¿Addi está regulada por la SFC y está protegida por Fogafín?

Sí. Addi — Compañía de Financiamiento es vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) como institución de depósito. Los depósitos están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $1.000 millones por depositante, lo que significa que si Addi quiebra, tu dinero está seguro hasta ese límite. Esto la clasifica como entidad segura para ahorrar dinero en comparación con fintech no reguladas.

¿Cuál es la tasa mínima y máxima de rendimiento en Addi en 2026?

Addi ofrece tasas aproximadas entre 3% y 8% EA* según el producto (cuenta de ahorro, depósito a plazo) y condiciones de mercado. Las tasas mínimas aplican para cuentas de ahorro con bajo saldo; tasas máximas para depósitos a plazo o saldos altos. Estas tasas son variables y pueden cambiar mes a mes según DTF y política interna. Verifica directamente en el portal o contáctales para tasas vigentes hoy.*Tasa de referencia. Puede variar según el mercado.

¿Es mejor guardar cesantías en Addi o en un fondo tradicional como Protección?

Depende de tus prioridades. Fondos tradicionales (Protección, Skandia) ofrecen rendimiento vinculado a IPC (inflación) + 0.5-1.5%, protegiendo poder adquisitivo; tasas rondan 5-7% EA*. Addi ofrece tasas fijas/variables 4-8% EA* con liquidez inmediata y acceso a crédito sin cambiar de institución. Si necesitas dinero rápido o crédito, Addi es mejor; si priorizas rentabilidad inflacionaria, fondos tradicionales son preferibles. Ambas opciones son seguras (reguladas y amparadas por Fogafín/Asofondos).

¿Cuántas comisiones cobra Addi y cómo afectan mi rendimiento?

Addi cobra comisión de administración (0-1.5% EA*), comisión por otorgamiento de crédito (1-3%*), y comisión por desembolso. Para cuentas de ahorro puro (sin crédito), comisiones son bajas (0-0.5% EA*). Estas comisiones se restan de tu rendimiento bruto: si ganas 5% bruto y pagas 1.5% en comisiones, tu rendimiento neto es ~3.5% EA*. Revisa tu extracto mensual para ver comisiones exactas cobradas. Las tasas netas reales están siempre por debajo de las tasas brutas anunciadas.*Tasa de referencia. Verifica tu contrato.

¿Cuánto rinde Addi en 2026? Tasas y rendimientos para empleados

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde Addi en 2026?

Addi — Compañía de Financiamiento es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) que ofrece productos de ahorro y crédito a empleados formales, con énfasis en administración de cesantías y acceso a crédito desembolsado. A abril de 2026, Addi estructura sus rendimientos principalmente a través de cuentas de ahorro remuneradas y soluciones de cesantías, con tasas variables según el producto y saldo acumulado (tasas entre 3% y 8% EA* dependiendo de condiciones de mercado y política de tasas de la entidad). La compañía no publica un rendimiento único porque funciona como intermediaria de financiamiento y depósitos, no como fondo de inversión. Los depósitos en Addi están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (Fogafín) hasta $1.000 millones por depositante, lo que clasifica a la entidad en el segmento de instituciones de depósito reguladas. Para empleados con cesantías, Addi ofrece esquemas donde el dinero se mantiene en cuenta remunerada mientras se gestiona el crédito asociado, generando rendimientos incrementales sobre el saldo disponible.

Productos de ahorro remunerado en Addi

Addi ofrece cuentas de ahorro y depósitos remunerados diseñados para empleados formales. Las cuentas de ahorros en Addi generan rendimiento sobre saldo diario, con tasas que fluctúan según la política de tasas de la entidad y condiciones de liquidez*. A diferencia de un CDT (que bloquea dinero), las cuentas remuneradas en Addi permiten retiros sin penalización, aunque el rendimiento se calcula sobre el saldo promedio mensual. La comisión por administración suele oscilar entre 0% y 1.5% EA* según el tipo de producto y saldo mantenido. Empleados que acceden a crédito de cesantías ven un beneficio adicional: el fondo de cesantías continúa generando rendimientos mientras se paga el crédito, optimizando el uso del dinero en el tiempo.

