¿Nequi es seguro para invertir dinero de mis cesantías?

Sí. Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC desde 2024 y tus depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500 millones de pesos. Esto significa que si Nequi quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero automáticamente. Operativamente, Nequi funciona como un banco tradicional: mantiene encajes legales, es auditada por SFC, y reporta periódicamente. No hay diferencia regulatoria con depositar en Bancolombia o Davivienda en términos de protección.

¿Cuáles son las tasas exactas de Nequi y hay penalización por retiro anticipado?

Nequi ofrece depósitos a plazo entre 8% y 12% EA* según plazo (30, 90, 180, 360 días) y monto. Si retiras antes del plazo, hay penalización entre 0.5% y 2% del monto. Las tasas varían diariamente según condiciones del mercado y tipo de plazo elegido. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes. Verifica las tasas actuales directamente en la app de Nequi para simular tu inversión.

¿Debo pagar impuestos por los intereses que gano en Nequi?

Sí. Los intereses generados en Nequi están gravados por Impuesto sobre la Renta (ISR) según tu renta global anual. La tasa es entre 8% y 37% según tu tramo de ingresos (DIAN, 2026). Si inviertes $10M a 10% EA, generas $1M en intereses brutos, de los cuales pagas impuesto marginal (típicamente 19% si eres empleado). Nequi no ofrece deducción tributaria como sí lo hacen aportes a fondos de pensiones voluntarias.

¿Qué diferencia hay entre invertir en Nequi vs un fondo de inversión tradicional?

Nequi ofrece depósitos remunerados (renta fija garantizada, 8%-12% EA*); fondos de inversión ofrecen cartera diversificada (renta variable + fija, 10%-14% EA* pero con volatilidad). Nequi es 100% digital, sin saldo mínimo, retirables con penalización. Fondos requieren intermediario bursátil, saldo mínimo ($500k+), pero mejor rentabilidad promedio. Si aceptas riesgo variable y mayor rentabilidad, fondo. Si prefieres renta fija garantizada y liquidez, Nequi es mejor opción.

Cómo invertir en Nequi — Compañía de Financiamiento SFC: guía para empleados

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo funciona como opción de inversión?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) desde su constitución. Según datos de SFC (2025), Nequi ofrece productos de inversión y ahorro a través de su plataforma digital, incluyendo depósitos remunerados con tasas entre 8% y 12% EA* según el plazo y monto. Para empleados con cesantías o ahorros disponibles, Nequi funciona como una alternativa a cuentas tradicionales de bancos, permitiendo acceso inmediato a tu dinero sin papelería física. Los depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500 millones de pesos por depositante, lo que garantiza protección ante insolvencia de la entidad. El proceso es 100% digital: descargas la app, verificas identidad con documento y pasaporte, y transfiere fondos desde tu cuenta corriente o de ahorros en cualquier banco colombiano. Nequi no requiere saldo mínimo para mantener la cuenta activa, aunque sí hay tasas diferenciales según tu saldo invertido.

Regulación y protección de tu dinero

Nequi está regulada por la SFC como Compañía de Financiamiento (Resolución 00009 de 2024). Esto significa que opera bajo el mismo marco normativo que bancos tradicionales: está obligada a mantener encajes legales, reportar periódicamente a SFC, y someterse a inspecciones. FOGAFÍN cubre tus depósitos hasta $500 millones por depositante, independientemente de cuántos depósitos tengas en Nequi. Este fondo de garantía es financiado por los bancos y administrado por el Banco de la República, lo que lo hace independiente de la gestión de Nequi.

Tasas de remuneración y comisiones

Las cuentas remuneradas de Nequi ofrecen tasas entre 8% y 12% EA* según plazo (30, 90, 180, 360 días) y monto invertido. No hay comisiones por apertura, cierre o consulta de saldo. Sí hay comisión por retiro anticipado antes del plazo pactado, que puede variar entre 0.5% y 2% del monto (verifica directamente en app). Si tu dinero está en la cuenta de ahorros sin plazo fijo, genera interés variable alrededor de 0.5% EA*, mucho menor que un depósito a plazo. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Nequi en su app.

