¿Cuánto dinero puedo ganar con una Cuenta Remunerada si tengo salario mínimo?

Si ganas $444.000 mensual (salario mínimo 2025, Mintrabajo) y logras ahorrar $500.000, con una tasa de 6% EA* podrías ganar aproximadamente $2.500 mensuales en intereses. Si ahorras $1.000.000, serían ~$5.000 mensuales. Después de retención en la fuente (4%), recibirías ~$2.400 y ~$4.800 netos. Verifica las tasas actuales con tu banco, pues varían mensualmente según condiciones del mercado.

¿Los intereses de una Cuenta Remunerada se declaran en renta?

Sí. Los intereses están sujetos a Retención en la Fuente automática (4%), y debes declararlos si tu total de ingresos supera los ~$75 millones anuales (umbral 2026, DIAN). El banco retiene automáticamente, pero reporta en tu Certificado de Ingresos y Retenciones (CIRT). Consulta con la DIAN o un asesor sobre tus obligaciones específicas según tu situación laboral y si trabajas por cuenta propia.

¿Qué diferencia hay entre una Cuenta Remunerada y un CDT?

Cuenta Remunerada: acceso flexible, tasa 6%-10% EA*, retiros sin penalización. CDT: dinero fijo por plazo (30-365 días), tasa más alta (10%-13% EA*), no puedes retirar antes sin perder intereses. Elige Cuenta Remunerada si necesitas liquidez; CDT si tienes dinero guardado que no usarás en meses. Ambas están protegidas por FOGAFÍN hasta $500.000 millones.

Cómo funciona una Cuenta Remunerada en Colombia: tasas y rendimientos 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cómo genera dinero?

Una Cuenta Remunerada es una cuenta bancaria que te paga intereses sobre el saldo que dejas guardado, sin necesidad de invertir en productos complejos. Según el Banco de la República, las tasas actuales oscilan entre 6% y 10% EA (efectivo anual) dependiendo del banco y el monto que mantengas. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que ofrece tasas cercanas a 0%, una Cuenta Remunerada te permite que tu dinero trabaje mientras duermes. El rendimiento se calcula generalmente sobre el saldo promedio diario durante el mes, y los intereses se abonan mensualmente a tu cuenta. Esto significa que si guardas $1.000.000, podrías recibir entre $5.000 y $8.300 mensuales en intereses, según la tasa vigente. Estas cuentas están reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $500.000 millones por titular y entidad.

Diferencia entre Cuenta Remunerada y CDT

La Cuenta Remunerada ofrece flexibilidad: puedes retirar tu dinero cuando quieras sin penalización, mientras que un CDT te obliga a dejar el dinero fijo por un plazo (30, 60, 90 días o más). Los CDT ofrecen tasas más altas* (10%-13% EA), pero pierdes acceso inmediato a tu plata. La Cuenta Remunerada es ideal si necesitas liquidez y aceptas una tasa más modesta a cambio de seguridad.

Quiénes usan Cuentas Remuneradas

Personas con perfil conservador que ganan salario mínimo ($444.000 en 2025, Mintrabajo) y buscan proteger su dinero mientras generan un pequeño rendimiento. También las usan como fondo de emergencia remunerado, para juntar capital antes de hacer una inversión mayor, o como depósito temporal mientras decides qué hacer con tu plata.

Cómo funciona el cálculo de intereses en Cuentas Remuneradas

Los intereses en una Cuenta Remunerada se calculan sobre el saldo promedio diario. Esto significa que el banco suma tu saldo cada día del mes, lo divide entre los días, y sobre ese resultado aplica la tasa EA (efectivo anual). La fórmula simplificada es: (Saldo Promedio × Tasa EA ÷ 365 × Días del Mes). Por ejemplo, si tienes $2.000.000 con tasa de 8% EA*, el banco calcula: ($2.000.000 × 0,08 ÷ 365 × 30) = $13.150 aproximadamente de intereses en un mes de 30 días. Algunos bancos pagan intereses diarios (más transparente), otros mensuales. La mayoría de entidades ofrecen tasas escalonadas: si mantienes saldo entre $500.000 y $1.000.000, obtienes 6%; entre $1.000.001 y $5.000.000, obtienes 8%; y mayores montos pueden acceder a 9% o 10%*. Los intereses se depositan automaticamente en tu misma cuenta, generando efecto compuesto. Verifica directamente con tu banco cómo calcula y cuándo abona los intereses.

