¿Cuál es la tasa de interés promedio de un CDT en Colombia en 2026?

Según BanRep (abril 2026), las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA, dependiendo del banco, el monto invertido y el plazo. Bancos grandes como Bancolombia y BanColombia ofrecen tasas cercanas al 11-12% EA para plazos de 180 días a 1 año. Bancos más pequeños pueden ofrecer 12-13% EA para atraer dinero. Verifica directamente con tu banco la tasa actual, pues cambia según las decisiones de política monetaria del Banco de la República. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Está asegurado mi dinero en un CDT si el banco quiebra?

Sí, completamente. FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) asegura tu inversión hasta $100 millones por persona y por entidad financiera. Esto significa que aunque el banco entre en liquidación, recuperas tu dinero más los intereses devengados hasta la fecha de cierre. Esta cobertura aplica a todos los bancos vigilados por la SFC. Es una de las razones por las que el CDT es considerado un producto de renta fija de muy bajo riesgo.

¿Debo pagar impuestos por los intereses de mi CDT?

Sí. Los intereses generados por CDT son considerados renta gravable por la DIAN. Si tus ingresos laborales superan los $2.4 millones mensuales (umbral de renta para 2026), debes incluir los intereses del CDT en tu declaración de renta anual. La tarifa de impuesto varía entre 19% y 37% según tu base gravable total. Un contador o asesor tributario puede ayudarte a calcular exactamente cuánto impuesto pagarás. Para decisiones sobre tributación de intereses de CDT, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.

Cómo invertir en Depósito a Plazo Fijo en Colombia: guía para empleados

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un Depósito a Plazo Fijo (CDT) es un producto de renta fija donde inviertes dinero en un banco o institución financiera vigilada por la SFC durante un plazo determinado (30, 60, 90, 180 días o más) y recibes una tasa de interés fija como retorno. Según BanRep (abril 2026), las tasas oscilan entre 10% y 13% EA dependiendo del banco, el monto y el plazo elegido. El dinero está protegido por FOGAFÍN hasta $100 millones por titular y entidad, lo que lo convierte en una opción segura para empleados que buscan hacer crecer su plata sin riesgo de mercado. El funcionamiento es simple: depositas el capital inicial, la entidad te fija una tasa de rendimiento por escrito en el contrato, y al vencer el plazo recuperas el dinero más los intereses ganados. Los intereses se pagan al vencimiento o de manera periódica según acuerdes con el banco. Es especialmente útil para empleados que quieren invertir cesantías acumuladas, bonificaciones o ahorros sin exponerse a volatilidad.

Protección y seguridad del CDT

FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) asegura tu inversión hasta $100 millones por persona y entidad financiera. Esto significa que aunque el banco quiebre, recuperas tu dinero. La SFC regula todos los bancos que ofrecen CDT en Colombia, obligándolos a cumplir estándares de solvencia y transparencia. Los CDT están clasificados como instrumentos de renta fija de bajo riesgo en el mercado colombiano.

Rentabilidad vs. inflación

Con tasas entre 10% y 13% EA, los CDT superan la inflación proyectada para 2026 (cerca del 3.5% según BanRep), generando ganancia real. Un CDT de $10 millones a 12 meses con tasa del 11% EA te genera $1.1 millones en intereses, antes de impuestos. Verifica directamente con tu banco la tasa exacta aplicable.

Pasos para invertir en un Depósito a Plazo Fijo

Invertir en un CDT es accesible para cualquier empleado con cuenta bancaria. Primero, elige el banco o cooperativa financiera donde deseas invertir (BanColombia, Bancolombia, BBVA, Davivienda, u otros vigilados por la SFC). Segundo, define cuánto dinero vas a invertir y por cuánto tiempo; recuerda que montos mayores suelen ofrecer tasas mejores. Tercero, solicita al banco los términos del CDT: monto mínimo, plazo, tasa EA*, comisiones (generalmente no hay) y forma de pago de intereses. Cuarto, firma el contrato del CDT; este es vinculante y especifica claramente la tasa, el vencimiento y cómo recibirás tus intereses. Quinto, deposita el dinero según las instrucciones del banco (transferencia, depósito en caja, etc.). Finalmente, guarda el contrato y recibo del CDT; lo necesitarás para reclamar tu dinero al vencimiento o si necesitas hacer seguimiento. Muchos bancos permiten abrir CDT completamente digital desde la app móvil, sin necesidad de ir a sucursal. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Montos mínimos y máximos

La mayoría de bancos acepta CDT desde $100.000, aunque algunos permiten desde $1 millón. No hay límite máximo de inversión por persona. Invertir sumas mayores frecuentemente accede a tasas preferenciales. Consulta con tu banco sobre sus montos mínimos específicos.

Plazo y flexibilidad

Los plazos van desde 30 días hasta 5 años. Plazos menores (30-90 días) ofrecen tasas entre 10% y 11% EA; plazos mayores (1-2 años) rondan 12-13% EA. Si rescatas antes del vencimiento, pierdes parte o todos los intereses. No es flexible, así que invierte solo dinero que no necesitarás de inmediato.

