¿Cuál es la tasa de CDT promedio en Colombia en 2026?

Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según BanRep (abril 2026), dependiendo del plazo y el banco. CDT de 30 a 60 días pagan alrededor de 9-10% EA*; CDT de 180 a 360 días alcanzan 11-13% EA*. Bancos como Davivienda, Bancolombia y BBVA ofrecen tasas competitivas dentro de este rango. Comisionistas de bolsa suelen ofrecer 0.5-1% más. Las tasas varían según condiciones de mercado y política monetaria de BanRep.

¿Cómo funciona exactamente el CDT: deposito hoy y retiro todo en una fecha?

Exacto. Depositas tu dinero hoy a una tasa fija y plazo definido (ej: 180 días a 11% EA*). El banco invierte ese dinero durante los 180 días. Al vencimiento, te devuelve tu capital original más los intereses acumulados en una sola suma. No hay pagos mensuales de intereses (a menos que pidas modalidad de pagos periódicos, que algunos bancos ofrecen). Es la forma más simple de renta fija. Si necesitas antes, pierdes intereses o pagas penalización.

¿Quién debería invertir en CDT: es para mí si tengo $500 mil?

Sí, CDT es ideal si tienes entre $100 mil y $500 millones guardados y no los necesitas en los próximos 3-12 meses. Aplica para: perfiles conservadores que temen la bolsa, personas con ahorro disciplinado, jubilados que viven de ingresos fijos, padres que ahorran para educación de hijos, empleados que reciben bonificación anual. No aplica si: necesitas dinero en menos de 30 días, eres muy joven e inviertes a largo plazo (considera ETF o acciones), tu flujo de caja es impredecible. Un CDT de $500 mil a 11% EA* genera $55 mil en 6 meses: es renta decente y segura.

¿CDT vs fondo mutuo de renta fija: cuál conviene más?

CDT ofrece tasa fija garantizada (11-13% EA*), cobertura Fogafín total, sin comisiones ocultas. El fondo mutuo de renta fija ofrece liquidez diaria, diversificación de riesgo, pero cobran comisión (0.5-1% anual) y el rendimiento flúctúa (8-11% EA*). Elige CDT si: sabes que no necesitarás dinero en plazo definido, quieres certeza de rendimiento, tienes menos de $50 millones. Elige fondo si: podrías necesitar retirar antes, quieres liquidez, tienes más de $100 millones y buscas diversificación. Muchos inversionistas hacen ambos: 60% CDT (seguridad) y 40% fondo (liquidez).

Cómo invertir en CDT: guía para perfil conservador 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un CDT y cómo invertir en él?

Un Certificado de Depósito a Término (CDT) es un producto de renta fija que ofrece tasas entre 10% y 13% EA según el banco y el plazo, según datos de BanRep (abril 2026). Es la inversión más conservadora que existe en Colombia: depositas tu plata por un tiempo fijo (30 días, 90 días, 1 año, etc.) y el banco te paga intereses garantizados al vencimiento. No hay riesgo de mercado como en acciones. El CDT está protegido por Fogafín hasta $500 millones por depositante por entidad, lo que te da tranquilidad total. Es ideal si tienes entre 3 y 12 meses de plazo y quieres que tu dinero crezca sin sobresaltos. Para invertir necesitas: tener mayoría de edad, cédula vigente, y acceso a un banco o tu comisionista de bolsa. El proceso es sencillo: abres cuenta, solicitas el CDT, defines el plazo y listo.

¿Cuál es la diferencia entre CDT y cuenta de ahorros?

El CDT te paga tasas 3 a 5 veces más altas que una cuenta de ahorros corriente (que ronda 0.5% EA según BanRep). Con un CDT de $10 millones a 1 año y tasa 12% EA*, ganas $1.2 millones brutos. Con cuenta de ahorros ganarías apenas $50 mil. El CDT es dinero que no puedes tocar hasta vencer; la cuenta de ahorros es líquida. Si necesitas plata antes, el CDT tiene penalización (pierdes intereses o parte de ellos). Elige CDT si tu dinero está guardado; elige cuenta si necesitas acceso rápido.

¿Cuánto dinero necesito para abrir un CDT?

Depende del banco. Bancos grandes como Bancolombia, BBVA, Davivienda aceptan desde $100 mil pesos. Algunos bancos digitales y comisionistas de bolsa ofrecen montos desde $50 mil. Hay CDT para cualquier bolsillo. Lo importante es que sea dinero que no necesites en los próximos meses. Si tienes $500 mil o $1 millón ahorrado, un CDT de 6 meses a tasa 11% EA* te genera $55 mil en intereses sin hacer nada.

