¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?

Las tasas varían entre 10% y 13% EA* según el plazo y banco (BanRep, abril 2026). CDT 90 días: 10-11.5%*, 180 días: 10.5-12%*, 360 días: 11-13%*. Bancos digitales y fintechs reguladas (SFC) ofrecen tasas superiores. Verifica en tiempo real con tu banco — las tasas cambian diariamente según la política de BanRep. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Cómo abro un CDT si tengo perfil agresivo?

Abre una cuenta en banco (Davivienda, Bancolombia) o fintech regulada (Finamex, SFC) con cédula + dinero mínimo ($100k). En la plataforma digital, selecciona 'CDT', elige plazo (90-360 días) y monto. Firma contrato digital. El dinero entra en CDT inmediatamente y comienza a generar interés. Para agresivo: usa fintech que también ofrezca acceso a renta variable (acciones, ETF) en la misma app.

¿Puedo sacar dinero antes del vencimiento de un CDT?

Depende del banco. Algunos permiten rescate anticipado pero restan intereses acumulados (pierdes ganancia). Otros cobran comisión 0.5-2%. Lee el contrato de tu banco. Fintechs reguladas (SFC) tienden a ser más flexibles. Para evitar este problema, invierte en CDT de plazo corto (90 días) que vencen frecuentemente y dan más flexibilidad.

¿Un CDT es seguro o tengo riesgo de perder dinero?

CDT es seguro si el banco es regulado por SFC. Tu capital está cubierto por Fogafín hasta $500 millones por depósito por banco. El riesgo principal es inflacionario: si inflación sube más que la tasa del CDT, pierdes poder adquisitivo real. Para agresivo, CDT es ancla segura (20-30% del capital) pero insuficiente solo — complementa con renta variable para crecimiento real.

Cómo invertir en CDT: guía para perfiles agresivos 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un CDT y cómo funciona para inversores agresivos?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas entre 10% y 13% EA* según el banco y plazo (BanRep, abril 2026). A diferencia de una cuenta de ahorros común, depositas dinero por un período fijo (30 días a 5 años) a cambio de una tasa garantizada. Para perfiles agresivos, los CDT cortos (90-180 días) permiten reinvertir el dinero frecuentemente para potencialmente capturar mayores tasas si el mercado sube. El dinero está cubierto por Fogafín hasta $500 millones por depósito. Aunque parezca renta fija "segura", un inversor agresivo usa CDTs como ancla de estabilidad mientras aloja el grueso de su capital en acciones o fondos de renta variable. La clave: elegir CDT con vencimiento corto para flexibilidad.

Tasas actuales y plazo mínimo

Las tasas varían según el plazo: 30 días: 9.5%-10.8%*, 90 días: 10.2%-11.5%*, 180 días: 10.8%-12.2%*, 360 días: 11%-13%* (BanRep, 2026). Bancos grandes ofrecen tasas menores; bancos digitales como Banco Davivienda Digital y Finamex alcanzan tasas superiores al 12%* en 360 días. El mínimo es $100,000 en casi todas las instituciones.

Fiscalidad: qué pasa con los impuestos

Los intereses del CDT tributan como renta ordinaria (según tu tasa marginal, DIAN 2026). Si ganas $10 millones en CDT, pagas impuesto sobre esa ganancia. En 2026, no hay retención en la fuente para nuevos CDTs emitidos. Personas con ingresos bajo $3.8 millones anuales están exentas. Guarda el extracto del banco para declarar en renta (DIAN).

Estrategia de inversión en CDT para perfil agresivo

Un perfil agresivo busca rentabilidad, por lo que los CDT no son el destino final del dinero sino un puente táctico. La estrategia típica: destinar 20-30% del capital a CDTs de corto plazo (90-180 días) y 70-80% a renta variable (acciones BVC, ETF, fondos). Cuando el CDT vence, decides reinvertir en otro CDT o moverte a renta variable si el mercado bajó. En 2026, con tasas entre 10-13%*, un CDT de 180 días sobre $1 millón genera ~$55,000 brutos (antes de impuestos). Pero la verdadera ganancia agresiva viene de renta variable: si inviertes $5 millones en un ETF que sube 15% anual, ganas $750,000. Por eso: CDT como ancla, renta variable como motor. Abre una cuenta en un banco (BanRep, Banco W, Davivienda) o fintech regulada (SFC) para acceder a CDT y plataforma de inversión en renta variable.

Dónde abrir un CDT: bancos vs. fintechs

Bancos tradicionales (BanRep, Bancolombia, Davivienda): tasas 10-12%*, trámite presencial o digital, cobertura Fogafín. Fintechs como Finamex (Compañía de Financiamiento, SFC): tasas 12-13%*, todo digital, depósitos cubiertos por Fogafín hasta $500M. Plataformas de inversión colectiva (Fondo Mutuo, SFC): acceso a CDT + acciones + fondos en una app. Para agresivo: elige fintech con tasa alta + acceso a renta variable en misma plataforma.

