¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?

Según Banco de la República, las tasas de depósitos a plazo oscilan entre 10% y 13% EA en 2026. Plazos cortos (30 días) ofrecen ~10% EA*, mientras que plazos largos (365 días) alcanzan 12-13% EA*. Las tasas varían diariamente según política monetaria y cada banco tiene sus propias tasas. Compara directamente en las webs bancarias antes de invertir. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

¿Qué pasa si retiro mi dinero antes del vencimiento del depósito a plazo?

Si retiras el dinero antes del vencimiento, recuperas tu capital completo pero pierdes los intereses pactados (solo recibes intereses hasta el día del retiro). Algunos bancos cobran comisión adicional (0.5% a 1%) sobre los intereses perdidos. Para independientes con ingresos variables, la recomendación es abrir depósitos de plazo corto (30-60 días) renovables, permitiendo flexibilidad sin grandes penalizaciones.

¿Es seguro un depósito a plazo fijo en Colombia? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Sí, es seguro. Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre depósitos hasta 100 millones de pesos por banco en caso de quiebra. Verifica que tu banco esté vigilado por la Superintendencia Financiera (SFC) antes de invertir. Todos los bancos comerciales tradicionales están afiliados a Fogafín y son seguros.

¿Necesito declarar los intereses del depósito a plazo en la renta?

Sí. Como independiente, los intereses generados en depósitos a plazo se consideran ingresos gravables según DIAN. El banco retiene automáticamente entre 19% y 37.5% según tu nivel de ingresos. Debes incluir estos intereses en tu declaración de renta anual. Si tu ingreso total es bajo, puedes recuperar parte del impuesto retenido. Consulta con tu asesor sobre tributación específica según tu situación.

Cómo invertir en depósito a plazo fijo en Colombia: tasas hasta 13% EA

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona en Colombia

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero donde inviertes una cantidad de dinero en un banco o entidad vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) durante un período definido (30, 60, 90, 180 o 365 días), a cambio de una tasa de interés* que genera ganancias automáticas. Según datos de Banco de la República (BanRep), las tasas actuales oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual) dependiendo del banco, el monto y el plazo elegido. El dinero permanece bloqueado hasta la fecha de vencimiento, momento en el cual recuperas el capital más los intereses generados. Para los independientes, este es uno de los productos más seguros porque está protegido por Fogafín hasta 100 millones de pesos por banco. No requiere conocimientos complejos de inversión, funciona automáticamente sin decisiones diarias, y es ideal para guardar dinero de emergencia o ahorros a corto plazo. El proceso es simple: abres una cuenta de depósito en cualquier banco, defines el plazo, y el dinero crece sin que hagas nada. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Diferencia entre depósito a plazo e inversiones en renta fija

Un depósito a plazo fijo es más conservador y seguro; ofrecen tasas* garantizadas y tu dinero está protegido por Fogafín. Las inversiones en renta fija (como TES o fondos de inversión colectiva) tienen más flexibilidad para retirar dinero, pero las tasas no son garantizadas y dependen de las condiciones del mercado. Para independientes que buscan certeza, los depósitos a plazo son la opción recomendada. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Protección de Fogafín: tu dinero está seguro

Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre tu depósito hasta 100 millones de pesos por cada entidad bancaria. Esto significa que si el banco quiebra, tus ahorros están protegidos. Como independiente, es importante verificar que el banco esté vigilado por la SFC y afiliado a Fogafín antes de depositar tu dinero.

Pasos para invertir en un depósito a plazo fijo siendo independiente

El proceso es directo y accesible para cualquier colombiano, con o sin relación laboral formal. Paso 1: elige un banco (Banco Bogotá, Davivienda, Banco Occidente, Scotiabank o cualquier entidad vigilada por SFC). Paso 2: abre una cuenta corriente o de ahorros si no la tienes; la mayoría de bancos permite hacerlo digitalmente con cédula y datos básicos. Paso 3: accede a la plataforma digital del banco y busca la opción "Depósito a Plazo Fijo" o "CDT" (Certificado de Depósito a Término). Paso 4: define tu monto de inversión, plazo (30, 60, 90, 180 o 365 días) y confirma la tasa* ofertada. Paso 5: autoriza la transacción y listo; el sistema genera un certificado digital. Como independiente, algunos bancos pueden solicitar comprobante de ingresos (estados de cuenta de los últimos 3 meses) para montos superiores a 20 millones de pesos, pero es opcional en muchas instituciones. El depósito se abre y cierra completamente desde el celular o computador sin trámites en oficina. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Documentos que necesitas como independiente

Cédula de ciudadanía vigente, número de teléfono activo, correo electrónico, y datos bancarios básicos (si quieres transferencias automáticas). Para montos altos (>20 millones), algunos bancos piden estado de cuenta de los últimos tres meses o certificado de ingresos de DIAN. Verifica con tu banco específico; muchos no lo exigen.

