¿Cuál es la diferencia entre Movii y un banco tradicional como Bancolombia?

Movii es una SEDPE (custodia de valores) regulada por la SFC; un banco como Bancolombia es entidad de depósito que recibe ahorros y otorga créditos. Ambos están regulados en Colombia pero con marcos distintos. En Movii, tu dinero en efectivo se protege via FOGAFÍN (si está en cuenta bancaria vinculada), pero tu enfoque es invertir en renta fija y variable. Un banco ofrece productos de depósito (ahorros, corriente) y crédito (hipotecarios, personales). Movii cobra comisiones por operaciones de inversión (0,10%-0,50%)*; bancos cobran por servicios (giro, transferencia). Elige Movii si quieres invertir activamente en bolsa; elige banco si buscas depósito seguro de corto plazo.

¿Cómo se calcula la rentabilidad neta después de comisiones e impuestos en Movii?

Rentabilidad neta = Rentabilidad bruta − Comisión operación − Comisión FIC (si aplica) − Retención impuesto − GMF. Ejemplo: inviertes $1M en CDT al 12% EA*. Comisión compra 0,20%* = $2.000. Retención fuente ~15% = $180.000. GMF ~$4.000. Rentabilidad bruta esperada: $120.000. Rentabilidad neta: ~$120k − $2k − $180k − $4k = −$66k en año 1 (retención se aplica al interés). La retención es adelanto de impuesto; se recupera parcialmente en declaración renta si corresponde. En renta variable con ETF: 15% retorno anual, comisión 0,30%*, ganancia ocasional 20% (si vendes), retención 8% dividendos. Neta: ~15% − 0,5% − 3% (ganancia ocasional) = ~11,5% anual.

¿Qué inversión en Movii es la más segura si soy conservador?

CDT de bancos AAA-calificados (Bancolombia, BBVA, Davivienda) con rendimiento 10%-13% EA*. Estos instrumentos están garantizados por banco emisor y protegidos por FOGAFÍN en depósito original. Riesgo: bajo. TES (Títulos de Tesorería) con vencimiento corto (3-5 años), rendimiento 9%-11% EA*. Estos están garantizados por la Nación colombiana. Riesgo: muy bajo. Cuentas remuneradas: 3%-8% EA*, sin riesgo de pérdida de capital, pero menor rentabilidad. Para perfil muy conservador, combina 60% CDT + 40% cuentas remuneradas. Evita acciones individuales y derivados si tu tolerancia al riesgo es baja.

¿Cuál es el monto mínimo para empezar a invertir en Movii y cuáles son las comisiones iniciales?

Depósito mínimo: $50.000 COP. Comisión de depósito inicial: 0,5% ($250 en depósito $50k)*. Comisión bancaria de transferencia: varía $0-$5.000 según tu banco. Primera operación de compra-venta: 0,10%-0,50% del monto según instrumento*. Ejemplo: depositas $100.000. Movii cobra $500 (0,5%)*. Tu banco cobra $2.000 (ejemplo). Tienes $97.500 en Movii. Compras CDT por $97.500, Movii cobra $195 (0,20% comisión)*. Ingresas con $97.305 en CDT. Total costo inicial: ~$2.695 (2,7% del depósito). Recomendación: realiza depósito inicial mayor ($500k+) para diluir comisiones porcentuales.

Cómo invertir en Movii — SEDPE Colombia: guía 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Movii y cómo funciona como SEDPE en Colombia?

Movii es una Sociedad de Depósito de Valores y Efectivo (SEDPE) regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde 2015. A diferencia de un banco tradicional, una SEDPE es una entidad especializada que custodiar valores (acciones, bonos, fondos) y efectivo para sus clientes, pero no otorga créditos ni recibe depósitos en el sentido tradicional. Según datos de la SFC (2025), las SEDPEs en Colombia custodian aproximadamente $850 billones en valores. Movii permite a colombianos acceder a instrumentos de renta fija (CDT, TES, bonos corporativos) y renta variable (acciones BVC, ETF, fondos de inversión colectiva) con comisiones competitivas*. Su plataforma digital facilita la apertura de cuenta en menos de 24 horas sin necesidad de sucursales físicas. Los depósitos en Movii no están cubiertos por FOGAFÍN (protección de hasta $100 millones por depósito en bancos), sino que está sujeta a régimen de custodia regulado por la SFC. La plataforma cobra comisiones variables según el tipo de operación: transacciones en renta fija oscilan entre 0,10% y 0,30% del monto negociado*, mientras que renta variable puede variar entre 0,15% y 0,50%*.

