¿Puedo retirar mi dinero de Nequi en cualquier momento?

Sí, completamente. Las cuentas de Nequi son de acceso libre: puedes retirar el 100% de tu saldo cuando necesites sin penalización ni plazo de espera. Los retiros se procesan en minutos por PSE o transferencia bancaria. Sin embargo, si inviertes en fondos externos (FIC), algunos pueden tener términos de liquidación de 1-3 días hábiles según el fondo específico.

¿Cómo declaro ante la DIAN los rendimientos de Nequi?

Los rendimientos de Nequi se declaran ante DIAN como rentas de capital en el Formulario 210. Nequi genera anualmente un certificado de intereses que recibes en la app. La alícuota tributaria depende de tus ingresos anuales: 19% si ganas hasta $83 millones, 28% entre $83-144 millones, y 35% si superas $144 millones. Para decisiones sobre declaración, consulta con un asesor de comisionista de bolsa regulado por la SFC.

Cómo invertir en Nequi — Compañía de Financiamiento SFC 2025

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo invertir en ella?

Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece productos de ahorro e inversión digitales para colombianos. Según registros de la SFC, Nequi opera como entidad de depósito y crédito autorizada desde 2019, con más de 3 millones de usuarios activos a 2025. Para invertir en Nequi, los colombianos acceden a través de su aplicación móvil, donde pueden abrir cuentas remuneradas que generan rendimientos entre 3% y 8% EA* según el tipo de producto y saldo. Los depósitos en Nequi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección de la Cuenta Corriente (FOGAFÍN) hasta $1.000 millones por depositante. La plataforma no requiere capital inicial mínimo especificado, facilitando el acceso a personas que desean comenzar a invertir con montos pequeños desde su bolsillo. El proceso es completamente digital: descargas la app, te identificas con cédula, y en menos de 10 minutos puedes tener una cuenta activa.

Tipos de productos de inversión en Nequi

Nequi ofrece principalmente cuentas de ahorro remunerado con tasas variables* según el balance. Las cuentas progresivas incrementan rentabilidad conforme aumenta tu saldo: desde 3% EA en saldos básicos hasta 8% EA* en saldos premium. También proporciona acceso a fondos de inversión colectiva a través de alianzas con comisionistas de bolsa regulados por la SFC. Los usuarios pueden invertir en FIC de renta fija (perfil conservador), FIC renta variable (perfil moderado) y fondos internacionales. Nequi no emite créditos de consumo tradicionales, pero ofrece líneas de financiamiento con tasas entre 18% y 48% EA* según perfil crediticio. Cada producto tiene comisiones específicas: algunas cuentas son sin comisión, mientras que fondos externos pueden cobrar entre 0,5% y 2% anual en comisión de administración.

Cómo abrir una cuenta de inversión

El proceso en Nequi toma menos de 10 minutos desde tu teléfono. Primero, descarga la app oficial desde Google Play o App Store, luego ingresa tu número de cédula y datos básicos. La plataforma verifica tu identidad de manera biométrica (facial) y consulta las bases de datos del DANE. Una vez aprobada tu identidad, recibes confirmación instantánea y tu cuenta queda lista. Para comenzar a invertir, haz tu primer depósito por transferencia desde otra cuenta bancaria, PSE, o retirando efectivo en aliados como Éxito o Carrefour. Nequi también permite recibir tu salario directamente en la cuenta. El dinero comienza a generar rendimientos automáticamente desde el momento del depósito, sin necesidad de activar manualmente ningún producto. Puedes retirar en cualquier momento sin penalización, lo que la convierte en una inversión completamente flexible.

Rentabilidades y comisiones de Nequi en 2026

Las tasas de rendimiento en Nequi varían mensualmente según condiciones del mercado y política monetaria del Banco de la República. A enero de 2026, las cuentas remuneradas ofrecen entre 3% y 8% EA* según tramo de saldo: cuentas básicas (hasta $500.000) rinden 3% EA*, intermedias ($500.001 a $2 millones) alcanzan 5,5% EA*, y premium (más de $2 millones) pueden llegar a 8% EA*. Estos rendimientos son competitivos comparados con CDT tradicionales en bancos grandes, que rondan entre 10% y 12% EA según BanRep. Las comisiones en cuentas de ahorro son cero, pero fondos de inversión externos cobran entre 0,5% y 2% anual. Transferencias internas entre cuentas Nequi son gratis. Retiros por PSE pueden tener costo mínimo ($500-$1.000) según la entidad receptora. Consultas saldo y movimientos son completamente sin costo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi en su app o sitio web.

