¿Cuál es la tasa de interés actual de una Cuenta Remunerada en Colombia?

Las tasas oscilan entre 8% y 11% EA según el banco y el saldo mínimo (BanRep, 2026). Bancos grandes ofrecen 9-10% EA para saldos desde $500 mil, mientras que bancos más pequeños pueden ofrecer hasta 11% EA. Las tasas no son fijas: se ajustan mensualmente según la Tasa de Intervención de BanRep. Verifica directamente con tu banco el tarifario actualizado.

¿Puedo retirar dinero de una Cuenta Remunerada cuando quiera?

Sí, completamente. A diferencia de un CDT, una Cuenta Remunerada permite retiros ilimitados sin penalización. Sin embargo, si retiras antes de que termine el mes, los intereses se calculan solo sobre el saldo que mantuviste. Algunos bancos requieren saldo mínimo para mantener el producto activo (generalmente $50 mil a $100 mil). Si caes por debajo, pueden cerrar la cuenta o suspender los rendimientos.

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de la Cuenta Remunerada?

Sí, si tu base gravable supera $1,280 UVT anuales (aproximadamente $61 millones en 2026 según DIAN). Los intereses se incluyen en tu patrimonio gravable y pagan impuesto a la renta entre 8% y 37% según tu renta total. No hay retención en la fuente automática, pero debes declararlos en tu declaración de renta anual. Consulta con un contador o asesor tributario para calcular tu obligación específica.

¿Cuenta Remunerada vs. CDT: cuál me conviene más?

Cuenta Remunerada (8-11% EA) si necesitas liquidez frecuente o no sabes cuánto tiempo dejarás el dinero invertido. CDT (10-13% EA) si tienes certeza de que no necesitarás la plata en 90-180 días: ofrece tasas ligeramente mayores pero tu dinero está bloqueado. Para el perfil moderado, la Cuenta Remunerada es ideal para dinero de emergencia; el CDT para ahorros a plazo.

Cómo funciona una Cuenta Remunerada en Colombia: Guía para perfil moderado

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cómo genera rendimientos?

Una Cuenta Remunerada en Colombia es una cuenta de ahorro que paga intereses sobre el saldo disponible, generalmente entre 8% y 11% EA según el banco y el monto depositado (Banco de la República, 2026). A diferencia de una cuenta corriente tradicional que no genera rentabilidad, la Cuenta Remunerada es un producto híbrido que combina la flexibilidad de una cuenta corriente con la capacidad de generar ingresos pasivos sobre tu plata. El funcionamiento es simple: depositas dinero, la entidad financiera lo invierte en instrumentos de renta fija de corto plazo (principalmente TES y repos), y te transfiere los intereses generados directamente a tu cuenta, generalmente de manera mensual o trimestral según el banco. Los rendimientos se calculan sobre el saldo diario promedio o el saldo mínimo del período, dependiendo de la entidad. Este producto es especialmente atractivo para personas con perfil moderado que buscan rentabilizar su dinero sin asumir riesgos de mercado ni comprometerse a plazos fijos como en un CDT.

Tasas de interés y cómo se calculan

Las tasas de interés* en Cuentas Remuneradas varían entre 8% y 11% EA según el banco, el monto mínimo que mantengas y el plazo (BanRep, 2026). Algunos bancos ofrecen tasas escalonadas: si tienes más de $1 millón puedes acceder a 10% EA, pero si tienes $100 mil la tasa baja a 8% EA. El interés se calcula sobre el saldo diario promedio del mes y se abona en tu cuenta de forma automática. Importante: estos rendimientos están sujetos a gravamen tributario según tu declaración de renta (DIAN, 2026). *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Ventajas para el perfil moderado

Una Cuenta Remunerada es ideal si buscas un equilibrio entre seguridad y rentabilidad. A diferencia de un CDT, tu dinero no está bloqueado: puedes hacer retiros cuando necesites. A diferencia de acciones o fondos de inversión, no expones tu plata a volatilidad de mercado. El dinero está cubierto por Fogafín hasta $500 mil por cuenta. La Superintendencia Financiera (SFC) regula estas cuentas, garantizando transparencia en tasas y comisiones.

Comparativa: Cuenta Remunerada vs. CDT vs. TES

Para entender dónde encaja la Cuenta Remunerada en tu estrategia, es útil compararla con otros productos de renta fija. Un CDT* ofrece tasas similares (10% a 13% EA) pero tu dinero está bloqueado por un plazo fijo (30, 90, 180 o 360 días); si retiras antes pierdes intereses. Los TES* son títulos de deuda del gobierno con rendimientos entre 10% y 12% EA, pero requieren una inversión mínima de $1 millón y se compran a través de comisionista de bolsa. Una Cuenta Remunerada es el punto medio: rendimientos competitivos (8-11% EA), sin bloqueo de plazo, acceso inmediato a tu dinero, y sin requerir comisionista. Para el perfil moderado, la Cuenta Remunerada es útil como vehículo para dinero de emergencia o ahorros a corto plazo que necesita rentabilidad. Si tienes dinero que no usarás en los próximos 6 meses, un CDT podría darte rendimientos ligeramente superiores. Si tienes más de $10 millones, un portafolio de TES y bonos corporativos podría ser más eficiente tributariamente. La elección depende de tu liquidez requerida y horizontonte temporal. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Cuándo es mejor una Cuenta Remunerada que un CDT?