CDT para empleados: inversión de cesantías y bonificaciones

Los empleados colombianos frecuentemente usan CDT para invertir cesantías acumuladas, primas y bonificaciones. La cesantía es dinero que le pertenece al empleado (8.33% del salario acumulado) y puede invertirse libremente una vez consignada en la cuenta de la empresa. Un CDT es una opción segura porque mantiene el capital protegido por FOGAFÍN mientras genera rendimiento. Ejemplo: si tienes $5 millones en cesantías y los inviertes en un CDT a 12 meses con tasa del 11.5% EA, recibirás $575.000 en intereses. Los impuestos sobre estos intereses dependen de tu nivel de ingresos; la DIAN considera el rendimiento como renta gravable si tus ingresos laborales superan los umbrales establecidos para 2026. Para decisiones sobre inversión de cesantías, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente. Muchos empleados también usan CDT como fondo de emergencia alternativo a cuentas corrientes de bajo rendimiento.

Tributación de intereses del CDT

Los intereses generados por CDT están sujetos a impuesto de renta. La DIAN cobra entre 19% y 37% dependiendo de tu base gravable. Si ganas $30 millones anuales laborales y tus CDT generan $1 millón, ese millón se suma a tu renta gravable. Es recomendable calcular tu impuesto anual con un contador o asesor tributario.

Alternativa: FIC de renta fija vs. CDT

Los Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija ofrecen rentabilidad similar (9-12% anual) con mayor flexibilidad de retiro. Pero tienen comisiones de administración (0.5-1.5% anual) y menor garantía que FOGAFÍN. Un CDT es más simple y seguro; un FIC es mejor si necesitas liquidez frecuente.

Comparación: CDT vs. otras opciones de inversión segura

En el mercado colombiano existen varias opciones para invertir dinero de forma segura. El CDT es la más accesible, pero conviene conocer alternativas. Las cuentas remuneradas (cuentas de ahorro con interés) ofrecen liquidez total pero tasas muy bajas (2-4% EA). Los TES (Títulos de Deuda Pública) ofrecen tasas similares al CDT (10-12% EA) pero requieren comisión de bolsa y más trámite administrativo. Los FIC de renta fija permiten rescate en 24-48 horas pero cobran comisiones. Para un empleado conservador, el CDT es la opción más eficiente: alta rentabilidad, seguridad FOGAFÍN, sin comisiones y proceso simple. Para alguien con perfil moderado que necesite acceso rápido al dinero, un FIC de renta fija es mejor opción a cambio de comisiones. Un inversor agresivo podría considerar bonos corporativos, que ofrecen 12-14% EA pero con mayor riesgo de impago.

CDT vs. Fondo de Inversión (FIC renta fija)

CDT: tasa fija, sin comisiones, sin liquidez hasta vencimiento, protegido por FOGAFÍN. FIC renta fija: tasa variable, comisión 0.5-1.5% anual, liquidez en 24-48 horas, no cubierto por FOGAFÍN. Elige CDT si inviertes dinero que no usarás en corto plazo; FIC si necesitas flexibilidad.

CDT vs. Cuenta Remunerada

Cuenta remunerada: tasa 2-4% EA, acceso inmediato, sin plazo mínimo. CDT: tasa 10-13% EA, sin acceso hasta vencimiento, plazo mínimo 30 días. Un CDT es 2-3 veces más rentable. Usa cuenta remunerada solo como fondo de emergencia; invierte ahorros en CDT.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés promedio de un CDT en Colombia en 2026?: Según BanRep (abril 2026), las tasas de CDT en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA, dependiendo del banco, el monto invertido y el plazo. Bancos grandes como Bancolombia y BanColombia ofrecen tasas cercanas al 11-12% EA para plazos de 180 días a 1 año. Bancos más pequeños pueden ofrecer 12-13% EA para atraer dinero. Verifica directamente con tu banco la tasa actual, pues cambia según las decisiones de política monetaria del Banco de la República. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Está asegurado mi dinero en un CDT si el banco quiebra?: Sí, completamente. FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos) asegura tu inversión hasta $100 millones por persona y por entidad financiera. Esto significa que aunque el banco entre en liquidación, recuperas tu dinero más los intereses devengados hasta la fecha de cierre. Esta cobertura aplica a todos los bancos vigilados por la SFC. Es una de las razones por las que el CDT es considerado un producto de renta fija de muy bajo riesgo.
¿Debo pagar impuestos por los intereses de mi CDT?: Sí. Los intereses generados por CDT son considerados renta gravable por la DIAN. Si tus ingresos laborales superan los $2.4 millones mensuales (umbral de renta para 2026), debes incluir los intereses del CDT en tu declaración de renta anual. La tarifa de impuesto varía entre 19% y 37% según tu base gravable total. Un contador o asesor tributario puede ayudarte a calcular exactamente cuánto impuesto pagarás. Para decisiones sobre tributación de intereses de CDT, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC.