¿Mi dinero en Nequi está seguro? ¿Qué pasa si Nequi quiebra?

Sí. Nequi es vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) como Compañía de Financiamiento. Tu dinero en cuentas de depósito está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por titular. Si Nequi quebrara, FOGAFÍN te devuelve tus fondos. Fondos de inversión (FIC) no están cubiertos por FOGAFÍN pero están custodiados por entidades independientes supervisadas por la SFC. Riesgo de inversión existe, pero tu dinero no desaparece; varía de precio según mercado.

¿Cuál es la diferencia entre ahorrar en Nequi y invertir en un FIC de Nequi?

**Ahorrar en cuenta remunerada**: Dinero disponible en cualquier momento sin penalización. Tasa fija entre 8%-10% EA*. Riesgo mínimo (protegido FOGAFÍN). Ideal para emergencias. **Invertir en FIC**: Dinero bloqueado 30-90 días mínimo según tipo. Tasa entre 9%-11% EA* (superior). Pequeño riesgo porque el precio del fondo sube/baja. No protegido FOGAFÍN. Ideal para plazos medianos (6+ meses). Con salario mínimo, comienza con ahorro; invierte en FIC cuando tengas +$500k ahorrado.

¿Cuánto debo invertir al mes si gano salario mínimo?

Recomendación estándar de expertos en educación financiera: invierte entre 15%-20% de tu ingreso neto. Con salario mínimo bruto $1.451.993, después de descuentos (pensión ~12%, salud ~8%), ganas ~$1.200.000 neto. Invierte $180.000-$240.000 mensuales. Si es tu primer mes, comienza con $100.000 para probar. Luego automatiza a $250.000/mes. Si tienes dependientes o deudas, comienza con 10% ($120.000). Aumenta conforme tengas estabilidad.

¿Puedo retirar mi dinero antes de la fecha de vencimiento de un FIC?

Sí, pero con restricciones. En fondos de renta fija, típicamente hay bloqueo de 30-90 días. Después del período, puedes retirar cualquier día, pero si lo haces cuando el precio del fondo ha bajado, pierdes dinero (riesgo de mercado). Cuentas de ahorro remunerado de Nequi permiten retiro inmediato sin penalización. Regla: usa ahorro remunerado para dinero que puedas necesitar en <6 meses; FIC para dinero que dejarás 1+ años. *Tasas y plazos pueden variar; verifica directamente en Nequi.

Cómo invertir en Nequi: opciones para salario mínimo 2026

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Qué es Nequi y cómo puedo invertir en ella?

Nequi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que ofrece productos digitales de ahorro e inversión sin necesidad de ir a una sucursal física. Según datos de la SFC a enero 2026, Nequi cuenta con más de 5 millones de usuarios activos en Colombia. Los depósitos en Nequi están cubiertos por el Fondo de Garantías de Depósitos (FOGAFÍN) hasta $500 millones por titular, lo que garantiza la protección de tu dinero. Para invertir con Nequi si ganas salario mínimo (actualmente $1.451.993 mensuales según Mintrabajo 2026), puedes acceder a: (1) Cuentas de ahorro remuneradas con tasas de interés*, (2) Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija de bajo riesgo, y (3) Programas de inversión automática donde aportas montos pequeños periódicamente. La plataforma permite abrir cuenta con cédula de ciudadanía y realizar el primer depósito desde tu teléfono, sin comisiones por apertura ni mantenimiento en la mayoría de productos.

Regulación y seguridad en Nequi

Nequi opera bajo supervisión de la SFC con licencia como Compañía de Financiamiento. Esto significa que cumple con estándares de capitalización, transparencia y protección al consumidor definidos por la superintendencia. Tu dinero en cuentas de depósito está asegurado hasta $500 millones por FOGAFÍN, el fondo de garantía del Estado. No existe riesgo de pérdida de capital en cuentas de ahorro remuneradas. Para fondos de inversión (FIC), el riesgo depende del tipo: renta fija (bajo riesgo) vs. renta variable (riesgo moderado-alto).

Productos de inversión según tu perfil

Si eres ahorrador conservador (como la mayoría con salario mínimo), Nequi ofrece cuentas de ahorro con rendimiento entre 8% y 10% EA*, superior a cuentas corrientes tradicionales. Si buscas algo más agresivo, los FIC renta fija ofrecen 9% a 11% EA* con riesgo bajo-moderado. La plataforma permite comenzar con $5.000 o menos en algunas opciones. Los rendimientos se generan diarios y se reinvierten automáticamente, acelerando el crecimiento de tu dinero.

