¿Cuál es la tasa actual de CDT en Colombia en 2025?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* según el banco, el monto y el plazo, según el Banco de la República. Los plazos más largos (360 días) ofrecen tasas más altas. La tasa exacta depende de la entidad; es recomendable comparar entre bancos antes de depositar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.

¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes de que termine el plazo del CDT?

Puedes hacer retiro anticipado, pero generalmente pagarás una penalización. La mayoría de bancos reduce los intereses o cobra una comisión. Algunos permiten retiro sin costo los últimos 5 días del vencimiento. Revisa las condiciones de tu CDT antes de abrir. Si necesitas flexibilidad, una cuenta remunerada es mejor opción.

¿Los intereses del CDT se pagan cada mes o al final?

El CDT es un producto de capitalización de intereses, lo que significa que los intereses se pagan al vencimiento junto con tu capital. No reciben abonos mensuales. Si necesitas ingresos mensuales, puedes vivir de fondos que distribuyen dividendos o simplemente no es un CDT la mejor herramienta para ti.

¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?

Sí. Fogafín garantiza hasta $100 millones por depositante por banco. Si tu banco entra en problemas, Fogafín cubre tu dinero. Tu CDT tiene más protección que una acción en bolsa o un fondo de inversión. Esto lo hace seguro para ahorros de emergencia de mediano plazo.

Cómo funciona depósito a plazo fijo en Colombia: tasas y plazos 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona

Un depósito a plazo fijo es un acuerdo donde depositas una cantidad de dinero en un banco por un período determinado (30, 60, 90, 180, 360 días o más) a cambio de una tasa de interés fija. Según el Banco de la República, en 2025 los CDT (Certificado de Depósito a Término) —la forma más común de plazo fijo en Colombia— ofrecen tasas entre 10% y 13% efectiva anual (EA)* dependiendo del banco, el monto y el plazo. Durante todo el tiempo que dura el plazo, tu dinero está congelado; no puedes sacarlo sin penalización. Al vencimiento, recibes tu capital original más los intereses acumulados. Es una opción segura porque está regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $100 millones por depositante por entidad.

Capital protegido y garantía Fogafín

Tu dinero está 100% protegido. Fogafín garantiza hasta $100 millones por depositante por banco si la entidad quiebra. Para depósitos mayores, la protección es parcial. La SFC supervisa que los bancos cumplan con las normas.

Interés fijo vs. variable

En un CDT tradicional, la tasa es fija desde el inicio y no cambia. Algunos bancos ofrecen CDT con tasa variable ligada a la DTF o el IPC, pero menos comúnmente. La mayoría de colombianos elige tasa fija para tener certeza sobre el rendimiento.

Plazos mínimos, máximos y cuándo vence tu depósito

Los plazos en un CDT oscilan entre 30 días (mínimo en la mayoría de bancos) y hasta varios años. Los más comunes son 30, 60, 90, 180 y 360 días. A menor plazo, generalmente la tasa es más baja; a mayor plazo, puedes acceder a tasas más altas (hasta 13% EA* en algunos casos para 360 días o más). Cuando cumple el plazo, tienes varias opciones: retirar el dinero con intereses, renovar automáticamente el CDT por el mismo período, o trasladarlo a otra cuenta. La mayoría de bancos renueva automáticamente si no das instrucciones contrarias, aunque algunos te permiten configurar instrucciones previas. Según ASOBANCARIA, casi 60% de los CDT se renuevan automáticamente. Si necesitas dinero antes del vencimiento, puedes solicitar retiro anticipado, pero pagará una penalización (generalmente pierdes parte de los intereses).

Retiro anticipado y penalizaciones

Si retiras antes del vencimiento, la mayoría de bancos cobra una comisión o reduce los intereses. Algunos ofrecen retiro sin penalización los últimos 5 días, pero no es estándar. Revisa el contrato de tu CDT.

Renovación automática

Muchos bancos renuevan automáticamente al vencimiento con la tasa vigente ese día, que puede ser menor. Puedes instruir a tu banco para que no renueve y transfiera el dinero a tu cuenta corriente o de ahorros.