Depósitos a plazo desde aplicaciones móviles vs. banca web

La mayoría de bancos permite abrir depósitos a plazo directamente desde la app móvil, lo cual es más cómodo. Banca web también funciona, pero la app es más rápida. Algunos bancos digitales como Movii o Dinero Mail también ofrecen depósitos a plazo con tasas competitivas*, siempre y cuando estén vigilados por SFC. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Tasas actuales de depósitos a plazo según plazo y banco (2026)

Según Banco de la República, las tasas de depósitos a plazo en Colombia varían entre 10% y 13% EA dependiendo de varios factores. Un depósito a 30 días ronda el 10-10.5% EA*, mientras que uno a 365 días puede llegar a 12-13% EA*. Bancos como Davivienda, Banco Bogotá y Scotiabank actualizan sus tasas diariamente según las condiciones de mercado y tasas de política monetaria. Para independientes con ingresos variables, elegir plazos de 90 a 180 días es un balance: tasas más altas que a 30 días, pero sin bloquear el dinero demasiado tiempo. Antes de abrir un depósito, compara las tasas en la web de cada banco; la diferencia entre 10.5% y 12.5% EA significa ganancia adicional significativa si inviertes 10 millones de pesos. Por ejemplo, 10 millones a 12% EA durante 365 días genera ~1.2 millones en intereses, mientras que a 10% genera ~1 millón. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Retiro anticipado: costos y cómo evitarlos

Si necesitas tu dinero antes del vencimiento, la mayoría de bancos permite retiro anticipado pero pierde los intereses pactados (solo recuperas capital). Algunos bancos cobran comisión adicional del 0.5% al 1% sobre los intereses ganados. Para independientes con ingresos inciertos, considera depósitos a plazo corto (30-60 días) renovables, en lugar de largo plazo, para tener flexibilidad sin penalizaciones.

Reinversión automática: capitalizar tus ganancias

Muchos bancos ofrecen reinversión automática al vencimiento: el capital más intereses se invierten en un nuevo depósito automáticamente a la misma tasa*. Esto es útil para independientes que no quieren estar atentos a fechas. Puedes desactivar esto en cualquier momento y el dinero pasa a tu cuenta corriente. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Tributación de intereses: impuestos que debes conocer como independiente

Los intereses generados en depósitos a plazo están sujetos a tributación en Colombia. Como independiente (persona natural con ingresos no laborales), debes declarar estos intereses en tu declaración de renta anual ante DIAN si superan el mínimo no imponible. La retención que hace el banco es entre el 19% y el 37.5% dependiendo de tu nivel de ingresos totales. Por ejemplo, si inviertes 10 millones y generas 1.2 millones en intereses con una tasa de 12% EA, el banco retiene automáticamente parte de esos intereses. Esta retención se declara en tu declaración de renta; si tu ingreso total es bajo, puedes recuperar parte del impuesto retenido. Es importante incluir el número del depósito (que el banco te genera) en tus registros para declarar correctamente ante DIAN. Para decisiones sobre tributación de depósitos e impuestos sobre intereses, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Depósitos a plazo vs. cuentas remuneradas digitales

Las cuentas remuneradas digitales ofrecen tasas entre 7% y 9% EA* y permiten retirar dinero en cualquier momento sin penalización. Los depósitos a plazo ofrecen tasas más altas (10-13% EA*) pero bloquean el dinero. Para independientes, una estrategia es: emergencias en cuenta remunerada, dinero que no necesitarás en 3-12 meses en depósitos a plazo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Diversificación: no invertir todo en un solo depósito

Aunque Fogafín cubre hasta 100 millones por banco, es prudente dividir tus ahorros entre 2-3 bancos diferentes si superas ese monto. Por ejemplo, 30 millones dividido en 3 depósitos de 10 millones en diferentes bancos garantiza cobertura total. Esto también te permite comparar tasas y renovar dinero en diferentes fechas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa promedio de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?: Según Banco de la República, las tasas de depósitos a plazo oscilan entre 10% y 13% EA en 2026. Plazos cortos (30 días) ofrecen ~10% EA*, mientras que plazos largos (365 días) alcanzan 12-13% EA*. Las tasas varían diariamente según política monetaria y cada banco tiene sus propias tasas. Compara directamente en las webs bancarias antes de invertir. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.
¿Qué pasa si retiro mi dinero antes del vencimiento del depósito a plazo?: Si retiras el dinero antes del vencimiento, recuperas tu capital completo pero pierdes los intereses pactados (solo recibes intereses hasta el día del retiro). Algunos bancos cobran comisión adicional (0.5% a 1%) sobre los intereses perdidos. Para independientes con ingresos variables, la recomendación es abrir depósitos de plazo corto (30-60 días) renovables, permitiendo flexibilidad sin grandes penalizaciones.
¿Es seguro un depósito a plazo fijo en Colombia? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Sí, es seguro. Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) cubre depósitos hasta 100 millones de pesos por banco en caso de quiebra. Verifica que tu banco esté vigilado por la Superintendencia Financiera (SFC) antes de invertir. Todos los bancos comerciales tradicionales están afiliados a Fogafín y son seguros.
¿Necesito declarar los intereses del depósito a plazo en la renta?: Sí. Como independiente, los intereses generados en depósitos a plazo se consideran ingresos gravables según DIAN. El banco retiene automáticamente entre 19% y 37.5% según tu nivel de ingresos. Debes incluir estos intereses en tu declaración de renta anual. Si tu ingreso total es bajo, puedes recuperar parte del impuesto retenido. Consulta con tu asesor sobre tributación específica según tu situación.