¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo en Colombia?

Según el Banco de la República (abril 2026), las tasas para depósitos a plazo fijo oscilan entre 10% y 13% EA*, dependiendo del banco, plazo y monto. Bancos grandes ofrecen tasas entre 10.5%-12% para plazos de 90-365 días; bancos más pequeños pueden ofrecer hasta 13% para atraer depósitos. Verifica directamente en tu banco porque cambian mensualmente según la TPM. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Un depósito a plazo es seguro? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Sí, es muy seguro. Tu dinero está protegido por FOGAFÍN hasta $500 millones por depósitante en cada banco. Si la entidad quiebra, FOGAFÍN te reintegra el capital e intereses devengados. Por eso es importante no concentrar más de $500M en un solo banco. Los depósitos a plazo en bancos vigilados por la SFC son el producto más seguro después del efectivo.

¿Cuánto dinero mínimo necesito para abrir un depósito a plazo?

El mínimo depende del banco. Generalmente es entre $100 mil y $1 millón COP. Bancos digitales suelen aceptar montos más bajos ($100k). Mientras mayor sea el depósito, algunos bancos ofrecen tasas ligeramente más altas*. Consulta en tu banco específico cuál es el mínimo y si hay escalas de tasa según monto invertido. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

¿Debo reportar los intereses de depósitos a plazo en mi declaración de renta como independiente?

Sí, obligatoriamente. Los intereses de depósitos a plazo son ingresos ordinarios sujetos a impuesto sobre la renta. Según la DIAN, debes incluirlos en tu declaración anual. Algunos bancos retienen en la fuente; otros no. Conserva todos los certificados de intereses que envía el banco para justificar ante auditoría. Es una de las razones por las que independientes deben asesorarse con contador.

Cómo invertir en Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2025: Guía para independientes

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero donde inviertes tu dinero en un banco o entidad vigilada por la SFC durante un período determinado (30 días a 5 años) a cambio de una tasa de interés fija* garantizada. Según el Banco de la República, los depósitos a plazo fijo en Colombia actualmente ofrecen tasas entre 10% y 13% EA (Efectivo Anual), dependiendo del banco, el monto invertido y el plazo elegido. Para los independientes, estos depósitos son especialmente útiles porque ofrecen seguridad (están cubiertos hasta $500 millones por FOGAFÍN), no requieren vigilancia constante y generan ingresos pasivos predecibles. El funcionamiento es sencillo: depositas tu dinero, la entidad te paga intereses periódicamente o al final, y al vencimiento recuperas el capital más los intereses generados. A diferencia de inversiones en renta variable o fondos de inversión, aquí no hay riesgo de pérdida de capital si mantienes el dinero hasta el vencimiento. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Diferencia entre depósito a plazo y cuenta de ahorros

La principal diferencia es que en un depósito a plazo TÚ fijas el dinero por un período específico y recibes una tasa garantizada más alta, mientras que en una cuenta de ahorros el dinero está disponible en cualquier momento pero con tasas muy bajas (0.5% a 2% EA según BanRep). Los depósitos a plazo también tienen penalización si retiras antes del vencimiento, perdiendo los intereses acumulados. Ideal para dinero que sabes que no necesitarás en corto plazo.

Cobertura de FOGAFÍN: tu dinero está protegido

FOGAFÍN (Fondo de Garantía de Depósitos en Instituciones de Crédito) cubre automáticamente hasta $500 millones por depósitante en cada entidad bancaria. Esto significa que si el banco quiebra, tu dinero está protegido hasta ese monto. Es importante que no concentres todos tus ahorros en un solo banco si superan los $500 millones; distribuye en múltiples bancos para maximizar protección.

Paso a paso: Cómo abrir un Depósito a Plazo Fijo

El proceso es rápido y puedes hacerlo tanto en sucursal física como por canales digitales (app o web) en la mayoría de bancos colombianos. Aquí está el flujo típico: 1. **Elige el banco y verifica tasas**: Accede a la página de tu banco o compara en plataformas como BanRep que publica tasas referenciales. Algunas entidades ofrecen mejores tasas para depósitos grandes o plazos más largos. 2. **Selecciona el plazo y monto**: Decide cuánto dinero invertirás (mínimo suele ser entre $100 mil y $1 millón) y el plazo (30, 60, 90, 180, 365 días o más). Mientras más largo el plazo, generalmente más alta la tasa*. 3. **Configura el vencimiento**: Elige qué pasa al vencimiento: reinversión automática (el capital + intereses se reinvierten en otro CDT) o giro a tu cuenta corriente. 4. **Confirma y espera**: El depósito aparece registrado en tu app/portal. Los intereses se acreditan según lo pactado (mensual, al vencimiento, etc.) y recuperas tu dinero en la fecha acordada. Para independientes, esto es ideal para guardar la plata que destinarás a pagar impuestos, prima, o gastos operacionales en 3-6 meses, sin riesgo y ganando dinero extra. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Documentos y requisitos mínimos

Necesitarás: Cédula de ciudadanía vigente, cuenta bancaria activa (corriente o ahorros) en la misma entidad, acceso a tu usuario y contraseña si lo haces digital, y comprobante de fondos (extracto banco). La mayoría de bancos grandes ya tienen procesos 100% digitales.

Mejor momento para invertir en depósitos a plazo

Según BanRep, tasas más altas suelen ocurrir cuando el Banco Central aumenta la Tasa de Política Monetaria (TPM). A abril 2026, la TPM se encuentra en movimiento según dinámicas inflacionarias. Independientes deben considerar: si necesitas liquidez en 3 meses, elige plazo de 90 días; si en 1 año, busca CDT a 365 días para máxima rentabilidad.

