¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA en abril 2026 según el banco y el plazo (Banco de la República). Plazos más cortos (30-90 días) ofrecen tasas menores (10-10,5% EA); plazos más largos (180-360 días) ofrecen tasas mayores (12-13% EA). La tasa exacta depende de condiciones de liquidez del sistema y decisiones del BanRep sobre la tasa de intervención. Verifica directamente en el sitio de tu banco o en el comparador de SFC para conocer la oferta vigente.

¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?

Si retirás antes, típicamente pierdes los intereses parcial o completamente, o pagas una penalización (varía 1-2% según banco). Algunos bancos permiten retiro anticipado sin penalización pero reducen la tasa de interés al rendimiento de cuenta de ahorros. Antes de invertir, preguntá explícitamente al banco sobre las condiciones de retiro anticipado. Si necesitás acceso frecuente a tu dinero, un CDT no es apto — considera cuentas remuneradas digitales con liquidez diaria.

¿Está protegido mi dinero en un CDT si el banco quiebra?

Sí, un CDT está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por depositante por entidad financiera en Colombia (Fogafín, 2026). Si el banco entra en liquidación, FOGAFÍN te reembolsa tu capital e intereses causados hasta ese monto. Verificá siempre que el banco esté vigilado por la SFC antes de depositar. Esta cobertura es automática — no necesitás hacer nada especial.

¿Un CDT es una buena inversión para un perfil agresivo o conservador?

Para conservadores: excelente — ofrece rendimiento garantizado (10-13% EA) sin riesgo de pérdida de capital. Para moderados: buena como 50% de la cartera, complementado con FIC renta fija. Para agresivos: útil como 20-30% de 'ancla de seguridad', mientras inviertes 70-80% en renta variable (acciones, ETF) con mayor potencial de retorno. Un CDT aislado no genera "retornos agresivos" por su naturaleza de tasa fija — su valor está en la protección y diversificación dentro de una cartera balanceada.

Cómo funciona Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026: rendimientos hasta 13% EA

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo (CDT) en Colombia?

Un Depósito a Plazo Fijo (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas de rendimiento entre 10% y 13% EA (Banco de la República, abril 2026), donde inviertes tu plata en un banco durante un período definido (30, 60, 90, 180 o 360 días) a cambio de intereses garantizados. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, tu dinero está "congelado" durante el plazo — si lo sacas antes, pierdes los intereses o pagas una penalización. Es uno de los productos más seguros en Colombia porque está cubierto por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante por entidad financiera. Para perfiles agresivos, el CDT es una alternativa de "piso de seguridad" porque ofrece certidumbre de rendimiento mientras diversificas con instrumentos de renta variable.

Cobertura FOGAFÍN y protección de tu dinero

Los depósitos a plazo fijo en Colombia están protegidos por el Fondo de Garantías de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $500 millones por cliente por entidad. Esto significa que si el banco quebranta, tu dinero está garantizado hasta ese monto. Verificá que el banco esté vigilado por la SFC (Superintendencia Financiera de Colombia) antes de invertir. Esta protección aplica sin importar cuántos CDTs tengas en el mismo banco — la cobertura es acumulativa.

Diferencia entre CDT y cuentas remuneradas

Aunque ambas generan rendimientos, un CDT tiene tasa fija* durante todo el plazo mientras que cuentas remuneradas digitales ofrecen tasas variables (generalmente 8-10% EA). El CDT exige plazo mínimo; las cuentas remuneradas permiten retirar en cualquier momento. Para inversores agresivos que buscan rendimiento predecible sin riesgo de mercado, el CDT es preferible por la certidumbre.

¿Cómo funciona el mecanismo de inversión y pago de intereses?

