¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo fijo en Colombia 2026?

Las tasas actuales (BanRep, 2026) oscilan entre 10% y 13% EA dependiendo del plazo: 30 días aprox. 10.5% EA*, 90 días ~11.8% EA*, 180 días ~12.5% EA*, 365 días ~13% EA*. Los bancos digitales y fintech reguladas suelen ofrecer 0.5-1.0% más en promociones. Verifica en tiempo real con tu banco porque fluctúan diariamente según la TPM. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Qué pasa con mi dinero si el banco quiebra durante el plazo?

Tu dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones por depositante y por banco. Esto significa que si la entidad entra en resolución, recibirás tu capital + intereses devengados hasta el momento de la quiebra. Para independientes que depositan desde $10-100 millones, es clave distribuir en varios bancos para maximizar cobertura. Verifica siempre que la entidad esté vigilada por la SFC en superfinanciera.gov.co antes de depositar.

¿Puedo sacar mi dinero antes de que termine el plazo?

Sí, pero con penalización. La mayoría de bancos permite rescate anticipado pero aplica tasa reducida (a veces 1-2% EA en lugar del 12-13% pactado) o cobra comisión* de 0.5-1%. Algunos bancos digitales ofrecen "CDT flexible" sin penalización si retiras en fechas específicas. Antes de comprometer dinero, revisa la cláusula de amortización anticipada del banco. Una estrategia es escalonar depósitos (vencimientos cada 30, 60, 90 días) para tener liquidez sin perder rentabilidad. *Puede variar según entidad.

¿Los independientes deben declarar los intereses del CDT ante la DIAN?

Sí. Los intereses de CDT son ingreso gravable si superas el UVT anual (~$50.4 millones en 2026). Debes declarar en formulario 1040 anual. Algunos bancos retienen entre 4-10% de los intereses directamente. Consulta con un asesor contable o comisionista vigilado por la SFC para optimizar tu declaración según categoría de contribuyente (régimen ordinario o simplificado). Para decisiones sobre declaración de renta, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Cómo funciona un depósito a plazo fijo en Colombia: guía 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona en 2026?

Un depósito a plazo fijo es un producto de renta fija donde entregas una cantidad de dinero a un banco o entidad vigilada por la SFC durante un período determinado (entre 30 días y 5 años) a cambio de una tasa de interés fija. Según BanRep (2026), las tasas actuales rondan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del plazo, el banco y el monto. Para los independientes, este es uno de los productos más seguros porque el dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones por depósito y por banco. La mecánica es simple: depositas tu plata, la entidad la invierte en operaciones de corto plazo, y al vencimiento recibes el capital más los intereses generados. No puedes tocar la plata antes del plazo sin una penalización. Los intereses se calculan diariamente sobre el capital inicial y se pagan al final del período o, en algunos casos, mensualmente según lo que negoces. Es ideal para dinero que no necesitas en el corto plazo y quieres hacer que genere rentabilidad sin riesgo.

Tasa de interés según plazo en Colombia

BanRep publica semanalmente las tasas de mercado. Un CDT a 30 días ronda 10.5% EA*, mientras que a 90 días alcanza 11.8% EA*, y a 180 días o más puede llegar a 13% EA*. Estos valores fluctúan según la TPM (Tasa de Política Monetaria). Los bancos grandes (Bancolombia, BBVA) y digitales (Nubank, Revolut) ofrecen tasas similares, aunque las fintech a menudo están 0.5-1.0% por encima en promociones trimestrales. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Protección y seguridad del dinero

Los depósitos a plazo están cubiertos por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $100 millones por depositante y por banco. Esto significa que si la entidad quiebra, tu dinero está protegido. Para los independientes es crucial verificar que el banco esté vigilado por la SFC. Entidades como Nequi, Revolut (autorizada en octubre 2025 para operaciones completas en 2026) y bancos tradicionales cumplen este requisito. Revisa siempre en el sitio de SFC que la entidad sea vigilada.

Paso a paso: cómo abrir un depósito a plazo fijo siendo independiente

Para un independiente, abrir un CDT o depósito a plazo es aún más accesible que hace 3 años. La mayoría de bancos digitales lo permiten 100% por app sin desplazamientos. Primero, elige la entidad: revisa tasas en bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Davivienda), bancos digitales (Nubank, Falabella) o fintech reguladas. Segundo, define el plazo según tu flujo de caja: si necesitas dinero en 6 meses, elige un CDT a 180 días; si no tienes presión, ve a 365 días para tasas más altas. Tercero, ingresa a la app o portal, selecciona "Depósito a Plazo" o "CDT", confirma la tasa actual, define el monto y autoriza con tu clave. Al vencimiento, la mayoría de bancos renueva automáticamente (a menos que configures reinversión manual) o deposita el dinero en tu cuenta corriente o ahorros. Un dato importante: los independientes pueden abrir múltiples depósitos en el mismo banco (hasta $100 millones por depósito) y cada uno está protegido por Fogafín. Algunos bancos ofrecen CDT escalonado: divides tu plata en varios depósitos con vencimientos a 30, 60, 90 y 120 días, así tienes liquidez periódica sin perder rentabilidad. Esta estrategia es popular entre trabajadores independientes con ingresos variables.

