¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?

A abril de 2026, los CDT ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según el Banco de la República, dependiendo del plazo y la entidad. Plazo más largo = tasa más alta. Por ejemplo, un CDT a 360 días puede ofrecer 12%-13% EA, mientras que uno a 30 días ronda 10%. Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian diariamente según condiciones de mercado.

¿Cómo funciona la retención de impuestos en los intereses del CDT?

El banco retiene automáticamente impuesto a la renta sobre los intereses. Si ganas menos de 96 UVT anuales, no pagas. Entre 96-150 UVT pagas 3%; entre 150-380 UVT pagas 7%; más de 380 UVT pagas hasta 19%*. Por ejemplo, si ganas $120.000 en intereses y estás en tramo del 7%, el banco retiene $8.400 y te acredita $111.600 netos. Esta retención es definitiva; no la recuperas en declaración.

¿Qué pasa si necesito retirar mi CDT antes del vencimiento?

Puedes retirar, pero pierdes los intereses (algunos bancos aplican también penalización). Por eso el CDT es un producto de largo plazo. Si necesitas liquidez, mejor usa una cuenta de ahorros o cuenta remunerada sin bloqueo. FOGAFÍN cubre tu inversión hasta $100 millones, así que aunque retires antes, recuperas tu capital e intereses devengados hasta ese momento.

¿Cuál es la diferencia entre invertir en CDT y en fondos de renta fija?

CDT es directo: dinero en un banco, tasa fija garantizada, sin comisión, cobertura FOGAFÍN. Fondo de Renta Fija (FIC) es diversificado: tu dinero se reparte en múltiples CDT + bonos, cobra comisión 0.5%-2% EA*, rentabilidad variable según cartera. CDT es más simple y seguro; FIC reduce concentración pero cobra comisión. Para pequeños montos, CDT es mejor; para montos grandes, FIC puede ser más eficiente.

Cómo invertir en CDT: tasas y pasos en 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un CDT y cómo funciona en Colombia?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el Banco de la República a abril de 2026. Funciona así: depositas una cantidad de dinero en un banco o entidad vigilada por la SFC durante un plazo fijo (30, 90, 180, 360 días o más), y al final recibes tu capital más los intereses acordados. Es uno de los instrumentos más seguros para ahorrar porque está cubierto por FOGAFÍN hasta $100 millones por depositante por entidad. El banco retiene automáticamente el impuesto a la renta sobre los intereses (el porcentaje depende de tu nivel de ingresos). A diferencia de una cuenta de ahorros, no puedes retirar antes sin penalización. Los CDT son ideales para personas con perfil conservador que prefieren certeza sobre su plata.

Diferencia entre CDT y cuenta de ahorros

Un CDT bloquea tu dinero por un plazo definido a cambio de una tasa fija más alta (10%-13%* EA). Una cuenta de ahorros es flexible—retiras cuando quieras—pero ofrece rendimientos menores (0.5%-2%* EA). Si necesitas liquidez, la cuenta es mejor; si quieres maximizar rentabilidad a plazo, elige CDT.

Cobertura FOGAFÍN

FOGAFÍN protege tu inversión en CDT hasta $100 millones por persona por banco. Si la entidad quiebra, recuperas tu capital e intereses devengados. Esto aplica solo a bancos vigilados por la SFC, no a fondos de inversión o brokers.

Pasos para invertir en un CDT paso a paso

El proceso es directo. Primero, abre una cuenta corriente o de ahorros en el banco de tu elección (cualquier banco vigilado por SFC sirve: Bancolombia, BBVA, Scotiabank, Davivienda, etc.). Segundo, reúne el dinero que quieres invertir; algunos bancos piden mínimo $500.000, otros desde $100.000. Tercero, dirígete a la sucursal o usa la app del banco y busca la opción 'CDT' o 'Renta fija'. Cuarto, elige el plazo: a menor plazo, tasa más baja; a mayor plazo, tasa más alta. Por ejemplo, un CDT a 30 días rinde menos que uno a 360 días. Quinto, confirma la tasa que el banco te ofrece en ese momento (varía diariamente según BanRep). Sexto, firma los documentos (o acepta digitalmente en app) y listo. El dinero se bloquea inmediatamente. Al vencimiento, el banco acredita automáticamente capital + intereses en tu cuenta, y puedes renovar o retirar.

Dónde invertir: plataformas y entidades

Puedes abrir CDT en cualquier banco (BBVA, Scotiabank, Bancolombia, Davivienda), en cooperativas vigiladas (Coopetransa, Cooperativa Financiera), o en fondos de inversión autorizados por SFC. Las plataformas digitales de bancos facilitan el trámite sin ir a sucursal. Compara tasas entre entidades porque varían día a día según condiciones del mercado BanRep.

Qué documentos necesitas

Cédula de ciudadanía, comprobante de ingresos (nómina, extracto bancario o declaración de renta si eres independiente), y a veces prueba de domicilio. Algunos bancos piden poco más. Las apps digitales reducen trámite a solo foto de cédula y firma digital.