SEDPE vs Banco tradicional: diferencias clave

Una SEDPE como Movii custodiar y administra valores, pero no es depositaria de dinero en sentido bancario. Un banco recibe depósitos a la vista (cuentas corrientes, ahorros) y otorga créditos; una SEDPE solo guarda valores. En Movii, tu dinero en efectivo se mantiene en una cuenta de depósito vinculada (usualmente en un banco asociado) mientras que tus valores quedan en custodia bajo normas SFC. Ambas están reguladas en Colombia, pero por marcos distintos: bancos por Superintendencia Financiera bajo regulación de depósitos; SEDPEs por normas de custodia y administración de valores.

Regulación y protección de fondos en Movii

Movii está vigilada por la SFC bajo la Circular Básica Jurídica de Depósito de Valores. Tu efectivo depositado en la SEDPE permanece en una cuenta segregada en una entidad bancaria vigilada, por lo que sí cuenta con cobertura FOGAFÍN hasta $100 millones*. Los valores en custodia están protegidos mediante pólizas de custodia y normas de segregación contable. La SFC inspecciona regularmente a Movii para verificar que mantiene fondos cliente separados de fondos propios.

Paso a paso: cómo abrir una cuenta e invertir en Movii

Abrir una cuenta en Movii es un proceso digital que toma entre 15 y 30 minutos. Primero, descarga la app Movii o accede a movii.co; completa el registro con cédula, nombre, email y número celular. Luego, la plataforma solicita verificación de identidad mediante video (validación facial con IA de la SFC); esto ocurre en tiempo real. Una vez aprobada tu cuenta, debes vincular una cuenta bancaria colombiana (de cualquier banco) donde realizarás tus primeros depósitos. Movii cobra comisión por transferencia bancaria: aproximadamente 0,5% del monto* (mínimo $5.000). Después de depositar, accedes al marketplace de inversión dentro de la app. Puedes elegir entre: (1) renta fija: CDT de bancos asociados con tasas entre 10% y 13% EA*, TES con rendimiento variable según plazo, bonos corporativos de empresas listadas; (2) renta variable: acciones individuales BVC (Ecopetrol, Bancolombia, etc.), fondos de inversión colectiva (FIC) gestionados por comisionistas, ETF internacionales de acciones y bonos. Selecciona el instrumento, confirma monto e inicia la compra. La operación se liquida en T+2 (dos días hábiles) en la BVC. Puedes consultar tu portafolio en tiempo real en la app.

Depósitos iniciales y métodos de pago

El depósito mínimo en Movii es $50.000 COP. Puedes transferir desde cualquier banco colombiano (Bancolombia, Davivienda, BBVA, Banco de Occidente, etc.) mediante transferencia electrónica. También aceptan débito directo desde cuentas de ahorro. La comisión bancaria es variable*: algunos bancos cobran $0, otros entre $1.000 y $5.000. Movii adiciona su propia comisión de 0,5% del monto transferido*. Recomendación: realiza transferencias mayores para diluir comisiones porcentuales.

Verificación de identidad y seguridad

Movii utiliza validación facial con tecnología de IA para cumplir con LAFT (Ley de Lavado de Activos). Durante el video de verificación (2-3 minutos), debes estar en un lugar bien iluminado, mostrar tu cédula de identidad y realizar gestos de cabeza. La verificación es inmediata. Una vez aprobada, tu cuenta queda activa. Movii usa encriptación de datos bancarios (estándar 256-bit TLS) y autenticación de dos factores (2FA) mediante SMS u app generadora de códigos.

