¿Cuál es la tasa mínima y máxima de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?

Según el Banco de la República (marzo 2026), las tasas de depósito a plazo fijo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual)*. El rango exacto depende del banco, el monto invertido y el plazo. Bancos grandes ofrecen tasas cercanas a 10-11% EA; plazos más largos (180+ días) acceden a 12-13% EA. Revisa las tasas vigentes directamente en los bancos, que las publican en sus webs.

¿Cómo sé cuántos intereses ganaré en mi depósito a plazo fijo?

El cálculo es simple: Intereses = Capital × Tasa EA × (Días / 360). Ejemplo: $1.000.000 a 12% EA por 90 días = $1.000.000 × 0.12 × (90/360) = $30.000 en intereses. El banco te proporciona este cálculo en la confirmación del depósito. Algunos bancos usan calculadoras en línea donde ingresas monto, tasa y plazo.

¿Qué sucede si necesito retirar mi dinero antes del vencimiento?

Retiros anticipados típicamente resultan en pérdida de intereses o penalización según los términos del banco. Algunos bancos te pagan intereses al plazo menor disponible (ej. si retiras a 45 días, te pagan tasa de 30 días). Otros descuentan días al interés. Antes de firmar, pregunta explícitamente la política de retiro anticipado al banco. Para evitar este problema, usa depósitos con plazos cortos (30-60 días) si anticipas necesitar acceso.

¿Fogafín me protege si el banco quiebra? ¿Cuál es el límite?

Sí. Fogafín protege depósitos a plazo fijo hasta $1.000 millones por depósito por persona por entidad financiera (regulado por la SFC). Si el banco entra en insolvencia, recibes tu capital garantizado hasta ese límite. Si depositas $500.000 en el Banco A y $500.000 en el Banco B, ambos están protegidos. Es el escudo principal que hace seguro este instrumento para conservadores.

Cómo invertir en Depósito a Plazo Fijo en Colombia: guía para perfil conservador

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo es un instrumento donde dejas tu dinero en un banco durante un período determinado (30, 60, 90, 180 días o más) y recibes una tasa de interés fija a cambio. Según datos del Banco de la República (BanRep, marzo 2026), las tasas para depósitos a plazo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual)* dependiendo del banco, el monto inicial y el plazo elegido. Este producto es ideal para perfiles conservadores porque garantiza rentabilidad sin riesgo de pérdida de capital: tu dinero está protegido por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos en Instituciones Financieras) hasta $1.000 millones por depósito y por entidad. El funcionamiento es simple: depositas la cantidad, acuerdas el plazo con el banco, y al vencimiento recibes tu capital más los intereses. No hay liquidez antes del vencimiento sin penalización, por eso es clave elegir un plazo que se alinee con tus necesidades de efectivo. La rentabilidad es predecible desde el día uno, lo que diferencia los CDT de inversiones en renta variable o fondos de inversión donde los rendimientos fluctúan.

Diferencia entre CDT y depósito a plazo fijo

En Colombia, los términos se usan indistintamente. CDT significa Certificado de Depósito a Término. Es el documento que emite el banco como constancia de tu depósito a plazo. Ambos ofrecen garantía de Fogafín, tasas fijas y protección de capital. La diferencia operativa es mínima; algunos bancos digitales usan 'depósito a plazo' y tradicionales usan 'CDT', pero la estructura es idéntica.

Protección Fogafín: cómo está cubierto tu dinero

Fogafín protege depósitos a plazo fijo hasta $1.000 millones por depósito por persona por entidad financiera. Si el banco quiebra, recibes tu capital garantizado. Esta cobertura es clave para perfiles conservadores: tu inversión está blindada frente a insolvencia bancaria. Vigila que el banco esté regulado por la SFC (Superintendencia Financiera de Colombia).

Paso a paso: cómo abrir tu depósito a plazo fijo

El proceso es rápido y accesible. Primero, elige un banco de tu confianza regulado por la SFC; puedes comparar tasas en las webs de BanRep o consultando directamente con las entidades. Segundo, define tu monto: algunos bancos aceptan desde $100.000, otros desde $500.000. Tercero, selecciona el plazo: 30, 60, 90, 180 días o más (algunos bancos ofrecen plazos de 1 año o superior). Cuarto, abre la cuenta corriente o de ahorros si no la tienes; muchos bancos digitales permiten todo en línea en 10 minutos. Quinto, solicita el depósito a plazo fijo a través de la app o en la sucursal; necesitarás tu cédula y comprobante de ingresos (extracto bancario o recibo de nómina). Sexto, confirma la tasa de interés exacta en el documento que te entrega el banco; esta es tu tasa garantizada. Al vencimiento, el dinero se acredita automáticamente en tu cuenta o puedes renovar el depósito. No hay comisiones ocultas si el depósito se mantiene hasta el vencimiento; retiros anticipados sí pueden conllevar penalización según términos del banco. El tiempo total desde solicitud hasta acreditación es de 1 a 3 días hábiles.

Documentos y requisitos mínimos

Necesitas: cédula de ciudadanía vigente, dinero disponible en otra cuenta (transferencia desde tu banco), y si es monto mayor a $10 millones, algunos bancos solicitan declaración de renta del último año. Personas extranjeras necesitan pasaporte o cédula de extranjería. Menores de edad requieren consentimiento de padres o tutores.

Tasas según plazo: cuánto ganas en cada período

BanRep reporta (marzo 2026): plazos de 30-60 días ofrecen tasas alrededor de 10-10.5% EA*; plazos de 90-180 días ofrecen 11-12% EA*; plazos de 1 año en adelante alcanzan 12-13% EA*. A mayor plazo, típicamente mayor tasa. Esto refleja que el banco valora tu inmovilización del dinero por más tiempo.

