recomienda consultar con un asesor laboral vigilado por la SFC para evaluar tu situación específica.

¿Cuál es el rendimiento promedio de un fondo agresivo de cesantías en 2026?

Según reportes de comisionistas de bolsa (2026), los fondos agresivos de cesantías con componente variable están generando rendimientos promedio de 10-11%* anual, superiores al 8-9% de fondos conservadores. Estos fondos invierten 30-40% en acciones BVC y ETF internacionales, lo que les permite capturar rentabilidad del mercado accionario. Sin embargo, pueden experimentar caídas de cartera del ±5% en ciclos bajistas. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

Cómo funcionan las cesantías en Colombia 2026: guía completa

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué son las cesantías en Colombia?

Las cesantías son una prestación social obligatoria que el empleador debe depositar anualmente en tu nombre equivalente a 30 días de salario, según lo establecido por el Ministerio del Trabajo (Decreto 2351 de 1965). En 2026, el salario mínimo legal vigente es de $1.419.216 mensuales (DIAN, 2026), lo que significa que un trabajador con salario mínimo acumula aproximadamente $1.419.216 anuales en cesantías. Este dinero permanece en una entidad depositaria (banco, fondo de cesantías o cooperativa) y genera rendimientos según el tipo de fondo elegido. Las cesantías son tuyas desde el momento en que se generan, aunque en la mayoría de casos solo puedes acceder a ellas al terminar la relación laboral. Sin embargo, existen excepciones como la enfermedad grave, la compra de vivienda, o desastres naturales, donde puedes hacer retiros anticipados. El monto total acumulado es una red de seguridad financiera importante en Colombia, especialmente para perfiles conservadores que buscan estabilidad en su bolsillo tras dejar un empleo.

Diferencia entre cesantías ordinarias y extraordinarias

Las cesantías ordinarias son el equivalente a 30 días de salario que se depositan anualmente en la entidad depositaria elegida. Las cesantías extraordinarias, por su parte, se generan solo cuando termina la relación laboral y corresponden a los días trabajados del año en curso que no han sido reconocidos aún. Por ejemplo, si te desvinculan en junio, recibes cesantía extraordinaria por los 5 meses trabajados. El cálculo es: (salario / 360) × días trabajados en el año.

¿Dónde se depositan y cómo generan rendimientos?

En Colombia tienes tres opciones para que tu empleador deposite las cesantías: fondos de cesantías (administrados por comisionistas de bolsa), bancos o cooperativas. Cada entidad invierte tu dinero en instrumentos de renta fija como Títulos de Tesorería (TES) y bonos corporativos, cuyos rendimientos se transfieren directamente a tu cuenta. Según BanRep (2026), los rendimientos promedio de los fondos de cesantías oscilan entre 9% y 11% anual* dependiendo del fondo y las condiciones del mercado. Si eres de perfil agresivo y tu horizonte de tiempo es largo, algunos fondos especializados ofrecen opciones mixtas (renta fija + variable) con rendimientos potencialmente más altos, aunque con mayor volatilidad. Es importante que revises anualmente el estado de tu cuenta y compares los rendimientos entre entidades, ya que diferencias de 1-2% anual se acumulan significativamente en el largo plazo. Puedes cambiar de entidad depositaria sin perder lo acumulado; el traslado es gratuito y puede hacerse una vez al año.

Rendimientos según el tipo de fondo

Los fondos conservadores invierten 100% en TES y bonos gubernamentales, generando rendimientos de 8-9%* EA. Los fondos moderados combinan TES con bonos corporativos de calificación AAA, entregando 9-10%* EA. Los fondos agresivos (disponibles en algunos comisionistas) mezclan renta fija con acciones BVC y ETF internacionales, potencialmente alcanzando 10-12%* EA según volatilidad de mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu entidad depositaria.

¿Cuándo puedes retirar tus cesantías?

Normalmente, las cesantías se retiran solo al terminar la relación laboral (renuncia, despido, vencimiento de contrato). Sin embargo, la ley colombiana permite retiros anticipados en circunstancias específicas: (1) enfermedad grave del trabajador o su grupo familiar que requiera gastos médicos no cubiertos; (2) compra de vivienda única para el trabajador o su familia, incluyendo mejoras o refinanciación hipotecaria; (3) calamidad doméstica causada por desastres naturales (terremoto, inundación, etc.); (4) educación del trabajador o sus hijos en instituciones acreditadas. Para solicitar un retiro anticipado, debes presentar a tu comisionista de bolsa o entidad depositaria la documentación que acredite el causal (certificado médico, escritura de propiedad, constancia de matrícula, etc.). El proceso toma 5-10 días hábiles. Si eres de perfil agresivo y tienes fondos acumulados en cesantías, ten en cuenta que un retiro anticipado te desvincula de los rendimientos futuros sobre ese monto, así que evalúa si realmente necesitas ese dinero ahora.

