¿Cuánta plata puedo depositar en una Cuenta Remunerada?

Teóricamente no hay límite máximo, pero cada banco tiene requerimiento mínimo (usualmente $100,000 a $1,000,000 según la entidad). Puedes depositar desde tu primer sueldo, cesantías, herencia o cualquier fondo. Para montos mayores a $200 millones, algunos bancos ofrecen tasas especiales o requieren cita personalizada. Verifica con tu banco específico.

¿Cuándo empiezan a generarse los intereses?

Los intereses se calculan diariamente desde el primer día después del depósito. Si depositas el lunes, el cálculo comienza el martes. Según BanRep, la mayoría de bancos pagan intereses mensual o trimestralmente. Algunos permiten reinversión automática para generar intereses compuestos (10-13%* EA rendimiento).

¿Puedo retirar dinero sin perder intereses?

Sí. La Cuenta Remunerada no tiene plazo fijo, así que retiras cuando quieras sin penalidades. Pierdes intereses solo sobre el dinero que retires (no sobre el saldo restante). Ejemplo: si tienes $10 millones y retiras $2 millones, los $8 millones restantes siguen generando rentabilidad. Algunos bancos procesan retiros en máximo 24 horas.

¿La Cuenta Remunerada es más segura que invertir en bolsa o FIC?

Sí. Cuenta Remunerada es renta fija garantizada por el banco, protegida por FOGAFÍN hasta $500 millones, sin riesgo de pérdida de capital. Bolsa y FIC tienen riesgo de pérdida si los mercados caen. Para perfil conservador (empleados, cesantías), Remunerada es mucho más segura. FIC renta fija es opción intermedia (menos riesgo que bolsa, menos garantía que Remunerada).

Cómo invertir en Cuenta Remunerada: guía para empleados con cesantías

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es una Cuenta Remunerada y cómo funciona?

Una Cuenta Remunerada en Colombia es un producto de ahorro ofrecido por bancos y entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que genera rentabilidad sobre el saldo depositado. Según datos de BanRep (abril 2026), estas cuentas ofrecen tasas entre 10% y 13% efectivo anual (EA)*, dependiendo del banco y el monto invertido. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional que genera intereses mínimos, la Cuenta Remunerada está diseñada específicamente para que tu dinero trabaje mientras lo mantienes guardado y disponible. El funcionamiento es simple: depositas tu plata en la cuenta, el banco invierte esos fondos en instrumentos de renta fija de corto plazo (como TES o CDT), y te distribuye los intereses periódicamente. No hay plazo forzoso, puedes retirar cuando necesites sin penalidades. Es especialmente útil para empleados que reciben cesantías anuales y buscan un lugar seguro donde ese dinero genere rendimiento mientras lo necesitan. Los intereses se calculan diariamente sobre el saldo y se pagan mensual o trimestralmente según el banco.

Características principales

Liquidez total: retiras cuando quieras sin penalidades. Rentabilidad garantizada: tasas fijas publicadas por cada banco. Cobertura FOGAFÍN: depósitos protegidos hasta $500 millones por depositante. Sin comisiones por mantenimiento en la mayoría de bancos. Apto para personas naturales y autónomos. Requisito usual: saldo mínimo entre $100,000 y $1,000,000 según la entidad.

Diferencia con CDT y ahorro tradicional

CDT tiene plazo fijo (30, 60, 90 días, etc.) y penalidad por retiro anticipado. Cuenta Remunerada: sin plazo, retiras cuando quieras. Ahorro tradicional: tasas menores (0.5%-2% EA). Cuenta Remunerada: tasas 10-13%* EA. Ambas tienen cobertura FOGAFÍN, pero la Remunerada es ideal si necesitas flexibilidad con rentabilidad.

Paso a paso: cómo abrir e invertir en una Cuenta Remunerada

El proceso es directo y puedes hacerlo desde tu casa en la mayoría de bancos. Primero, elige el banco: accede a su página web o app móvil y busca "Cuenta Remunerada" o "Cuenta de Ahorro Remunerada". Completa el formulario online con tus datos personales, número de cédula, correo y teléfono. Verifica tu identidad mediante video llamada o código de confirmación (depende del banco). Vincula tu cuenta de ahorros existente o abre una nueva en la misma plataforma. Realiza el primer depósito (mínimo suele ser $100,000 según la entidad). Confirma y listo: tu dinero empieza a generar rendimiento inmediatamente. Algunos bancos ofrecen apertura 100% digital en 10 minutos; otros requieren cita en oficina. Revisa el sitio web del banco de tu interés (Banco de Bogotá, Banco Colombia, BBVA, Davivienda, etc.) para ver el proceso exacto. Una vez abierta, los intereses se acumulan automáticamente y se pueden reinvertir o retirar según prefieras.

Documentos necesarios

Cédula de ciudadanía vigente. Comprobante de domicilio reciente (factura de servicios). Información de tu cuenta bancaria existente. Algunos bancos solicitan declaración de renta si tienes ingresos gravables (consultable en DIAN).

Cuánto tiempo tarda todo el proceso

Apertura digital: 5-15 minutos. Primer depósito: inmediato o en máximo 24 horas hábiles. Generación de intereses: desde el primer día después del depósito. Disponibilidad de fondos: total, sin períodos de bloqueo.