Impuestos sobre los intereses

Los intereses generados en una Cuenta Remunerada están sujetos a Retención en la Fuente (4% sobre los intereses ganados). Si generaste $100.000 en intereses, el banco retiene $4.000 y te deposita $96.000. Esta retención es automática y se debe reportar en tu Declaración de Renta si tus ingresos superan la UVT (Unidad de Valor Tributario). Consulta con la DIAN tus obligaciones específicas según tu situación laboral y ingresos totales.

Ventajas y limitaciones de una Cuenta Remunerada

Las Cuentas Remuneradas ofrecen seguridad, flexibilidad y rendimiento modesto sin riesgo de mercado. Tu plata está protegida por FOGAFÍN hasta $500.000 millones, puedes retirar cuando necesites sin multa, y el rendimiento es superior al de una cuenta de ahorros tradicional. Para personas que ganan salario mínimo, es una forma inteligente de hacer crecer el dinero sin complicaciones. La limitación principal es que la tasa es más baja que en CDT o inversiones en renta fija. Si inflación sube (BanRep proyecta 3%-4% para 2026), el rendimiento real podría ser menor. También hay límites operativos: algunos bancos cobran comisión si realizas más de cierto número de retiros mensuales, o requieren saldo mínimo para activar la remuneración. Es ideal como cuenta de ahorros remunerada, no como inversión agresiva. Compara ofertas entre Banco Colombiano, Davivienda, BBVA y entidades digitales para encontrar la mejor tasa según tu perfil y cantidad de dinero que deposites.

Cuándo es mejor opción que otras alternativas

Elige Cuenta Remunerada si: necesitas acceso rápido a tu dinero (fondo de emergencia), trabajas con salario variable, o estás ahorrando para un objetivo en menos de 1 año. Si tienes dinero que no usarás en 6+ meses, un CDT te da tasa más alta; si puedes asumir riesgo, un FIC renta fija podría rendirte más a largo plazo.

Disclaimer educativo

La información es educativa y basada en datos públicos del Banco de la República, SFC y Mintrabajo. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre dónde depositar tu dinero, verifica tasas vigentes directamente con bancos regulados por la SFC. Tus depósitos estarán protegidos por FOGAFÍN solo si la entidad está autorizada como Banco o Banco Digital por la SFC.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero puedo ganar con una Cuenta Remunerada si tengo salario mínimo?: Si ganas $444.000 mensual (salario mínimo 2025, Mintrabajo) y logras ahorrar $500.000, con una tasa de 6% EA* podrías ganar aproximadamente $2.500 mensuales en intereses. Si ahorras $1.000.000, serían ~$5.000 mensuales. Después de retención en la fuente (4%), recibirías ~$2.400 y ~$4.800 netos. Verifica las tasas actuales con tu banco, pues varían mensualmente según condiciones del mercado.
¿Los intereses de una Cuenta Remunerada se declaran en renta?: Sí. Los intereses están sujetos a Retención en la Fuente automática (4%), y debes declararlos si tu total de ingresos supera los ~$75 millones anuales (umbral 2026, DIAN). El banco retiene automáticamente, pero reporta en tu Certificado de Ingresos y Retenciones (CIRT). Consulta con la DIAN o un asesor sobre tus obligaciones específicas según tu situación laboral y si trabajas por cuenta propia.
¿Qué diferencia hay entre una Cuenta Remunerada y un CDT?: Cuenta Remunerada: acceso flexible, tasa 6%-10% EA*, retiros sin penalización. CDT: dinero fijo por plazo (30-365 días), tasa más alta (10%-13% EA*), no puedes retirar antes sin perder intereses. Elige Cuenta Remunerada si necesitas liquidez; CDT si tienes dinero guardado que no usarás en meses. Ambas están protegidas por FOGAFÍN hasta $500.000 millones.