Proceso de liquidación al terminar el empleo

Cuando se termina tu contrato, tu empleador tiene hasta 10 días hábiles para calcular el total de cesantías (ordinarias acumuladas + extraordinarias del año en curso) y depositar la liquidación en la entidad depositaria que hayas elegido. Puedes retirar el dinero inmediatamente solicitándolo a la entidad. El empleador debe proporcionarte un documento de liquidación detallado. Si hay discrepancia en los montos, tienes derecho a reclamar ante la Superintendencia del Trabajo.

Estrategia de cesantías para perfil agresivo

Si tu perfil es agresivo y tienes un horizonte de inversión largo (5+ años antes de cambiar de empleo), las cesantías pueden ser una herramienta valiosa para acumular capital sin exponerte a volatilidad extrema. Algunos comisionistas de bolsa ofrecen fondos de cesantías con componente variable que pueden generar rendimientos de 10-12%* anuales en ciclos alcistas del mercado. La clave es mantener el dinero depositado el mayor tiempo posible para que los rendimientos compuestos trabajen a tu favor. Una estrategia común es: (1) elige un fondo agresivo si tu comisionista lo ofrece; (2) revisa trimestralmente que el fondo esté rindiendo por encima del promedio sectorial; (3) no hagas retiros anticipados a menos que sea absolutamente necesario; (4) considera cambiar de fondo si la entidad actual subreporta por más de 1-2% durante 2 años consecutivos. En 2026, según datos de comisionistas de bolsa, los fondos agresivos de cesantías han promediado 10.8%* anual, superando la inflación esperada de 3-4%. Para decisiones sobre estrategia de inversión de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Comparativa: fondos conservador vs. agresivo

Un fondo conservador de cesantías deposita tu dinero en TES, generando 8-9%* anual con riesgo mínimo. Un fondo agresivo invierte hasta 40% en acciones y ETF internacionales, ofreciendo 10-12%* anual pero con fluctuaciones de cartera del ±5% mensual. Para perfil agresivo con 5+ años de permanencia en el empleo, la diferencia acumulada puede ser significativa: $1 millón depositado en conservador → $1.464.000 en 5 años; en agresivo → $1.611.000 en 5 años (diferencia: $147.000 adicionales). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el porcentaje de cesantías que deposita mi empleador anualmente?: Tu empleador está obligado a depositar el 8.33% de tu salario anual en concepto de cesantías (equivalente a 30 días de salario / 360 días), según el Ministerio del Trabajo. Este depósito debe realizarse anualmente en enero o antes de terminar la relación laboral. El dinero es tuyo desde el momento del depósito, aunque en general solo puedes acceder a él al desvincularte del trabajo, salvo excepciones como compra de vivienda o calamidad.
¿Puedo cambiar mi dinero de un fondo de cesantías a otro banco?: Sí, puedes trasladar tus cesantías a otra entidad depositaria una vez cada año calendario sin costo alguno, según regulación de la SFC. El traslado toma entre 5 y 10 días hábiles. Esto te permite cambiar a un fondo con mejor rendimiento o perfil de inversión. Tu comisionista o banco actual tramita el traslado directamente con la nueva entidad, sin que pierdas dinero en el proceso.
¿Qué pasa con mis cesantías si soy despedido sin causa justa?: Si te despiden sin causa justa, recibes inmediatamente el 100% de tus cesantías acumuladas (ordinarias + extraordinarias) junto con la indemnización que determine la ley. El empleador debe depositar la liquidación completa en tu entidad depositaria en máximo 10 días hábiles. Además, tendrás derecho a indemnización y otras prestaciones según tu antigüedad. Se recomienda consultar con un asesor laboral vigilado por la SFC para evaluar tu situación específica.
¿Cuál es el rendimiento promedio de un fondo agresivo de cesantías en 2026?: Según reportes de comisionistas de bolsa (2026), los fondos agresivos de cesantías con componente variable están generando rendimientos promedio de 10-11%* anual, superiores al 8-9% de fondos conservadores. Estos fondos invierten 30-40% en acciones BVC y ETF internacionales, lo que les permite capturar rentabilidad del mercado accionario. Sin embargo, pueden experimentar caídas de cartera del ±5% en ciclos bajistas. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.