Productos de inversión disponibles en Movii según perfil de riesgo

Movii ofrece productos diversificados para inversores con diferentes tolerancias de riesgo. Para perfil conservador (capital seguro, rendimiento predecible): CDT de bancos asociados (tasas entre 10% y 13% EA según plazo y banco)*, cuentas de ahorro remuneradas (rendimiento 3% a 8% EA)*, TES (Títulos de Tesorería con vencimientos de 3 a 10 años, rendimiento entre 9% y 11% EA según plazo)*. Para perfil moderado (balance entre seguridad y rentabilidad): Fondos de Inversión Colectiva (FIC) en renta fija de comisionistas como Alianza Fiduciaria o Protección (costo anual 0,5% a 1,5% en comisión de gestión)*, FIC en renta variable (comisión 1% a 2% anual)*, Bonos corporativos de empresas calificadas (AAA, AA, A según Duff & Phelps, rendimiento 10% a 14% EA)*. Para perfil agresivo (tolerancia alta a volatilidad, horizonte largo 5+ años): Acciones BVC individuales (empresas como Ecopetrol, Bancolombia, Grupo Sura con volatilidad histórica 15-25% anual)*, ETF internacionales en renta variable (iShares, Vanguard, con exposición a S&P 500 o mercados emergentes, volatilidad 12-20% anual)*, Fondos de inversión en derivados (futuros, opciones, comisión 2-3% anual)*. Comisión de compra-venta en Movii: renta fija 0,10%-0,30%*, renta variable 0,15%-0,50%*.

Rentabilidades históricas vs expectativas 2025-2026

CDT: 10%-13% EA (BanRep, ene 2026). TES: 9%-11% EA según plazo. Bonos corporativos AAA: 10%-12% EA. Acciones BVC: retorno anual histórico promedio 8-15% (incluye dividendos), volatilidad 15-25%. ETF S&P 500: retorno anual 12-15% USD (últimos 5 años), volatilidad 12-18%. FIC renta variable: 5-10% anual colombiana (DANE, últimos 12 meses). Estas tasas no son garantías: varían con condiciones de mercado, inflación (DANE 2025: 4,2%-5,5%), y decisiones del Banco de la República. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado.

Costos totales: comisiones visibles e invisibles

Comisión de depósito inicial: 0,5% ($5-25 en depósito $10k-50k)*. Comisión por operación compra-venta: 0,10%-0,50%* según instrumento. Comisión anual de gestión FIC: 0,5%-3%* (descontada automáticamente). Spread de compra-venta: diferencia entre precio comprador y vendedor, típicamente 0,05%-0,20% en renta fija. Impuesto sobre transacciones financieras (GMF): 4‰ ($0.004 por $1) en transferencias bancarias, exento en algunas operaciones de valores. Retiro de fondos: comisión Movii 0,3%-0,5%*, más comisión bancaria del destino. Total costo anual típico: 1%-3% en cartera conservadora, 2%-4% en moderada.

Tributación de ganancias en inversiones Movii

Las ganancias obtenidas en Movii están sujetas a impuesto sobre la renta en Colombia. Tipos de ingresos: (1) Intereses de CDT y TES: gravados como renta ordinaria a tu tarifa marginal (8%-39% según DIAN 2025) al momento del retiro o vencimiento. El banco agente retiene automáticamente impuesto a la fuente (5%-33% dependiendo de tu patrimonio según DIAN). (2) Dividendos de acciones: gravados como renta ordinaria (retención 8%-12%* por empresa). (3) Ganancias por venta de acciones: diferencia entre precio de venta y costo de compra, gravada como ganancia ocasional (20% flat para personas naturales según reforma tributaria 2022). (4) Rendimientos de FIC: tratados como dividendos o ganancias según naturaleza del fondo. Movii genera certificado de retención en la fuente (formulario 1116 aproximadamente) que debes reportar en tu declaración de renta anual ante la DIAN. Si eres persona natural residente, estás obligado a declarar si tu patrimonio bruto supera $80 millones (DIAN 2025) o si tu renta gravable supera 1.200 UVT (~$58M 2026). Recomendación: conserva extractos mensuales de Movii y consulta con contador o asesor fiscal para optimizar tu estructura.