Reinversión y rolling para maximizar dinero

Cuando tu CDT vence, el banco te devuelve capital + interés. Si no haces nada, pasa a cuenta corriente sin rendimiento. Solución: reinvertir inmediatamente en un nuevo CDT o escalonado (laddering): 5 CDTs de $200k c/u con vencimientos cada mes. Así siempre hay liquidez. Ejemplo: enero vence $200k, lo reinviertes; febrero vence otro, y así. Con tasas 11%* promedio en 180 días, cada $1M genera ~$55k semestrales si reinviertes constantemente.

CDT vs. otras opciones para perfil agresivo

Un inversor agresivo compara CDT con: (1) Cuenta remunerada: tasa 8-9%*, sin plazo fijo, liquidez total — útil para fondo de emergencia pero inferior a CDT; (2) TES (Bonos del Gobierno): rendimiento 11-12%*, más volátil que CDT, se vende en el mercado secundario, riesgo precio; (3) Acciones directas o ETF: rentabilidad 15-20% anual en mercados alcistas, volatilidad alta, sin garantía; (4) Fondos de renta variable: gestión profesional, comisión 0.5-1.5% anual. Para agresivo: CDT de 90-180 días como colchón, resto en ETF internacionales (renta variable) que ofrecen diversificación y potencial de 12-18% anual. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Cuándo es mejor elegir CDT vs. cuenta remunerada

Elige CDT si tienes plata que no necesitas por 90+ días y quieres tasa fija y superior. Cuentas remuneradas son mejores si necesitas acceso líquido diario (emergencias, gastos variables). Para agresivo con fondo de emergencia de $3M: $500k en cuenta remunerada (8%*), $2.5M en CDT escalonado 180 días (11%*). Así tienes ambas cosas.

Riesgos y limitaciones de CDT para inversores agresivos

El riesgo principal: dinero atrapado. Si firmas CDT 360 días a 13%* y en mes 6 necesitas plata, muchos bancos NO permiten rescate anticipado sin penalización (pierdes interés acumulado). Solución: CDT cortos (90 días) o bancos que permiten rescate con comisión mínima. Segundo riesgo: riesgo inflacionario. Si inflación sube a 5% y tu CDT rinde 11%*, ganancia real es 6% — aceptable pero no espectacular. Para agresivo, eso es por qué complementar con renta variable que sube con inflación. Tercero: riesgo del banco (insolvencia). Fogafín cubre hasta $500M por persona en cada banco; si tienes >$500M en un solo banco, divide entre múltiples instituciones. En 2026, riesgo sistémico bajo (SFC vigila), pero diversificar es prudente.

Penalizaciones por rescate anticipado

Algunos bancos cobran 1-2% de comisión por rescate antes del vencimiento. Otros devuelven solo capital sin interés. Lee el contrato. Bancos digitales como Finamex suelen ser más flexibles (rescate con comisión mínima 0.5%). Fintechs reguladas (SFC) tienen menos restricción que banca tradicional.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa actual de un CDT en Colombia en 2026?: Las tasas varían entre 10% y 13% EA* según el plazo y banco (BanRep, abril 2026). CDT 90 días: 10-11.5%*, 180 días: 10.5-12%*, 360 días: 11-13%*. Bancos digitales y fintechs reguladas (SFC) ofrecen tasas superiores. Verifica en tiempo real con tu banco — las tasas cambian diariamente según la política de BanRep. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Cómo abro un CDT si tengo perfil agresivo?: Abre una cuenta en banco (Davivienda, Bancolombia) o fintech regulada (Finamex, SFC) con cédula + dinero mínimo ($100k). En la plataforma digital, selecciona 'CDT', elige plazo (90-360 días) y monto. Firma contrato digital. El dinero entra en CDT inmediatamente y comienza a generar interés. Para agresivo: usa fintech que también ofrezca acceso a renta variable (acciones, ETF) en la misma app.
¿Puedo sacar dinero antes del vencimiento de un CDT?: Depende del banco. Algunos permiten rescate anticipado pero restan intereses acumulados (pierdes ganancia). Otros cobran comisión 0.5-2%. Lee el contrato de tu banco. Fintechs reguladas (SFC) tienden a ser más flexibles. Para evitar este problema, invierte en CDT de plazo corto (90 días) que vencen frecuentemente y dan más flexibilidad.
¿Un CDT es seguro o tengo riesgo de perder dinero?: CDT es seguro si el banco es regulado por SFC. Tu capital está cubierto por Fogafín hasta $500 millones por depósito por banco. El riesgo principal es inflacionario: si inflación sube más que la tasa del CDT, pierdes poder adquisitivo real. Para agresivo, CDT es ancla segura (20-30% del capital) pero insuficiente solo — complementa con renta variable para crecimiento real.