Requisitos mínimos y documentación

Necesitas cédula de ciudadanía vigente, cuenta bancaria activa en la misma entidad y, si eres independiente registrado en Cámara de Comercio, algunos bancos piden copia del RUT. La mayoría de entidades digitales no pide comprobante de ingresos para depósitos hasta $50 millones. Los menores de edad pueden abrir CDT con autorización de un acudiente y cuenta a nombre de ambos. Verifica requisitos específicos en tu banco: algunos piden correo electrónico confirmado, otros, teléfono vinculado.

¿Qué pasa si necesito dinero antes del vencimiento?

Puedes rescatar tu dinero antes (amortización anticipada), pero perderás los intereses o recibirás una tasa penalizada mucho más baja (a veces 1-2% EA). Algunos bancos cobran comisión* de 0.5% a 1% del monto. Verifica la cláusula de amortización anticipada: algunos bancos digitales ofrecen "CDT flexible" sin penalización si liberas dinero en ciertos días. Lee bien antes de firmar digitalmente.

Depósito a plazo vs. otras opciones de renta fija para independientes

El depósito a plazo es solo una opción dentro del menú de renta fija. Para un independiente conservador, también existen: (1) Cuentas remuneradas digitales con tasas 8-9% EA, sin plazo fijo, liquidez diaria; (2) Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija que ofrecen 11-12% EA con posibilidad de rescate en 2-3 días hábiles; (3) TES (Títulos de Renta Fija emitidos por el Estado) con tasas 10-11% EA y liquidez en mercado secundario. El CDT es ideal si sabes que no necesitarás la plata en X meses y quieres la tasa más competitiva con cero riesgo de crédito. Si prefieres liquidez, una cuenta remunerada rinde menos pero es más flexible. Si quieres diversificar riesgo, un FIC renta fija es el término medio. Según SFC (2026), los independientes están migrando hacia depósitos a plazo escalonados combinados con FIC para optimizar rentabilidad y liquidez. Los datos de BVC muestran que la exposición promedio de independientes en renta fija es 60-70% del portafolio. Elige según tu perfil: si es conservador (sin emergencias de dinero), CDT a largo plazo; si es moderado, escalonado; si es agresivo, complementa con FIC o TES.

Impuestos: ¿qué debo declarar?

Los intereses de CDT son gravables como ingreso para la DIAN si superas el UVT anual (aprox. $50.4 millones en 2026). Algunos bancos retienen directamente un porcentaje (4% IVA sobre los intereses en ciertos casos). Como independiente, debes declarar anualmente todos los intereses recibidos en el formulario 1040 de renta. Consulta con tu asesor contable o comisionista de bolsa vigilado por la SFC para estructurar tu declaración según tu tipo de contribuyente.

Rendimiento neto: ejemplo para 2026

Si inviertes $10 millones en CDT a 180 días a tasa 12% EA*, recibirás aproximadamente $600.000 en intereses brutos. Descontando retenciones (varía según banco: 4-10%), el ingreso neto puede ser $540.000-$576.000. En términos de rendimiento neto anualizado: ~11.5% EA. Para depósitos mayores ($20-100 millones), negocia tasa directa con el banco: muchos ofrecen 13-14% EA sin comisión. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo fijo en Colombia 2026?: Las tasas actuales (BanRep, 2026) oscilan entre 10% y 13% EA dependiendo del plazo: 30 días aprox. 10.5% EA*, 90 días ~11.8% EA*, 180 días ~12.5% EA*, 365 días ~13% EA*. Los bancos digitales y fintech reguladas suelen ofrecer 0.5-1.0% más en promociones. Verifica en tiempo real con tu banco porque fluctúan diariamente según la TPM. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Qué pasa con mi dinero si el banco quiebra durante el plazo?: Tu dinero está protegido por Fogafín hasta $100 millones por depositante y por banco. Esto significa que si la entidad entra en resolución, recibirás tu capital + intereses devengados hasta el momento de la quiebra. Para independientes que depositan desde $10-100 millones, es clave distribuir en varios bancos para maximizar cobertura. Verifica siempre que la entidad esté vigilada por la SFC en superfinanciera.gov.co antes de depositar.
¿Puedo sacar mi dinero antes de que termine el plazo?: Sí, pero con penalización. La mayoría de bancos permite rescate anticipado pero aplica tasa reducida (a veces 1-2% EA en lugar del 12-13% pactado) o cobra comisión* de 0.5-1%. Algunos bancos digitales ofrecen "CDT flexible" sin penalización si retiras en fechas específicas. Antes de comprometer dinero, revisa la cláusula de amortización anticipada del banco. Una estrategia es escalonar depósitos (vencimientos cada 30, 60, 90 días) para tener liquidez sin perder rentabilidad. *Puede variar según entidad.
¿Los independientes deben declarar los intereses del CDT ante la DIAN?: Sí. Los intereses de CDT son ingreso gravable si superas el UVT anual (~$50.4 millones en 2026). Debes declarar en formulario 1040 anual. Algunos bancos retienen entre 4-10% de los intereses directamente. Consulta con un asesor contable o comisionista vigilado por la SFC para optimizar tu declaración según categoría de contribuyente (régimen ordinario o simplificado). Para decisiones sobre declaración de renta, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.