¿Nequi es un banco o una fintech? ¿Es segura?

Nequi es técnicamente una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC), no un banco tradicional. Esto significa que opera bajo regulación estricta, pero con reglas ligeramente diferentes (por ejemplo, no puede ser prestamista hipotecario). Tus depósitos están protegidos por Fogafín hasta $1.000 millones, igual que en cualquier banco. Según la SFC, Nequi cumple con todas las exigencias de capital y reservas. En resumen: sí es segura para guardar tu dinero.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta en Nequi?

Abrir cuenta en Nequi es completamente gratis. No hay cuota de apertura, ni comisión de manejo de cuenta. La app es gratuita para descargar. El único costo que podrías asumir es si solicitas tarjeta física (que también es gratuita en el envío inicial), pero no es obligatorio para usar la cuenta. Nequi genera ingresos mediante comisiones en servicios como créditos, transacciones internacionales y comisiones a aliados, no cobrándote por el producto base.

¿Nequi es mejor que un banco tradicional si gano salario mínimo?

Para la mayoría de trabajadores con salario mínimo, Nequi es más económica: no cobra comisión por manejo, transferencias son gratis entre usuarios Nequi, y retiros en corresponsales no cobran. Un banco grande podría cobrar $10.000-$15.000/mes en comisiones; Nequi cobra cero. Sin embargo, Nequi no ofrece tarjeta de crédito, créditos hipotecarios ni productos para empresas. Si solo necesitas cuenta para recibir nómina, ahorrar y hacer transferencias, Nequi es más ventajosa. Si necesitas crédito hipotecario o línea de negocio, necesitarías un banco también.

¿Qué hago si pierdo mi celular con Nequi?

Si pierdes el celular donde tienes Nequi, la app está protegida por contraseña y biometría, así que no es acceso inmediato a tu dinero. Desde cualquier dispositivo, puedes ingresar a nequi.com con tu cédula y contraseña, y cambiar PIN, bloquear la cuenta o desactivar acceso. Nequi también tiene línea de atención (teléfono en app) para reportar dispositivo perdido inmediatamente y que bloqueen la sesión. Una vez reportado, tu dinero está protegido y puedes reactivar en otro celular con los mismos datos.

Cómo funciona Nequi — Compañía de Financiamiento SFC en 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo funciona como Compañía de Financiamiento?

Nequi es una Compañía de Financiamiento constituida en Colombia y vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) desde su operación. Funciona como un intermediario financiero digital que permite a colombianos acceder a servicios como cuentas corrientes, ahorros, transferencias y créditos sin necesidad de visitar una sucursal física. A diferencia de un banco tradicional, Nequi opera 100% por plataforma móvil y web, reduciendo costos operativos que se reflejan en comisiones más bajas o nulas en ciertos servicios. Según la SFC, Nequi mantiene un volumen de transacciones diarias de millones de pesos en 2025, consolidándose como una de las fintech más usadas por trabajadores con salario mínimo. Los depósitos en Nequi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta por $1.000 millones por depositante, lo que significa que tu plata está garantizada si algo sucede con la entidad.

Regulación y seguridad en Nequi

Nequi opera bajo supervisión directa de la SFC, cumpliendo con los mismos estándares de seguridad y reserva que exigen a bancos tradicionales. Está inscrita en el Registro Único de Intermediarios Financieros (RUIF) de la SFC, lo que garantiza que sigue normativa de lavado de activos, protección de datos y prudencia financiera. Aunque técnicamente es una Compañía de Financiamiento (no un banco), está obligada a mantener encajes y provisiones según lo determine BanRep.

Servicios principales de Nequi en 2025

Nequi ofrece cuenta corriente sin cuota de manejo*, transferencias entre usuarios gratis, pago de servicios, giros a otros bancos, créditos preaprobados (llamados 'Nequi Crédito'), ahorros programados y servicios complementarios como pago de impuestos. Desde 2024, Nequi ha expandido servicios de inversión en renta fija y variable a través de integraciones con gestores autorizados, permitiendo que usuarios accedan a fondos y títulos desde la app.

¿Cómo abrir y usar una cuenta Nequi si ganas salario mínimo?

Abrir cuenta en Nequi es gratuito y toma menos de 5 minutos desde tu celular. Descargas la app, ingresas tu cédula, tomas una foto de documento y selfie para verificación biométrica, y listo: tendrás una cuenta corriente activa. Para trabajadores con salario mínimo (que ronda $1.419.167 en 2025 según Mintrabajo), Nequi es especialmente útil porque permite recibir depósitos de nómina, acceder a créditos hasta $2.000.000 en línea sin aval, y ahorrar automáticamente cada quincena a través de 'Nequi Ahorro' (una función que redondea compras y guarda la diferencia). La cuenta no tiene comisión por manejo*, lo que significa que prácticamente todo lo que entra es tuyo. Puedes sacar dinero en efectivo a través del programa de 'retiros sin tarjeta' en corresponsales autorizados como D1, Carrefour y otros aliados, o tramitar una tarjeta física de débito (que también es gratuita).

Depósito seguro y garantizado en Fogafín

Aunque Nequi no es un banco tradicional, tus depósitos están 100% protegidos por Fogafín hasta $1.000 millones. Esto significa que si Nequi quiebra (caso extremadamente improbable dada su solidez de capital), el Fondo te reintegra tu dinero. Esto es lo mismo que tienen los bancos, así que desde el punto de vista de seguridad, es equivalente depositar en Nequi que en Bancolombia o BBVA.

Límites y restricciones en Nequi 2025

Los límites de transacción en Nequi varían según tu nivel de verificación. Al inicio, puedes transferir hasta $2.000.000/día, pero aumentan conforme activas más verificaciones (envío de documentos adicionales). Para retiros en efectivo, hay límites diarios entre $500.000 y $2.000.000 según el corresponsal. Los créditos preaprobados suelen estar entre $100.000 y $2.000.000, con tasas que rondan 16%-42% EA según análisis crediticio automatizado de Nequi.

Nequi vs. cuentas corrientes tradicionales: ¿para quién es mejor?

Nequi es especialmente ventajosa para trabajadores con salario mínimo porque elimina costos que los bancos tradicionales cobran: comisiones por manejo (que pueden alcanzar $8.000-$15.000/mes en bancos grandes), comisiones por transferencias nacionales, y retiros en cajeros. Un trabajador que gana salario mínimo y gasta $500.000/mes en transferencias puede ahorrar $50.000-$100.000 anuales usando Nequi. Sin embargo, Nequi tiene limitaciones que los bancos grandes no tienen: no ofrece crédito hipotecario, tarjeta de crédito (aunque esta feature está en roadmap), ni líneas de crédito empresarial. Si necesitas estos productos, seguirías requiriendo un banco tradicional. Para transacciones cotidianas, ahorros, y créditos personales pequeños, Nequi es más competitiva en precio y accesibilidad. Según análisis de la SFC, usuarios Nequi ahorran en promedio 35% en comisiones vs. banca tradicional.

Tasas y comisiones en Nequi 2025

Nequi cobra comisión 0* en transferencias internas (entre usuarios Nequi), giros a otros bancos (hasta $500.000/mes sin comisión, luego 0,5% + IVA), retiros en corresponsales aliados, y manejo de cuenta. El crédito de Nequi (Nequi Crédito) aplica tasas entre 16% y 42% EA* según perfil de riesgo. Cuentas remuneradas (si Nequi activa) ofrecen rendimientos cercanos a 6%-8% EA* en 2025, alineados con tasas de DTF. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi en app.

Integración con nómina y automatización

Muchas empresas en Colombia autorizan depósito directo a Nequi como cuenta de nómina, lo que acelera recepción de dinero (a veces un día antes que bancos tradicionales). Nequi permite automatizar ahorros mediante funciones como 'Nequi Ahorro' (que guarda diariamente, semanalmente o quincenalmente un monto fijo) o redondeos automáticos de cada transacción.