El proceso es sencillo: 1) Abrís un CDT en una entidad vigilada por SFC indicando el monto y el plazo. 2) El banco acuerda una tasa de interés* para todo ese período (30, 60, 90, 180 o 360 días). 3) Los intereses se calculan diariamente sobre tu capital inicial con la fórmula: Interés = Capital × (Tasa EA / 365) × Días. 4) Al vencimiento, recibís tu capital original más los intereses acumulados. Por ejemplo, si invertís $10 millones a 12% EA por 180 días, ganarías aproximadamente $600.000 en intereses (calculado diariamente). Algunos bancos ofrecen reinversión automática al vencimiento para que sigas generando rendimientos sin hacer nada. La mayoría de entidades permite hacer CDTs desde $50.000, aunque hay opciones desde $10.000 en plataformas digitales. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cálculo de intereses: ejemplo práctico para 180 días

Inversión: $5.000.000 a 11% EA por 180 días. Fórmula: $5.000.000 × (11% ÷ 365) × 180 = $270.685 de intereses. Total al vencimiento: $5.270.685. Si reinvertías automáticamente otro período de 180 días a la misma tasa, el nuevo capital sería $5.270.685, ganando $289.012 más. Esta reinversión compuesta es ventajosa para inversores que dejan su plata trabajando sin retiros frecuentes.

Retiro anticipado: costos y penalizaciones

Si sacás tu plata antes del vencimiento, típicamente pierdes parte o la totalidad de los intereses, o pagas una comisión (varía según banco). Algunos bancos cobran una penalización del 1-2% sobre los intereses causados. La SFC exige que el banco comunique claramente estos términos antes de que confirmes. Si necesitás liquidez frecuente, un CDT no es apto para ti — considera una cuenta remunerada digital.

¿Es el CDT apto para un perfil agresivo en 2026?

Un CDT no es una inversión agresiva por sí sola — su rendimiento es fijo (10-13% EA) sin exposición a volatilidad de mercado. Para perfiles agresivos, el CDT funciona como "ancla de seguridad" en una cartera diversificada. Por ejemplo: puedes destinar 30-40% a CDTs (protección garantizada) y el resto a renta variable (FIC acciones, ETF internacionales, acciones BVC) para capturar potencial alcista. La estrategia ideal en 2026 es ladder de CDTs — invertir en múltiples plazos (90, 180, 360 días) para escalonar vencimientos y rebalancear según condiciones del mercado (BanRep reporta vigilancia en tasas semanalmente). Perfiles conservadores deben priorizar CDTs sobre renta variable; perfiles moderados pueden mezclar CDT (50%) con FIC renta fija (50%); perfiles agresivos usan CDT como base (20-30%) y el resto en activos con mayor rentabilidad esperada (70-80%). Recuerda que en 2026 el escenario de tasas puede cambiar si BanRep ajusta la tasa de intervención — CDTs a plazo largo fijan el rendimiento hoy, protegiéndote de posibles recortes.

Comparación: CDT vs. Fondos de Inversión en renta fija

Un CDT ofrece tasa garantizada (10-13% EA) pero sin liquidez inmediata; un FIC renta fija ofrece liquidez diaria (puedes rescatar cuando quieras) con rendimientos variables (generalmente 9-11% EA). Para agresivos que quieren "planificar" con dinero que no necesitan en 6-12 meses, el CDT gana por seguridad. Para quienes necesitan acceso frecuente, FIC renta fija es mejor. BVC permite seguir el desempeño de FIC renta fija en su plataforma de fondos de inversión.

Impacto fiscal: retención en la fuente sobre intereses

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% (o tu tarifa de impuesto a la renta si es mayor). Esto significa que si ganás $1.000.000 en intereses, el banco retiene $40.000 automáticamente y te deposita $960.000. Este impuesto es definitivo si no eres persona jurídica. La DIAN exige que los bancos reporten estos valores en tu certificado de retenciones. Calculá tu rendimiento neto considerando este impuesto.

Dónde abrir un CDT y qué verificar antes de invertir

Puedes abrir CDTs en cualquier banco vigilado por la SFC (BBVA, Bancolombia, Davivienda, Banco Bogotá, etc.) o en plataformas digitales (Fondo, Platanomics, Inversi). Antes de elegir, verifica: (1) que el banco esté registrado en el sistema de vigilancia de SFC, (2) la tasa ofrecida (compará entre entidades — varían diariamente), (3) monto mínimo requerido, (4) plazo disponible, (5) si ofrece reinversión automática, (6) comisiones por retiro anticipado. Herramientas como el Comparador de Tasas de SFC permite ver tasas de CDT en tiempo real. Para perfil agresivo, recomendamos concentrar inversión en máximo 3-4 entidades para diversificar riesgo de crédito (si una quiebra, FOGAFÍN cubre hasta $500M). Aplicaciones como Fondo digitalizan el proceso: abres cuenta, depositas dinero y contratas CDT en 5 minutos. Verificá que sean plataformas reguladas por SFC (no decidan por ti qué tasa elegir — deberías ser vos quien decida).

Herramientas de la SFC para comparar tasas en tiempo real

La Superintendencia Financiera publica un comparador de tasas de CDT en su sitio web (superfinanciera.gov.co). Actualizá este dato semanalmente para captar cambios en las ofertas. Algunos bancos mejoran tasas en períodos específicos (fin de mes, fin de año) para atraer depósitos. Colocá alertas en tu navegador para monitorear tasas de tu banco favorito.

Diferencia entre plataformas digitales y bancos tradicionales

Bancos tradicionales (BBVA, Davivienda) ofrecen CDT con tasas competitivas y sucursales físicas; plataformas digitales (Fondo, Platanomics, Finhabitat) simplifican el trámite y ofrecen tasas similares o mejores porque reducen costos operativos. Ambas están cubiertas por FOGAFÍN. Elige según tu preferencia: si necesitás soporte presencial, banco tradicional; si eres digital-first, plataforma especializada.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA en abril 2026 según el banco y el plazo (Banco de la República). Plazos más cortos (30-90 días) ofrecen tasas menores (10-10,5% EA); plazos más largos (180-360 días) ofrecen tasas mayores (12-13% EA). La tasa exacta depende de condiciones de liquidez del sistema y decisiones del BanRep sobre la tasa de intervención. Verifica directamente en el sitio de tu banco o en el comparador de SFC para conocer la oferta vigente.
¿Qué pasa si necesito mi dinero antes del vencimiento del CDT?: Si retirás antes, típicamente pierdes los intereses parcial o completamente, o pagas una penalización (varía 1-2% según banco). Algunos bancos permiten retiro anticipado sin penalización pero reducen la tasa de interés al rendimiento de cuenta de ahorros. Antes de invertir, preguntá explícitamente al banco sobre las condiciones de retiro anticipado. Si necesitás acceso frecuente a tu dinero, un CDT no es apto — considera cuentas remuneradas digitales con liquidez diaria.
¿Está protegido mi dinero en un CDT si el banco quiebra?: Sí, un CDT está cubierto por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por depositante por entidad financiera en Colombia (Fogafín, 2026). Si el banco entra en liquidación, FOGAFÍN te reembolsa tu capital e intereses causados hasta ese monto. Verificá siempre que el banco esté vigilado por la SFC antes de depositar. Esta cobertura es automática — no necesitás hacer nada especial.
¿Un CDT es una buena inversión para un perfil agresivo o conservador?: Para conservadores: excelente — ofrece rendimiento garantizado (10-13% EA) sin riesgo de pérdida de capital. Para moderados: buena como 50% de la cartera, complementado con FIC renta fija. Para agresivos: útil como 20-30% de 'ancla de seguridad', mientras inviertes 70-80% en renta variable (acciones, ETF) con mayor potencial de retorno. Un CDT aislado no genera "retornos agresivos" por su naturaleza de tasa fija — su valor está en la protección y diversificación dentro de una cartera balanceada.