Cesantías y rendimiento en Addi

En Colombia, según Mintrabajo, las cesantías están diseñadas para acumular protección laboral (8.33% del salario anual). Cuando un empleado coloca sus cesantías en Addi, la entidad actúa como administrador de fondos de cesantías y al mismo tiempo ofrece acceso a crédito contra ese fondo. El rendimiento sobre cesantías en Addi se genera de dos formas: (1) intereses sobre el saldo disponible en la cuenta de cesantías, generalmente entre 4% y 7% EA* según DTF; (2) si accedes a un crédito, el saldo restante sigue generando rendimiento. Esto es diferente a fondos de cesantías tradicionales (Protección, Skandia) donde el rendimiento se vincula a IPC más un spread. Addi competiría más con soluciones de crédito contra cesantías que con fondos tradicionales.

Comisiones y costos ocultos

Addi cobra comisiones según el producto: comisión de administración (0% a 1.5% EA*), comisión por otorgamiento de crédito (1% a 3% del monto*) y comisión por desembolso. Para cuentas de ahorro puro, las comisiones son más bajas que para productos de crédito. Es fundamental revisar el extracto mensual y el contrato, ya que tasas netas de comisión pueden ser 1-2 puntos porcentuales más bajas que la tasa bruta anunciada. Los rendimientos netos reales (después de impuestos y comisiones) suelen ubicarse entre 2% y 6% EA* para productos de ahorro sin crédito asociado. Addi, como SEDPE (Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos), no cobra IVA sobre comisiones en algunos casos, lo que puede mejorar rentabilidad neta.

Comparativa: Addi vs. otras opciones de ahorro para empleados

Un empleado formal en Colombia tiene varias opciones para guardar dinero y generar rendimiento: (1) Fondos de cesantías tradicionales (Protección, Skandia, Colfondos) que ofrecen rendimiento sobre IPC + 0.5-1.5% EA*; (2) CDT en bancos, con tasas entre 10-13% EA* a plazo fijo; (3) cuentas de ahorro remuneradas en fintech como Addi, con flexibilidad de retiro pero tasas más bajas (4-8% EA*); (4) depósitos en cooperativas vigiladas por Supersolidaria, con tasas entre 5-9% EA*. Addi destaca en versatilidad: combina ahorro remunerado con acceso a crédito contra el mismo fondo, sin bloqueo de dinero. Sin embargo, en rendimiento puro, un CDT o fondo de cesantías tradicional puede ser más rentable si el empleado no necesita acceso rápido al dinero. La elección depende de si prioriza liquidez (Addi) o rentabilidad máxima (CDT o fondos tradicionales). Para empleados que buscan financiamiento y al mismo tiempo mantener su fondo de cesantías creciendo, Addi es prácticamente la única opción integrada en el mercado.*Tasa de referencia. Puede variar mes a mes según condiciones del mercado. Verifica directamente con Addi y revisa tu contrato.

¿Addi es más rentable que un CDT?

No siempre. Un CDT en banco tradicional ofrece tasas fijas entre 10-13% EA*, mientras Addi ofrece 4-8% EA* en cuentas remuneradas*. La ventaja de Addi es liquidez: puedes retirar sin penalización. Un CDT bloquea el dinero. Si tu objetivo es máxima rentabilidad y puedes esperar hasta vencimiento, el CDT es mejor opción. Si necesitas dinero disponible y acceso a crédito, Addi es más flexible aunque menos rentable. Comparar tasas netas (después de impuestos y comisiones) es clave; ambas opciones pueden tener comisiones implícitas.

¿Addi vs. fondo de cesantías tradicional?

Los fondos tradicionales (Protección, Skandia) ofrecen rendimiento vinculado a IPC (inflación) más un spread de 0.5-1.5% EA*, lo que en 2026 puede rondar 5-7% EA* según IPC. Addi ofrece tasas fijas o variables entre 4-8% EA*. En rentabilidad bruta, fondos tradicionales pueden ser iguales o ligeramente superiores. Ventaja de Addi: acceso inmediato a crédito contra tu saldo; desventaja: no hay protección inflacionaria como en fondos tradicionales. Si la prioridad es preservar poder adquisitivo, fondo tradicional es mejor; si necesitas financiamiento rápido, Addi es preferible.