Paso a paso: cómo abrir una cuenta de inversión en Nequi

El proceso para invertir en Nequi es completamente digital y toma menos de 5 minutos: 1. **Descarga la app**: Disponible en Google Play (Android) y App Store (iOS). Es gratuita. 2. **Regístrate con tu cédula**: Ingresa tu número de cédula de ciudadanía, nombre completo y fecha de nacimiento. Nequi verifica tu identidad automáticamente con bases de datos del Estado. 3. **Vincula un método de pago**: Conecta una tarjeta débito (Visa, Mastercard) o configura transferencia desde tu banco actual. 4. **Elige el producto**: Selecciona entre cuentas de ahorro remunerado o FIC según tu apetito de riesgo. 5. **Realiza tu primer depósito**: Comienza con la cantidad que desees (desde $5.000). No hay comisión por depósito inicial. 6. **Monitorea tu inversión**: En el dashboard ves tu saldo actualizado diariamente, intereses generados y proyecciones de crecimiento. La mayoría de personas con salario mínimo comienzan aportando entre $50.000 y $200.000 mensuales de su sueldo. La clave es automatizar: configura una transferencia automática el día después de tu pago para ahorrar sin necesidad de recordar.

Documentos y requisitos

Necesitas: (1) Cédula de ciudadanía o pasaporte válido, (2) Número de teléfono activo, (3) Correo electrónico, (4) Ser mayor de 18 años. No se requiere comprobante de ingresos ni saldo mínimo inicial. Nequi abre cuenta inclusive a personas sin historial crediticio. El proceso incluye verificación facial (selfie) para cumplir normas de anti-lavado de activos de la SFC.

Cómo elegir entre ahorro remunerado e inversión en fondos

**Ahorro remunerado**: Ideal si es tu primer acercamiento a inversión. Dinero disponible en cualquier momento sin penalización. Tasa fija* entre 8%-10% EA. Riesgo mínimo (protegido por FOGAFÍN). **Fondos FIC renta fija**: Tasa superior (9%-11% EA*), pero dinero bloqueado 30-90 días según tipo. Pequeño riesgo de variación de precio. Con salario mínimo, comienza con ahorro remunerado; cuando acumules $500k, diversifica con FIC.

Tasas, comisiones y proyecciones reales de crecimiento

A enero 2026, las tasas en Nequi para cuentas de ahorro remunerado oscilan entre 8% y 10% EA*, comparadas con 2%-3% que ofrecen bancos tradicionales. Si ganas salario mínimo ($1.451.993 mensual) e inviertes $300.000 mensuales (20% de tu sueldo, recomendación estándar), tus proyecciones serían: **Escenario conservador (8% EA*):** - Año 1: $3.735.000 ahorrado + $196.000 intereses = $3.931.000 - Año 2: $7.742.000 + $634.000 = $8.376.000 **Escenario moderado (9.5% EA*):** - Año 1: $3.735.000 + $233.000 = $3.968.000 - Año 2: $7.742.000 + $771.000 = $8.513.000 Nequi no cobra comisiones por depósito, transferencia interna ni retiro en su plataforma. Si retiras a un banco externo, Nequi no cobra; el banco receptor podría cobrar según su política (típicamente $0-5.000). No hay costo de mantenimiento de cuenta. *Las tasas varían mensualmente según condiciones del mercado; la tasa puede bajar si la Junta Directiva del Banco de la República reduce la tasa de política monetaria.

Comparativa: Nequi vs. banco tradicional

Un banco tradicional ofrece cuenta de ahorro al 2-3% EA* con comisión de mantenimiento $25-35k anuales. Nequi: 8-10% EA* sin comisiones. Diferencia anual en 12 meses sobre $3.6 millones: Nequi genera ~$360k en intereses; banco tradicional $80k menos $420k en comisiones = pérdida neta. Nequi es claramente superior para ahorrador de salario mínimo. El trade-off: cuenta de banco da acceso a sucursal física; Nequi es 100% digital (mejor para quién no necesita ir a agencia).

Riesgos y limitaciones

Nequi es segura pero ten en cuenta: (1) Fondos de inversión varían de precio (no tienen rentabilidad garantizada como CDT), (2) Si retiras durante caída de mercado, podrías perder capital en FIC renta variable, (3) Limitado a transacciones digitales (sin chequera ni sucursal), (4) El cambio de regulación podría afectar tasas futuras. Recomendación: usa Nequi para ahorro de corto-mediano plazo (1-3 años); para retiro pensional, consulta Colpensiones o fondos privados de pensión.

