¿Nequi es un banco o una fintech? ¿Está regulada por la SFC?

Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2021. No es un banco tradicional, pero tiene estatus legal equivalente para captar depósitos y otorgar créditos. Los depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $1.000.000, igual que en bancos. Opera 100% digital sin sucursales físicas. Cumple con todos los estándares de capital y solvencia que requiere la SFC para su categoría.

¿Cuáles son las tasas de interés remuneradas en Nequi para ahorros?

Las tasas de interés en cuentas de ahorro de Nequi rondan entre 0,5% y 2,5% EA* en 2026, variando según saldo y condiciones del mercado. En enero 2026, para saldos mayores a $500.000 se ofrecia aproximadamente 1,2% EA*. Estas tasas son mensuales revisables y dependen de la tasa de política monetaria de Banco de la República. Verifica directamente en la app de Nequi la tasa vigente del mes, pues fluctúan según mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Mi dinero está seguro en Nequi si la empresa quiebra?

Sí. Los depósitos en Nequi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $1.000.000 por depositante, igual que en bancos tradicionales. Si Nequi tuviera problemas financieros, FOGAFÍN pagaría tu dinero hasta ese límite. Adicionalmente, Nequi mantiene índices de solvencia regulada por SFC y capital mínimo requerido. Para depósitos mayores a $1.000.000 en la misma entidad, busca banco tradicional o distribuye en varias instituciones.

¿Nequi cobra comisiones? ¿Es más barato que un banco?

Nequi no cobra comisión por mantenimiento de cuenta, ni por transferencias nacionales básicas, ni por consulta de saldo. Esto la hace más barata que bancos tradicionales en operaciones frecuentes. Sin embargo, sí cobra comisión por retiros en cajero (si los hay), giros internacionales, y algunos servicios de crédito. Para perfil conservador que solo ahorra y transfiere localmente, Nequi es económicamente más eficiente. Verifica su tarifario actualizado en app para confirmar costos específicos de tu uso.

Cómo funciona Nequi: Compañía de Financiamiento SFC para perfil conservador

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo funciona como Compañía de Financiamiento?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2021, regulada bajo el código de comercio y la normatividad que rige entidades de crédito en Colombia. A diferencia de un banco tradicional, Nequi se especializa en microcréditos y productos de financiamiento para personas naturales y pequeños negocios, usando plataforma 100% digital sin sucursales físicas. La plataforma funciona a través de una aplicación móvil donde los usuarios pueden abrir una cuenta de ahorros, solicitar créditos precalificados basados en su comportamiento de pago, y acceder a servicios de pagos y transferencias. Los depósitos en cuentas de ahorro de Nequi están protegidos por FOGAFÍN hasta $1.000.000 por depositante, lo que brinda seguridad al capital guardado. Para un perfil conservador, Nequi ofrece principalmente cuentas remuneradas con tasas entre 0,5% y 2,5% EA* dependiendo del saldo mantenido, sin comisiones por mantenimiento ni transacciones básicas.

Regulación y supervisión por la SFC

Nequi opera bajo licencia de Compañía de Financiamiento otorgada por la SFC, lo que significa que cumple con estándares de capital mínimo, provisiones de cartera, y reportes periódicos de solvencia. La SFC supervisa directamente todas sus operaciones de crédito y captación de depósitos. Aunque no es un banco tradicional, tiene la misma protección FOGAFÍN: depósitos cubiertos hasta $1.000.000 por cuenta.

Productos principales para ahorro

La cuenta de ahorros de Nequi es el producto base: sin cuota de mantenimiento, sin saldo mínimo obligatorio en muchos casos, y con acceso instant a transferencias nacionales. Las tasas remuneradas varían mensualmente según mercado; en enero 2026 rondaban 1,2% EA* para saldos mayores a $500.000. También ofrece opción de aportes a fondos de inversión regulados, aunque esto aplica más para perfiles moderados.

Tasas, comisiones y seguridad del capital en Nequi

Las tasas de interés en Nequi para cuentas de ahorro remuneradas fluctúan mensualmente según condiciones del mercado. En 2026, Banco de la República mantiene una tasa de política monetaria entre 5,25% y 5,75% EA*, y las compañías de financiamiento como Nequi suelen ofrecer tasas entre 0,5% y 2,5% EA según el rango de saldo. Las personas con perfil conservador valoran que Nequi no cobre comisiones por transferencias nacionales, consultas de saldo, ni mantenimiento de cuenta. Respecto a seguridad del capital: los depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $1.000.000 por depositante, igual que en bancos. Nequi mantiene encaje del 10% en BanRep según normativa de Compañías de Financiamiento. La plataforma usa encriptación de datos y autenticación de dos factores para proteger acceso a cuentas. Sin embargo, para decisiones sobre dónde guardar tus ahorros, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Comparativa de tasas entre Nequi y CDT tradicional

Un CDT en banco comercial ofrece tasas entre 10% y 13% EA* con plazo fijo (ej: 90 días), pero bloquea tu dinero. La cuenta remunerada de Nequi ofrece 1,2% a 2,5% EA* con liquidez inmediata: puedes retirar cuando quieras. Para perfil conservador, el CDT es más rentable si tienes dinero que no necesites en corto plazo; Nequi es mejor si requieres acceso rápido al dinero.

Riesgos y límites de operación

Nequi, como Compañía de Financiamiento, tiene límites regulatorios más estrictos que bancos: no puede captar depósitos mayores a $50.000.000 de una persona natural, y sus coeficientes de capital son supervisados mensualmente por SFC. El riesgo operacional es bajo en plataforma, pero si la plataforma cae (fallo técnico), la garantía FOGAFÍN sigue vigente. No hay riesgo de pérdida de principal si mantienes saldo bajo $1.000.000.

¿Es Nequi segura para un perfil conservador? Consideraciones clave

Sí, Nequi es una opción segura para perfil conservador bajo ciertos criterios. Tiene regulación SFC igual a cualquier Compañía de Financiamiento, depósitos cubiertos por FOGAFÍN hasta $1.000.000, y no cobra comisiones por operaciones básicas. Los datos de la SFC (2025) muestran que Nequi ha mantenido índices de solvencia por encima de los mínimos regulatorios, con cartera de microcréditos con tasa de morosidad similar a otras compañías de su tamaño. Para perfil conservador, Nequi funciona mejor como cuenta secundaria para ahorros de corto plazo o fondo de emergencia, más que como depósito principal. Las tasas remuneradas (0,5% a 2,5% EA*) son bajas comparadas con CDT (10% a 13% EA*), pero la liquidez es total. La ausencia de comisiones es ventaja real si haces muchas transferencias. Si tu objetivo es maximizar rentabilidad con bajo riesgo, un CDT en banco tradicional por 90 o 180 días sigue siendo opción más rentable; si necesitas acceso inmediato sin comisiones, Nequi es competitivo.

Requisitos para abrir cuenta en Nequi

Ser colombiano mayor de 18 años, tener cédula vigente (física o digital), y celular con data. El proceso es 100% digital: descargas app, tomas foto de cédula, validas identidad por video, y en menos de 5 minutos tienes cuenta activa. No requiere saldo mínimo inicial para muchos productos. La velocidad y accesibilidad es un atractivo para perfil conservador moderno que busca simplificar gestión de dinero.

Alternativas para comparar según tu perfil

Si eres muy conservador y buscas máxima seguridad + rentabilidad: CDT en banco tradicional (tasas 10-13% EA* por 90-180 días) o cuenta remunerada en fintech regulada como Nequi (tasas 1-2% EA* con liquidez total). Si buscas máxima liquidez sin comisiones: Nequi es más eficiente que bancos. Si buscas rentabilidad media-alta con algo de riesgo: FIC de renta fija conservadora (tasas 6-8% EA* según fondo) requiere comisionista de bolsa.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es un banco o una fintech? ¿Está regulada por la SFC?: Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2021. No es un banco tradicional, pero tiene estatus legal equivalente para captar depósitos y otorgar créditos. Los depósitos están protegidos por FOGAFÍN hasta $1.000.000, igual que en bancos. Opera 100% digital sin sucursales físicas. Cumple con todos los estándares de capital y solvencia que requiere la SFC para su categoría.
¿Cuáles son las tasas de interés remuneradas en Nequi para ahorros?: Las tasas de interés en cuentas de ahorro de Nequi rondan entre 0,5% y 2,5% EA* en 2026, variando según saldo y condiciones del mercado. En enero 2026, para saldos mayores a $500.000 se ofrecia aproximadamente 1,2% EA*. Estas tasas son mensuales revisables y dependen de la tasa de política monetaria de Banco de la República. Verifica directamente en la app de Nequi la tasa vigente del mes, pues fluctúan según mercado. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Mi dinero está seguro en Nequi si la empresa quiebra?: Sí. Los depósitos en Nequi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $1.000.000 por depositante, igual que en bancos tradicionales. Si Nequi tuviera problemas financieros, FOGAFÍN pagaría tu dinero hasta ese límite. Adicionalmente, Nequi mantiene índices de solvencia regulada por SFC y capital mínimo requerido. Para depósitos mayores a $1.000.000 en la misma entidad, busca banco tradicional o distribuye en varias instituciones.
¿Nequi cobra comisiones? ¿Es más barato que un banco?: Nequi no cobra comisión por mantenimiento de cuenta, ni por transferencias nacionales básicas, ni por consulta de saldo. Esto la hace más barata que bancos tradicionales en operaciones frecuentes. Sin embargo, sí cobra comisión por retiros en cajero (si los hay), giros internacionales, y algunos servicios de crédito. Para perfil conservador que solo ahorra y transfiere localmente, Nequi es económicamente más eficiente. Verifica su tarifario actualizado en app para confirmar costos específicos de tu uso.