Cuándo es rentable un CDT y tributación de intereses

Un CDT es rentable cuando su tasa supera la inflación. La inflación en Colombia fue 4.4% en 2024 (DANE) y se proyecta alrededor de 3.5% para 2025. Con tasas de 10-13% EA*, tu ganancia real (tasa menos inflación) es entre 6.5% y 9.5% anual, lo que lo hace atractivo para perfiles conservadores. Los intereses generados por un CDT están sujetos a impuesto sobre la renta. Si eres asalariado, es retención en la fuente (alrededor de 19% según DIAN); si eres independiente, debes incluirlo en tu declaración. Para montos pequeños (menos de $500.000), muchos bancos no efectúan retención, pero igual debes reportarlo. Un CDT es especialmente rentable para emergencias financieras porque garantiza liquidez en fecha fija sin riesgo de mercado, a diferencia de fondos de inversión que pueden fluctuar.

Retención en la fuente sobre intereses

La DIAN exige retención del 19% (2025) sobre intereses de CDT para asalariados. Tu banco lo hace automáticamente. Si trabajas por cuenta propia, consulta con un contador sobre tu declaración anual.

CDT para independientes vs. asalariados

Asalariados: retención automática 19%. Independientes: incluye intereses en base gravable. Personas jurídicas: tasa 37.5%. Consulta con tu comisionista de bolsa o asesor fiscal para tu caso específico.

CDT vs. otras opciones de ahorro: comparativa rápida

Un CDT ofrece más rendimiento que una cuenta de ahorros corriente (que paga 0.5-2% EA*) pero menos volatilidad que fondos de inversión en renta variable (que pueden subir o bajar). Frente a cuentas remuneradas digitales (que ofrecen 8-10% EA*), el CDT es similar pero con menos flexibilidad de retiro. Para quien necesita dinero en menos de 30 días, una cuenta remunerada es mejor; para 90 días o más, un CDT tradicional. Los TES (títulos de deuda del Gobierno) ofrecen liquidez en bolsa pero requieren comisión de corretaje. Para la mayoría de colombianos que ahorran a plazo, el CDT sigue siendo la opción más simple: no necesita cuenta de valores, es fácil de abrir en tu banco y está garantizado por Fogafín. Según BanRep, en 2024 había $450 billones aproximadamente en CDT en el sistema financiero colombiano.

CDT vs. cuentas remuneradas

Cuentas remuneradas: más flexibles, dinero disponible; CDT: tasa más alta si esperas. Elige CDT si puedes inmovilizar dinero 90+ días; cuenta remunerada si necesitas acceso rápido.

CDT vs. fondos de inversión

CDT: renta fija, seguro, baja rentabilidad. Fondos renta variable: más rentabilidad potencial pero riesgo. Para conservador: CDT. Para moderado/agresivo: combina CDT + fondos según perfil de riesgo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de CDT en Colombia en 2025?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA* según el banco, el monto y el plazo, según el Banco de la República. Los plazos más largos (360 días) ofrecen tasas más altas. La tasa exacta depende de la entidad; es recomendable comparar entre bancos antes de depositar. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu banco.
¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes de que termine el plazo del CDT?: Puedes hacer retiro anticipado, pero generalmente pagarás una penalización. La mayoría de bancos reduce los intereses o cobra una comisión. Algunos permiten retiro sin costo los últimos 5 días del vencimiento. Revisa las condiciones de tu CDT antes de abrir. Si necesitas flexibilidad, una cuenta remunerada es mejor opción.
¿Los intereses del CDT se pagan cada mes o al final?: El CDT es un producto de capitalización de intereses, lo que significa que los intereses se pagan al vencimiento junto con tu capital. No reciben abonos mensuales. Si necesitas ingresos mensuales, puedes vivir de fondos que distribuyen dividendos o simplemente no es un CDT la mejor herramienta para ti.
¿Un CDT está protegido si el banco quiebra?: Sí. Fogafín garantiza hasta $100 millones por depositante por banco. Si tu banco entra en problemas, Fogafín cubre tu dinero. Tu CDT tiene más protección que una acción en bolsa o un fondo de inversión. Esto lo hace seguro para ahorros de emergencia de mediano plazo.