Depósito a plazo fijo vs. otros productos para conservadores

Para inversionistas con perfil conservador, existen alternativas que conviene comparar. Las cuentas de ahorro remuneradas ofrecen liquidez diaria pero tasas mucho menores (3-5% EA)*. Los fondos de inversión en renta fija (FIC renta fija) tienen tasas similares a CDT pero requieren mayor complejidad y comisiones de administración. Los TES (Títulos de Deuda Pública) ofrecen seguridad estatal pero requieren cuenta de bolsa y monto mínimo de inversión mayor. Los depósitos a plazo fijo son ideales para conservadores porque combinen garantía Fogafín, tasa fija conocida de inicio, cero volatilidad, y proceso sencillo sin comisiones. La desventaja principal es la iliquidez: si retiras antes del vencimiento, pierdes intereses o pagas penalización. Según la SFC (2025), el 40% de inversores con perfil conservador en Colombia elige CDT/depósito a plazo fijo como instrumento principal. Si necesitas acceso frecuente a tu dinero, elige plazos cortos (30-60 días) aunque la tasa sea ligeramente menor. Si tu horizonte es de 6+ meses sin necesidad de retirar, un plazo largo garantiza rentabilidad más alta sin riesgo.

¿Cuándo es mejor elegir depósito a plazo vs. cuentas remuneradas?

Elige depósito a plazo si puedes inmovilizar dinero sin necesidad de retirar. Elige cuenta remunerada si requieres liquidez diaria. Para dinero de 'fondo de emergencia', que necesitas disponible, usa cuentas remuneradas. Para dinero que no tocarás en 6 meses, usa depósito a plazo: ganarás entre 5-7 puntos porcentuales más en rendimiento anual.

Impuestos sobre los intereses del depósito a plazo

Los intereses del depósito a plazo fijo están sujetos a Impuesto sobre la Renta según tu categoría tributaria. Personas naturales no asalariadas que declaran renta pagan entre 19% y 37% según su nivel de ingresos. Personas asalariadas pueden beneficiarse de exención parcial si sus ingresos totales no superan el UVT (2026: ~$43.000). Consulta con tu asesor fiscal o la DIAN para conocer tu situación exacta.

Estrategia recomendada: escalonamiento de depósitos

Los inversores conservadores avanzados usan una técnica llamada 'ladder' o escalonamiento: dividir el dinero en varios depósitos con diferentes vencimientos (30, 60, 90, 180 días). Ventaja: obtienes tasa promedio competitiva sin sacrificar toda la liquidez. Cada mes vence un depósito que puedes reinvertir a la tasa vigente (que puede ser mayor si BanRep sube tasas de interés). Ejemplo: si tienes $3 millones, deposita $750.000 a 30 días, $750.000 a 60 días, $750.000 a 90 días, $750.000 a 180 días. En 30 días vence el primero y lo puedes reinvertir a 180 días, rotando siempre. Esta estrategia es especialmente útil en entornos de tasas cambiantes. Para iniciarte, sin embargo, un único depósito a 90 días es suficiente y más sencillo. Revisa las tasas vigentes en BanRep cada trimestre para reposicionar si el panorama cambia. Aunque suene complejo, muchas apps bancarias lo automatizan. Lo importante: tu objetivo como conservador es preservar capital y obtener rentabilidad estable, ambos objetivos que el depósito a plazo fijo cumple.

Cuándo reinvertir vs. cuándo cambiar de instrumento

Si al vencimiento BanRep reporta tasas similares o mayores a cuando invertiste, reinvierte. Si tasas han bajado significativamente, considera FIC renta fija o TES. En 2026, el escenario indica tasas estables entre 10-12% EA, por lo que renovación es viable. Revisa expectativas de inflación cada trimestre.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa mínima y máxima de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?: Según el Banco de la República (marzo 2026), las tasas de depósito a plazo fijo en Colombia oscilan entre 10% y 13% EA (efectivo anual)*. El rango exacto depende del banco, el monto invertido y el plazo. Bancos grandes ofrecen tasas cercanas a 10-11% EA; plazos más largos (180+ días) acceden a 12-13% EA. Revisa las tasas vigentes directamente en los bancos, que las publican en sus webs.
¿Cómo sé cuántos intereses ganaré en mi depósito a plazo fijo?: El cálculo es simple: Intereses = Capital × Tasa EA × (Días / 360). Ejemplo: $1.000.000 a 12% EA por 90 días = $1.000.000 × 0.12 × (90/360) = $30.000 en intereses. El banco te proporciona este cálculo en la confirmación del depósito. Algunos bancos usan calculadoras en línea donde ingresas monto, tasa y plazo.
¿Qué sucede si necesito retirar mi dinero antes del vencimiento?: Retiros anticipados típicamente resultan en pérdida de intereses o penalización según los términos del banco. Algunos bancos te pagan intereses al plazo menor disponible (ej. si retiras a 45 días, te pagan tasa de 30 días). Otros descuentan días al interés. Antes de firmar, pregunta explícitamente la política de retiro anticipado al banco. Para evitar este problema, usa depósitos con plazos cortos (30-60 días) si anticipas necesitar acceso.
¿Fogafín me protege si el banco quiebra? ¿Cuál es el límite?: Sí. Fogafín protege depósitos a plazo fijo hasta $1.000 millones por depósito por persona por entidad financiera (regulado por la SFC). Si el banco entra en insolvencia, recibes tu capital garantizado hasta ese límite. Si depositas $500.000 en el Banco A y $500.000 en el Banco B, ambos están protegidos. Es el escudo principal que hace seguro este instrumento para conservadores.