¿Puedo depositar mis cesantías en Addi para que generen rendimiento?

No. Por ley, las cesantías obligatorias deben estar en un fondo de cesantías común. Addi no administra fondos de cesantías. Addi es un prestamista, no un gestor de inversiones. Tu empleador determina cuál fondo de cesantías recibe tus aportes (Credicemento, La Previsora, etc.). Esos fondos generan rentabilidad entre 10%-12% anual* según su cartera. Nunca deposites cesantías directamente en Addi.

¿Qué tasa pago si tomo crédito en Addi?

Addi cobra tasas de interés efectivas anuales entre 8%* y 36%* según tu perfil crediticio (antigüedad laboral, ingresos, historial de pago). El algoritmo de scoring valida tu nómina en tiempo real. Empleados estables acceden a 8%-15% EA*; perfiles de riesgo pagan hasta 36% EA*. Para saber tu tasa exacta, debes completar la solicitud en la plataforma Addi; no hay tarifa fija.

¿Mi dinero en Addi está protegido por FOGAFÍN?

No. Addi es Compañía de Financiamiento (SFC), no banco. FOGAFÍN cubre depósitos en bancos hasta $30.000.000. Addi opera bajo supervisión SFC directa pero sin cobertura FOGAFÍN. Sin embargo, tu relación con Addi es de deudor-prestamista (tomas crédito, pagas intereses), no de depositante. Usa Addi para crédito urgente, no como cuenta de ahorros.

¿Addi me deja acceder a mi dinero rápido si es emergencia?

Addi no es cuenta de ahorros, es plataforma de crédito. Lo que sí ofrece es aprobación rápida de préstamos (en horas) integrando directamente tu nómina. Si tienes emergencia, puedes solicitar un crédito y recibirlo en 24-48 horas, pero pagarás intereses (8%-36% EA* según perfil). Para dinero accesible sin costo, usa cuentas de ahorro en bancos o fondos de inversión líquidos.

¿Cuánto rinde Addi en 2025? Rendimiento y tasas para empleados

Actualizado: 25 de abril de 2026

¿Cuánto rinde Addi? Tasas y rendimientos 2025

Addi es una Compañía de Financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) que opera como plataforma de crédito digital. No es una cuenta de ahorros tradicional ni un producto de inversión que genere rendimientos pasivos, sino un servicio de préstamo donde tú (como empleado) puedes acceder a créditos sin colateral basados en tu flujo de caja. Según el registro SFC, Addi cobra tasas de interés efectivas anuales (EA) entre 8%* y 36%* según el perfil de riesgo y el monto solicitado. La confusión surge porque muchos empleados preguntan si pueden invertir sus cesantías en Addi esperando rentabilidad; la realidad es que Addi no administra fondos ni carteras de inversión. Lo que sí hace es prestar dinero a personas y cobrar intereses. Si tienes cesantías depositadas en un fondo de cesantías (como Credicemento, Fiduciaria La Previsora o Seguros Monterrey), esos fondos generan rentabilidad según sus fondos comunes; Addi no participa en esa cadena. Para decisiones sobre inversión de cesantías, se recomienda consultar con tu entidad administradora de fondos de cesantías o comisionista de bolsa vigilados por la SFC.

¿Addi es una inversión o un crédito?

Addi es estrictamente un producto de crédito, no de inversión. Tú como cliente tomas dinero prestado (recibiendo liquidez) y pagas intereses mensuales. No existe un fondo donde deposites tu dinero esperando rentabilidad. Si buscas que tus cesantías generen rendimiento, debes mantenerlas en tu fondo de cesantías o en productos financieros como CDT*, TES* o fondos de inversión vigilados por la SFC.

¿Cómo se calculan las tasas en Addi?

Addi utiliza algoritmos de scoring crediticio que evalúan tu historial laboral, antigüedad en el empleo, ingresos verificados vía integración con nómina, y comportamiento de pago. Esto genera un puntaje que determina la tasa que pagarás. Empleados con historial limpio acceden a tasas más bajas (rondando 8%-15% EA*), mientras que perfiles con riesgo más alto pagan hasta 36% EA*. El cálculo es mensual: si tomas $1.000.000 a 12 meses con tasa del 15% EA*, pagarías aproximadamente $128.000 de interés total.

