¿Cuál es la tasa exacta que paga una Cuenta Remunerada en Colombia en 2025?

Las tasas oscilan entre 9% y 12% EA según el banco y el saldo (BanRep, 2025). BBVA paga 11.5% EA* en saldos mayores a $1.000.000, Bancolombia ofrece 10.5% EA*, Davivienda 11% EA*. La mayoría escalonadas: menos saldo = menos tasa. Verifica directamente en la app del banco porque cambian mensualmente según el Banco de la República. *Tasa de referencia sujeta a variación del mercado.

¿Cómo se calcula exactamente lo que gano en intereses cada mes?

Se calcula sobre el saldo promedio diario. Si tienes $1.000.000 durante 30 días a 11% EA, ganas: $1.000.000 × 0.11 ÷ 12 = $91.667 mensuales. Algunos bancos acreditan los intereses el primer día del mes siguiente, otros cada 30 días. Lee el contrato. Ten en cuenta: 4% retención en la fuente por impuestos (BanRep norma) = recibes neto $88.000 aproximado.

¿Puedo retirar dinero de una Cuenta Remunerada sin perder los intereses?

Sí, sin penalización. A diferencia de un CDT, las Cuentas Remuneradas permiten retiros 24/7 sin castigo de intereses. Lo que pierdes es la rentabilidad futura del dinero que retiras (el interés ya acreditado es tuyo). Si retiras $200.000 en la mitad del mes, ese dinero deja de generar rendimiento desde ese momento. Perfecto para dinero que necesites con frecuencia.

¿Qué diferencia hay entre una Cuenta Remunerada y un CDT de $1.000.000?

CDT: 12% EA* fijo, plazo de 1 año, retiras después y pierdes intereses si lo haces antes. Cuenta Remunerada: 11% EA* variable, acceso 24/7 sin penalización. En números: CDT $1M → $1.120.000 en 12 meses. Remunerada $1M → $1.110.000 en 12 meses (sin retirar). Si necesitas la plata antes, Remunerada te deja retirar sin castigo. Si sabes que no la necesitas 12 meses, CDT es 1% mejor. *Tasas de referencia 2025.

Cómo funciona una Cuenta Remunerada en Colombia: Tasas y rentabilidad 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cómo funciona en Colombia?

Una Cuenta Remunerada en Colombia es un producto bancario que genera rentabilidad sobre el saldo que mantienes en tu cuenta, con tasas que oscilan entre 9% y 12% EA según el banco y el plazo (BanRep, 2025). A diferencia de una cuenta corriente tradicional que no genera intereses, aquí tu dinero trabaja mientras está guardado. El funcionamiento es simple: depositas tu plata, el banco te paga un rendimiento mensual o trimestral sobre ese saldo, y puedes retirar tu dinero cuando lo necesites sin penalización. Los intereses se calculan sobre el saldo promedio diario de tu cuenta y se acreditan directamente en tu saldo. Las cuentas remuneradas son especialmente atractivas para empleados que reciben cesantías, prima o bono anual, porque te permite que esa plata siga generando dinero sin necesidad de hacer inversiones complejas. La rentabilidad se compone mensualmente, lo que significa que los intereses que ganas también generan más intereses.

Diferencia entre Cuenta Remunerada y CDT

La Cuenta Remunerada permite acceso 24/7 a tu dinero sin penalización, mientras que un CDT tiene plazo fijo (30, 60, 90, 180 días o 1 año) y si retiras antes pierdes rendimientos. Ambas ofrecen tasas similares (9%-12% EA), pero la Remunerada da liquidez inmediata. Un CDT es mejor si sabes que no necesitarás la plata en un tiempo determinado.

Quién puede abrir una Cuenta Remunerada

Cualquier colombiano mayor de 18 años con cédula de ciudadanía, tarjeta de identidad o pasaporte puede abrir una Cuenta Remunerada. No hay requisito de salario mínimo, aunque algunos bancos piden depósito inicial de $500.000 a $1.000.000. Empleados formales, independientes y pensionados califican. Se abre 100% digital en la mayoría de entidades.

Tasas y rentabilidad: cuánto ganas realmente

Las tasas de Cuentas Remuneradas en Colombia están entre 9% y 12% EA* según la entidad bancaria y el saldo que mantengas (BanRep, 2025). Algunos bancos escalonan las tasas: saldos bajos reciben 9%, saldos medio-altos llegan a 11%, y saldos superiores a $5.000.000 alcanzan 12% EA*. Para calcular tu ganancia real: si depositas $1.000.000 a una tasa de 11% EA*, en un mes ganas aproximadamente $91.667 (1.000.000 × 0.11 ÷ 12). En un año, sin retirar nada, tendrías $1.110.000. Eso que parece poco es dinero gratis comparado con una cuenta corriente que no paga nada. La comisión varía: algunos bancos no cobran comisión por mantenimiento si mantienes saldo mínimo, otros cobran entre $5.000 y $15.000 mensuales*. Verifica directamente con tu banco porque las comisiones pueden comerse la rentabilidad si el saldo es pequeño. Por eso es importante comparar: banco A a 11% sin comisión es mejor que banco B a 12% con $10.000 de comisión mensual. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Impuestos sobre los intereses ganados

Los intereses que ganas en una Cuenta Remunerada son renta para la DIAN y tributan en tu declaración de renta anual. La retención en la fuente es 4% sobre los intereses (según tu categoría de contribuyente). Si ganas $100.000 en intereses, entregas $4.000 al fisco. Es automático, el banco lo retiene.