Cómo verificar y optimizar tu rendimiento en Addi

Para saber cuánto te rinde realmente en Addi, revisa mensualmente tu extracto bancario: identifica el saldo promedio, la tasa aplicada, las comisiones cobradas y calcula tu rendimiento neto. Addi permite a usuarios acceder a su portal en línea para ver tasas vigentes, simulaciones de crédito y proyecciones de rendimiento. Una estrategia es mantener el saldo mínimo que requiere Addi para usar otros servicios (generalmente $0 mínimo en cuentas remuneradas) y invertir excedentes en CDT de corto plazo si busca mayor rentabilidad. Otra estrategia es usar crédito de cesantías solo si la tasa de crédito (típicamente 20-25% EA)*) es inferior a la alternativa (prestamista informal o tarjeta de crédito), y mantener el fondo restante generando rendimiento en Addi. Addi también permite transferencias automáticas entre cuentas y acceso a préstamos rápidos, lo que facilita gestión de tesorería personal. Para empleados que reciben bonificación o liquidación, Addi ofrece un lugar seguro para estacionar dinero mientras planea su siguiente paso, ya que está cubierto por Fogafín.

Herramientas para calcular rentabilidad

Usa la fórmula simple: Rendimiento = (Saldo Final - Saldo Inicial) / Saldo Inicial × 100. En Addi, el saldo se actualiza diariamente, así que tu rendimiento acumula día a día. El portal de Addi ofrece calculadoras de ahorro que proyectan ganancias según tasa, plazo y aporte mensual. También puedes usar Excel o Google Sheets para comparar escenarios: si depositas $1.000.000 a 5% EA*, en 12 meses tendrías aproximadamente $1.051.300 (simplificado, sin comisiones). Si restas 1.5% EA en comisiones, quedarías en ~3.5% neto. Herramientas externas como Calculadora BanRep o simuladores en sitios educativos también permiten compara opciones de ahorro.

Automatización y consolidación en Addi

Addi permite configurar transferencias automáticas desde tu cuenta de nómina, ahorrando dinero de forma consistente sin esfuerzo manual. Puedes establecer depósitos automáticos semanales, quincenales o mensuales, y el dinero comienza a generar rendimiento inmediatamente. Si tienes múltiples cuentas en Addi (una para cesantías, otra para ahorro libre), consolida información en tu portal para ver rentabilidad consolidada. Addi también integra información de créditos activos, permitiéndote visualizar cuánto estás pagando en intereses vs. cuánto ganas en rendimiento, facilitando decisiones sobre prepago o refinanciamiento.

Preguntas frecuentes

¿Addi está regulada por la SFC y está protegida por Fogafín?: Sí. Addi — Compañía de Financiamiento es vigilada por la Superintendencia Financiera (SFC) como institución de depósito. Los depósitos están protegidos por Fogafín (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta $1.000 millones por depositante, lo que significa que si Addi quiebra, tu dinero está seguro hasta ese límite. Esto la clasifica como entidad segura para ahorrar dinero en comparación con fintech no reguladas.
¿Cuál es la tasa mínima y máxima de rendimiento en Addi en 2026?: Addi ofrece tasas aproximadas entre 3% y 8% EA* según el producto (cuenta de ahorro, depósito a plazo) y condiciones de mercado. Las tasas mínimas aplican para cuentas de ahorro con bajo saldo; tasas máximas para depósitos a plazo o saldos altos. Estas tasas son variables y pueden cambiar mes a mes según DTF y política interna. Verifica directamente en el portal o contáctales para tasas vigentes hoy.*Tasa de referencia. Puede variar según el mercado.
¿Es mejor guardar cesantías en Addi o en un fondo tradicional como Protección?: Depende de tus prioridades. Fondos tradicionales (Protección, Skandia) ofrecen rendimiento vinculado a IPC (inflación) + 0.5-1.5%, protegiendo poder adquisitivo; tasas rondan 5-7% EA*. Addi ofrece tasas fijas/variables 4-8% EA* con liquidez inmediata y acceso a crédito sin cambiar de institución. Si necesitas dinero rápido o crédito, Addi es mejor; si priorizas rentabilidad inflacionaria, fondos tradicionales son preferibles. Ambas opciones son seguras (reguladas y amparadas por Fogafín/Asofondos).
¿Cuántas comisiones cobra Addi y cómo afectan mi rendimiento?: Addi cobra comisión de administración (0-1.5% EA*), comisión por otorgamiento de crédito (1-3%*), y comisión por desembolso. Para cuentas de ahorro puro (sin crédito), comisiones son bajas (0-0.5% EA*). Estas comisiones se restan de tu rendimiento bruto: si ganas 5% bruto y pagas 1.5% en comisiones, tu rendimiento neto es ~3.5% EA*. Revisa tu extracto mensual para ver comisiones exactas cobradas. Las tasas netas reales están siempre por debajo de las tasas brutas anunciadas.*Tasa de referencia. Verifica tu contrato.