Paso a paso: cómo invertir en tu primer CDT

El proceso es simple y toma máximo 15 minutos. Primero, elige dónde abrir el CDT: puedes hacerlo en cualquier banco (Bancolombia, BBVA, Davivienda, Scotiabank, Banco de Bogotá) o a través de tu comisionista de bolsa si ya tienes una cuenta de inversión. Segundo, ingresa a la plataforma digital del banco o dirígete a una sucursal con cédula y comprobante de domicilio. Tercero, selecciona "Abrir CDT" y define tu plazo preferido: 30, 60, 90, 180, 360 días. Cuarto, ingresa el monto que quieres invertir. Quinto, revisa la tasa que te ofrecen* (varía según plazo y el banco). Sexto, confirma y firma digitalmente. El dinero se descuenta de tu cuenta corriente o de ahorros. Al vencimiento, el capital más los intereses se devuelven automáticamente a tu cuenta. Algunos bancos permiten reinvertir automáticamente; otros requieren acción tuya. Verifica esto antes de confirmar.

¿Dónde abro un CDT: banco tradicional o comisionista?

Ambas opciones son seguras. Los bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Davivienda) ofrecen tasas competitivas entre 10% y 12% EA según plazo. Las comisionistas de bolsa (como Profitline, Acciones & Valores, Davivienda Corredores) suelen ofrecer tasas ligeramente más altas (11% a 13% EA) porque compiten más. Si ya tienes cuenta en un banco, es más rápido ahí. Si eres inversionista con comisionista, aprovecha sus tasas. Toda entidad supervisada por SFC está cubierta por Fogafín.

¿Qué tasa de interés debo esperar en 2026?

Las tasas de CDT en 2026 oscilan entre 10% y 13% EA según BanRep. La tasa depende de: (1) plazo: CDT de 30 días pagan menos (9-10%*); CDT de 360 días pagan más (11-13%*). (2) Monto: inversiones mayores a $100 millones pueden negociar tasas personalizadas. (3) Tipo de cuenta: algunos bancos ofrecen tasas diferenciales para clientes antiguos. (4) Modalidad: CDT tradicional vs CDT en UVR (protege contra inflación). La tendencia de BanRep sugiere tasas estables en este rango mientras la inflación siga controlada.

CDT vs otras inversiones conservadoras

Para un perfil conservador, las opciones principales son: CDT, TES (Títulos de Tesorería), fondos mutuos de renta fija y cuentas remuneradas. El CDT ofrece simpleza y protección total Fogafín; rendimiento 10-13% EA. Los TES ofrecen rendimiento similar (9-11% EA según BanRep) pero requieren comisionista y tienes riesgo de mercado (precio flúctúa). Los fondos de renta fija ofrecen 8-11% EA* con liquidez diaria, pero cobran comisión (0.5-1% anual). Las cuentas remuneradas (digitales como Nubank, Correo Financiero) ofrecen 5-8% EA* con liquidez total. Si eres principiante, comienza con CDT: es seguro, rendidor y sin complicaciones. Si ya dominas inversión, combina CDT con TES y FIC para diversificar. Fogafín protege CDT hasta $500 millones por depositante; TES en tesorería están garantizados por el Estado; FIC tienen fondo de protección pero menor cobertura.

¿Vale la pena un CDT en UVR en lugar de pesos?

Un CDT en UVR protege tu inversión contra inflación. Si la inflación sube, los intereses en UVR suben con ella. Un CDT en pesos tiene tasa fija: si la inflación sube, pierdes poder de compra. Ejemplo: CDT en pesos a 12% EA* vs CDT en UVR a 5% EA más inflación. Si inflación está 3%, el UVR rinde 8% real. Elige UVR si esperas inflación alta (>4%); elige pesos si inflación baja (<3%) o si necesitas dinero en pesos dentro de poco.

¿Qué pasa con los impuestos del CDT?

Los intereses del CDT tributan como renta en tu declaración de impuestos (si eres obligado a declarar ante DIAN). La tarifa depende de tu tramo de renta: desde 19% hasta 39% según tu ingreso total del año. El banco retiene en la fuente 8%* al momento del pago de intereses, pero si declaras podrías recuperar parte. Consulta con tu contador o la DIAN para saber si debes declarar. Si ganas menos de $50 millones anuales, probablemente no seas obligado a declarar, pero igual el banco retiene. No es un gasto; es un diferimiento de impuesto.