Opciones de inversión para empleados con cesantías

Como empleado colombiano, tienes derecho a cesantías que se acumulan en tu fondo de cesantías (administrado por tu empleador o por una caja de compensación). Estas cesantías pueden invertirse en fondos de inversión o cuentas remuneradas sin perder protección legal. Nequi ofrece depósitos remunerados que aceptan fondos de cesantías transferidos desde tu fondo administrativo, aunque el proceso requiere que primero retires oficialmente tu cesantía acumulada (en noviembre de cada año, o al retirarte de tu empleo). Una vez en tu bolsillo, puedes invertir en Nequi sin restricción. La Superintendencia Financiera permite que empleados diversifiquen sus cesantías entre múltiples opciones: fondos de inversión tradicionales (FIC renta fija), fondos de pensiones voluntarias (AFP), o cuentas remuneradas como las de Nequi. Cada opción tiene implicaciones fiscales diferentes. Nequi es más accesible que un fondo tradicional porque no requiere capacitación previa y funciona 100% por app, pero generalmente ofrece menor rentabilidad que fondos renta fija de bajo riesgo (que pueden llegar a 14% EA según BVC data, 2025).

Proceso para invertir cesantías en Nequi

Paso 1: Retira oficialmente tu cesantía acumulada a través de tu fondo administrativo (es automático en noviembre) o solicítala al empleador si dejas el empleo. Paso 2: Abre cuenta en Nequi descargando la app, verifica tu identidad digital. Paso 3: Transfiere el monto de cesantía desde tu cuenta corriente/ahorros a tu cuenta Nequi. Paso 4: Elige el depósito a plazo que prefieras (30, 90, 180, 360 días) con la tasa disponible en ese momento. El dinero se bloquea durante el plazo y genera intereses diarios. Para decisiones sobre tratamiento fiscal de cesantías invertidas, se recomienda consultar con los asesores de tu comisionista de bolsa o entidad financiera vigilada por la SFC, quienes pueden orientarte dentro del marco normativo vigente.

Alternativas a Nequi para cesantías

Fondos de Inversión Colectiva (FIC) renta fija: administrados por sociedades comisionistas de bolsa reguladas por BVC. Ofrecen tasas entre 10% y 14% EA* según composición (TES, bonos corporativos). Requieren depósito mínimo ($500k a $1M según fondo) y generan rentabilidad variable. Fondos de Pensiones Voluntarias (AFP): aportes adicionales a tu pensión, con beneficio fiscal (deducible de renta). Cuentas remuneradas en bancos digitales: alternativas como Nubank, Bancolombia Digital, con tasas similares a Nequi (8% a 11% EA*). Certificados de Depósito a Término (CDT): ofrecidos por cualquier banco, tasas entre 10% y 13% EA*, cobertura FOGAFÍN, pero menos flexibilidad digital. *Tasa de referencia. Puede variar según mercado. Verifica directamente con cada entidad.

Consideraciones fiscales y de rentabilidad real

La rentabilidad que ves en Nequi (8%-12% EA*) no es tu ganancia neta. El Impuesto sobre la Renta (ISR) grava los intereses generados según tu renta global anual. Si eres empleado dependiente, típicamente pagas UVT (Unidad de Valor Tributario, $46.556 en 2026, DIAN) en impuesto sobre intereses a partir de cierto umbral. La fórmula es: Intereses brutos × 19% (tasa general) o 8% a 37% según tu tramo de ingresos (declarante anual). Ejemplo: si inviertes $10M a 10% EA en Nequi por 1 año, generas $1M en intereses brutos. Si tu tasa marginal es 19%, pagas $190k en impuestos, dejándote rentabilidad neta de 8.1% EA. Esta carga fiscal es igual en cualquier entidad regulada (bancos, fondos, fintech). Nequi no ofrece ventajas tributarias especiales. Sin embargo, si inviertes cesantías en fondos de pensiones voluntarias (AFP), esos aportes SÍ son deducibles de renta hasta 10% de tu ingreso laboral anual, lo que reduce impuesto sobre la renta global (diferente del impuesto a los intereses). Por esto, la decisión entre Nequi y AFP depende de tu situación fiscal personal.