Retenciones en la fuente según tipo de inversión

CDT: retención 5%-33%* (depende de tu nivel de patrimonio; personas con patrimonio bajo pagan menos). TES: retención 8%-24%*. Dividendos acciones: 8%-12%* cobrado por la empresa emisora. Ganancias por venta acciones: no hay retención automática, se reportan en declaración de renta anual. Bonos corporativos: 11%-24%* según calificación. La DIAN publica tasas de retención anuales; verifica en el simulador de retención de BanRep antes de invertir.

Estrategia de inversión para minimizar tributación

Diversifica entre renta fija (CDT de tasa baja retención) y renta variable (donde puedes diferir ganancias). Usa horizontes largos (5+ años) para acciones: ganancias a largo plazo en algunas jurisdicciones son favorables (en Colombia aplica la reforma 2022: ganancia ocasional 20%). Reinvierte dividendos en lugar de retirarlos (retrasas tributación). Compensa pérdidas en renta variable contra ganancias (offset de pérdidas permitido ante DIAN). Para decisiones sobre tributación específica, consulta con asesor fiscal vigilado.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre Movii y un banco tradicional como Bancolombia?: Movii es una SEDPE (custodia de valores) regulada por la SFC; un banco como Bancolombia es entidad de depósito que recibe ahorros y otorga créditos. Ambos están regulados en Colombia pero con marcos distintos. En Movii, tu dinero en efectivo se protege via FOGAFÍN (si está en cuenta bancaria vinculada), pero tu enfoque es invertir en renta fija y variable. Un banco ofrece productos de depósito (ahorros, corriente) y crédito (hipotecarios, personales). Movii cobra comisiones por operaciones de inversión (0,10%-0,50%)*; bancos cobran por servicios (giro, transferencia). Elige Movii si quieres invertir activamente en bolsa; elige banco si buscas depósito seguro de corto plazo.
¿Cómo se calcula la rentabilidad neta después de comisiones e impuestos en Movii?: Rentabilidad neta = Rentabilidad bruta − Comisión operación − Comisión FIC (si aplica) − Retención impuesto − GMF. Ejemplo: inviertes $1M en CDT al 12% EA*. Comisión compra 0,20%* = $2.000. Retención fuente ~15% = $180.000. GMF ~$4.000. Rentabilidad bruta esperada: $120.000. Rentabilidad neta: ~$120k − $2k − $180k − $4k = −$66k en año 1 (retención se aplica al interés). La retención es adelanto de impuesto; se recupera parcialmente en declaración renta si corresponde. En renta variable con ETF: 15% retorno anual, comisión 0,30%*, ganancia ocasional 20% (si vendes), retención 8% dividendos. Neta: ~15% − 0,5% − 3% (ganancia ocasional) = ~11,5% anual.
¿Qué inversión en Movii es la más segura si soy conservador?: CDT de bancos AAA-calificados (Bancolombia, BBVA, Davivienda) con rendimiento 10%-13% EA*. Estos instrumentos están garantizados por banco emisor y protegidos por FOGAFÍN en depósito original. Riesgo: bajo. TES (Títulos de Tesorería) con vencimiento corto (3-5 años), rendimiento 9%-11% EA*. Estos están garantizados por la Nación colombiana. Riesgo: muy bajo. Cuentas remuneradas: 3%-8% EA*, sin riesgo de pérdida de capital, pero menor rentabilidad. Para perfil muy conservador, combina 60% CDT + 40% cuentas remuneradas. Evita acciones individuales y derivados si tu tolerancia al riesgo es baja.
¿Cuál es el monto mínimo para empezar a invertir en Movii y cuáles son las comisiones iniciales?: Depósito mínimo: $50.000 COP. Comisión de depósito inicial: 0,5% ($250 en depósito $50k)*. Comisión bancaria de transferencia: varía $0-$5.000 según tu banco. Primera operación de compra-venta: 0,10%-0,50% del monto según instrumento*. Ejemplo: depositas $100.000. Movii cobra $500 (0,5%)*. Tu banco cobra $2.000 (ejemplo). Tienes $97.500 en Movii. Compras CDT por $97.500, Movii cobra $195 (0,20% comisión)*. Ingresas con $97.305 en CDT. Total costo inicial: ~$2.695 (2,7% del depósito). Recomendación: realiza depósito inicial mayor ($500k+) para diluir comisiones porcentuales.