¿Cuánto dinero gano exactamente en un CDT de 1 millón a 180 días?

Si depositas 1 millón de pesos en un CDT a 180 días con tasa del 12% EA*, ganarías aproximadamente 60.000 pesos en intereses (usando la fórmula de interés compuesto: Capital × [(1 + tasa EA)^(días/365) - 1]). Si hay retención en fuente del 4% sobre los intereses, recibirías netos unos 57.600 pesos. Tasa de referencia: varía entre 10-13% EA según el banco y condiciones de mercado. Verifica directamente con tu entidad.

¿Estoy seguro con mi dinero en un CDT si el banco quiebra?

Sí, completamente. El Fondo de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito (Fogafín) protege tu CDT hasta 100 millones de pesos por depósito en cualquier banco vigilado por la SFC. Si inviertes 5 millones en CDT y el banco entra en liquidación, Fogafín te devuelve íntegramente tu dinero más intereses devengados. Verifica que el banco esté regulado por la SFC antes de depositar.

¿Puedo usar mis cesantías para comprar un CDT y es recomendable?

Sí, el marco normativo permite usar cesantías para comprar CDT dentro de ciertos límites. Tu administrador de cesantías puede ofrecerte esta opción. Es recomendable si necesitas preservar el dinero y generar rendimiento (10-13% EA* es mejor que tener cesantías sin invertir). Sin embargo, las cesantías están protegidas para emergencias laborales, así que úsalas estratégicamente. Para decisiones sobre inversión de cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Cómo funciona el Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Tasas 10-13% EA en 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo genera rendimiento

Un depósito a plazo fijo (CDT) es un producto de renta fija donde entregas tu dinero a un banco por un período determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) a cambio de una tasa de interés fija. Según el Banco de la República, las tasas para CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% efectivo anual (EA) dependiendo del banco, el monto y el plazo elegido. La mecánica es simple: depositas tu plata, el banco te paga intereses periódicamente (generalmente al vencimiento), y recuperas tu capital más las ganancias. No hay riesgo de pérdida si el banco está vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), porque además existe el Fondo de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito (Fogafín) que protege hasta 100 millones de pesos por depósito. Este producto es especialmente útil para personas con perfil conservador que quieren hacer crecer su dinero sin exponerse a la volatilidad del mercado accionario.

Cálculo de rendimiento en un CDT

Si inviertes 1 millón de pesos en un CDT a 180 días con tasa del 12% EA*, ganarías aproximadamente 60.000 pesos en intereses (calculado con la fórmula de interés compuesto). Los intereses se liquidan al vencimiento del plazo. Algunos bancos ofrecen liquidación mensual o trimestral. Siempre verifica directamente con tu banco cómo se pagan los intereses y si hay retención en la fuente (usualmente 4% sobre rendimientos).

Protección y regulación

Todos los CDT en bancos colombianos vigilados por la SFC están protegidos por Fogafín hasta 100 millones de pesos por deposito. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está garantizado. Verifica siempre que la entidad esté registrada en el directorio de la SFC antes de invertir.

¿Quién puede abrir un CDT y cuáles son los requisitos?

Cualquier persona natural o jurídica con mayoría de edad puede abrir un CDT en Colombia. No hay restricciones por profesión, sector o situación laboral. Lo único que necesitas es: (1) ser mayor de 18 años, (2) tener dinero disponible para depositar (generalmente el mínimo es entre 100.000 y 1 millón de pesos según el banco), (3) documento de identidad válido (cédula, pasaporte o cédula de extranjería si eres extranjero residente), y (4) presentarte en la sucursal o abrir el CDT por banca digital si tu banco lo permite. Los empleados que tengan cesantías acumuladas en un fondo de cesantías pueden usar ese dinero para comprar CDT dentro de ciertos límites regulados por el Ministerio del Trabajo. Algunos bancos digitales también ofrecen CDT con requisitos simplificados, aunque siempre vigilados por la SFC. El proceso típicamente toma entre 5 minutos (digital) y 30 minutos (presencial).

Para empleados con cesantías

Si tienes cesantías en un fondo de cesantías, puedes solicitar un anticipio o usar parte de ellas para comprar CDT, siempre dentro del marco normativo vigente. Cada fondo tiene políticas específicas sobre qué montos pueden invertirse en CDT. Consulta con tu administrador de cesantías para conocer las opciones disponibles.