Riesgos y cuidados al invertir en CDT

El CDT es bajo riesgo, pero tiene consideraciones. Riesgo 1: riesgo de liquidez — si necesitas plata antes del vencimiento, perderás intereses o pagarás penalización. Algunos bancos permiten retiro anticipado pero descuentan días de interés (pierdes 3-6 meses de ganancias). Riesgo 2: riesgo de tasa — si las tasas suben después de invertir, tu dinero estará "atrapado" en una tasa más baja. Riesgo 3: riesgo de entidad — si el banco quiebra, Fogafín te cubre hasta $500 millones. Riesgo 4: inflación — si inviertes a 10% EA pero la inflación llega a 8%, ganas apenas 2% real. Mitiga esto eligiendo plazo acorde a tu necesidad de dinero, diversificando entre bancos (máximo $500M por entidad para cobertura total), y revisando la solidez del banco en la SFC. Nunca invertir en bancos sin supervisión SFC.

¿Qué pasa si el banco quiebra antes del vencimiento?

Fogafín cubre tu CDT hasta $500 millones por depositante. Si invertiste $200 millones y el banco entra en liquidación, recuperas 100% con Fogafín en máximo 6 meses. Si invertiste $600 millones en un solo banco, pierdes $100 millones (lo que excede). Por eso: nunca inviertas más de $500 millones en un banco. Distribuye entre 2 bancos si tienes más. Fogafín es un fondo solidario que protege depósitos en toda entidad supervisada por SFC.

¿Puedo retirar el CDT antes del vencimiento?

Sí, pero con costo. La mayoría de bancos permite retiro anticipado pero descuentan intereses. Ejemplos: si contrataste CDT a 180 días y retiras a los 90, pierdes los últimos 90 días de intereses (aunque hayas ganado algo). Otros bancos aplican penalización fija (0.5% del capital). Revisa los términos de tu banco antes de firmar. Algunos CDT "sin penalización" existen pero ofrecen tasa más baja (9% EA* en lugar de 12%). Es trade-off: liquidez vs rendimiento. Si sabes que necesitarás plata en 3 meses, elige CDT de 3 meses, no de 1 año.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT promedio en Colombia en 2026?: Las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA según BanRep (abril 2026), dependiendo del plazo y el banco. CDT de 30 a 60 días pagan alrededor de 9-10% EA*; CDT de 180 a 360 días alcanzan 11-13% EA*. Bancos como Davivienda, Bancolombia y BBVA ofrecen tasas competitivas dentro de este rango. Comisionistas de bolsa suelen ofrecer 0.5-1% más. Las tasas varían según condiciones de mercado y política monetaria de BanRep.
¿Cómo funciona exactamente el CDT: deposito hoy y retiro todo en una fecha?: Exacto. Depositas tu dinero hoy a una tasa fija y plazo definido (ej: 180 días a 11% EA*). El banco invierte ese dinero durante los 180 días. Al vencimiento, te devuelve tu capital original más los intereses acumulados en una sola suma. No hay pagos mensuales de intereses (a menos que pidas modalidad de pagos periódicos, que algunos bancos ofrecen). Es la forma más simple de renta fija. Si necesitas antes, pierdes intereses o pagas penalización.
¿Quién debería invertir en CDT: es para mí si tengo $500 mil?: Sí, CDT es ideal si tienes entre $100 mil y $500 millones guardados y no los necesitas en los próximos 3-12 meses. Aplica para: perfiles conservadores que temen la bolsa, personas con ahorro disciplinado, jubilados que viven de ingresos fijos, padres que ahorran para educación de hijos, empleados que reciben bonificación anual. No aplica si: necesitas dinero en menos de 30 días, eres muy joven e inviertes a largo plazo (considera ETF o acciones), tu flujo de caja es impredecible. Un CDT de $500 mil a 11% EA* genera $55 mil en 6 meses: es renta decente y segura.
¿CDT vs fondo mutuo de renta fija: cuál conviene más?: CDT ofrece tasa fija garantizada (11-13% EA*), cobertura Fogafín total, sin comisiones ocultas. El fondo mutuo de renta fija ofrece liquidez diaria, diversificación de riesgo, pero cobran comisión (0.5-1% anual) y el rendimiento flúctúa (8-11% EA*). Elige CDT si: sabes que no necesitarás dinero en plazo definido, quieres certeza de rendimiento, tienes menos de $50 millones. Elige fondo si: podrías necesitar retirar antes, quieres liquidez, tienes más de $100 millones y buscas diversificación. Muchos inversionistas hacen ambos: 60% CDT (seguridad) y 40% fondo (liquidez).