¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en abril 2026 y cuánto gano si invierto $1 millón?

Las tasas de CDT en Colombia (Banco de la República, abril 2026) oscilan entre 10% y 13% EA según el plazo y banco. Si inviertes $1 millón a 11% EA por 180 días, ganas aproximadamente $549.315 en intereses antes de retención en la fuente del 8% (~$43.945), dejándote $505.370 netos. Tasas más altas (12-13% EA) aplican para plazos de 360 días o montos mayores. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente, pues cambia semanalmente según DTF.

¿Puedo sacar mi dinero de un CDT antes del vencimiento sin perder plata?

Técnicamente sí, pero con costo. Liquidar un CDT antes del vencimiento incurre en penalización de tasas (típicamente pierdes puntos porcentuales del rendimiento). Algunos bancos permiten liquidación anticipada sin penalización para clientes premium o con montos altos. Otros cobran comisión plana (ej: $50.000). Para perfil agresivo que necesita liquidez frecuente, la escalera de vencimientos es mejor estrategia que intentar liquidar anticipadamente. Consulta directamente con tu banco sobre su política de liquidación antes de invertir.

¿Es seguro invertir en CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?

Sí, CDT es uno de los productos más seguros en Colombia. Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) cubre hasta $500 millones por depositante por entidad. Si la entidad autorizada por SFC quiebra, Fogafín garantiza tu dinero más intereses hasta ese techo. Para maximizar cobertura, muchos inversionistas distribuyen CDT en múltiples bancos (ej: $300M en Bancolombia, $200M en BBVA) para estar dentro del límite de cada uno. Asegúrate que la entidad esté regulada por SFC o Supersolidaria (en caso de cooperativas).

¿Debo declarar los intereses de CDT en mi renta? ¿Cuándo es obligatorio?

Sí, los intereses de CDT son ingresos tributarios sujetos a retención en la fuente del 8% (DIAN). El banco retiene automáticamente. Estás obligado a declarar renta si tu ingreso total anual supera ~1.496 UVT (aprox. $65 millones en 2026 según DIAN). Si declaras, se ajusta la retención según tu tarifa marginal (puede ser mayor si ganas mucho, o recuperarla si ganas poco). Para decisiones sobre tributación de inversiones, se recomienda consultar con contador público o asesor de tu comisionista de bolsa vigilado por SFC. La información es educativa; no ofrecemos asesoramiento tributario personalizado.

Cómo invertir en Depósito a Plazo Fijo en Colombia: Guía para perfil agresivo 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

Qué es un Depósito a Plazo Fijo y tasas actuales en Colombia

Un depósito a plazo fijo (CDT) en Colombia ofrece tasas entre 10% y 13% EA (Banco de la República, abril 2026) dependiendo del banco, el plazo elegido y el monto invertido. Es un producto de renta fija donde entregas tu plata a una entidad financiera por un tiempo determinado (30, 60, 90, 180 o 360 días) y recibes intereses periódicos o al vencimiento. Para un perfil agresivo, los CDT funcionan como base de estabilidad mientras buscas rendimientos mayores en otros instrumentos. La tasa que recibes depende directamente de las tasas de referencia del Banco de la República y las condiciones del mercado crediticio. Los bancos tradicionales, cooperativas y algunas plataformas digitales ofrecen CDT, cada uno con diferentes condiciones de liquidez y comisiones. Si tu objetivo es hacer crecer tu dinero rápidamente pero sin exponerte a volatilidad extrema, un CDT a corto plazo (30-90 días) puede ser un punto de partida mientras diversificas hacia renta variable.

Tasas de referencia CDT por plazo

Las tasas varían según el tiempo que dejes tu dinero: plazos de 30 días oscilan entre 10.5% y 11% EA*, mientras que plazos de 360 días pueden llegar a 13% EA*. Bancos grandes como Bancolombia, BBVA y Banco de Bogotá ajustan sus tasas semanalmente según la DTF (tasa de colocación de dinero) y la política del Banco de la República. Las plataformas digitales suelen ofrecer tasas competitivas (hasta 0.5 puntos más) porque tienen costos operativos menores. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

Por qué un CDT es base para perfil agresivo

Aunque parezca conservador, un CDT coloca tu dinero en un lugar seguro generando ingresos mientras exploras inversiones más riesgosas. Esto te evita decisiones emocionales cuando los mercados caen. Muchos inversionistas agresivos mantienen el 20-30% en CDT de corto plazo, reinvierten los intereses en acciones o ETF, y usan el capital en productos de mayor volatilidad. Así balancean riesgo sin quedar completamente expuestos a caídas.

