¿Qué porcentaje del salario van las cesantías en Colombia 2026?

Las cesantías corresponden al 8.33% de tu salario mensual según el Ministerio del Trabajo (2026). Este es un aporte obligatorio que realiza tu empleador directamente al fondo de cesantías que elijas. No se descuenta de tu salario neto; es un dinero adicional que tu patrón aporta como beneficio tuyo. Por ejemplo, con salario de $2.500.000, recibes $208.250 mensuales en cesantías.

¿Puedo usar mis cesantías mientras sigo trabajando?

Sí, pero solo bajo condiciones específicas. Puedes hacer un retiro ordinario entre el 1 de diciembre y el 28 de febrero cada año. También hay retiros excepcionales autorizados: pago de deuda hipotecaria (hasta 50%), educación superior de hijos, o emergencias médicas. Para cualquier otro uso, debes esperar a que termine tu contrato laboral. Mantener el dinero invertido en el fondo genera rentabilidad continua según BanRep (2026).

¿Qué diferencia hay entre los fondos de cesantías conservador y moderado?

El fondo conservador invierte principalmente en TES y bonos de bajo riesgo, generando rentabilidad* entre 8% y 9% EA con mínima volatilidad. El fondo moderado mezcla renta fija (70%) con acciones (30%), ofreciendo 9% a 11% EA pero con fluctuaciones mensuales. Para perfil conservador, el fondo de bajo riesgo es más predecible. *Tasa de referencia. Verifica con tu AFP las rentabilidades exactas según mercado actual.

¿Qué pasa con mis cesantías si me despiden?

Al terminar tu contrato por despido, tienes derecho a la totalidad del saldo acumulado en cesantías más los intereses generados hasta ese día. El empleador debe pagarte según la liquidación final. Si no paga en el plazo establecido (máximo 30 días después del despido según código laboral), puedes reclamar ante inspectoría de trabajo o tribunal laboral. El dinero es completamente tuyo y debe transferirse a tu cuenta bancaria.

Cómo funcionan las Cesantías en Colombia 2026: Guía para perfil conservador

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué son las Cesantías y cómo se calculan?

Las cesantías en Colombia representan el 8.33% de tu salario mensual acumulado durante el año, según lo establecido por el Ministerio del Trabajo (2026). Este dinero es tuyo desde el primer día de labores y funciona como un ahorro obligatorio que protege tu bolsillo cuando termina la relación laboral. El cálculo es automático: si ganas $2.000.000 mensuales, tu empleador aporta $166.600 mensuales a tu fondo de cesantías. El valor se liquida cada 31 de diciembre o cuando termines el contrato. Para un perfil conservador, las cesantías representan una protección financiera garantizada por ley, sin riesgo de mercado. El dinero no es tuyo hasta el momento de retirarlo, pero puedes consultarlo en cualquier momento a través de tu administrador de fondos de cesantías (AFC). Estos fondos están vigilados por la Superintendencia de Sociedades y ofrecen rentabilidad variable según el fondo elegido, aunque las opciones más conservadoras priorizan la seguridad sobre rendimiento alto.

Cálculo exacto de cesantías

El cálculo se realiza así: Salario mensual × 8.33% × 12 meses ÷ 12 = dinero disponible anualmente. Por ejemplo, con salario de $3.000.000: $3.000.000 × 0.0833 = $249.900 mensuales destinados a cesantías. Este valor se deposita mensualmente en tu fondo, no en tu cuenta bancaria. Al terminar el año o el contrato, el total acumulado más intereses es tuyo. Si cambias de empleo, el saldo se traslada automáticamente al nuevo fondo según tu elección.

Fondos de cesantías para conservadores

Existen tres tipos: fondos con rentabilidad variable (bonos y renta fija), fondos con rentabilidad moderada (mezcla renta fija y variable) y cuentas especiales de ahorro (rentabilidad baja pero segura). Para perfil conservador, las opciones de menor volatilidad priorizan TES y títulos de deuda de bajo riesgo. Rendimientos históricos* oscilan entre 6% y 9% EA según el fondo y condiciones de mercado. Verifica con tu AFC la composición exacta de cada opción.

¿Cuándo puedes retirar tus cesantías?

Según el Ministerio del Trabajo (2026), puedes retirar cesantías en dos momentos clave: al terminar tu contrato laboral (sea por renuncia, despido o vencimiento de término) y de forma parcial cuando finaliza cada año laboral, desde el 1 de diciembre hasta el 28 de febrero del año siguiente. El retiro anual es opcional, pero muchos colombianos lo usan para complementar el aguinaldo. Además, existen retiros excepcionales autorizados por ley: para pagar deuda de vivienda (hasta el 50% del saldo), emergencias médicas (con concepto médico), o educación superior de hijos. El dinero se deposita directamente en tu cuenta bancaria dentro de 5 días hábiles después de solicitar el retiro. Para perfiles conservadores, es recomendable dejar el dinero invertido en el fondo de cesantías hasta que sea estrictamente necesario, ya que mantiene una rentabilidad garantizada y crece sin tu intervención.

Retiro ordinario anual

Entre el 1 de diciembre y el 28 de febrero puedes solicitar tu retiro anual sin restricciones. Este dinero corresponde a lo acumulado en el año laboral anterior. Es una liquidez útil para emergencias, pero financieramente es preferible mantenerlo invertido si tu situación económica lo permite, porque sigue generando rentabilidad en el fondo.

