¿Cuál es la tasa de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?

Las tasas efectivas anuales (EA) para depósitos a plazo fijo en Colombia están entre 10% y 13% según Banco de la República (enero 2026), dependiendo del banco, el monto invertido y el plazo elegido. Plazos más largos (12-24 meses) suelen ofrecer tasas más altas* que plazos cortos (30-90 días). Verifica directamente con tu banco la tasa vigente.

¿Qué pasa si retiro mi dinero antes del vencimiento del plazo?

Si retiras anticipadamente, la mayoría de bancos imponen una penalización: generalmente pierdes los intereses acumulados (retorno solo del capital) o recibes una tasa mucho menor. Algunos bancos cobran además una comisión de 0.5% a 2% del capital. Antes de invertir, pregunta explícitamente a tu banco cuál es el costo exacto de un retiro anticipado.

¿Está protegido mi dinero en un depósito a plazo fijo?

Sí. Los depósitos a plazo fijo están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por entidad vigilada por la SFC. Si el banco quiebra, Fogafín te devuelve tu capital + intereses acumulados hasta el límite. Verifica que tu banco esté vigilado por la Superintendencia Financiera.

¿Puedo invertir en depósito a plazo fijo siendo independiente o monotributista?

Sí, absolutamente. Los depósitos a plazo fijo están disponibles para personas naturales (asalariados, independientes, monotributistas) y personas jurídicas (empresas, fundaciones). Los intereses forman parte de tu renta gravable; debes reportarlos en tu declaración de impuestos. Conserva todos los comprobantes de inversión para DIAN.

Cómo invertir en Depósito a Plazo Fijo en Colombia 2026: Guía para perfil moderado

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es un Depósito a Plazo Fijo y cómo funciona en Colombia?

Un depósito a plazo fijo en Colombia es un producto de inversión donde colocas tu dinero en una entidad financiera vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) durante un período determinado (30 días hasta 5 años) y recibes una tasa de interés fija. Según datos de Banco de la República (enero 2026), las tasas efectivas anuales (EA) para depósitos a plazo están entre 10% y 13%* dependiendo del banco, el monto inicial y el plazo elegido. A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional donde el dinero está disponible en cualquier momento, en un plazo fijo tu capital permanece "congelado" hasta la fecha de vencimiento pactada. Si necesitas retirarlo antes, la mayoría de entidades permite hacerlo pero con penalización: generalmente pierdes los intereses acumulados o recibes una tasa menor. Este producto es ideal para inversores con perfil moderado porque ofrece rentabilidad predecible sin exposición a volatilidad de mercado. Los intereses se calculan sobre el monto inicial y se pagan al vencimiento o periódicamente según lo acuerdes con el banco. El capital invertido está protegido por Fogafín hasta $100 millones por depositante por entidad.

Diferencia entre Depósito a Plazo Fijo y CDT

Ambos son productos de renta fija ofrecidos por bancos, pero el CDT (Certificado de Depósito a Término) es más formal y liquidable en mercado secundario; el depósito a plazo es más simple y directo. El CDT genera un certificado que puede venderse, mientras que el plazo fijo es una relación bilateral entre tú y el banco. Los CDT suelen ofrecer tasas ligeramente más altas* para compensar menor flexibilidad. Ambos están protegidos por Fogafín.

Rentabilidad esperada y reinversión

A una tasa de 11% EA* sobre $10 millones invertidos a 12 meses, recibirías aproximadamente $1.1 millones en intereses. Algunos bancos ofrecen reinversión automática: al vencer el plazo, el capital + intereses se reinvierten automáticamente en las mismas condiciones. Verifica esta opción directamente con tu entidad.

Pasos prácticos para abrir un Depósito a Plazo Fijo

El proceso es sencillo y puede hacerse en línea o presencialmente según el banco. Primero, abre una cuenta corriente o de ahorros en el banco de tu elección (si no la tienes). Segundo, accede a la plataforma digital o sucursal y busca la opción "Depósito a Plazo Fijo" o "Inversiones". Tercero, define el monto que vas a invertir, el plazo (desde 30 días hasta 60 meses según la entidad) y confirma la tasa que te ofrece el banco en ese momento. Cuarto, revisa los términos y condiciones: qué pasa si retiras anticipadamente, cuándo reciben los intereses, y si hay reinversión automática. Quinto, autoriza la inversión digitalmente o con tu firma. El dinero quedará disponible el mismo día o el siguiente según el banco. La mayoría de entidades no cobra comisión por abrir un plazo fijo*, pero algunos sí cobran penalización por retiro anticipado (típicamente entre 0.5% y 2% del capital). Una vez que vence el plazo, el capital + intereses se acreditan automáticamente en tu cuenta de origen. Algunos bancos envían un recordatorio 5 días antes del vencimiento para que decidas si reinviertes o retiras.

Documentos y requisitos básicos

Necesitas cédula de ciudadanía vigente, cuenta bancaria activa a tu nombre, y dinero disponible para invertir. Para montos mayores a $100 millones, algunos bancos solicitan certificado de origen de fondos (LAFT).

Plazo recomendado según tu perfil

Perfil moderado: considera plazos de 6 a 12 meses. Esto equilibra rentabilidad (tasas más altas a mayor plazo) con acceso a tu dinero en tiempo razonable. Si necesitas liquidez en menos de 6 meses, algunos bancos ofrecen plazos desde 30 días, aunque con tasas* algo menores.