Paso a paso: cómo abrir un CDT en Colombia

El proceso es sencillo y puede hacerse en línea en la mayoría de entidades. Primero, elige el banco o plataforma: bancos tradicionales (Bancolombia, BBVA, Scotiabank), cooperativas de ahorro (Cooperativa Financiera, Coopcentral) o plataformas digitales autorizadas por la Superintendencia Financiera. Segundo, abre una cuenta de ahorros si no tienes (algunos bancos lo hacen automático). Tercero, ingresa a tu banca en línea o aplicación móvil y busca la sección de CDT o depósitos a plazo. Cuarto, especifica el monto (el mínimo suele ser entre $100.000 y $1 millón según la entidad), el plazo deseado, y si quieres recibir intereses periódicos o al vencimiento. Quinto, confirma y espera que se debite de tu cuenta de ahorros. El dinero queda bloqueado hasta la fecha de vencimiento, aunque algunos bancos permiten liquidación anticipada con penalización de tasas. Desde que confirmas, tienes un comprobante en línea con el número del CDT, la tasa acordada y la fecha de vencimiento.

Dónde abrir CDT: entidades autorizadas por SFC

La Superintendencia Financiera (SFC) regula todos los bancos, cooperativas y plataformas que ofrecen CDT en Colombia. Bancos grandes y medianos son la opción más conocida, pero también existen cooperativas de ahorro (vigiladas por Supersolidaria) que ofrecen tasas competitivas. Plataformas digitales como Fondo Flex y algunas fintech autorizadas suelen tener interfaces más ágiles. Verifica siempre que la entidad esté registrada en la SFC y que tus depósitos tengan cobertura de Fogafín (hasta $500 millones por depositante por entidad).

Montos mínimos y máximos

El mínimo típico es $100.000 en bancos digitales y plataformas, y entre $500.000 a $1 millón en bancos tradicionales (aunque algunos negocian montos menores). No hay límite máximo, pero si depositas más de $500 millones en una sola entidad, solo Fogafín cubre hasta ese techo. Muchos inversionistas agresivos spreaden su dinero en varios CDT de múltiples bancos para maximizar cobertura de seguro y tasas.

Estrategia CDT para perfil agresivo: escalera de vencimientos

Una técnica popular entre inversionistas agresivos es la 'escalera de vencimientos': abres múltiples CDT con plazos escalonados (30, 60, 90, 180 días). Cada mes vence uno, recibes los intereses, y puedes reinvertir en acciones, ETF o nuevos CDT según las condiciones. Esto te da liquidez parcial sin quemar tu capital. Por ejemplo: inviertes $10 millones, haces 4 CDT de $2.5 millones cada uno a 30, 60, 90 y 180 días. Mes 1 vence el primero, recibes $2.5 millones + intereses (~$208.000 si usas 10% EA). Puedes mover esos $2.5 millones a una acción BVC o ETF internacional, o reinvertir en CDT según el contexto macro. Para perfil agresivo, este método evita el problema psicológico de tener toda la plata bloqueada mientras esperas a que suban tus inversiones en renta variable. Además, si detectas oportunidades en el mercado accionario, tienes dinero fluyendo cada mes para invertir. La clave es reinvertir los intereses (no gastarlos) y usar los vencimientos para rebalancear tu portafolio según cómo evolucionan acciones y bonos.

Cálculo de intereses y reinversión automática

Los intereses se calculan en base a la tasa EA (efectiva anual). Si inviertes $2 millones a 11% EA por 90 días, recibes aproximadamente $517.000 en intereses (cálculo: 2.000.000 × 0.11 × 90/365 = $541.095). Muchos bancos ofrecen 'reinversión automática': al vencer, el CDT se renueva con la tasa del momento sin que hagas nada. Esto es útil si quieres disciplina, pero como perfil agresivo probablemente prefieras control manual para decidir si cambias de estrategia.

Impuestos: retención en la fuente y declaración de renta

Los intereses de CDT están sujetos a retención en la fuente del 8% según DIAN. Si ganas $541.095 en intereses, el banco retiene ~$43.287 y te acredita $497.808. Esta retención es definitiva si eres residente en Colombia y no declaras renta. Si declaras, se puede ajustar según tu tarifa marginal (puede ser mayor o menor del 8%). Para perfil agresivo con múltiples CDT, estos intereses suman y pueden empujarte a declarar renta si tus ingresos totales superan los ~$1.496 UVT (DIAN 2026). Consulta con contador antes de escalar inversiones en CDT.