Retiro por terminación de contrato

Cuando termina tu relación laboral (renuncia, despido o fin de plazo), tienes derecho a la totalidad del saldo acumulado incluyendo intereses. Este dinero debe pagarse según la liquidación final. Si el empleador no paga, puedes reclamarlo ante inspectoría de trabajo o tribunal de trabajo.

Elección de fondo según tu perfil y rentabilidad 2026

Para un perfil conservador en 2026, la elección del fondo de cesantías es fundamental. Tienes acceso a fondos regulados por la Superintendencia de Sociedades que ofrecen distintos niveles de riesgo. Los fondos conservadores priorizan títulos de deuda de bajo riesgo como TES (Títulos de Tesorería) y bonos corporativos de empresas calificadas, generando rentabilidades* entre 8% y 9.5% EA según condiciones de mercado (BanRep, 2026). Los fondos moderados incluyen hasta 30% en acciones y renta variable, elevando el potencial a 9% a 11%, pero con mayor volatilidad. Para conservadores, la recomendación es mantener fondos enfocados en renta fija, donde la predictibilidad es mayor. Puedes cambiar de fondo una vez al año sin costo. Tu AFP te enviará información mensual del desempeño, y puedes comparar rentabilidades en la página de Superintendencia de Sociedades. Recuerda que el dinero sigue siendo tuyo mientras esté invertido; simplemente crece automáticamente.

Comparativa de fondos por rentabilidad

Fondos conservadores (mayormente renta fija): rentabilidad 8%-9% EA*, menor volatilidad, ideal para quienes no pueden arriesgar pérdidas. Fondos moderados (mezcla renta fija-variable): 9%-11% EA*, volatilidad media. Fondos agresivos (alto componente acciones): 10%-13% EA*, alta volatilidad. *Tasa de referencia histórica. Puede variar mensualmente según mercado. Verifica directamente con tu AFP.

Cómo cambiar de fondo

Puedes cambiar de fondo una vez al año sin costo adicional. El proceso es simple: contactas tu AFP, solicitas el traslado a otro fondo disponible, y el dinero se traslada en 5 días hábiles manteniendo el saldo total. La rentabilidad anterior se calcula hasta el día del traslado, y comienza a generarse según el nuevo fondo desde el siguiente día.

Cesantías y tributación: qué debes saber

Las cesantías en Colombia gozan de un tratamiento tributario especial: los intereses generados por el fondo de cesantías están exentos de impuesto a la renta si se retiran en el año en que se liquidan. Esto significa que si tu cesantía de 2025 genera $50.000 en intereses y la reclamas en 2026, ese monto no se incluye en tu base tributaria. Sin embargo, si dejas el dinero en el fondo más allá del periodo de retiro ordinario, los intereses acumulados pueden estar sujetos a tributación en años posteriores según la DIAN (2026). Para perfiles conservadores, esto es una ventaja fiscal importante: mientras más tiempo mantengas el dinero en el fondo, mayor es el crecimiento exento de impuestos. Si tienes ingresos altos o eres independiente, consulta con un asesor en obligaciones fiscales para optimizar tus retiros según tu situación tributaria.

Exención tributaria de intereses

Los intereses generados por cesantías están exentos de impuesto a la renta cuando se retiran en el mismo período gravable. Ejemplo: cesantía de 2025 con intereses de $80.000, retiro en 2026 antes de marzo = intereses exentos. Esto aplica para retiros ordinarios y por terminación de contrato.

Preguntas frecuentes

¿Qué porcentaje del salario van las cesantías en Colombia 2026?: Las cesantías corresponden al 8.33% de tu salario mensual según el Ministerio del Trabajo (2026). Este es un aporte obligatorio que realiza tu empleador directamente al fondo de cesantías que elijas. No se descuenta de tu salario neto; es un dinero adicional que tu patrón aporta como beneficio tuyo. Por ejemplo, con salario de $2.500.000, recibes $208.250 mensuales en cesantías.
¿Puedo usar mis cesantías mientras sigo trabajando?: Sí, pero solo bajo condiciones específicas. Puedes hacer un retiro ordinario entre el 1 de diciembre y el 28 de febrero cada año. También hay retiros excepcionales autorizados: pago de deuda hipotecaria (hasta 50%), educación superior de hijos, o emergencias médicas. Para cualquier otro uso, debes esperar a que termine tu contrato laboral. Mantener el dinero invertido en el fondo genera rentabilidad continua según BanRep (2026).
¿Qué diferencia hay entre los fondos de cesantías conservador y moderado?: El fondo conservador invierte principalmente en TES y bonos de bajo riesgo, generando rentabilidad* entre 8% y 9% EA con mínima volatilidad. El fondo moderado mezcla renta fija (70%) con acciones (30%), ofreciendo 9% a 11% EA pero con fluctuaciones mensuales. Para perfil conservador, el fondo de bajo riesgo es más predecible. *Tasa de referencia. Verifica con tu AFP las rentabilidades exactas según mercado actual.
¿Qué pasa con mis cesantías si me despiden?: Al terminar tu contrato por despido, tienes derecho a la totalidad del saldo acumulado en cesantías más los intereses generados hasta ese día. El empleador debe pagarte según la liquidación final. Si no paga en el plazo establecido (máximo 30 días después del despido según código laboral), puedes reclamar ante inspectoría de trabajo o tribunal laboral. El dinero es completamente tuyo y debe transferirse a tu cuenta bancaria.