Estrategia de inversión recomendada para salario mínimo

Con salario mínimo ($1.451.993 en 2026), la regla de oro es la **regla del 50-30-20**: 50% necesidades básicas, 30% gustos, 20% ahorro-inversión. Si ganas salario mínimo sin dependientes, deberías invertir entre $250k-$350k mensuales. Aquí va una estrategia comprobada: **Mes 1-3: Construye fondo de emergencia** Abre cuenta de ahorro remunerado en Nequi, deposita 3 meses de gastos básicos (~$900k). Genera ~$72k en intereses los primeros 3 meses. Dinero disponible si hay crisis. **Mes 4-12: Inversión automática** Configura depósito automático de $250k cada mes al día 3 (post-pago). Deja el dinero en cuenta de ahorro remunerado. No toques la plata. Al año 1 tendrás ~$3.9 millones (con intereses). **Año 2+: Diversificación** Cuando acumules $5 millones, traslada $2 millones a FIC renta fija (9-11% EA*, riesgo bajo). Mantén $3 millones en ahorro remunerado (liquidez). Sigue aportando $250k/mes. Objetivo: en 5 años tener $20 millones; en 10 años $45-50 millones de patrimonio. **Considera complementar con:** - APV (Aporte Voluntario Pensional): hasta $2.4 millones/año con deducción de impuestos (si eres independiente o empleado formal). - Certificados de Depósito a Término (CDT) en bancos: 10-13% EA* a 6-12 meses si tienes >$1 millón (mayor rendimiento, menos liquidez). La clave es consistencia: invertir todos los meses, sin importar suba o baja del mercado.

Automatización y disciplina financiera

El 90% de personas que logran acumular patrimonio con salario mínimo usan automatización. En Nequi, puedes programar transferencias recurrentes desde tu cuenta del banco hacia Nequi automáticamente. No requiere acción manual. Esto evita la tentación de gastar el dinero destinado a inversión. Recomendación: autoriza el débito automático el mismo día que recibes el salario o 1-2 días después, antes de que la plata esté disponible psicológicamente.

Impuestos y declaración de renta

Los intereses generados en Nequi son tributables según tu situación: si eres empleado formal con salario <$40 millones anuales, típicamente no declares renta (el banco retiene). Si eres independiente o freelancer, debes incluir intereses en declaración DIAN anual. Nequi emite certificado de intereses pagados (1098) útil para DIAN. A partir de ~$8 millones de patrimonio, es recomendable consultar con contador sobre optimización tributaria.

Preguntas frecuentes

¿Mi dinero en Nequi está seguro? ¿Qué pasa si Nequi quiebra?: Sí. Nequi es vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) como Compañía de Financiamiento. Tu dinero en cuentas de depósito está protegido por FOGAFÍN (Fondo de Garantías de Depósitos) hasta $500 millones por titular. Si Nequi quebrara, FOGAFÍN te devuelve tus fondos. Fondos de inversión (FIC) no están cubiertos por FOGAFÍN pero están custodiados por entidades independientes supervisadas por la SFC. Riesgo de inversión existe, pero tu dinero no desaparece; varía de precio según mercado.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar en Nequi y invertir en un FIC de Nequi?: **Ahorrar en cuenta remunerada**: Dinero disponible en cualquier momento sin penalización. Tasa fija entre 8%-10% EA*. Riesgo mínimo (protegido FOGAFÍN). Ideal para emergencias. **Invertir en FIC**: Dinero bloqueado 30-90 días mínimo según tipo. Tasa entre 9%-11% EA* (superior). Pequeño riesgo porque el precio del fondo sube/baja. No protegido FOGAFÍN. Ideal para plazos medianos (6+ meses). Con salario mínimo, comienza con ahorro; invierte en FIC cuando tengas +$500k ahorrado.
¿Cuánto debo invertir al mes si gano salario mínimo?: Recomendación estándar de expertos en educación financiera: invierte entre 15%-20% de tu ingreso neto. Con salario mínimo bruto $1.451.993, después de descuentos (pensión ~12%, salud ~8%), ganas ~$1.200.000 neto. Invierte $180.000-$240.000 mensuales. Si es tu primer mes, comienza con $100.000 para probar. Luego automatiza a $250.000/mes. Si tienes dependientes o deudas, comienza con 10% ($120.000). Aumenta conforme tengas estabilidad.
¿Puedo retirar mi dinero antes de la fecha de vencimiento de un FIC?: Sí, pero con restricciones. En fondos de renta fija, típicamente hay bloqueo de 30-90 días. Después del período, puedes retirar cualquier día, pero si lo haces cuando el precio del fondo ha bajado, pierdes dinero (riesgo de mercado). Cuentas de ahorro remunerado de Nequi permiten retiro inmediato sin penalización. Regla: usa ahorro remunerado para dinero que puedas necesitar en <6 meses; FIC para dinero que dejarás 1+ años. *Tasas y plazos pueden variar; verifica directamente en Nequi.