¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia 2025?

Las tasas de CDT en Colombia varían entre 10% y 13% EA según el banco, monto y plazo, según datos del Banco de la República (abril 2026)*. Plazos más largos (180+ días) ofrecen tasas superiores al 12% EA. Puedes comparar tasas directamente en la plataforma digital de cada banco. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu entidad financiera.

¿Cuánto dinero mínimo necesito para abrir un CDT como independiente?

La mayoría de bancos en Colombia aceptan CDT desde $100.000, aunque algunos permiten desde $50.000. No hay máximo legal; puedes invertir hasta $100 millones protegidos por FOGAFÍN por entidad. Como independiente, solo necesitas cédula y cuenta bancaria activa; no se requiere formalidad laboral ni certificado de ingresos.

¿Está protegido mi dinero en un CDT si el banco quiebra?

Sí, tu CDT está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por entidad financiera vigilada por la SFC. Esta cobertura garantiza que recuperarás tu capital e intereses aunque el banco entre en liquidación. Es uno de los productos más seguros para ahorrar en Colombia según regulaciones vigentes.

¿Cuánto impuesto debo pagar por los intereses del CDT?

DIAN retiene automáticamente el 19% sobre tus intereses. Si ganas $100.000 en intereses, recibes $81.000 netos. Este monto se acredita contra tu impuesto de renta anual; si declara ingresos bajos, puedes solicitar devolución. El CDT sigue siendo rentable incluso después de impuestos comparado con cuentas de ahorros (0,5%-2% EA).

Cómo funciona un Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2025: Guía para independientes

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona?

Un Depósito a Plazo Fijo (CDT) es un producto de renta fija donde depositas tu plata en un banco o entidad financiera vigilada por la SFC durante un tiempo determinado (30, 60, 90, 180 días o más) y a cambio recibes una tasa de interés garantizada. Según el Banco de la República, los CDT en Colombia actualmente ofrecen tasas entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco, el monto y el plazo* que elijas. El funcionamiento es simple: tú entregas tu dinero, la entidad lo invierte, y al vencimiento del plazo recuperas tu capital inicial más los intereses generados. No hay riesgo de perder tu inversión (está protegida por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por entidad), lo que lo hace ideal para personas con perfil conservador o independientes que buscan rentabilidad segura sin exponerse a la volatilidad del mercado.

Componentes clave de un CDT

Un CDT tiene cinco elementos: (1) capital inicial que depositas, (2) tasa de interés pactada en porcentaje anual, (3) plazo o duración en días, (4) modalidad de pago (vencimiento o periódica), y (5) impuestos aplicables (retención en la fuente del 19% sobre los intereses según DIAN). El interés se calcula sobre tu capital y se paga al finalizar el plazo o periódicamente según lo hayas pactado con el banco.

Protección de tu dinero

FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) protege tu CDT hasta $100 millones por depositante por entidad financiera. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está garantizado. Esta cobertura aplica para todos los bancos vigilados por la SFC, haciendo de los CDT uno de los productos más seguros para ahorrar en Colombia.

Pasos para abrir un CDT siendo independiente

Si eres independiente en Colombia, abrir un CDT es accesible y rápido. Primero, debes tener una cuenta corriente o de ahorros en un banco vigilado por la SFC (opcionalidad legal, pero la mayoría de bancos lo requieren). Segundo, acercarte a tu banco o ingresar a su plataforma digital y seleccionar la opción 'Abrir CDT' o 'Depósito a Plazo'. Tercero, elegir el monto (muchos bancos aceptan desde $100.000), la duración del plazo y confirmar la tasa ofrecida (que varía diariamente según condiciones del mercado de BanRep)*. No necesitas ser empleado formal; tu cédula de identidad y la cuenta bancaria son suficientes. El dinero se retira automáticamente de tu cuenta al momento de constituir el CDT, y al vencimiento, los intereses más el capital se depositan en tu cuenta. El proceso toma entre 5 y 15 minutos si lo haces digitalmente.

Requisitos mínimos para independientes

Necesitas: (1) cédula de ciudadanía vigente, (2) cuenta bancaria activa en una entidad vigilada por la SFC, (3) monto mínimo (generalmente $100.000, pero varía por banco), (4) tener mayoría de edad. No se exige certificado de ingresos ni formalidad legal como independiente; es un producto accesible para cualquier persona adulta con cuenta bancaria.