Rendimiento esperado y fiscalidad de intereses

Con tasas vigentes entre 10% y 13% EA*, un depósito de $10 millones a 365 días generaría entre $1 millón y $1.3 millones en intereses brutos. Sin embargo, estos intereses están sujetos a tributación. **Tratamiento fiscal**: Los intereses de depósitos a plazo son ingresos ordinarios sujetos a Impuesto sobre la Renta. Si eres independiente o persona natural, debes declararlos en tu declaración de renta anual ante la DIAN. La retención en la fuente depende de la entidad (algunos bancos retienen 8%, otros no según normativa). Es fundamental que guardes los estados mensuales o certificados de intereses que envía el banco para tu declaración de renta. Para optimizar fiscalmente: si tu expectativa es que en 2026 estarás en un rango tributario bajo, invierte antes de fin de año; si esperas ingresos altos, distribuye inversiones entre años. Los depósitos a plazo NO tienen retención en la fuente automatizada como sí la tienen dividendos de acciones, por lo que es responsabilidad tuya reportarlos. Consejo para independientes: mantén registro de todos tus CDT y extractos. En auditoría, la DIAN cruza movimientos bancarios con declaración de renta, y si hay intereses no reportados puede generar multas. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad. Para decisiones sobre tratamiento fiscal de intereses de depósitos a plazo, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

¿Qué ocurre si retiro antes del vencimiento?

Perderás parte o todos los intereses acumulados, según la política del banco. Algunos bancos retienen una penalización (ej. 1-2% del monto); otros simplemente no pagan intereses. Por eso es crucial invertir en depósitos a plazo solo dinero que NO necesitarás antes de la fecha de vencimiento. Si tienes dudas sobre liquidez, mejor usa una cuenta remunerada (menor tasa pero acceso inmediato).

Reinversión automática vs. retiro de capital

Al vencimiento, puedes elegir reinvertir automáticamente (el capital + intereses generan más intereses en nuevo CDT) o retirar el dinero a tu cuenta corriente. La reinversión es práctica para dejar el dinero crecer, pero verifica que la tasa en el nuevo período sea atractiva (puede ser menor). Muchos independientes usan reinversión para ahorros de largo plazo destinados a fondo de emergencia o inversión en negocio.

Depósitos a Plazo vs. Otras opciones de inversión segura

Para independientes, es común comparar depósitos a plazo con TES (Títulos de Tesorería), fondos de inversión en renta fija y cuentas remuneradas. Según datos de BanRep y SFC, cada opción tiene un perfil diferente: **Depósito a Plazo Fijo**: Tasa fija* entre 10-13% EA, acceso fácil, cobertura FOGAFÍN, sin comisiones. Mejor si: necesitas dinero en 3-12 meses y quieres certeza de rendimiento. **TES (Bonos del Gobierno)**: Rendimiento variable, comprados a través de comisionista de bolsa, sin cobertura FOGAFÍN pero garantizados por el gobierno. Mejor si: tienes $10M+ e inviertes 2+ años. **Fondos Renta Fija**: Comisión de administración* 0.5-1.5% EA, rendimiento variable, profesionalmente gestionados. Mejor si: quieres diversificación y aceptas fluctuaciones menores. **Cuentas Remuneradas**: Acceso inmediato, tasas bajas* 2-4% EA. Mejor si: prioridad es liquidez sobre rendimiento. Para independientes con flujo irregular de ingresos, lo más seguro es combinar: 40% en depósito a plazo de 180 días (para dinero de impuestos), 30% en cuenta remunerada (fondo de emergencia), 20% en TES o FIC si tienes más de $20M, 10% en reserva de efectivo.

Por qué los independientes eligen depósitos a plazo

Los ingresos de independientes son variables. Cuando llega una buena facturación, tener depósitos a plazo garantiza que esa plata siga generando ingresos aunque no trabajes ese mes. Además, no requiere expertise en mercados (a diferencia de acciones), es fácil de explicar al contador, y la cobertura de FOGAFÍN es tranquilidad pura. Es la opción más conservadora y recomendada por asesores financieros para primeros ahorros.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés actual de un depósito a plazo en Colombia?: Según el Banco de la República (abril 2026), las tasas para depósitos a plazo fijo oscilan entre 10% y 13% EA*, dependiendo del banco, plazo y monto. Bancos grandes ofrecen tasas entre 10.5%-12% para plazos de 90-365 días; bancos más pequeños pueden ofrecer hasta 13% para atraer depósitos. Verifica directamente en tu banco porque cambian mensualmente según la TPM. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Un depósito a plazo es seguro? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Sí, es muy seguro. Tu dinero está protegido por FOGAFÍN hasta $500 millones por depósitante en cada banco. Si la entidad quiebra, FOGAFÍN te reintegra el capital e intereses devengados. Por eso es importante no concentrar más de $500M en un solo banco. Los depósitos a plazo en bancos vigilados por la SFC son el producto más seguro después del efectivo.
¿Cuánto dinero mínimo necesito para abrir un depósito a plazo?: El mínimo depende del banco. Generalmente es entre $100 mil y $1 millón COP. Bancos digitales suelen aceptar montos más bajos ($100k). Mientras mayor sea el depósito, algunos bancos ofrecen tasas ligeramente más altas*. Consulta en tu banco específico cuál es el mínimo y si hay escalas de tasa según monto invertido. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.
¿Debo reportar los intereses de depósitos a plazo en mi declaración de renta como independiente?: Sí, obligatoriamente. Los intereses de depósitos a plazo son ingresos ordinarios sujetos a impuesto sobre la renta. Según la DIAN, debes incluirlos en tu declaración anual. Algunos bancos retienen en la fuente; otros no. Conserva todos los certificados de intereses que envía el banco para justificar ante auditoría. Es una de las razones por las que independientes deben asesorarse con contador.