Tasas, impuestos y cuándo conviene invertir en CDT

A abril de 2026, la tasa promedio de CDT en Colombia ronda 11%-12% EA según BanRep, dependiendo del plazo y banco. Los intereses que recibas están sujetos a retención en la fuente de impuesto a la renta: si ganas menos de 96 UVT anuales, no pagas; entre 96 y 150 UVT pagas 3%; entre 150 y 380 UVT pagas 7%; y sobre $380 UVT pagas hasta 19%*. Por ejemplo, si inviertes $1 millón a 12% EA durante un año, ganas $120.000 brutos. Si estás en tramo del 7%, pagarías $8.400 de impuesto, quedándote $111.600 netos. Un CDT conviene especialmente si: tienes capital ocioso que no necesitas en corto plazo, tu perfil es conservador, buscas rentabilidad sin riesgo de mercado, o quieres diversificar fuera de acciones. No conviene si necesitas flexibilidad o si esperas caídas en tasas próximamente (al reinvertir perderías).

Cálculo de rentabilidad neta

Usa esta fórmula: (Capital × Tasa% × (365/días bloqueados)) × (1 - Impuesto%). Si inviertes $500.000 a 11% EA por 90 días con 7% de impuesto: ($500k × 0.11 × 0.246) × 0.93 = ~$14.700 netos. Las apps de bancos lo calculan automáticamente.

Cuándo conviene mayor o menor plazo

Plazo largo (180-360 días): tasa más alta pero dinero bloqueado más tiempo; ideal si no necesitas la plata pronto. Plazo corto (30-90 días): tasa menor pero rotación rápida; útil si quieres reinvertir frecuentemente o esperas cambio en tasas.

Alternativas al CDT: cuándo elegir otras opciones

Si buscas renta fija pero con más opciones, existen alternativas. Los TES (Títulos de Tesorería) ofrecen tasas similares pero con liquidez en bolsa (puedes vender antes del vencimiento, aunque con riesgo de precio). Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija ofrecen diversificación entre múltiples CDT y bonos, con comisiones entre 0.5% y 2% EA*. Las cuentas remuneradas de bancos digitales ofrecen entre 8% y 10% EA* sin bloqueo, aunque sin cobertura FOGAFÍN. Para el perfil conservador que quiere máxima seguridad, CDT es superior. Para quien acepta algo más de riesgo y quiere salida más rápida, TES es opción. Para quien quiere desentenderse (gestión pasiva), un FIC renta fija es cómodo. La decisión depende de tu horizonte temporal y apetito por riesgo.

TES vs CDT

TES rinde similar (11%-12%* EA) pero se negocia en bolsa BVC; puedes vender antes sin penalización, pero precio varía con tasas de mercado. CDT no se negocia, es hasta vencimiento, pero garantiza tasa fija y cobertura FOGAFÍN.

FIC Renta Fija vs CDT directo

FIC cobra comisión (0.5%-2%* anual) pero diversifica tu dinero en decenas de CDT + bonos, reduciendo riesgo idiosincrático. CDT directo es más simple pero concentra en un banco. Para montos grandes, FIC puede ser más eficiente.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un CDT en Colombia en 2026?: A abril de 2026, los CDT ofrecen tasas entre 10% y 13% EA según el Banco de la República, dependiendo del plazo y la entidad. Plazo más largo = tasa más alta. Por ejemplo, un CDT a 360 días puede ofrecer 12%-13% EA, mientras que uno a 30 días ronda 10%. Verifica directamente con tu banco porque las tasas cambian diariamente según condiciones de mercado.
¿Cómo funciona la retención de impuestos en los intereses del CDT?: El banco retiene automáticamente impuesto a la renta sobre los intereses. Si ganas menos de 96 UVT anuales, no pagas. Entre 96-150 UVT pagas 3%; entre 150-380 UVT pagas 7%; más de 380 UVT pagas hasta 19%*. Por ejemplo, si ganas $120.000 en intereses y estás en tramo del 7%, el banco retiene $8.400 y te acredita $111.600 netos. Esta retención es definitiva; no la recuperas en declaración.
¿Qué pasa si necesito retirar mi CDT antes del vencimiento?: Puedes retirar, pero pierdes los intereses (algunos bancos aplican también penalización). Por eso el CDT es un producto de largo plazo. Si necesitas liquidez, mejor usa una cuenta de ahorros o cuenta remunerada sin bloqueo. FOGAFÍN cubre tu inversión hasta $100 millones, así que aunque retires antes, recuperas tu capital e intereses devengados hasta ese momento.
¿Cuál es la diferencia entre invertir en CDT y en fondos de renta fija?: CDT es directo: dinero en un banco, tasa fija garantizada, sin comisión, cobertura FOGAFÍN. Fondo de Renta Fija (FIC) es diversificado: tu dinero se reparte en múltiples CDT + bonos, cobra comisión 0.5%-2% EA*, rentabilidad variable según cartera. CDT es más simple y seguro; FIC reduce concentración pero cobra comisión. Para pequeños montos, CDT es mejor; para montos grandes, FIC puede ser más eficiente.