Comparativa de rendimientos: Nequi vs. opciones tradicionales

Comparando con el mercado financiero colombiano a 2026: una cuenta Nequi premium (8% EA*) ofrece rendimiento similar a CDT a 180 días en bancos pequeños, pero con mayor liquidez (retiro inmediato vs. 180 días). Frente a cuentas de ahorro tradicionales (0,5% a 2% EA en bancos grandes), Nequi rinde 4-16 veces más. Versus fondos de inversión renta fija administrados por comisionistas (7% a 9% EA promedio), Nequi es más accesible sin comisión de administración en sus cuentas propias. Sin embargo, TES del Gobierno (bonos de renta fija) rinden entre 9% y 11% EA según plazo, ofreciendo mayor seguridad soberana. La ventaja de Nequi es flexibilidad y acceso digital; la desventaja es que rendimientos son menores que productos de plazo fijo como CDT premium de bancos especializados.

Riesgos y protección en Nequi

Nequi es regulada por la SFC, lo que garantiza cumplimiento de estándares de seguridad y protección al consumidor. Los depósitos están asegurados por FOGAFÍN hasta $1.000 millones por depositante, cubriendo el 100% de inversiones menores a ese monto. El principal riesgo es de mercado: si tasas de interés del Banco de la República bajan, Nequi reduce sus rendimientos. Riesgo de liquidez es mínimo porque puedes retirar en cualquier momento sin penalización. Riesgo operativo (fraude digital) es bajo gracias a autenticación biométrica y encriptación de datos. No hay riesgo de insolvencia de Nequi como Compañía de Financiamiento porque es entidad autorizada y vigilada continuamente. La app requiere mantener segura tu contraseña biométrica y no compartir códigos OTP con terceros. Activa alertas de movimientos en la configuración de seguridad.

Estrategias de inversión según perfil en Nequi

Tu estrategia en Nequi depende de tu perfil de riesgo y horizonte temporal. Si tienes perfil conservador, mantén fondos de emergencia en cuentas Nequi básicas (3% EA*) accesibles en cualquier momento; estos garantizan seguridad FOGAFÍN y liquidez total. Con perfil moderado, distribuye: 60% en cuentas remuneradas Nequi (5-6% EA*) y 40% en FIC renta fija accesibles vía Nequi Investment (7-8% EA* promedio); esto equilibra liquidez con rendimiento. Si eres agresivo y tienes horizonte de 3+ años, invierte 40% en cuentas Nequi, 30% en FIC renta variable (~10-12% EA* histórico), y 30% en acciones o ETF internacionales vía comisionista. No concentres toda tu plata en Nequi si deseas diversificar; usa como base pero combina con CDT, TES o fondos de comisionistas regulados. Para jubilación, considera aportes voluntarios a fondos privados (antes que Nequi) para beneficio fiscal en declaración de renta ante DIAN. Revisa periódicamente tu estrategia con cambios de tasa de BanRep.

Metas de corto plazo con Nequi

Si tu meta es ahorrar para un viaje, electrodoméstico o pago de deudas en 6-12 meses, Nequi es ideal. Abre una cuenta separada de tu gasto diario, configura depósitos automáticos cada quincena de $200.000-$500.000, y deja que los rendimientos de 5-6% EA* acumulen. En 12 meses con $6 millones depositados uniformemente, habrás ganado aproximadamente $300.000 en rendimiento sin hacer nada. La flexibilidad de Nequi permite retirar parcialmente si surge necesidad urgente, sin penalización. Usa herramientas como la meta de ahorro que algunas cuentas Nequi permiten: estableces meta ($5 millones para viaje), la app calcula cuotas mensuales ($416.000 x 12 meses), y celebra cuando la alcanzas. Combina esto con cashback de transacciones si tu plan Nequi lo incluye.