¿Para quién es ideal? Cuándo usar Cuenta Remunerada vs otras opciones

La Cuenta Remunerada es perfecta si eres empleado con cesantías acumuladas y buscas un lugar donde tu dinero genere rendimiento sin riesgo. También aplica si recibiste un bono, liquidación, herencia o cualquier suma que quieras guardar sin comprometerte a un plazo fijo. Es ideal para perfiles conservadores que prioricen seguridad y liquidez sobre máxima rentabilidad. Según perfil de inversionista: Perfil conservador: Cuenta Remunerada es tu opción principal. Tasas 10-13%* EA sin riesgo, cobertura FOGAFÍN completa, retiras cuando necesites. Perfil moderado: puedes complementar con CDT (tasas similares pero con plazo) o FIC renta fija (rendimientos 8-12% EA pero con comisión 0.5%-1%). Perfil agresivo: considera TES o bonos corporativos para rendimientos 12-15% EA, aunque con mayor volatilidad. Cuándo NO usar Cuenta Remunerada: Si tienes dinero que no usarás en 6+ meses y aceptas riesgo, un CDT a plazo mayor o FIC puede ofrecerte mejor rentabilidad. Si necesitas máxima seguridad para fondo de emergencia, aunque tenga menor rendimiento. Si tus ingresos son muy bajos (menos de $2 millones/año), el retorno absoluto puede no justificar la apertura.

Para cesantías específicamente

Las cesantías anuales son ideales para Cuenta Remunerada: dinero que sabes que recibirás, que necesitas guardar pero que usarás en corto/mediano plazo, y que generará mejor rendimiento aquí que en ahorro tradicional. Algunos empleadores permiten que el empleado indique dónde depositar las cesantías; otros las envían a fondo de cesantías (donde generan rendimiento bajo). Verifica tu contrato o pregunta a Recursos Humanos si puedes elegir depósito directo en tu Cuenta Remunerada.

Comparativa rápida: Remunerada vs CDT vs Ahorro

Cuenta Remunerada: 10-13%* EA, sin plazo, sin comisión. CDT: 10-13%* EA, plazo fijo (penalidad si retiras antes). Ahorro tradicional: 0.5-2% EA, flexible, pero muy bajo rendimiento. Para la mayoría de empleados con cesantías, Remunerada gana en flexibilidad y rentabilidad.

Aspectos fiscales y consideraciones importantes

Los intereses generados en Cuenta Remunerada están sujetos a tributación según tu situación fiscal en Colombia. Si tus ingresos anuales superan 1,400 UVT (aproximadamente $60 millones en 2026, según DIAN), debes declarar los intereses como rendimientos financieros en tu declaración de renta anual. La retención en la fuente es del 8% sobre los intereses (aplicada automáticamente por el banco). Para empleados con ingresos hasta $2 millones/mes que reciben cesantías, generalmente no declaran renta porque están bajo el umbral de ingresos. Los intereses de Cuenta Remunerada aparecerán en tu certificado 1005 (emitido por el banco) que usas en la declaración anual. Consulta con tu contador o asesor de la comisionista de bolsa si tienes dudas sobre tu obligación de declarar. Los depósitos están 100% cubiertos por FOGAFÍN hasta $500 millones por depositante en cada entidad, así que tu plata está protegida en caso de quiebra del banco. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad. Para decisiones sobre tributación de intereses o si debes declarar renta, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Impuestos sobre intereses

Retención en fuente: 8% sobre intereses. Ejemplo: si ganas $1 millón en intereses, recibes $920,000 netos y el banco retiene $80,000. Declaración de renta: solo si tus ingresos totales (salario + intereses + otros) superan 1,400 UVT. Certificado 1005: el banco te lo emite para presentar al momento de declarar.

Protección FOGAFÍN

Cobertura: hasta $500 millones por depositante por entidad. Si el banco quiebra, FOGAFÍN te reembolsa tu dinero. No aplica si tienes dinero en múltiples cuentas; el límite es por persona, no por cuenta. Verifica que el banco esté afiliado a FOGAFÍN en la web de la SFC.

Preguntas frecuentes

¿Cuánta plata puedo depositar en una Cuenta Remunerada?: Teóricamente no hay límite máximo, pero cada banco tiene requerimiento mínimo (usualmente $100,000 a $1,000,000 según la entidad). Puedes depositar desde tu primer sueldo, cesantías, herencia o cualquier fondo. Para montos mayores a $200 millones, algunos bancos ofrecen tasas especiales o requieren cita personalizada. Verifica con tu banco específico.
¿Cuándo empiezan a generarse los intereses?: Los intereses se calculan diariamente desde el primer día después del depósito. Si depositas el lunes, el cálculo comienza el martes. Según BanRep, la mayoría de bancos pagan intereses mensual o trimestralmente. Algunos permiten reinversión automática para generar intereses compuestos (10-13%* EA rendimiento).
¿Puedo retirar dinero sin perder intereses?: Sí. La Cuenta Remunerada no tiene plazo fijo, así que retiras cuando quieras sin penalidades. Pierdes intereses solo sobre el dinero que retires (no sobre el saldo restante). Ejemplo: si tienes $10 millones y retiras $2 millones, los $8 millones restantes siguen generando rentabilidad. Algunos bancos procesan retiros en máximo 24 horas.
¿La Cuenta Remunerada es más segura que invertir en bolsa o FIC?: Sí. Cuenta Remunerada es renta fija garantizada por el banco, protegida por FOGAFÍN hasta $500 millones, sin riesgo de pérdida de capital. Bolsa y FIC tienen riesgo de pérdida si los mercados caen. Para perfil conservador (empleados, cesantías), Remunerada es mucho más segura. FIC renta fija es opción intermedia (menos riesgo que bolsa, menos garantía que Remunerada).