Consideraciones fiscales y tributarias en depósitos a plazo fijo

Los intereses generados por un depósito a plazo fijo son rendimientos financieros y están sujetos a tributación. Si eres persona natural residente en Colombia, los intereses forman parte de tu base gravable para impuesto de renta. La tasa tributaria depende de tu nivel de ingresos totales: va desde 19% hasta 37% según DIAN (2026). Los bancos pueden retener en la fuente el 4% de los intereses por seguridad, pero esto es un anticipo de tu obligación tributaria total. Si el depósito está a nombre de una persona jurídica, los intereses tributan como renta ordinaria según el régimen de la empresa. Para depósitos a plazo fijo con retiros de intereses periódicos (mensuales o trimestrales), cada retiro genera obligación tributaria independiente. Un dato importante: si inviertes en varios plazos simultáneamente en diferentes bancos, la suma de intereses mensuales puede elevar tu categoría tributaria y aumentar tu tasa marginal. Se recomienda llevar registro detallado de cada inversión, banco, tasa, y fecha de vencimiento para tu declaración de renta anual. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con la entidad. Para decisiones sobre tributación de intereses y obligaciones de retención, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Cálculo del impuesto a pagar

Si ganas $12 millones anuales y recibes $1.1 millones en intereses de plazo fijo, tu ingreso total es $13.1 millones. Verifica tu tarifa marginal en la calculadora de DIAN para ese rango de ingresos. La retención en fuente (4%) que hace el banco se descuenta de lo que debes pagar.

Depósitos para beneficiarios o menores de edad

Los depósitos a plazo pueden abrirse a nombre de menores, pero requieren autorización de representante legal. Los intereses generados tributan según la tarifa del menor (generalmente más baja). Algunos bancos ofrecen plazos especiales para ahorro infantil.

Comparación: Depósito a Plazo Fijo vs. otras inversiones de renta fija

Para inversores con perfil moderado en Colombia, existen varias alternativas a depósitos a plazo fijo, cada una con ventajas y desventajas específicas. Los TES (Títulos de Emisión de Deuda del Estado colombiano) ofrecen tasas similares* (10-12% EA según plazo) pero requieren apertura de cuenta de inversión y compra a través de una comisionista de bolsa; la ventaja es que son liquidables en cualquier momento en mercado secundario sin penalización. Los Fondos de Inversión en Renta Fija (FIC) ofrecen diversificación profesional con tasas esperadas entre 9-11% EA*; la desventaja es que tienen comisiones de administración (0.5%-1% anual) y rentabilidad no garantizada. Las Cuentas de Ahorros Remuneradas ofrecen tasas muy bajas (2-4% EA*) pero máxima liquidez. Un depósito a plazo fijo es más simple que CDT o TES, pero menos líquido. Para un inversionista moderado con horizonte de 6-12 meses y necesidad de predecibilidad, el depósito a plazo es generalmente la opción más directa.

Matriz de comparación rápida

Plazo Fijo: Tasa 10-13%* EA, liquidez baja, comisión nula*, facilidad muy alta, riesgo bajo. CDT: 10-13%* EA, liquidez media, nula*, muy alta, bajo. TES: 10-12%* EA, liquidez muy alta, nula, alta, muy bajo. FIC Renta Fija: 9-11%* EA, liquidez media, 0.5-1%*, media, bajo.

Cuándo elegir depósito a plazo sobre alternativas

Elige depósito a plazo si: necesitas tasa fija garantizada, no tienes experiencia en mercado de capitales, tu horizonte es 6-24 meses, prefieres simplicidad sobre rentabilidad máxima, y tienes menos de $100 millones (protección Fogafín completa).

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la tasa de un depósito a plazo fijo en Colombia en 2026?: Las tasas efectivas anuales (EA) para depósitos a plazo fijo en Colombia están entre 10% y 13% según Banco de la República (enero 2026), dependiendo del banco, el monto invertido y el plazo elegido. Plazos más largos (12-24 meses) suelen ofrecer tasas más altas* que plazos cortos (30-90 días). Verifica directamente con tu banco la tasa vigente.
¿Qué pasa si retiro mi dinero antes del vencimiento del plazo?: Si retiras anticipadamente, la mayoría de bancos imponen una penalización: generalmente pierdes los intereses acumulados (retorno solo del capital) o recibes una tasa mucho menor. Algunos bancos cobran además una comisión de 0.5% a 2% del capital. Antes de invertir, pregunta explícitamente a tu banco cuál es el costo exacto de un retiro anticipado.
¿Está protegido mi dinero en un depósito a plazo fijo?: Sí. Los depósitos a plazo fijo están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $100 millones por depositante por entidad vigilada por la SFC. Si el banco quiebra, Fogafín te devuelve tu capital + intereses acumulados hasta el límite. Verifica que tu banco esté vigilado por la Superintendencia Financiera.
¿Puedo invertir en depósito a plazo fijo siendo independiente o monotributista?: Sí, absolutamente. Los depósitos a plazo fijo están disponibles para personas naturales (asalariados, independientes, monotributistas) y personas jurídicas (empresas, fundaciones). Los intereses forman parte de tu renta gravable; debes reportarlos en tu declaración de impuestos. Conserva todos los comprobantes de inversión para DIAN.