¿Es segura tu información personal en Nequi?

Nequi cumple con estándares internacionales de ciberseguridad (encriptación TLS 1.2+, autenticación multifactor, tokenización de datos) y está regulado por la SFC en materia de protección de datos. Adicionalmente, Nequi está sujeto a la Ley 1581 de 2012 (protección de datos personales) y debe reportar a la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) en caso de incidentes de seguridad. En 2024, Nequi no reportó brechas masivas de datos según registros públicos de la SIC. Sin embargo, como en cualquier app financiera, es tu responsabilidad: no compartir PIN, no usar WiFi públicos para transacciones sensibles, y habilitar autenticación de dos factores en la app. Nequi permite desactivar acceso biométrico y usar solo contraseña si lo prefieres, aunque esto reduce conveniencia.

Autenticación y protección de cuenta

Nequi usa autenticación multifactor (biometría + PIN) para operaciones sensibles. Puedes habilitar restricciones adicionales como limitar transferencias a números teléfono verificados previamente, restringir cambio de contraseña sin validación adicional, y recibir notificaciones en tiempo real de cada movimiento.

Disclaimer educativo

La información aquí presentada es educativa y basada en datos públicos disponibles en SFC, Nequi y medios especializados. No ofrecemos asesoramiento financiero ni recomendaciones personalizadas. Para decisiones sobre apertura de cuentas, créditos o productos de inversión, se recomienda consultar directamente con asesores de Nequi o entidades vigiladas por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Recuerda que las tasas, comisiones y características de productos pueden cambiar sin previo aviso; siempre verifica en la app oficial de Nequi o su sitio web antes de tomar decisiones.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o una fintech? ¿Es segura?: Nequi es técnicamente una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC), no un banco tradicional. Esto significa que opera bajo regulación estricta, pero con reglas ligeramente diferentes (por ejemplo, no puede ser prestamista hipotecario). Tus depósitos están protegidos por Fogafín hasta $1.000 millones, igual que en cualquier banco. Según la SFC, Nequi cumple con todas las exigencias de capital y reservas. En resumen: sí es segura para guardar tu dinero.
¿Cuánto cuesta abrir una cuenta en Nequi?: Abrir cuenta en Nequi es completamente gratis. No hay cuota de apertura, ni comisión de manejo de cuenta. La app es gratuita para descargar. El único costo que podrías asumir es si solicitas tarjeta física (que también es gratuita en el envío inicial), pero no es obligatorio para usar la cuenta. Nequi genera ingresos mediante comisiones en servicios como créditos, transacciones internacionales y comisiones a aliados, no cobrándote por el producto base.
¿Nequi es mejor que un banco tradicional si gano salario mínimo?: Para la mayoría de trabajadores con salario mínimo, Nequi es más económica: no cobra comisión por manejo, transferencias son gratis entre usuarios Nequi, y retiros en corresponsales no cobran. Un banco grande podría cobrar $10.000-$15.000/mes en comisiones; Nequi cobra cero. Sin embargo, Nequi no ofrece tarjeta de crédito, créditos hipotecarios ni productos para empresas. Si solo necesitas cuenta para recibir nómina, ahorrar y hacer transferencias, Nequi es más ventajosa. Si necesitas crédito hipotecario o línea de negocio, necesitarías un banco también.
¿Qué hago si pierdo mi celular con Nequi?: Si pierdes el celular donde tienes Nequi, la app está protegida por contraseña y biometría, así que no es acceso inmediato a tu dinero. Desde cualquier dispositivo, puedes ingresar a nequi.com con tu cédula y contraseña, y cambiar PIN, bloquear la cuenta o desactivar acceso. Nequi también tiene línea de atención (teléfono en app) para reportar dispositivo perdido inmediatamente y que bloqueen la sesión. Una vez reportado, tu dinero está protegido y puedes reactivar en otro celular con los mismos datos.