Documentación y plazos de constitución

Si constituyes el CDT digitalmente, no requieres papelería física. Si lo haces en sucursal, solo presenta tu cédula original. El CDT se constituye inmediatamente; el dinero se retira de tu cuenta al instante. Al vencimiento, los intereses se depositan automáticamente según la modalidad pactada (pago al vencimiento o periódico).

Tasas actuales y rentabilidad 2025 para independientes

Las tasas de los CDT en Colombia varían continuamente según la política monetaria del Banco de la República. A abril de 2026, los CDT ofrecen tasas entre 10% y 13% EA dependiendo de la entidad y el plazo* — generalmente, plazos más largos (180 días o más) ofrecen tasas más altas. Por ejemplo, si constituyes un CDT de $1.000.000 a 90 días con tasa del 11% EA, recibirías aproximadamente $275.000 en intereses brutos al vencimiento (antes de retención fiscal del 19% = $52.250, quedando ~$222.750 netos). Para un independiente, esto representa una alternativa segura frente a dejar la plata en una cuenta de ahorros que rinde entre 0,5% y 2% EA. Plataformas digitales de algunos bancos permiten comparar tasas en tiempo real, facilitando la decisión. Recuerda que los intereses están sujetos a retención en la fuente del 19% según DIAN, reduciendo tu ganancia neta final.

Ejemplo de rentabilidad a 90 días

Comparativa: CDT vs cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros rinde entre 0,5% y 2% EA; un CDT rinde entre 10% y 13% EA*. Si tienes $1.000.000, en 90 días en cuenta de ahorros ganarías ~$5.000; en CDT, ~$222.750 netos. La diferencia es significativa si tu dinero está disponible y no lo necesitas inmediatamente.

Impuestos y consideraciones finales para independientes

Los intereses de los CDT están gravados por DIAN con retención en la fuente del 19%. Esto significa que si ganas $100.000 en intereses, solo recibes $81.000 en tu cuenta; los $19.000 van directamente a la DIAN como anticipo de impuestos. Este impuesto está incluido en tu declaración de renta anual; si tu ingresos totales están dentro del rango no gravable ($47.000.000 aprox. para 2025 según DIAN), podrías solicitar la devolución del IVA o saldos a favor. Para independientes con ingresos bajos, los CDT siguen siendo rentables. Sin embargo, si tienes pérdidas o ingresos muy bajos, consulta con un asesor fiscal. Disclaimer educativo: La información es educativa y basada en datos públicos. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre inversiones en renta fija, consulta con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Retención fiscal del 19% en intereses

DIAN retiene automáticamente el 19% de tus intereses. Este dinero se acredita contra tus impuestos de renta anual. Si declara ingresos bajos, puedes solicitar devolución. Es importante registrar tus CDT en la declaración de renta anual para que quede constancia y aproveches deducciones si aplica.

¿Qué pasa antes del vencimiento?

Si necesitas tu dinero antes del vencimiento pactado, puedes retirarlo, pero perderás los intereses generados o recibirás una tasa menor (según política de cada banco). Algunos bancos no permiten retiro anticipado; otros aplican penalización. Verifica los términos de tu CDT antes de constituirlo para evitar sorpresas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia 2025?: Las tasas de CDT en Colombia varían entre 10% y 13% EA según el banco, monto y plazo, según datos del Banco de la República (abril 2026)*. Plazos más largos (180+ días) ofrecen tasas superiores al 12% EA. Puedes comparar tasas directamente en la plataforma digital de cada banco. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con tu entidad financiera.
¿Cuánto dinero mínimo necesito para abrir un CDT como independiente?: La mayoría de bancos en Colombia aceptan CDT desde $100.000, aunque algunos permiten desde $50.000. No hay máximo legal; puedes invertir hasta $100 millones protegidos por FOGAFÍN por entidad. Como independiente, solo necesitas cédula y cuenta bancaria activa; no se requiere formalidad laboral ni certificado de ingresos.
¿Está protegido mi dinero en un CDT si el banco quiebra?: Sí, tu CDT está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por entidad financiera vigilada por la SFC. Esta cobertura garantiza que recuperarás tu capital e intereses aunque el banco entre en liquidación. Es uno de los productos más seguros para ahorrar en Colombia según regulaciones vigentes.
¿Cuánto impuesto debo pagar por los intereses del CDT?: DIAN retiene automáticamente el 19% sobre tus intereses. Si ganas $100.000 en intereses, recibes $81.000 netos. Este monto se acredita contra tu impuesto de renta anual; si declara ingresos bajos, puedes solicitar devolución. El CDT sigue siendo rentable incluso después de impuestos comparado con cuentas de ahorros (0,5%-2% EA).