¿Addi protege tus depósitos? Cobertura FOGAFÍN

Addi es una Compañía de Financiamiento registrada ante la SFC, NO es un banco. Esto significa que los depósitos que realices en Addi (si en algún momento ofrece cuentas de depósito) NO están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos en Instituciones Financieras (FOGAFÍN), que protege depósitos de hasta $30.000.000 en bancos. En cambio, Addi opera bajo la supervisión directa de la SFC mediante reportes periódicos de cartera de créditos, calidad de activos y solvencia. Si Addi entra en liquidación (evento muy poco probable para una fintech consolidada), tus créditos tomados no se pierden, pero tu relación es de deudor-prestamista, no de depositante. Esto es fundamental: nunca uses Addi como cuenta de ahorro esperando que FOGAFÍN te cubra. Para cesantías, mantén tus fondos en la administradora oficial designada por tu empleador.

Addi vs. cesantías en fondo oficial: ¿dónde genera más plata?

Las cesantías legales en Colombia DEBEN estar depositadas en un fondo de cesantías común (no puedes elegir invertirlas en Addi por ley laboral). Esos fondos generan rentabilidad según el desempeño de sus carteras de inversión, que típicamente están compuestas por TES*, CDT*, bonos corporativos y renta variable. Según BanRep, la rentabilidad promedio de fondos de cesantías en 2025 ronda 10%-12% anual* dependiendo del fondo. Addi, siendo una compañía de financiamiento, NO administra fondos de cesantías. Si un empleado necesita crédito urgente antes de acceder a cesantías (que solo se pueden retirar en casos de desempleo, compra de vivienda, o terminación de contrato), Addi puede ser una opción de corto plazo, pero pagarás intereses (no ganarás rendimiento). Ejemplo comparativo: depositar $10.000.000 en fondo de cesantías por 1 año a 11% anual* rinde $1.100.000; tomar $10.000.000 prestado de Addi a 18% anual* cuesta $1.800.000 en intereses. La diferencia: +$700.000 en tu contra si accedes a Addi.

Alternativas reales para empleados que buscan rendimiento

Si eres empleado y buscas que tu dinero genere rendimiento más allá de tu cesantía obligatoria, aquí están tus opciones supervisadas por la SFC: (1) CDT con tasas 10%-13% EA* en bancos (cobertura FOGAFÍN); (2) TES (Títulos de Deuda Pública) con tasas 10%-11% EA* comprados vía comisionista o plataforma de bolsa; (3) Fondos de Inversión Colectiva (FIC) de renta fija con rentabilidad 9%-12% anual* según composición. Todas estas opciones te dejan dinero disponible y generan flujo de caja. Addi no es alternativa de inversión; es herramienta de crédito. Si necesitas liquidez urgente y tu empleador utiliza integración Addi-nómina, puedes acceder a crédito en horas (vs días en un banco), pero pagarás por esa rapidez mediante intereses. La recomendación para empleados con flujo salarial estable: invierte tu excedente en CDT o fondos, guarda cesantías en fondo oficial, usa Addi solo para emergencias de corto plazo.

Preguntas frecuentes

¿Puedo depositar mis cesantías en Addi para que generen rendimiento?: No. Por ley, las cesantías obligatorias deben estar en un fondo de cesantías común. Addi no administra fondos de cesantías. Addi es un prestamista, no un gestor de inversiones. Tu empleador determina cuál fondo de cesantías recibe tus aportes (Credicemento, La Previsora, etc.). Esos fondos generan rentabilidad entre 10%-12% anual* según su cartera. Nunca deposites cesantías directamente en Addi.
¿Qué tasa pago si tomo crédito en Addi?: Addi cobra tasas de interés efectivas anuales entre 8%* y 36%* según tu perfil crediticio (antigüedad laboral, ingresos, historial de pago). El algoritmo de scoring valida tu nómina en tiempo real. Empleados estables acceden a 8%-15% EA*; perfiles de riesgo pagan hasta 36% EA*. Para saber tu tasa exacta, debes completar la solicitud en la plataforma Addi; no hay tarifa fija.
¿Mi dinero en Addi está protegido por FOGAFÍN?: No. Addi es Compañía de Financiamiento (SFC), no banco. FOGAFÍN cubre depósitos en bancos hasta $30.000.000. Addi opera bajo supervisión SFC directa pero sin cobertura FOGAFÍN. Sin embargo, tu relación con Addi es de deudor-prestamista (tomas crédito, pagas intereses), no de depositante. Usa Addi para crédito urgente, no como cuenta de ahorros.
¿Addi me deja acceder a mi dinero rápido si es emergencia?: Addi no es cuenta de ahorros, es plataforma de crédito. Lo que sí ofrece es aprobación rápida de préstamos (en horas) integrando directamente tu nómina. Si tienes emergencia, puedes solicitar un crédito y recibirlo en 24-48 horas, pero pagarás intereses (8%-36% EA* según perfil). Para dinero accesible sin costo, usa cuentas de ahorro en bancos o fondos de inversión líquidos.