Cuándo se acreditan los intereses

Cada banco abona intereses en fechas diferentes. Algunos lo hacen mensualmente el primer día hábil, otros cada 30 días a partir de la fecha de apertura. Lee el contrato: algunos bancos permiten configurar si quieres que se acrediten en tu cuenta o se reinviertan para capitalizar intereses.

Cuándo usar una Cuenta Remunerada vs otras opciones

Usa una Cuenta Remunerada si: (1) acabas de recibir cesantías, prima o bono y quieres que genere rentabilidad sin riesgo; (2) necesitas acceso rápido a tu dinero (no puedes afrontar un plazo fijo de 3 o 6 meses); (3) tu saldo es menor a $5.000.000 (los FIC renta fija no valen la pena con montos pequeños); (4) eres conservador y quieres evitar la volatilidad de mercado. No uses Cuenta Remunerada si: tu dinero va a estar parado más de 1 año (un CDT a 12 meses te paga más por no tener liquidez), tienes más de $10.000.000 (mejor dividir en CDT + TES + FIC renta fija para diversificar), o planeas hacer transacciones diarias (mejor una cuenta transaccional). Para empleados que reciben cesantías anualmente, la estrategia típica es: 60% en Cuenta Remunerada (dinero de emergencia que genera 11% EA*), 30% en CDT a 12 meses (genera 12% EA* sin tocar), 10% en fondo de pensiones voluntarias (crédito tributario). Eso balancea rentabilidad, seguridad y beneficios fiscales. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cuentas Remuneradas vs Fondo de Inversión Colectiva (FIC)

Un FIC renta fija genera 10-13% EA pero con comisión de administración (0.5%-1.2% anual) y requiere mínimo $1.000.000. Una Cuenta Remunerada no tiene comisión de administración (solo mantenimiento) y acceso 24/7. Para menos de $5.000.000, Cuenta Remunerada es más práctica. Para más, un FIC vía comisionista de bolsa conviene.

Protección de tu dinero en Cuentas Remuneradas

Tu dinero está protegido hasta $100.000.000 por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos de Instituciones Financieras) si el banco quiebra. Abre en entidades vigiladas por la SFC (todos los bancos grandes lo están). Nunca en fintech sin regulación SFC.

Paso a paso: cómo abrir una Cuenta Remunerada

La mayoría de Cuentas Remuneradas se abren 100% digital en 10 minutos. Aquí el proceso típico: 1. Descarga la app del banco (BBVA, Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, etc.) 2. Selecciona "Abrir Cuenta Remunerada" o "Cuenta de Ahorros Remunerada" 3. Completa datos: cédula, teléfono, email, ingresos mensuales aproximados 4. Toma foto de frente y dorso de tu cédula 5. Verifica tu identidad (algunos piden video selfie o capturas de transacciones bancarias) 6. Acepta términos y condiciones 7. Confirma por SMS 8. ¡Listo! Ya tienes número de cuenta y puedes transferir dinero La mayoría de bancos no cobran cuenta abierta en 2025. El depósito inicial varía: algunos desde $0, otros desde $500.000. Algunos exigen depósito mínimo de $1.000.000 o más para acceder a la tasa máxima (12% EA*). Consulta directo con el banco antes de abrir. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cuidado: requisitos para mantener tasa máxima

Muchos bancos tienen "tramos": si tu saldo cae por debajo de $1.000.000, tu tasa baja de 12% a 9% EA*. Lee bien los términos antes de abrir. Algunos exigen mantener el saldo mínimo todos los días del mes, otros solo el promedio mensual.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa exacta que paga una Cuenta Remunerada en Colombia en 2025?: Las tasas oscilan entre 9% y 12% EA según el banco y el saldo (BanRep, 2025). BBVA paga 11.5% EA* en saldos mayores a $1.000.000, Bancolombia ofrece 10.5% EA*, Davivienda 11% EA*. La mayoría escalonadas: menos saldo = menos tasa. Verifica directamente en la app del banco porque cambian mensualmente según el Banco de la República. *Tasa de referencia sujeta a variación del mercado.
¿Cómo se calcula exactamente lo que gano en intereses cada mes?: Se calcula sobre el saldo promedio diario. Si tienes $1.000.000 durante 30 días a 11% EA, ganas: $1.000.000 × 0.11 ÷ 12 = $91.667 mensuales. Algunos bancos acreditan los intereses el primer día del mes siguiente, otros cada 30 días. Lee el contrato. Ten en cuenta: 4% retención en la fuente por impuestos (BanRep norma) = recibes neto $88.000 aproximado.
¿Puedo retirar dinero de una Cuenta Remunerada sin perder los intereses?: Sí, sin penalización. A diferencia de un CDT, las Cuentas Remuneradas permiten retiros 24/7 sin castigo de intereses. Lo que pierdes es la rentabilidad futura del dinero que retiras (el interés ya acreditado es tuyo). Si retiras $200.000 en la mitad del mes, ese dinero deja de generar rendimiento desde ese momento. Perfecto para dinero que necesites con frecuencia.
¿Qué diferencia hay entre una Cuenta Remunerada y un CDT de $1.000.000?: CDT: 12% EA* fijo, plazo de 1 año, retiras después y pierdes intereses si lo haces antes. Cuenta Remunerada: 11% EA* variable, acceso 24/7 sin penalización. En números: CDT $1M → $1.120.000 en 12 meses. Remunerada $1M → $1.110.000 en 12 meses (sin retirar). Si necesitas la plata antes, Remunerada te deja retirar sin castigo. Si sabes que no la necesitas 12 meses, CDT es 1% mejor. *Tasas de referencia 2025.