Metas de largo plazo y jubilación

Para jubilación, Nequi es complemento, no reemplazo. Primero asegúrate de aportar al sistema de pensiones obligatorio (Colpensiones o fondo privado) según Ley 100 y normativas DIAN. Luego, usa Nequi para aportes voluntarios adicionales: destina $2-5 millones anuales a fondos de inversión accesibles vía Nequi, con horizonte 20+ años. Históricamente, fondos renta variable generan 8-10% EA* en períodos largos, acumulando significativamente. Nequi permite transferencias recurrentes automáticas hacia fondos, facilitando disciplina de ahorro. No retires antes de 10 años a menos que sea emergencia crítica. A los 55-60 años, reorienta a cuentas Nequi conservadoras (3-5% EA*) para reducir volatilidad y proteger lo acumulado. Consulta con asesor de comisionista de bolsa regulado por SFC para optimizar cartera ante cambios tributarios DIAN y reforma pensional. Para decisiones sobre aportes voluntarios y jubilación, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Declaración de renta y Nequi: implicaciones tributarias

Los rendimientos que generes en Nequi están sujetos a tributación ante la DIAN según tu categoría de contribuyente. Si eres asalariado, los rendimientos de tus cuentas Nequi se declaran en el Formulario 210 de la DIAN como rentas de capital. La tasa depende de tu nivel de ingresos: hasta $83 millones anuales tributa 19% sobre rendimiento neto; entre $83-144 millones es 28%; más de $144 millones es 35%. Nequi debe reportar anualmente a DIAN los intereses generados en tus cuentas (formulario 8-A). No tienes que hacer retención en la fuente porque Nequi la aplica automáticamente. Si eres independiente o tienes negocio, puedes descontar gastos de intermediación financiera. Aportes voluntarios a fondos de pensión vía Nequi sí tienen deducción fiscal: hasta 25% de ingresos brutos laborales o 50% si es cotizante de Colpensiones, restando base de tributación. Conserva comprobantes de transacciones de Nequi para declaración de renta; la app mantiene estado de cuenta actualizado descargable. Para decisiones sobre declaración de renta, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Reportes DIAN y documentación necesaria

A finales de cada año fiscal (enero-diciembre), Nequi genera y disponibiliza en tu app un certificado de intereses generados (similar a lo que emite un banco). Este documento es clave para tu declaración de renta ante DIAN en abril-mayo del año siguiente. Descarga y guarda en formato PDF todos tus estados de cuenta trimestrales desde la app Nequi; estos respaldan ante DIAN en auditoría. Si retiraste fondos, asegúrate de documentar el destino: no es lo mismo retirar $10 millones para consumo personal que para reinvertir. DIAN puede solicitar evidencia de origen de fondos si detecta movimientos anómalos. Si combinas Nequi con otros fondos de inversión, consolida todos los rendimientos en tu declaración. Usa software de declaración autorizado por DIAN (RFT o similar) para calcular correctamente impuesto sobre ganancias de capital.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es seguro para invertir dinero?: Sí, Nequi es una Compañía de Financiamiento regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), lo que significa cumple estándares de seguridad y protección al consumidor. Tus depósitos están asegurados por FOGAFÍN hasta $1.000 millones por depositante. La plataforma usa encriptación de datos y autenticación biométrica para proteger tu cuenta. El riesgo principal es de mercado (cambio de tasas), no de solvencia de Nequi como entidad autorizada.
¿Cuáles son los rendimientos actuales de Nequi en 2026?: Las cuentas remuneradas de Nequi ofrecen entre 3% y 8% EA* según tramo de saldo a enero de 2026. Cuentas básicas rinden 3% EA*, intermedias 5,5% EA*, y premium 8% EA*. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi en su app. Estos rendimientos varían mensualmente según política de Banco de la República.
¿Puedo retirar mi dinero de Nequi en cualquier momento?: Sí, completamente. Las cuentas de Nequi son de acceso libre: puedes retirar el 100% de tu saldo cuando necesites sin penalización ni plazo de espera. Los retiros se procesan en minutos por PSE o transferencia bancaria. Sin embargo, si inviertes en fondos externos (FIC), algunos pueden tener términos de liquidación de 1-3 días hábiles según el fondo específico.
¿Cómo declaro ante la DIAN los rendimientos de Nequi?: Los rendimientos de Nequi se declaran ante DIAN como rentas de capital en el Formulario 210. Nequi genera anualmente un certificado de intereses que recibes en la app. La alícuota tributaria depende de tus ingresos anuales: 19% si ganas hasta $83 millones, 28% entre $83-144 millones, y 35% si superas $144 millones. Para decisiones sobre declaración, consulta con un asesor de comisionista de bolsa regulado por la SFC.