Elige Cuenta Remunerada si necesitas acceso frecuente a tu dinero o si no sabes exactamente cuánto tiempo lo dejarás invertido. Elige CDT si tienes certeza de que no necesitarás la plata en los próximos 90-180 días y buscas maximizar rendimiento (tasas 2-3% superiores). La Cuenta Remunerada es flexible; el CDT es rentable pero restrictivo.

Consideraciones fiscales y comisiones

Los rendimientos de tu Cuenta Remunerada están sujetos a impuesto a la renta si tu base gravable supera $1,280 UVT en el año (DIAN, 2026). Esto significa que si ganas $500 mil en intereses, deberás incluirlos en tu declaración de renta anual. La retención en la fuente aplicable es 0% para cuentas de personas naturales, pero los intereses forman parte de tu patrimonio gravable. Respecto a comisiones, la mayoría de bancos cobran entre 0% y 0.5% de comisión de administración mensual*, aunque muchos ofrecen exoneración si mantienes saldo mínimo. Algunos bancos no cobran comisión si tienes nómina directa o si tu saldo promedio es superior a $1 millón. Siempre verifica el tarifario de tu banco: la comisión puede reducir significativamente tu rentabilidad neta. Para decisiones sobre tributación de intereses y retención en la fuente, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Ejemplo de rentabilidad neta anual

Si inviertes $5 millones en una Cuenta Remunerada a 9% EA*, menos comisión de 0.3% anual, tu rentabilidad neta es aproximadamente 8.7% EA. En un año generarías $435 mil de intereses brutos, menos $15 mil de comisión = $420 mil netos. Si declares renta, esos $435 mil se suman a tu base gravable. Con CDT al 11% EA sin comisión generarías $550 mil, pero tu dinero está bloqueado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Seguridad: ¿Está protegido mi dinero?

Sí. Tu dinero en Cuenta Remunerada está protegido por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $500 mil por cuenta, por titular y por banco (Fogafín, 2026). Si el banco quiebra, Fogafín te devuelve hasta esa cantidad. Adicionalmente, todas las Cuentas Remuneradas en bancos comerciales están reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), lo que significa que la entidad debe cumplir estrictos estándares de capitalización, liquidez y transparencia. Es importante saber que Fogafín cubre tu capital e intereses acumulados, pero los intereses generados mientras el banco estaba en crisis podrían no estar incluidos. Por eso es recomendable no concentrar más de $500 mil en una sola cuenta remunerada. Si tienes más dinero, abre cuentas en diferentes bancos para diversificar el riesgo de quiebra bancaria. La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas.

Entidades reguladas vs. no reguladas

Usa solo bancos vigilados por la SFC. Las fintechs de depósito (como algunas plataformas digitales) pueden ofrecer tasas más altas, pero verifica si están cubiertas por Fogafín. Revolut recibió autorización de constitución bancaria de la SFC en octubre 2025; inicio de operaciones completas previsto en 2026, pero revisa la cobertura específica de depósitos antes de usar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés actual de una Cuenta Remunerada en Colombia?: Las tasas oscilan entre 8% y 11% EA según el banco y el saldo mínimo (BanRep, 2026). Bancos grandes ofrecen 9-10% EA para saldos desde $500 mil, mientras que bancos más pequeños pueden ofrecer hasta 11% EA. Las tasas no son fijas: se ajustan mensualmente según la Tasa de Intervención de BanRep. Verifica directamente con tu banco el tarifario actualizado.
¿Puedo retirar dinero de una Cuenta Remunerada cuando quiera?: Sí, completamente. A diferencia de un CDT, una Cuenta Remunerada permite retiros ilimitados sin penalización. Sin embargo, si retiras antes de que termine el mes, los intereses se calculan solo sobre el saldo que mantuviste. Algunos bancos requieren saldo mínimo para mantener el producto activo (generalmente $50 mil a $100 mil). Si caes por debajo, pueden cerrar la cuenta o suspender los rendimientos.
¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de la Cuenta Remunerada?: Sí, si tu base gravable supera $1,280 UVT anuales (aproximadamente $61 millones en 2026 según DIAN). Los intereses se incluyen en tu patrimonio gravable y pagan impuesto a la renta entre 8% y 37% según tu renta total. No hay retención en la fuente automática, pero debes declararlos en tu declaración de renta anual. Consulta con un contador o asesor tributario para calcular tu obligación específica.
¿Cuenta Remunerada vs. CDT: cuál me conviene más?: Cuenta Remunerada (8-11% EA) si necesitas liquidez frecuente o no sabes cuánto tiempo dejarás el dinero invertido. CDT (10-13% EA) si tienes certeza de que no necesitarás la plata en 90-180 días: ofrece tasas ligeramente mayores pero tu dinero está bloqueado. Para el perfil moderado, la Cuenta Remunerada es ideal para dinero de emergencia; el CDT para ahorros a plazo.