Ventajas y desventajas de invertir en CDT versus otras opciones

Un CDT tiene ventajas claras para personas conservadoras: rendimiento garantizado, bajo riesgo, protección por Fogafín, y acceso fácil a tu dinero al vencimiento. La desventaja principal es que el rendimiento (10-13% EA*) es menor al que podrías obtener en renta variable (acciones, ETF) en el largo plazo, aunque con mucho más riesgo. Otro punto a considerar: si necesitas tu dinero antes del vencimiento, muchos bancos te lo permiten pero con penalización (pierdes intereses o pagan a una tasa menor). Las cuentas de ahorro remuneradas ofrecen liquidez total pero tasas más bajas (6-8% EA*). Los fondos de inversión en renta fija ofrecen flexibilidad similar a CDT pero con rendimientos variables. Para empleados específicamente, es una buena opción guardar parte de las cesantías en CDT en lugar de gastarlas, ya que genera ingresos pasivos mientras mantienes la protección legal.

CDT vs Cuenta de Ahorro Remunerada

CDT ofrece tasas fijas y mayores (10-13% EA*) pero capital bloqueado hasta vencimiento. Cuentas remuneradas permiten girar cuando quieras pero pagan menos (6-8% EA*). Elige CDT si tienes dinero disponible por varios meses; elige cuenta remunerada si necesitas acceso rápido.

CDT vs Fondos Mutuales de Renta Fija

Ambos son renta fija, pero CDT tiene tasa garantizada y Fogafín; fondos ofrecen liquidez diaria y mejor rendimiento en ciclos alcistas, pero con volatilidad. Fondos son mejores para horizontes de inversión 1+ años.

Cómo abrir un CDT en Colombia: paso a paso

El proceso varía según el banco, pero generalmente funciona así: (1) Elige tu banco y verifica las tasas ofertas en su sitio web o app. (2) Decide el monto, plazo (30, 60, 90, 180 o 360 días) y tipo de tasa (fija o variable, según opciones). (3) Si es digital, entra a la plataforma, selecciona CDT, ingresa los datos y completa la apertura en minutos. Si es presencial, ve a una sucursal con tu cédula y dinero. (4) Confirma los términos: tasa exacta*, fechas de vencimiento, si hay retención en fuente, y cómo recibirás los intereses. (5) El banco genera un certificado de depósito con los términos. (6) A vencimiento, el dinero vuelve a tu cuenta automáticamente o lo reinviertes en otro CDT. Muchos bancos ofrecen reinversión automática si no das instrucciones contrarias. Algunos bancos como BBVA, Banco de Bogotá, Davivienda y Scotiabank tienen plataformas digitales intuitivas. Fintech reguladas como Revolut (que recibió autorización bancaria de la SFC en octubre 2025 con inicio de operaciones previsto en 2026) también estarán ofreciendo productos de renta fija competitivos.

Documentos necesarios

Cédula de ciudadanía, pasaporte o cédula de extranjería vigentes. Si actúas como apoderado de otra persona, necesitas poder notariado. Algunos bancos solicitan referencia bancaria o comprobante de ingresos para montos mayores a 100 millones.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero gano exactamente en un CDT de 1 millón a 180 días?: Si depositas 1 millón de pesos en un CDT a 180 días con tasa del 12% EA*, ganarías aproximadamente 60.000 pesos en intereses (usando la fórmula de interés compuesto: Capital × [(1 + tasa EA)^(días/365) - 1]). Si hay retención en fuente del 4% sobre los intereses, recibirías netos unos 57.600 pesos. Tasa de referencia: varía entre 10-13% EA según el banco y condiciones de mercado. Verifica directamente con tu entidad.
¿Estoy seguro con mi dinero en un CDT si el banco quiebra?: Sí, completamente. El Fondo de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito (Fogafín) protege tu CDT hasta 100 millones de pesos por depósito en cualquier banco vigilado por la SFC. Si inviertes 5 millones en CDT y el banco entra en liquidación, Fogafín te devuelve íntegramente tu dinero más intereses devengados. Verifica que el banco esté regulado por la SFC antes de depositar.
¿Puedo usar mis cesantías para comprar un CDT y es recomendable?: Sí, el marco normativo permite usar cesantías para comprar CDT dentro de ciertos límites. Tu administrador de cesantías puede ofrecerte esta opción. Es recomendable si necesitas preservar el dinero y generar rendimiento (10-13% EA* es mejor que tener cesantías sin invertir). Sin embargo, las cesantías están protegidas para emergencias laborales, así que úsalas estratégicamente. Para decisiones sobre inversión de cesantías, consulta con tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.