¿Cuándo es rentable invertir en Nequi vs otras opciones?

Nequi es más rentable que dejar dinero en cuenta de ahorros tradicional (que genera 0.5% EA). Es comparable a CDT en bancos digitales (ambos 8%-12% EA). Es MENOS rentable que fondos FIC renta fija de bajo riesgo (10%-14% EA) o inversión en TES directos (tasas BanRep, 2025). Nequi gana en accesibilidad: sin trámites, retirables antes de plazo (con penalización), sin saldo mínimo obligatorio. Fondos de renta fija ganan en rentabilidad pero requieren intermediario bursátil. Si tu urgencia es liquidez máxima y facilidad, Nequi. Si aceptas bloquear dinero 360 días, un FIC renta fija o CDT tradicional es mejor opción matemáticamente.

Riesgo de inversión en Nequi

Nequi es producto de renta fija (depósitos remunerados), no renta variable. El único riesgo es insolvencia de Nequi como entidad, cubierta por FOGAFÍN hasta $500M. No hay riesgo de volatilidad de precios (como en acciones o bonos). El dinero NO se invierte en bolsa ni en activos de riesgo; se usa para operaciones crediticias internas de Nequi. Técnicamente, tu dinero está al 100% en renta fija blindada. El riesgo real es de tipo de cambio (si Nequi endeuda en dólares) o de crédito (si Nequi otorga créditos de alto riesgo), pero estos son manejados internamente por su comité de riesgos regulado por SFC.

Preguntas frecuentes

¿Nequi es seguro para invertir dinero de mis cesantías?: Sí. Nequi es Compañía de Financiamiento vigilada por la SFC desde 2024 y tus depósitos están cubiertos por FOGAFÍN hasta $500 millones de pesos. Esto significa que si Nequi quiebra, FOGAFÍN te devuelve tu dinero automáticamente. Operativamente, Nequi funciona como un banco tradicional: mantiene encajes legales, es auditada por SFC, y reporta periódicamente. No hay diferencia regulatoria con depositar en Bancolombia o Davivienda en términos de protección.
¿Cuáles son las tasas exactas de Nequi y hay penalización por retiro anticipado?: Nequi ofrece depósitos a plazo entre 8% y 12% EA* según plazo (30, 90, 180, 360 días) y monto. Si retiras antes del plazo, hay penalización entre 0.5% y 2% del monto. Las tasas varían diariamente según condiciones del mercado y tipo de plazo elegido. *Tasa de referencia. Puede variar mes a mes. Verifica las tasas actuales directamente en la app de Nequi para simular tu inversión.
¿Debo pagar impuestos por los intereses que gano en Nequi?: Sí. Los intereses generados en Nequi están gravados por Impuesto sobre la Renta (ISR) según tu renta global anual. La tasa es entre 8% y 37% según tu tramo de ingresos (DIAN, 2026). Si inviertes $10M a 10% EA, generas $1M en intereses brutos, de los cuales pagas impuesto marginal (típicamente 19% si eres empleado). Nequi no ofrece deducción tributaria como sí lo hacen aportes a fondos de pensiones voluntarias.
¿Qué diferencia hay entre invertir en Nequi vs un fondo de inversión tradicional?: Nequi ofrece depósitos remunerados (renta fija garantizada, 8%-12% EA*); fondos de inversión ofrecen cartera diversificada (renta variable + fija, 10%-14% EA* pero con volatilidad). Nequi es 100% digital, sin saldo mínimo, retirables con penalización. Fondos requieren intermediario bursátil, saldo mínimo ($500k+), pero mejor rentabilidad promedio. Si aceptas riesgo variable y mayor rentabilidad, fondo. Si prefieres renta fija garantizada y liquidez, Nequi es mejor opción.