CDT vs. otras opciones de renta fija para perfil agresivo

Un inversionista agresivo típicamente compara CDT con cuentas remuneradas (digital savings), TES (bonos del gobierno) y fondos de renta fija. Las cuentas remuneradas ofrecen tasas entre 8-9% EA pero con liquidez diaria, lo que las hace menos rentables que CDT a plazo. Los TES ofrecen tasas similares a CDT (10-12% EA) pero tienen riesgo de tasa de cambio si se venden antes del vencimiento en el mercado secundario; requieren broker de bolsa. Los fondos de renta fija tienen comisiones (0.5-1.2% anual) pero diversifican riesgo de crédito y permiten liquidez sin penalidad. Para perfil agresivo, la combinación ideal suele ser: 40% CDT escalonado (estabilidad + tasa fija), 30% ETF diversificado o fondos renta variable (crecimiento), 20% acciones individuales BVC (exposición al mercado local), 10% TES o bonos (cobertura de volatilidad). El CDT actúa como ancla mientras buscas retornos mayores en otros instrumentos. Si las tasas de CDT bajan por debajo del 10% EA, muchos agresivos migran hacia TES o fondos para buscar mayor potencial.

CDT vs. cuentas remuneradas digitales

Cuentas como las que ofrecen bancos digitales autorizados por SFC pagan entre 8-9% EA* con liquidez diaria. Un CDT de 90 días a 11% EA* gana más (~$541.095 vs. ~$437.808 en 90 días), pero bloquea tu dinero. Si necesitas acceso rápido, cuenta remunerada gana. Si puedes esperar 90+ días, CDT es superior. Para perfil agresivo, CDT supera cuentas digitales porque sacrificas liquidez por rentabilidad garantizada. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad.

CDT vs. TES y fondos de renta fija

TES (títulos de deuda del gobierno) ofrecen tasas competitivas (10-12% EA) pero requieren broker de bolsa (Citivalores, Davivienda, etb) y pueden venderse en mercado secundario antes del vencimiento con riesgo de precio. Fondos de renta fija (como Fondo Flex, Sura, Skandia) diversifican en múltiples bonos pero cobran comisiones anuales (0.5-1.2%). Para perfil agresivo, CDT gana si buscas seguridad y tasa fija; TES gana si quieres potencial de revaluación y acceso a mercado secundario; fondos ganan si prefieres diversificación y gestión profesional sin que tengas que elegir bonos individuales.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de CDT en Colombia en abril 2026 y cuánto gano si invierto $1 millón?: Las tasas de CDT en Colombia (Banco de la República, abril 2026) oscilan entre 10% y 13% EA según el plazo y banco. Si inviertes $1 millón a 11% EA por 180 días, ganas aproximadamente $549.315 en intereses antes de retención en la fuente del 8% (~$43.945), dejándote $505.370 netos. Tasas más altas (12-13% EA) aplican para plazos de 360 días o montos mayores. Verifica directamente con tu banco la tasa vigente, pues cambia semanalmente según DTF.
¿Puedo sacar mi dinero de un CDT antes del vencimiento sin perder plata?: Técnicamente sí, pero con costo. Liquidar un CDT antes del vencimiento incurre en penalización de tasas (típicamente pierdes puntos porcentuales del rendimiento). Algunos bancos permiten liquidación anticipada sin penalización para clientes premium o con montos altos. Otros cobran comisión plana (ej: $50.000). Para perfil agresivo que necesita liquidez frecuente, la escalera de vencimientos es mejor estrategia que intentar liquidar anticipadamente. Consulta directamente con tu banco sobre su política de liquidación antes de invertir.
¿Es seguro invertir en CDT? ¿Qué pasa si el banco quiebra?: Sí, CDT es uno de los productos más seguros en Colombia. Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) cubre hasta $500 millones por depositante por entidad. Si la entidad autorizada por SFC quiebra, Fogafín garantiza tu dinero más intereses hasta ese techo. Para maximizar cobertura, muchos inversionistas distribuyen CDT en múltiples bancos (ej: $300M en Bancolombia, $200M en BBVA) para estar dentro del límite de cada uno. Asegúrate que la entidad esté regulada por SFC o Supersolidaria (en caso de cooperativas).
¿Debo declarar los intereses de CDT en mi renta? ¿Cuándo es obligatorio?: Sí, los intereses de CDT son ingresos tributarios sujetos a retención en la fuente del 8% (DIAN). El banco retiene automáticamente. Estás obligado a declarar renta si tu ingreso total anual supera ~1.496 UVT (aprox. $65 millones en 2026 según DIAN). Si declaras, se ajusta la retención según tu tarifa marginal (puede ser mayor si ganas mucho, o recuperarla si ganas poco). Para decisiones sobre tributación de inversiones, se recomienda consultar con contador público o asesor de tu comisionista de bolsa vigilado por SFC. La información es educativa; no ofrecemos asesoramiento tributario personalizado.